原告夏靖，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，無職業(yè)，住所地安徽省合肥市蜀山區(qū)。委托代理人宋建宇，黑龍江博潤(rùn)律師事務(wù)所律師。委托代理人叢欣，黑龍江博潤(rùn)律師事務(wù)所律師。被告張某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，無職業(yè)，住所地遼寧省營(yíng)口市鲅魚圈區(qū)。委托代理人胡光，黑龍江中勝律師事務(wù)所律師。被告劉愛華，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，無職業(yè)，住所地遼寧省營(yíng)口市鲅魚圈區(qū)。委托代理人胡光，黑龍江中勝律師事務(wù)所律師。

原告夏靖訴稱:2015年7月7日，原告與被告張某某、劉愛華在齊齊哈爾市鐵鋒區(qū)簽訂合同編號(hào)為04520100323的《借款協(xié)議》，二被告共計(jì)借款本金400,112.12元，還款起止日期為2015年7月7日起至2017年6月7日止。二被告自2016年1月7日起不再還款，截至2017年7月5日，二被告尚欠原告本金283,412.75元及利息、違約金、罰息等共計(jì)102,973.30元。因此，原告訴至法院，請(qǐng)求判令：1、解除原、被告之間簽訂的《借款協(xié)議》（編號(hào)：04520100323）；2、二被告返還剩余本金人民幣283,412.75元；3、二被告支付利息、違約金、罰息共計(jì)人民幣102,973.30元，按年利率24%計(jì)算，從2016年1月7日起，暫計(jì)算至2017年7月5日，后續(xù)利息、違約金、罰息等計(jì)算至本息還清之日；4、二被告承擔(dān)律師費(fèi)18,376.00元（以上費(fèi)用合計(jì)：404,762.05元）；5、二被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。被告張某某、劉愛華辯稱：原告主張借給二被告借款本金400,112.12元不屬實(shí)，實(shí)際借款金額為279,800.00元。雙方簽訂《借款協(xié)議》時(shí)，原告提供的是格式化合同，且未交給二被告，二被告沒有仔細(xì)看協(xié)議的內(nèi)容便簽了字，但二被告清楚的記得借款本金為280,000.00元，原告實(shí)際轉(zhuǎn)到被告銀行卡的金額是279,800.00元，因此實(shí)際借款本金應(yīng)為279,800.00元。上述借款二被告已經(jīng)償還了131,873.35元，應(yīng)予扣除。至于支付利息、違約金、罰息及承擔(dān)律師費(fèi)用的問題，符合法律規(guī)定和合同約定的合理部分二被告同意給付。原告夏靖為證實(shí)其主張，向本院提交如下證據(jù)：1、《借款協(xié)議》（編號(hào)：04520100323）一份，證明內(nèi)容：原、被告雙方于2015年6月9日在齊齊哈爾××××區(qū)簽訂《借款協(xié)議》，約定被告向原告借款400,112.12元，分24個(gè)月還款（2015年7月7日-2017年6月7日），每月還款本息18,834.67元；經(jīng)二被告同意及授權(quán)原告將本協(xié)議第一條借款本金數(shù)額在扣除代替二被告應(yīng)繳納給信和匯金信息咨詢（北京）有限公司（以下簡(jiǎn)稱信和匯金公司）的咨詢費(fèi)、信和匯誠(chéng)信用管理（北京）有限公司（以下簡(jiǎn)稱信和匯誠(chéng)公司）的審核費(fèi)及信和惠民投資管理（北京）有限公司(以下簡(jiǎn)稱信和惠民公司)的服務(wù)費(fèi)后剩余款項(xiàng)支付到本協(xié)議第一條規(guī)定的二被告專用賬戶中；第五條約定任何應(yīng)從被告賬戶劃扣的款項(xiàng)，二被告同意原告委托合作機(jī)構(gòu)每月從二被告指定賬戶中準(zhǔn)確劃扣相應(yīng)數(shù)額，每月30日為還款日，協(xié)議還約定若二被告逾期還款，則按照當(dāng)月應(yīng)還本息的10%計(jì)算，罰息每日按當(dāng)月至借款結(jié)束應(yīng)還本息的0.2%計(jì)算；因二被告未還款而帶來的調(diào)查費(fèi)、律師費(fèi)、訴訟費(fèi)用由二被告承擔(dān)；如二被告違反還款義務(wù)（逾期達(dá)15天以上），原告有權(quán)終止本協(xié)議，并有權(quán)要求二被告在三日內(nèi)一次性支付余下的所有本金、利息、罰息和逾期違約金。2、原告匯款憑證一份，證明內(nèi)容：原告在扣除代替二被告應(yīng)繳納給信和匯金公司的咨詢費(fèi)、信和匯誠(chéng)公司的審核費(fèi)及信和惠民公司的服務(wù)費(fèi)、信訪咨詢費(fèi)后已將剩余本金279,800.00元支付到借款協(xié)議第一條規(guī)定的二被告專用賬戶中，完成了出借義務(wù)。3、原告代二被告交納咨詢費(fèi)、審核費(fèi)、服務(wù)費(fèi)收據(jù)、信訪咨詢費(fèi)收取告知書各一份，證明內(nèi)容：原告代替二被告繳納給信和匯金公司咨詢費(fèi)81,676.24元、信和匯誠(chéng)公司審核費(fèi)7,206.73元、實(shí)地考察咨詢費(fèi)200.00元及信和惠民公司服務(wù)費(fèi)31,229.15元。4、《信用咨詢及管理服務(wù)協(xié)議（借款人）》一份（編號(hào)：04520100323），證明內(nèi)容：二被告有一定資金需求，信和匯金公司為二被告提供借款信息咨詢，并在二被告申請(qǐng)借款過程中協(xié)助其辦理各種手續(xù)，信和匯誠(chéng)公司為二被告實(shí)現(xiàn)成功借款出具審核意見，信和惠民公司為二被告提供出借人推薦、促成交易以及還款管理等服務(wù)，二被告經(jīng)信和惠民公司推薦與特定出借人于2015年6月9日簽署《借款協(xié)議》，借款金額為400,112.12元，二被告同意按照本協(xié)議規(guī)定向信和匯金公司支付咨詢費(fèi)、向信和匯誠(chéng)公司支付審核費(fèi)及向信和惠民公司支付服務(wù)費(fèi)。5、委托扣款授權(quán)書一份，證明內(nèi)容：二被告同意信和惠民公司在合同約定期限內(nèi)，委托銀行或第三方支付機(jī)構(gòu)從本授權(quán)書指定的賬戶內(nèi)以約定的資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)劃付到期應(yīng)付的費(fèi)用。6、還款管理服務(wù)說明書一份，證明內(nèi)容：原告關(guān)于還款時(shí)間、金額、違約金、罰息、聯(lián)系方式、提前還款等事項(xiàng)都做了詳細(xì)表述，并向二被告進(jìn)行講解，二被告對(duì)上述事宜沒有異議，確認(rèn)同意還款管理服務(wù)說明書中的內(nèi)容。7、委托代理協(xié)議及增值稅發(fā)票各一份，證明內(nèi)容：原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)與黑龍江博潤(rùn)律師事務(wù)所簽訂委托代理協(xié)議，約定原告與被告劉愛華、張某某民間借貸糾紛案件的律師代理費(fèi)為18,376.00元。被告張某某、劉愛華對(duì)上述證據(jù)的質(zhì)證意見為：1、對(duì)證據(jù)1《借款協(xié)議》的真實(shí)性無異議，但對(duì)其效力有異議。第一，此借款協(xié)議是原告提供的格式條款，借款協(xié)議的第三條關(guān)于各項(xiàng)費(fèi)用的支付問題的約定對(duì)二被告來說是顯失公平的，簽訂借款協(xié)議時(shí)原告并沒有告知二被告將支付如此數(shù)額巨大的費(fèi)用，這明顯是變相預(yù)先扣除利息，所以此條款是無效條款；第二，根據(jù)法律規(guī)定，自然人之間的借款合同自貸款人提供借款時(shí)生效，而二被告僅收到借款279,800.00元，所以此合同并未完全生效。2、對(duì)證據(jù)2無異議。3、對(duì)證據(jù)3原告代二被告交納咨詢費(fèi)、審核費(fèi)、服務(wù)費(fèi)收據(jù)、信訪咨詢費(fèi)收取告知書的真實(shí)性有異議，此三份收據(jù)并不是正規(guī)的發(fā)票，而是收款單位自行提供的收據(jù)。4、對(duì)證據(jù)4、5、6真實(shí)性沒有異議，但對(duì)證據(jù)的效力有異議，因?yàn)檫@三份證據(jù)都是原告提供的格式條款，對(duì)二被告是顯失公平的，而且預(yù)先在本金中扣除各項(xiàng)費(fèi)用是不符合法律規(guī)定的。5、對(duì)于證據(jù)7真實(shí)性無異議，若符合法律規(guī)定則予以承擔(dān)。被告張某某、劉愛華未向本院提供證據(jù)以證實(shí)自己的答辯意見。結(jié)合原、被告的舉證、質(zhì)證意見，本院對(duì)原、被告所舉證據(jù)綜合認(rèn)證如下：原告提交的上述證據(jù)，經(jīng)審查，未發(fā)現(xiàn)存有瑕疵與疑點(diǎn)，符合證據(jù)的真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性，故本院對(duì)原告提供的上述證據(jù)予以采納，作為本案定案的依據(jù)。依據(jù)上述有效證據(jù)，結(jié)合當(dāng)事人庭審陳述，可以確認(rèn)如下事實(shí)：2015年6月3日，因被告張某某、劉愛華欲向原告夏靖借款，信和匯誠(chéng)公司對(duì)二被告的家庭/企業(yè)進(jìn)行了實(shí)地考察，并為二被告送達(dá)了信訪咨詢收費(fèi)告知書，告知二被告須繳納200.00元信訪咨詢費(fèi)，該費(fèi)用將在二被告借款成功時(shí)從實(shí)際放款金額中一次性扣除，被告張某某在該告知書上簽名進(jìn)行了確認(rèn)。2015年6月9日，原告夏靖與二被告簽訂一份《借款協(xié)議》（編號(hào)：04520100323），借款協(xié)議約定：1、二被告向原告夏靖借款本金400,112.12元，月償還數(shù)額為18,834.67元，還款分期月數(shù)為24個(gè)月，還款起止日期為2015年7月7日至2017年6月7日，二被告專用賬戶戶名為劉愛華，開戶行為中國(guó)建設(shè)銀行齊齊哈爾和平儲(chǔ)蓄所；2、付款方式為網(wǎng)上銀行匯款，由原告通過網(wǎng)上銀行匯款方式將款項(xiàng)匯入到本協(xié)議約定的二被告專用賬戶中；3、經(jīng)二被告同意及授權(quán)原告將借款本金數(shù)額在扣除代替二被告應(yīng)繳納給信和匯金公司的咨詢費(fèi)、信和匯誠(chéng)公司的審核費(fèi)、信和惠民公司的服務(wù)費(fèi)后的剩余款項(xiàng)支付到二被告指定賬戶；4、二被告逾期還款，應(yīng)向原告支付罰息和逾期違約金，罰息每日按未還金額的0.2%收取罰息，違約金按當(dāng)月應(yīng)付未付金額的10%計(jì)算且每月單獨(dú)計(jì)算；若逾期還款達(dá)15天以上，原告有權(quán)提前終止該借款協(xié)議，二被告須在原告提出終止本協(xié)議的三日內(nèi)一次性支付余下的所有本金、利息、罰息及逾期違約金；5、因二被告未還款而帶來的調(diào)查費(fèi)、律師費(fèi)、訴訟費(fèi)等原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)需支付的合理費(fèi)用均由二被告承擔(dān)。同日，二被告與信和匯金公司、信和匯誠(chéng)公司、信和惠民公司簽訂了一份《信用咨詢及管理服務(wù)協(xié)議（借款人）》，協(xié)議約定：1、二被告在獲得《借款協(xié)議》約定款項(xiàng)的同時(shí)應(yīng)向信和匯金公司支付咨詢費(fèi)81,676.24元、向信和匯誠(chéng)公司支付審核費(fèi)7,206.73元、向信和惠民公司支付服務(wù)費(fèi)31,299.15元，上述三項(xiàng)費(fèi)用合計(jì)人民幣120,112.12元；2、經(jīng)二被告同意，二被告授權(quán)原告在向二被告提供借款本金的當(dāng)日一次性將咨詢費(fèi)、審核費(fèi)和服務(wù)費(fèi)從借款本金中扣除，并由原告代為支付給以上三個(gè)公司。同日，原告將上述代扣款項(xiàng)支付給上述三個(gè)公司后將剩余借款279,800.00元通過銀行轉(zhuǎn)賬匯款至被告劉愛華賬戶內(nèi)。此后，二被告按照《借款協(xié)議》的約定償還了原告七個(gè)月借款本息共計(jì)131,873.35元后，再未予還款。2016年7月8日，原告夏靖與黑龍江博潤(rùn)律師事務(wù)所簽訂了一份《委托代理協(xié)議》，委托該律師事務(wù)所代理原告提起本案訴訟，并支付了律師費(fèi)18,376.00元。
原告夏靖與被告張某某、劉愛華民間借貸糾紛一案，于2017年7月5日訴至本院，本院受理后，依法組成合議庭，于2017年12月12日公開開庭進(jìn)行了審理。原告夏靖的委托代理人宋建宇、被告張某某、劉愛華的委托代理人胡光到庭參加訴訟。2017年12月21日，本院召開審判委員會(huì)對(duì)本案進(jìn)行了討論。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院認(rèn)為，依法成立的合同受法律保護(hù)。本案原告夏靖與被告張某某、劉愛華簽訂了《借款協(xié)議》，且原告提供了轉(zhuǎn)賬匯款單，證明原、被告雙方之間存在著借款合同關(guān)系。二被告作為借款人，應(yīng)按協(xié)議約定的期限向原告償還相應(yīng)的借款本息。現(xiàn)二被告未能按照《借款協(xié)議》的約定履行還款義務(wù)，原告有權(quán)按照《借款協(xié)議》的約定要求與二被告解除協(xié)議并要求二被告返還剩余借款本金及支付逾期利率、違約金、罰息和因二被告違約所產(chǎn)生的其他費(fèi)用。因雙方均認(rèn)可二被告已償還原告七個(gè)月借款本息共計(jì)131,873.35元，故按照《借款協(xié)議》約定的兩年利息所折算出的年利率6.49%計(jì)算，扣除相應(yīng)利息后原告尚欠二被告借款本金283,386.35元。因《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第三十條規(guī)定，出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但總計(jì)超過年利率24%的部分，人民法院不予支持，故被告應(yīng)向原告支付的利息、罰息、違約金及律師費(fèi)等費(fèi)用合計(jì)應(yīng)為102,019.09元（按照年利率24%從2016年1月8計(jì)算至2017年7月7日）。因二被告與信和匯金公司、信和匯誠(chéng)公司及信和惠民公司簽訂《信用咨詢及管理服務(wù)協(xié)議》，約定二被告向三家公司支付咨詢服務(wù)費(fèi)、審核費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等，三家公司為二被告推薦出借人，提供信息咨詢、審核、還款管理等服務(wù)，促成借款。二被告未提供證據(jù)證明該協(xié)議非雙方真實(shí)意思表示。三家公司依照合同約定促成借款、提供服務(wù)后，二被告應(yīng)當(dāng)按照約定支付服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用。二被告與夏靖簽訂的《借款協(xié)議》中對(duì)于夏靖如何履行出借義務(wù)進(jìn)行了明確約定，二被告授權(quán)夏靖在出借本金數(shù)額中代為向三家公司支付相關(guān)費(fèi)用，剩余款項(xiàng)由夏靖支付給二被告。從原告夏靖提交的證據(jù)看，三家公司分別為夏靖出具了加蓋公司財(cái)務(wù)專用章的收據(jù)，載明“夏靖代借款人交款”，剩余款項(xiàng)279,800.00元夏靖轉(zhuǎn)入二被告銀行賬戶。因此，夏靖依照協(xié)議約定履行了出借義務(wù)?，F(xiàn)二被告未提供相反證據(jù)證實(shí)二被告所簽訂的兩份協(xié)議不真實(shí)，故夏靖依照《借款協(xié)議》約定代二被告向三家公司支付的費(fèi)用應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為借款本金，因此二被告關(guān)于借款本金非借款合同約定的400,112.12元的辯解本院不予采納。綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第九十三條第二款、第二百零五條、第二百零六條、《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第三十條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款之規(guī)定，判決如下：

一、解除原告夏靖與被告張某某、劉愛華簽訂的《借款協(xié)議》（編號(hào)：04520100323）；二、被告張某某、劉愛華于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告夏靖借款本金283,386.35元、利息、罰息、違約金及律師費(fèi)等共計(jì)102,019.19元（按照年利率24%從2016年1月8日計(jì)算至2017年7月7日），以上合計(jì)人民幣385,405.54元，自2017年7月8日起至給付時(shí)止的利息、罰息、違約金等按照年利率24%計(jì)算；三、駁回原告夏靖的其他訴訟請(qǐng)求。當(dāng)事人如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)7,371.00元，由原告夏靖負(fù)擔(dān)352.00元，由被告張某某、劉愛華負(fù)擔(dān)7,019.00元。如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提交副本，上訴于齊齊哈爾市中級(jí)人民法院。