原告楊某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，現(xiàn)住齊齊哈爾市。委托訴訟代理人劉陽，黑龍江龍韻律師事務(wù)所律師。被告中國人壽保險股份有限公司齊齊哈爾分公司，住所地黑龍江省齊齊哈爾市鐵鋒區(qū)景新大街26號，統(tǒng)一社會信用代碼91230200702602751H。負責人王洪濤，該公司總經(jīng)理。委托訴訟代理人林森，黑龍江廣朋律師事務(wù)所律師。

原告楊某某訴稱：2016年1月1日原告楊某某愛人李某某為原告楊某某購買了被告保險公司的“國壽計劃生育家庭意外傷害保險（2013版，867-1和867-2）與國壽附加綠舟意外住院定額給付醫(yī)療保險”，約定國壽計劃生育家庭意外傷害保險（867-1）保險金額為20,000.00元/份；國壽計劃生育家庭意外傷害保險（867-2）保險金額為1,500.00元/份；國壽附加綠舟意外住院定額給付醫(yī)療保險金額為1,500.00元；投保人為原告愛人李某某，被保險人為原告楊某某，保險期間為1年。自2016年1月1日起至2016年12月31日止。保險費為25元，原告已經(jīng)足額繳納。2016年4月6日，楊某某發(fā)生非本人責任交通事故，造成楊某某受傷，花費醫(yī)療費23,017.24元，共計住院48天，并導致身體殘疾事故發(fā)生后，原告即向被告申請理賠，被告以其所受傷殘不符合其內(nèi)部規(guī)定的賠償標準，不能賠付，且醫(yī)療費已由交通事故中侵權(quán)人給付，保險公司不予以賠償。原告認為被告拒賠理由不正當，故原告楊某某訴至法院請求判令被告按保險合同約定，向原告支付國壽計劃生育家庭意外傷害保險（867-1）20,000.00元、國壽計劃生育家庭意外傷害保險（867-2）1,500.00元、國壽附加綠舟意外住院定額給付醫(yī)療保險金1.350.00元，合計22,850.00元，并要求本案訴訟費用由被告人壽保險齊分公司承擔。被告人壽保險齊分公司未向本院提交書面答辯意見，但在本院庭審中口頭答辯稱：1、原告的醫(yī)療費已經(jīng)從其他途徑獲得補償，根據(jù)保險條款，我公司不承擔給付責任。二、根據(jù)保險保險條款，意外導致身體殘疾的，我公司根據(jù)《人身保險傷殘評定標準（行業(yè)標準）》的規(guī)定，對應(yīng)所受傷殘等級按該標準給付傷殘保險金。原告楊某某為證明其訴稱理由，向本院提交如下證據(jù)：1、中國人壽保險股份有限公司個人保單,欲證明原告楊某某在被告處投保人身意外傷害保險，保險期限為一年，國壽計劃生育家庭意外傷害保險（867-1）的保險金額為20,000.00元/份、國壽計劃生育家庭意外傷害保險（867-2）的保險金額為1,500.00元/份、國壽附加綠舟意外住院定額給付醫(yī)療保險金的保險金額為1,350.00元/分，并且保單中無有關(guān)醫(yī)療費適用損失補償原則以及意外傷害保險金需依照《人身保險傷殘評定標準（行業(yè)標準）》的規(guī)定，對應(yīng)所受傷殘等級按該標準給付傷殘保險金的規(guī)定。2、道路交通事故認定書、齊齊哈爾醫(yī)學院附屬第三醫(yī)院醫(yī)療費票據(jù)、住院費用清單、住院病案、診斷書、司法鑒定意見書。證明原告楊某某于保險期間內(nèi)因意外受傷，花費醫(yī)療費共計23,017.24元、共住院治療48天，傷殘等級為九級。被告人壽保險齊分公司對原告楊某某提交的二組證據(jù)的真實性均無異議，但對第二組證據(jù)的證明事實有異議，原告所受傷殘不符合保險條款所約定的傷殘給付條件，并且原告所支出醫(yī)療費已從其他途徑獲得補償?shù)?，我公司不承擔給付責任。被告人壽保險齊分公司為支持其抗辯主張?zhí)峤蝗缦伦C據(jù)：《國壽計劃生育家庭意外傷害保險》條款、《國壽附加綠舟意外住院定額給付醫(yī)療保險》條款，證實在被保險人投保時，保險公司已經(jīng)將保險責任以及免除責任條款內(nèi)容進行告知和說明，根據(jù)保險合同條款內(nèi)容，原告不符合給付意外傷殘保險金及意外醫(yī)療費的條件。原告質(zhì)證認為，一、根據(jù)保險法司法解釋二第九條的規(guī)定，保險公司提供的保險條款的有關(guān)意外保險金的條件內(nèi)容為均可視為免除責任條款。根據(jù)《保險法》第十七條規(guī)定，對條款的明確說明和告知義務(wù)是保險人應(yīng)主動履行的義務(wù)，而不是基于投保人的請求才被動產(chǎn)生的，并且被告中國人壽保險股份有限公司齊齊哈爾分公司無證據(jù)證實其已提供了該份保險條款給原告楊某某，也無證據(jù)證實其已履行了向投保人針對《人身保險殘疾評定標準》等免責條款進行明確說明的義務(wù)，且投保人已理解了該份條款中有關(guān)免責部分的內(nèi)容，故對于被告主張傷殘賠償金的保額應(yīng)殘疾給付比例表的約定給付殘疾賠償金的理由不應(yīng)成立。二、《保險法》第46條對人身保險作出了規(guī)定：“被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不享有向第三者追償?shù)臋?quán)利，但被保險人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償?！备鶕?jù)該條規(guī)定，因第三者的原因發(fā)生保險事故時，被保險人或者受益人除享有依保險合同關(guān)系獲得保險公司賠付保險金的權(quán)利之外，同時還享有依侵權(quán)關(guān)系向第三者請求人身損害賠償?shù)臋?quán)利，這兩種賠償可以同時并存，因此，原告即使得到交通事故責任人的賠償，但也不排除其向被告保險公司要求對其意外醫(yī)療費用的保險理賠的權(quán)利。被告不得以被保險人已獲得侵權(quán)賠償為由拒絕承擔給付意外醫(yī)療費的理賠責任。結(jié)合原、被告的舉證及質(zhì)證意見，本院經(jīng)審查，原、被告提交的證據(jù)均符合證據(jù)的真實性、關(guān)聯(lián)性、合法性，本院予以確認。本院根據(jù)上述認證查明：原告楊某某于2016年1月1日在被告中國人壽保險齊分公司投保了《國壽計劃生育家庭意外傷害保險》（867-1、867-2）、《國壽附加綠舟意外住院定額給付醫(yī)療保險》，證明原告所受傷殘不符合保險合同約定的保險責任。該保險的保險合同為被告人壽保險齊分公司提供的格式條款，條款中，保險期間為一年，意外傷害殘疾保險金額為20,000.00元/份；意外傷害醫(yī)療保險金額為1,500.00元/份；定額給付醫(yī)療費1,350元/份。投保人為楊某某愛人李某某，被保險人為原告楊某某。被告保險公司僅向原告楊某某提供個人保險單。根據(jù)被告保險公司于庭審中出示《國壽計劃生育家庭意外傷害保險》保險責任中約定“被保險人自該意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因該意外傷害導致身體傷殘的，本公司根據(jù)《人身保險傷殘評定標準（行業(yè)標準）》的規(guī)定，按本合同約定的保險金額乘以該處傷殘所對應(yīng)的保險金給付比例給付傷殘保險金”及“扣除其他途徑已經(jīng)補償或給付部分后按附加合同約定給付比例給付醫(yī)療保險金”，被告提供給原告的保險憑證中未對以上條款進行列明，被告人壽保險齊分公司對以上條款也未以任何形式作出明確說明，同時也未將《人身保險傷殘評定標準（行業(yè)標準）》及醫(yī)療費給付比例載明并出示給原告楊某某。2016年4月6日，楊某某發(fā)生交通事故受傷，花費醫(yī)療費共計23,017.24元，經(jīng)司法鑒定中心鑒定，楊某某所受傷被評定為九級傷殘。上述事實，有原、被告提交的上述證據(jù)和當事人的陳述意見在案佐證。
原告楊某某與被告中國人壽保險股份有限公司齊齊哈爾分公司（以下簡稱人壽保險齊分公司）意外傷害保險合同糾紛一案，本院依法組成合議庭，公開開庭對本案進行了審理。原告楊某某的委托代理人劉陽、被告人壽保險齊分公司的委托代理人林森到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院認為，原告作為被保險人在被告處投保了人身意外傷害保險，原告支付了保險費，被告交付了保險憑證，保險合同是合同雙方當事人真實意思表示，且不違反法律、法規(guī)強制性規(guī)定，應(yīng)屬合法有效，本院予以確認。原告楊某某所投保《國壽計劃生育家庭意外傷害保險》（867-1、867-2）、《國壽附加綠舟意外住院定額給付醫(yī)療保險》保險合同采用的是被告人壽保險齊分公司提供的格式條款，其中保險責任對被保險人獲得意外傷害保險金的數(shù)額和范圍進行了限制，排除了部分被保險人獲得意外傷害保險金的權(quán)利,因此該條款屬于免除保險人責任的條款。按照法律規(guī)定，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當在投保單、保險單或其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款內(nèi)容以書面或口頭形式向投保人作出明確說明，但被告人壽保險齊分公司在訂立合同時，既未將條款中對被保險人獲得理賠限制的“殘疾程度標準及給付比例”提供給原告，亦未對該條款作出提示或者明確說明，因此按照法律規(guī)定，該條款不產(chǎn)生效力。關(guān)于楊某某已經(jīng)從第三方獲得的利益是否應(yīng)適用損失補償原則，本院認為“損失補償原則”僅適用于財產(chǎn)保險，而原告所投保保險系人身意外傷害保險，人的生命和健康是難以用價值來衡量的，法律規(guī)定對人身保險可以重復(fù)投保，也允許權(quán)利人得到多份保險金，而且如果被保險人因他人過錯遭到損失，在獲得保險公司的賠償后，并不影響其再向第三者行使索賠的權(quán)利，《保險法》第四十六條：“被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不享有向第三者追償?shù)臋?quán)利，但被保險人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償”，因此在發(fā)生此類保險事故的情況下，權(quán)利人依法既可以向侵權(quán)人主張損害賠償，也可以根據(jù)保險合同的約定向保險公司主張權(quán)利，除非保險人與投保人在保險合同中明確約定在權(quán)利人獲得賠償?shù)那闆r下保險人不再承擔保險責任。原告楊某某所投保險種屬于人身保險，是典型的第三人利益合同，即簽訂人身保險合同的目的是投保人為了確保自身或其他具有保險利益的人的身體或壽命在出現(xiàn)保險合同所約定的傷亡時能及時得到賠償以彌補其經(jīng)濟或精神損失，其法律性質(zhì)是射幸合同，其權(quán)利具有期待性，作為人身保險的意外傷害保險不適用損失補償原則，保險人不能以第三人已經(jīng)給予賠償為由拒絕保險理賠。因此被告保險公司對于其責任范圍內(nèi)發(fā)生的保險事故，在既沒有法律依據(jù)又沒有合同依據(jù)的情況下，應(yīng)當依法賠償。因此被告人壽保險齊分公司應(yīng)當在意外傷害保險金20,000.00元的范圍內(nèi)對原告楊某某進行理賠。原告楊某某因意外傷害支出的醫(yī)療費為23,017.24元,已超出意外醫(yī)療保險金額1,500.00元/份額，故被告人壽保險齊分公司對原告支出醫(yī)療費在1,500.00元限額內(nèi)進行賠償。因本案各方當事人對于保險合同中保險責任的效力問題爭議較大，無法通過協(xié)商或者調(diào)解的方式予以解決，因此只能通過訴訟程序解決，故本案的訴訟費用非因原告的過錯而產(chǎn)生，不應(yīng)由原告負擔，應(yīng)按照法律規(guī)定由敗訴方即被告中國人壽保險齊分公司承擔。綜上，依照《中華人民共和國保險法》第十七條、第十九條、《訴訟費用交納辦法》第二十九條第一款之規(guī)定，判決如下：

被告中國人壽保險股份有限公司齊齊哈爾市分公司自本判決生效之日起十日內(nèi)一次性給付原告楊某某意外傷害保險金20,000.00元、意外醫(yī)療保險金1,500.00元、定額給付醫(yī)療保險金1,350.00元，共計22,850.00元。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。本案受理費371.00元，由被告中國人壽保險股份有限公司齊齊哈爾市分公司負擔。如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于齊齊哈爾市中級人民法院。