原告湖北咸寧農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱咸寧農(nóng)商行）。住所地湖北省咸寧市咸安區(qū)長(zhǎng)安大道166號(hào)。
法定代表人陳萬(wàn)開(kāi)，該公司董事長(zhǎng)。
委托代理人易大文，湖北寧華律師事務(wù)所律師。
委托代理人肖周軍，湖北寧華律師事務(wù)所律師。
被告湖北天某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司（以下簡(jiǎn)稱天某公司）。住所地湖北省咸寧市咸安區(qū)橫溝橋鎮(zhèn)朝陽(yáng)路109號(hào)。
法定代表人吳某某，該公司董事長(zhǎng)。
被告吳某某，男，漢族。
被告余麗娟，女，漢族，
以上三被告委托代理人余勇，湖北省咸寧市咸安區(qū)馬橋法律服務(wù)所法律工作者。
被告吳某輪，男，漢族。

原告咸寧農(nóng)發(fā)行因與被告天某公司、吳某某、余麗娟、吳某輪金融借款合同糾紛一案，向本院提起訴訟。本院受理后，依法組成合議庭，于2014年10月24日公開(kāi)開(kāi)庭對(duì)本案進(jìn)行了審理。原告委托代理人易大文、肖周軍及被告天某公司、吳某某、余麗娟委托代理人余勇到庭參加了訴訟，被告吳某輪經(jīng)傳票傳喚未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)審理查明，2013年5月28日，原咸寧市咸安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社與天某公司簽訂《流動(dòng)資金借款合同》（編號(hào)2013070161），合同約定，天某公司向原咸寧市咸安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社借款人民幣450萬(wàn)元，借款期限24個(gè)月，自實(shí)際放款日計(jì)算，采用固定利率月利率8.7‰計(jì)息，借款人未按約定期限歸還借款的，在上述約定利率基礎(chǔ)上加收50%罰息。還款方式為按月結(jié)息，到期一次性還本。并約定了違約責(zé)任及對(duì)違約方采取的措施，合同第十六條第（二）款第1項(xiàng)約定，借款人未按照約定的金額、時(shí)間支付本合同項(xiàng)下借款本金、利息或其他任何應(yīng)付款項(xiàng)，或未履行本合同項(xiàng)下任何其他義務(wù)，或違背在本合同項(xiàng)下的陳述、保證或承諾的，即構(gòu)成違約。合同第十六條第（三）款第3項(xiàng)約定，借款人違約，貸款人可宣布本合同和貸款人與借款人之間其他合同項(xiàng)下未償還的借款和其他融資款項(xiàng)立即到期，立即收回未償還款項(xiàng)。合同第十六條第（四）款約定，對(duì)借款人未按時(shí)支付的利息，按逾期罰息利率計(jì)收復(fù)利。
同日，原咸寧市咸安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社與天某公司簽訂《抵押合同》（編號(hào)20130701061），將天某公司名下位于咸安區(qū)橫溝橋鎮(zhèn)東升路南側(cè)的國(guó)有土地使用權(quán)為原告提供抵押擔(dān)保，并于2013年5月30日依法辦理了抵押登記（他項(xiàng)權(quán)利證號(hào)：咸安他項(xiàng)（2013）第059號(hào)）。
2013年5月20日，天某公司股東吳某某、余麗娟、吳某輪召開(kāi)股東會(huì)，通過(guò)決議：全體股東同意并通過(guò)天某公司向原咸寧市咸安區(qū)聯(lián)社橫溝信用社辦理申請(qǐng)的國(guó)用（2013）第1317號(hào)土地作為抵押貸款金額600萬(wàn)元，期限3年。全體股東保證擔(dān)保，承擔(dān)不可撤銷的連帶保證責(zé)任，保證期間3年。三名股東均在決議書簽字并捺了手印，落款日期為5月22日。天某公司申請(qǐng)貸款金額為600萬(wàn)元，原咸寧市咸安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社經(jīng)審批同意發(fā)放貸款450萬(wàn)元。5月22日，吳某某、余麗娟、吳某輪分別向原咸寧市咸安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社出具《企業(yè)股東個(gè)人連帶保證責(zé)任承諾書》，為天某公司于2013年5月28日向原咸寧市咸安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社借款450萬(wàn)元提供連帶保證擔(dān)保責(zé)任。保證期間為借款合同發(fā)放之日起至借款合同項(xiàng)下借款借據(jù)約定的借款期滿之日后三年止。
2013年6月17日，原咸寧市咸安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社依約一次性向天某公司發(fā)放貸款人民幣450萬(wàn)元，當(dāng)日天某公司向原咸寧市咸安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社出具一份《分期還款協(xié)議書》，保證按月結(jié)息、分季償還本金，自2013年9月起至2015年3月按每季度還款2萬(wàn)元的計(jì)劃償還本金，下余款項(xiàng)一次性還清本金436萬(wàn)元，并承諾若不能按期償還，自愿接受信貸制度制裁和承擔(dān)一切法律責(zé)任。2013年6月27日，天某公司向原咸寧市咸安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社支付當(dāng)月利息5220元，至今未向原咸寧市咸安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社支付下欠本息。
另查明，咸寧農(nóng)商行系由原咸寧市咸安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社改制而成，改制前與改制后均屬統(tǒng)一法人管理。天某公司對(duì)借款金額無(wú)異議。

本院認(rèn)為，根據(jù)合同自治原則，天某公司與咸寧農(nóng)商行簽訂的《流動(dòng)資金借款合同》及《抵押合同》經(jīng)雙方當(dāng)事人簽字蓋章，系雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，合同內(nèi)容未違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，對(duì)雙方當(dāng)事人具有法律約束力，雙方均應(yīng)按照合同約定全面履行自己的義務(wù)。咸寧農(nóng)商行于2013年6月17日依約發(fā)放了貸款，天某公司于當(dāng)日出具了《分期還款協(xié)議書》，天某公司應(yīng)按約定期限和計(jì)劃償還借款?！读鲃?dòng)資金借款合同》第十六條第（二）款第1項(xiàng)、第（三）款第3項(xiàng)約定，借款人未按照約定的金額、時(shí)間支付本合同項(xiàng)下借款本金、利息或其他任何應(yīng)付款項(xiàng)，或未履行本合同項(xiàng)下任何其他義務(wù)，或違背在本合同項(xiàng)下的陳述、保證或承諾的，貸款人有權(quán)宣布本合同和貸款人與借款人之間其他合同項(xiàng)下未償還的借款和其他融資款項(xiàng)立即到期，立即收回未償還款項(xiàng)。此條款系合同雙方對(duì)貸款方行使合同解除權(quán)的約定?！吨腥A人民共和國(guó)合同法》第九十三條第二款規(guī)定，當(dāng)事人可以約定一方解除合同的條件。解除合同的條件成就，解除權(quán)人可以解除合同。咸寧農(nóng)商行按合同約定向天某公司發(fā)放貸款后，天某公司除于2013年6月27日向咸寧農(nóng)商行支付當(dāng)月利息5220元外，天某公司至今未按約定期限和計(jì)劃足額還本付息，已構(gòu)成違約。雖然借款合同約定的履行期限為24個(gè)月，應(yīng)于2015年6月16日到期，但咸寧農(nóng)商行行使解除權(quán)的條件已成就，可依《流動(dòng)資金借款合同》約定條款行使合同解除權(quán)，提前解除借款合同，并收回未償還款項(xiàng)。因此咸寧農(nóng)商行請(qǐng)求法院判令解除其與天某公司的借款合同，并要求天某公司按合同約定償還借款本息的訴訟主張，本院予以支持。
針對(duì)被告天某公司、吳某某、余麗娟提出三份《企業(yè)股東個(gè)人連帶保證責(zé)任承諾書》（以下簡(jiǎn)稱《承諾書》）有修改痕跡，對(duì)其真實(shí)性存疑而應(yīng)免除個(gè)人連帶保證責(zé)任的問(wèn)題。本院認(rèn)為，2013年5月20日，天某公司股東吳某某、余麗娟、吳某輪召開(kāi)股東會(huì)，通過(guò)決議：全體股東同意并通過(guò)作為天某公司向原咸寧市咸安區(qū)聯(lián)社橫溝信用社辦理申請(qǐng)的國(guó)用（2013）第1317號(hào)土地作為抵押貸款金額600萬(wàn)元，期限3年。全體股東保證擔(dān)保，承擔(dān)不可撤銷的連帶保證責(zé)任，保證期間3年。三名股東均在決議書簽字并捺了手印，落款日期為5月22日?！冻兄Z書》對(duì)保證債權(quán)的借款人、期限、保證期限、保證方式均有明確約定，且與股東會(huì)議決議內(nèi)容相一致。從貸款審批流程來(lái)分析，天某公司所提供的股東會(huì)決議、承諾書、貸款申請(qǐng)應(yīng)是為申請(qǐng)貸款而準(zhǔn)備，天某公司原申請(qǐng)貸款金額為600萬(wàn)元，經(jīng)原咸寧市咸安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社審批后，于5月28日決定發(fā)放貸款450萬(wàn)元。《承諾書》在借款金額一欄顯示有修改痕跡，應(yīng)是為與實(shí)際發(fā)放貸款金額保持一致而修改?！冻兄Z書》上均有三名股東的簽字捺印，真實(shí)有效，吳某某、余麗娟、吳某輪對(duì)450萬(wàn)元貸款應(yīng)依約承擔(dān)連帶保證責(zé)任。保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。
綜上，因天某公司未按《流動(dòng)資金借款合同》的約定償還本息，已構(gòu)成違約，對(duì)咸寧農(nóng)商行提出解除借款合同的請(qǐng)求，本院予以支持。咸寧農(nóng)商行根據(jù)合同約定主張計(jì)收罰息和復(fù)利，本院認(rèn)為，中國(guó)人民銀行公布的《人民幣利率管理規(guī)定》規(guī)定，對(duì)短期貸款和中長(zhǎng)期貸款，在貸款期限內(nèi)不能按期支付的利息按貸款合同利率按季或按月計(jì)收復(fù)利，貸款逾期后改按罰息利率計(jì)收復(fù)利。按此規(guī)定，計(jì)收復(fù)利為合法行為，但復(fù)利不是針對(duì)貸款本金計(jì)收，而是針對(duì)利息計(jì)收。因此，對(duì)咸寧農(nóng)商行的此項(xiàng)訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。關(guān)于計(jì)收罰息和復(fù)利的計(jì)算起止時(shí)間，本院認(rèn)為，因雙方的借款合同目前并未到期，咸寧農(nóng)商行訴請(qǐng)解除借款合同的依據(jù)是行使借款合同賦予的解除權(quán)，以達(dá)到債權(quán)立即到期的目的。根據(jù)雙方合同約定，計(jì)收罰息的前提是借款人未按約定期限歸還借款，計(jì)收復(fù)利的前提是借款人未按時(shí)支付利息，同時(shí)結(jié)合中國(guó)人民銀行公布的《人民幣利率管理規(guī)定》中關(guān)于計(jì)收復(fù)利的相關(guān)規(guī)定。本院認(rèn)為，咸寧農(nóng)商行提出解除合同之日為其起訴之日2014年7月10日，其行使合同解除權(quán)的目的系為宣布債權(quán)到期，其行使訴權(quán)只是提請(qǐng)法院依法確認(rèn)其解除權(quán)的效力問(wèn)題，如果法院確認(rèn)其解除權(quán)有效，則債權(quán)自其提起訴訟之日到期。據(jù)此，罰息應(yīng)自2014年7月11日起至本判決生效之日止，按借款合同約定的月利率8.7‰基礎(chǔ)上加收50%為13.05‰計(jì)算，判決生效之后至被告實(shí)際清償本金之日，不計(jì)收罰息。天某公司自2013年6月28日起即未付利息，則復(fù)利以應(yīng)收利息為基數(shù)，按月分段計(jì)算，即自2013年6月28日至2014年7月10日期間，按借款合同約定的月利率8.7‰計(jì)算；自2014年7月11日至本判決生效之日期間，按罰息月利率13.05‰計(jì)算；判決生效之后至被告實(shí)際清償本金之日，不計(jì)收復(fù)利。天某公司以其所抵押財(cái)產(chǎn)為其債務(wù)承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任，咸寧農(nóng)商行有權(quán)對(duì)抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。天某公司股東吳某某、余麗娟、吳某輪承擔(dān)連帶保證責(zé)任。吳某某、余麗娟、吳某輪承擔(dān)保證責(zé)任后，可依法有權(quán)向天某公司追償。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第九十三條第二款、第二百零七條、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條、第二十一條、第三十一條、第四十六條、第五十三條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十二條之規(guī)定，判決如下：

一、解除咸寧農(nóng)商行與天某公司之間簽訂的《流動(dòng)資金借款合同》。
二、天某公司于本判決生效之日起十日內(nèi)向咸寧農(nóng)商行償還借款本金450萬(wàn)元及利息、罰息和復(fù)利。利息自2013年6月17日起至2014年7月10日止按月利率8.7‰計(jì)算（已支付的利息5220元可予以抵扣），自2014年7月11日起至本判決生效之日止按罰息月利率13.05‰計(jì)算。復(fù)利以應(yīng)收利息為基數(shù)，按月分段計(jì)算，自2013年6月28日起至2014年7月10日止，按月利率8.7‰計(jì)算，自2014年7月11日起至本判決生效之日止，按罰息月利率13.05‰計(jì)算。
三、如天某公司未履行還本付息義務(wù)，咸寧農(nóng)商行有權(quán)以其與天某公司簽訂的《抵押合同》項(xiàng)下的《抵押物清單》所列抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。
四、吳某某、余麗娟、吳某輪對(duì)以上借款本息承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)47200元、訴訟保全費(fèi)5000元由天某公司、吳某某、余麗娟、吳某輪共同承擔(dān)。
如不服本判決，可在本判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省高級(jí)人民法院，上訴人提交上訴狀時(shí)，根據(jù)不服本判決的上訴請(qǐng)求數(shù)額及《訴訟費(fèi)用交納辦法》第二十二條第二款的規(guī)定，預(yù)交上訴案件受理費(fèi)，款匯湖北省高級(jí)人民法院。湖北省高級(jí)人民法院的開(kāi)戶行：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行武漢市東湖支行，戶名：湖北省財(cái)政廳非稅收入財(cái)政專戶，上訴人在上訴期屆滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交訴訟費(fèi)的，按自動(dòng)撤回上訴處理。

審判長(zhǎng)　趙　斌 審判員　何云澤 審判員　王凱群

書記員：程鵬翔