原告中銀消費(fèi)金融有限公司，住所地中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)銀城中路200號14樓1409-1410室。（以下簡稱“中銀公司”）法定代表人黃志剛，公司董事長。委托代理人陳川川，湖北三峽律師事務(wù)所律師。被告:胡某某,女,xxxx年xx月xx日出生,漢族,住宜昌市夷陵區(qū)。（未到庭）被告:高某某,男,xxxx年xx月xx日出生,漢族,住宜昌市夷陵區(qū)，系胡某某之夫。（未到庭）
原告中銀公司訴稱，2016年1月，原告與被告胡某某簽訂信用貸款合約，約定原告給胡某某提供5萬元額度貸款，貸款期限36個月，貸款月利率1.55%。原告依約發(fā)放貸款后，胡某某未按時還款，胡某某丈夫高某某作為共同還款人也未履行還款義務(wù)。因原告追索未果，故訴至法院，請求判令：1、解除原告與被告胡某某簽訂的《【新易貸】信用貸款額度申請和使用合約》。2、被告胡某某、高某某共同向原告償還截止2017年12月26日時的借款本金89337.14元及利息、滯納費(fèi)等，并按合同約定繼續(xù)支付自2017年12月26日起借款清償之日期間新增利息及滯納費(fèi)。3、由兩被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。被告胡某某、高某某電話失聯(lián)，經(jīng)郵寄傳票通知后未到庭應(yīng)訴。經(jīng)審理查明：原告中銀公司系經(jīng)中國銀監(jiān)會許可批準(zhǔn)，可經(jīng)營個人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的金融公司。2016年1月14日，胡某某向原告提出貸款申請，并簽訂《【新易貸】信用貸款額度申請和使用合約》。該《合約》約定：1、原告中銀公司向胡某某提供額度15萬元的貸款，貸款期限36個月，貸款月利率1.55%，貸款用途家裝。2、逾期還款的滯納費(fèi)按每日萬分之五左右收取，胡某某采取按月等額本息的方式還款；若胡某某未按期足額償還貸款本息，構(gòu)成違約，原告有權(quán)終止或解除本合約，并要求胡某某賠償其違約而給原告造成的損失。3、胡某某以其在《【新易貸】信用貸款額度申請和使用合約》預(yù)留的地址、電話（夷陵區(qū)發(fā)展大道恒大綠洲10-204號、1320720****）作為送達(dá)地址。4、雙方在履行合約時發(fā)生的爭議，由合同簽訂地宜昌市西陵區(qū)法院管轄。2016年1月13日，胡某某之夫高某某向原告中銀公司出具《共同還款承諾書》，承諾與胡某某共同承擔(dān)還款義務(wù)。共同還款的范圍包括合約項下的主債權(quán)及利息、逾期利息、復(fù)利、罰息、違約金和訴訟費(fèi)等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。2016年1月15日，原告中銀公司向被告胡某某發(fā)放了15萬元貸款。后胡某某自2017年8月1日開始逾期，截止2017年12月26日時共欠本金89337.14元、利息8023.46元、滯納費(fèi)6659.93元。因原告追索債務(wù)未果，故訴至法院。上述事實(shí)，有《【新易貸】信用貸款額度申請和使用合約》、《共同還款承諾書》、對賬單，及原告當(dāng)庭陳述等證據(jù)在卷佐證，事實(shí)清楚、足以認(rèn)定。
原告中銀公司與被告胡某某、高某某金融借款合同糾紛一案，本院于2018年5月25日受理后，依法適用簡易程序，由審判員周云獨(dú)任審理，于同年6月8日公開開庭進(jìn)行了審理。原告中銀公司的委托代理人陳川川到庭參加了訴訟，被告胡某某、高某某經(jīng)傳票通知未到庭應(yīng)訴，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
本院認(rèn)為：1、原告與被告胡某某所簽《【新易貸】信用貸款額度申請和使用合約》系雙方真實(shí)意思表示，合法有效。原告依約發(fā)放貸款，被告胡某某應(yīng)按時足額還款?，F(xiàn)被告胡某某逾期未還款，已構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)繼續(xù)還款及支付逾期利息、滯納費(fèi)的違約責(zé)任。2、依據(jù)《【新易貸】信用貸款額度申請和使用合約》第十-2-（5）條，原告在借款人逾期還款時，享有單方面合同解除權(quán)。同時依據(jù)《中華人民共和國合同法》第九十六條，合同自通知對方時解除。本案起訴狀副本郵寄后于5月29日退回，故視為合同自2018年5月29日時解除。3、被告高某某在《共同還款承諾書》上簽字系其真實(shí)意思表示，作為共同還款人，應(yīng)對胡某某的上述欠款承擔(dān)共同還款責(zé)任。4、《【新易貸】信用貸款額度申請和使用合約》第七條約定貸款逾期后，除按月利率1.55%支付逾期利息外，還按日萬分之五計收逾期付款滯納費(fèi)。該條款視為同時約定了逾期利息和逾期違約金。經(jīng)折算，兩項利率合計已超過《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第三十條“年利率24%”的上限，對超出部分不予支持。故本院依法調(diào)整為按年利率24%計算逾期利息和逾期付款滯納費(fèi)。5、被告胡某某、高某某經(jīng)依法傳喚未到庭，視為放棄抗辯，本院對原告訴稱的欠款金額予以采信。綜上所述，依據(jù)《中華人民共和國合同法》第六十條、第九十四條、第九十六條、第一百零七條、《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十九條、第三十條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條、《最高人民法院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)民事送達(dá)工作的若干意見》第七條、第八條之規(guī)定，判決如下：
一、確認(rèn)原告中銀消費(fèi)金融有限公司與被告胡某某于2016年1月14日簽訂的《【新易貸】信用貸款額度申請和使用合約》于2018年5月29日解除。二、被告胡某某、高某某應(yīng)在本判決生效后十五日內(nèi)，共同向原告中銀消費(fèi)金融有限公司償還借款本金89337.14元、利息8023.46元、滯納費(fèi)6659.93元（截止到2017年12月26日）。兩被告并以89337.14元為本金基數(shù)，按年利率24%標(biāo)準(zhǔn)向原告支付逾期利息和滯納費(fèi)，自2017年12月27日計算至借款全部清償時止。如果被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。本案案件受理費(fèi)2380元（原告已預(yù)交），按簡易程序減半收取1190元，由被告胡某某、高某某負(fù)擔(dān)。兩被告應(yīng)在支付上述判決款項時，一并支付給原告。如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省宜昌市中級人民法院。
審判員 周 云
書記員：王思源
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