原告：中銀消費金融有限公司，住所地中國（上海）自由貿易試驗區(qū)銀城中路200號14樓1409-1410室。（以下簡稱“中銀公司”）法定代表人：黃志剛，公司董事長。委托代理人：楊朝暉、陳川川，湖北三峽律師事務所律師。被告：宋淑鳳，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住宜昌市秭歸縣。（未到庭）被告：向某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住宜昌市秭歸縣。（未到庭）

原告中銀公司訴稱，2017年4月，原告與被告宋淑鳳簽訂信用貸款合約，約定原告給宋淑鳳提供10.5萬元額度貸款，貸款期限36個月，貸款月利率1.55%。原告依約發(fā)放貸款后，宋淑鳳未按時還款。被告向某某系宋淑鳳丈夫。因兩被告未按時還款，故原告訴至法院，請求判令：1、解除原告與被告宋淑鳳簽訂的《【新易貸】信用貸款額度申請和使用合約》。2、兩被告向原告償還截止2018年6月14日時的借款本金、利息、滯納費合計97762.45元，并按合同約定繼續(xù)支付自2018年6月14日至全部清償時合同約定應付利息及滯納費。3、由兩被告承擔本案訴訟費用。被告宋淑鳳、向某某簽收傳票后，未到庭應訴。經審理查明：原告中銀公司系經中國銀監(jiān)會許可批準，可經營個人消費貸款業(yè)務的金融公司。兩被告系夫妻關系，于2008年6月25日登記結婚。2017年4月13日，被告宋淑鳳向原告提出貸款申請，并簽訂《【新易貸】信用貸款額度申請和使用合約》。該《合約》約定：1、原告中銀公司向宋淑鳳提供額度10.5萬元的貸款，貸款期限36個月，貸款月利率1.55%，貸款用途家裝。2、逾期還款的滯納費按每日萬分之五左右收取，宋淑鳳采取按月等額本息的方式還款；若宋淑鳳未按期足額償還貸款本息，構成違約，原告有權終止或解除本合約，并要求宋淑鳳賠償其違約而給原告造成的損失。3、宋淑鳳以其在《【新易貸】信用貸款額度申請和使用合約》預留的地址、電話（宜昌市秭歸縣茅坪鎮(zhèn)長寧大道32號君臨天下12b-***、159****9282）作為司法送達地址。4、雙方在履行合約時發(fā)生的爭議，由合同簽訂地宜昌市西陵區(qū)法院管轄。2017年4月14日，原告中銀公司向宋淑鳳發(fā)放了10.5萬元貸款。宋淑鳳借款后，自2018年2月1日開始逾期。截止2018年6月14日時共欠原告剩余本金86505.27元、利息7228.18元、滯納費4029元。因原告追索債務未果，故訴至法院。上述事實，有身份證、結婚證、《【新易貸】信用貸款額度申請和使用合約》、申請表、告客戶書、對賬單，及原告當庭陳述等證據(jù)在卷佐證，事實清楚、足以認定。
原告中銀公司與被告宋淑鳳、向某某金融借款合同糾紛一案，本院于2018年9月14日受理后，依法適用簡易程序，由審判員周云獨任審理，于同年9月30日公開開庭進行了審理。原告委托代理人到庭參加了訴訟，兩被告經傳票通知未到庭，本案現(xiàn)已審理終結。

本院認為：一、原告與被告宋淑鳳所簽《【新易貸】信用貸款額度申請和使用合約》系雙方真實意思表示，合法有效。原告依約發(fā)放貸款，宋淑鳳應按時足額還款。關于被告向某某應否承擔共同還款責任，本院認為不能，理由如下：1、被告向某某未在貸款合約或其他貸款手續(xù)中簽字，無共同借款的意思表示。2、依據(jù)《最高人民法院關于審理涉及夫妻債務糾紛案件適用法律有關問題的解釋》第三條規(guī)定，債權人對“以個人名義超出家庭日常生活需要所負”的債務用于夫妻共同生活負有舉證責任，本案中原告未能舉證該貸款用于夫妻共同生活。因此，本案貸款不宜認定為夫妻共同債務。二、依據(jù)《【新易貸】信用貸款額度申請和使用合約》第十-2-（5）條，原告在借款人逾期還款時，享有單方面合同解除權。同時依據(jù)《中華人民共和國合同法》第九十六條，合同自通知對方時解除。本案起訴狀副本于2018年9月19日送達至被告住所地，故視為合同自2018年9月19日時解除。三、《【新易貸】信用貸款額度申請和使用合約》第七條約定貸款逾期后，除按月利率1.55%支付逾期利息外，還按日萬分之五計收逾期付款滯納費。該條款視為同時約定了逾期利息和逾期違約金。經折算，兩項利率合計已超過《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第三十條“年利率24%”的上限，故對超出部分不予支持。依法調整為按年利率24%計算逾期利息和逾期付款滯納費。綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第九十四條、第九十六條、第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《最高人民法院關于審理涉及夫妻債務糾紛案件適用法律有關問題的解釋》第一條、第三條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條、《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第九十條、《最高人民法院關于進一步加強民事送達工作的若干意見》第七條、第八條規(guī)定，判決如下：

一、確認原告中銀消費金融有限公司與被告宋淑鳳于2017年4月13日簽訂的《【新易貸】信用貸款額度申請和使用合約》于2018年9月19日解除。二、被告宋淑鳳應在本判決生效后十五日內，向原告中銀消費金融有限公司共同償還截止到2018年6月14日時的借款本金86505.27元、利息7228.18元、滯納費4029元。宋淑鳳并以86505.27元為本金基數(shù)，按年利率24%標準向原告支付新增的逾期利息和滯納費，自2018年6月15日計算至借款全部清償時止。三、駁回原告中銀消費金融有限公司其他訴訟請求。如果被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。本案案件受理費2244元（原告已預交），按簡易程序減半收取1122元，由被告宋淑鳳負擔。宋淑鳳應在支付上述判決款項時，一并支付給原告。如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內向本院遞交上訴狀，按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省宜昌市中級人民法院。

審判員　周　云

書記員：王思源