原告：中銀消費(fèi)金融有限公司，住所地中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)銀城中路200號(hào)14樓1409-1410室。（以下簡(jiǎn)稱“中銀公司”）法定代表人：黃志剛，公司董事長(zhǎng)。委托代理人：楊朝暉、陳川川，湖北三峽律師事務(wù)所律師。被告：宋淑鳳，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住宜昌市秭歸縣。（未到庭）被告：向某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住宜昌市秭歸縣。（未到庭）

原告中銀公司訴稱，2017年4月，原告與被告宋淑鳳簽訂信用貸款合約，約定原告給宋淑鳳提供10.5萬(wàn)元額度貸款，貸款期限36個(gè)月，貸款月利率1.55%。原告依約發(fā)放貸款后，宋淑鳳未按時(shí)還款。被告向某某系宋淑鳳丈夫。因兩被告未按時(shí)還款，故原告訴至法院，請(qǐng)求判令：1、解除原告與被告宋淑鳳簽訂的《【新易貸】信用貸款額度申請(qǐng)和使用合約》。2、兩被告向原告償還截止2018年6月14日時(shí)的借款本金、利息、滯納費(fèi)合計(jì)97762.45元，并按合同約定繼續(xù)支付自2018年6月14日至全部清償時(shí)合同約定應(yīng)付利息及滯納費(fèi)。3、由兩被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。被告宋淑鳳、向某某簽收傳票后，未到庭應(yīng)訴。經(jīng)審理查明：原告中銀公司系經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)許可批準(zhǔn)，可經(jīng)營(yíng)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的金融公司。兩被告系夫妻關(guān)系，于2008年6月25日登記結(jié)婚。2017年4月13日，被告宋淑鳳向原告提出貸款申請(qǐng)，并簽訂《【新易貸】信用貸款額度申請(qǐng)和使用合約》。該《合約》約定：1、原告中銀公司向宋淑鳳提供額度10.5萬(wàn)元的貸款，貸款期限36個(gè)月，貸款月利率1.55%，貸款用途家裝。2、逾期還款的滯納費(fèi)按每日萬(wàn)分之五左右收取，宋淑鳳采取按月等額本息的方式還款；若宋淑鳳未按期足額償還貸款本息，構(gòu)成違約，原告有權(quán)終止或解除本合約，并要求宋淑鳳賠償其違約而給原告造成的損失。3、宋淑鳳以其在《【新易貸】信用貸款額度申請(qǐng)和使用合約》預(yù)留的地址、電話（宜昌市秭歸縣茅坪鎮(zhèn)長(zhǎng)寧大道32號(hào)君臨天下12b-***、159****9282）作為司法送達(dá)地址。4、雙方在履行合約時(shí)發(fā)生的爭(zhēng)議，由合同簽訂地宜昌市西陵區(qū)法院管轄。2017年4月14日，原告中銀公司向宋淑鳳發(fā)放了10.5萬(wàn)元貸款。宋淑鳳借款后，自2018年2月1日開(kāi)始逾期。截止2018年6月14日時(shí)共欠原告剩余本金86505.27元、利息7228.18元、滯納費(fèi)4029元。因原告追索債務(wù)未果，故訴至法院。上述事實(shí)，有身份證、結(jié)婚證、《【新易貸】信用貸款額度申請(qǐng)和使用合約》、申請(qǐng)表、告客戶書(shū)、對(duì)賬單，及原告當(dāng)庭陳述等證據(jù)在卷佐證，事實(shí)清楚、足以認(rèn)定。
原告中銀公司與被告宋淑鳳、向某某金融借款合同糾紛一案，本院于2018年9月14日受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序，由審判員周云獨(dú)任審理，于同年9月30日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告委托代理人到庭參加了訴訟，兩被告經(jīng)傳票通知未到庭，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院認(rèn)為：一、原告與被告宋淑鳳所簽《【新易貸】信用貸款額度申請(qǐng)和使用合約》系雙方真實(shí)意思表示，合法有效。原告依約發(fā)放貸款，宋淑鳳應(yīng)按時(shí)足額還款。關(guān)于被告向某某應(yīng)否承擔(dān)共同還款責(zé)任，本院認(rèn)為不能，理由如下：1、被告向某某未在貸款合約或其他貸款手續(xù)中簽字，無(wú)共同借款的意思表示。2、依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問(wèn)題的解釋》第三條規(guī)定，債權(quán)人對(duì)“以個(gè)人名義超出家庭日常生活需要所負(fù)”的債務(wù)用于夫妻共同生活負(fù)有舉證責(zé)任，本案中原告未能舉證該貸款用于夫妻共同生活。因此，本案貸款不宜認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)。二、依據(jù)《【新易貸】信用貸款額度申請(qǐng)和使用合約》第十-2-（5）條，原告在借款人逾期還款時(shí)，享有單方面合同解除權(quán)。同時(shí)依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第九十六條，合同自通知對(duì)方時(shí)解除。本案起訴狀副本于2018年9月19日送達(dá)至被告住所地，故視為合同自2018年9月19日時(shí)解除。三、《【新易貸】信用貸款額度申請(qǐng)和使用合約》第七條約定貸款逾期后，除按月利率1.55%支付逾期利息外，還按日萬(wàn)分之五計(jì)收逾期付款滯納費(fèi)。該條款視為同時(shí)約定了逾期利息和逾期違約金。經(jīng)折算，兩項(xiàng)利率合計(jì)已超過(guò)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第三十條“年利率24%”的上限，故對(duì)超出部分不予支持。依法調(diào)整為按年利率24%計(jì)算逾期利息和逾期付款滯納費(fèi)。綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第九十四條、第九十六條、第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問(wèn)題的解釋》第一條、第三條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》第九十條、《最高人民法院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)民事送達(dá)工作的若干意見(jiàn)》第七條、第八條規(guī)定，判決如下：

一、確認(rèn)原告中銀消費(fèi)金融有限公司與被告宋淑鳳于2017年4月13日簽訂的《【新易貸】信用貸款額度申請(qǐng)和使用合約》于2018年9月19日解除。二、被告宋淑鳳應(yīng)在本判決生效后十五日內(nèi)，向原告中銀消費(fèi)金融有限公司共同償還截止到2018年6月14日時(shí)的借款本金86505.27元、利息7228.18元、滯納費(fèi)4029元。宋淑鳳并以86505.27元為本金基數(shù)，按年利率24%標(biāo)準(zhǔn)向原告支付新增的逾期利息和滯納費(fèi)，自2018年6月15日計(jì)算至借款全部清償時(shí)止。三、駁回原告中銀消費(fèi)金融有限公司其他訴訟請(qǐng)求。如果被告未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。本案案件受理費(fèi)2244元（原告已預(yù)交），按簡(jiǎn)易程序減半收取1122元，由被告宋淑鳳負(fù)擔(dān)。宋淑鳳應(yīng)在支付上述判決款項(xiàng)時(shí)，一并支付給原告。如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省宜昌市中級(jí)人民法院。

審判員　周　云

書(shū)記員：王思源