原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司綏芬河市支行。住所地黑龍江省綏芬河市。
負(fù)責(zé)人陶盟，男，行長。
委托代理人李彩云，黑龍江建綱律師事務(wù)所律師。
被告蘇某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，其他身份事項(xiàng)不詳。
被告劉某某（系被告蘇某之妻），女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，其他身份事項(xiàng)不詳。
被告綏芬河市龍興房地產(chǎn)開發(fā)（集團(tuán)）有限公司。住所地黑龍江省牡丹江市綏芬河市。
法定代表人孫銀龍，男，董事長。
委托代理人徐袁波，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，綏芬河市龍興房地產(chǎn)開發(fā)（集團(tuán)）有限公司職員，住所地黑龍江省綏芬河市。

原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司綏芬河市支行（以下簡稱郵儲(chǔ)綏芬河支行）與被告蘇某、劉某某、綏芬河市龍興房地產(chǎn)開發(fā)（集團(tuán)）有限公司（以下簡稱龍興房產(chǎn)公司）金融借款合同糾紛一案，本院于2016年3月16日立案受理后，依法組成合議庭，于2016年8月11日公開開庭進(jìn)行了審理。原告郵儲(chǔ)綏芬河支行的委托代理人李彩云、被告龍興房產(chǎn)公司的委托代理人徐袁波到庭參加訴訟。被告蘇某、劉某某經(jīng)本院傳票傳喚（公告送達(dá)），無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已缺席審理終結(jié)。

本院認(rèn)為，被告龍興房產(chǎn)公司對(duì)原告所舉上述證據(jù)的形式要件及原告欲證明的問題均無異議；被告蘇某、劉某某無正當(dāng)理由，既不答辯又缺席法庭審理，視為該二人放棄對(duì)原告所舉上述證據(jù)進(jìn)行質(zhì)證的權(quán)利，原告所舉上述證據(jù)具有客觀性、關(guān)聯(lián)性、合法性，本院應(yīng)予采信。
被告蘇某、劉某某未提供證據(jù)。
被告龍興房產(chǎn)公司未提供證據(jù)。
根據(jù)原告舉證、被告質(zhì)證及本院對(duì)原告所舉證據(jù)的認(rèn)證意見，結(jié)合原、被告的當(dāng)庭陳述，本院確認(rèn)的本案事實(shí)如下：
被告蘇某與被告劉某某于1996年10月4日登記結(jié)婚，系夫妻。2013年8月23日，被告蘇某作為借款人、抵押人；被告劉某某作為共同借款人、抵押物共用人；被告龍興房產(chǎn)公司作為保證人，與原告郵儲(chǔ)綏芬河支行簽訂個(gè)人購房借款及擔(dān)保合同。蘇某、劉某某以其二人購買的綏芬河市歐亞新城小區(qū)D11號(hào)樓21幢2單元1層02室房屋作抵押，向原告借款1020000元。合同約定：借款期限自2013年8月23日起至2024年8月23日止，實(shí)際放款日與到期日以借據(jù)為準(zhǔn)。貸款利率以中國人民銀行公布的同期同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率為準(zhǔn)，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。貸款發(fā)放后遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，自每次基準(zhǔn)利率調(diào)整之日的次年1月1日開始，按該次調(diào)整后的基準(zhǔn)利率（如基準(zhǔn)利率在一個(gè)日歷年度內(nèi)經(jīng)兩次或者兩次以上調(diào)整的，以該日歷年度內(nèi)最后一次調(diào)整的基準(zhǔn)利率為準(zhǔn)）確定并執(zhí)行新的利率。借款償還方式為按月等額本息還款法。每月還款額=貸款本金×月利率×（1+月利率）貸款期間月數(shù)/[（1+月利率）貸款期間月數(shù)-1],
每期還款日為實(shí)際放款日次月起的每月對(duì)應(yīng)日，無對(duì)應(yīng)日的，還款日為該月最后一日，最后一期還款日為貸款到期日。放款執(zhí)行年利率6.55%，逾期利率8.515%。借款人未按合同約定日期、金額償還的貸款，貸款人有權(quán)按罰息利率按日計(jì)收利息；對(duì)不能按時(shí)支付的利息，按罰息利率計(jì)收復(fù)利。罰息利率按在貸款利率基礎(chǔ)上加收30%確定。貸款利率調(diào)整后，罰息利率亦相應(yīng)調(diào)整。其變動(dòng)周期與貸款利率變動(dòng)周期一致。借款人連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六次未按時(shí)足額償還借款本息，貸款人有權(quán)宣布已經(jīng)發(fā)放的貸款提前到期，要求借款人提前清償全部或部分貸款，以及所產(chǎn)生的利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、補(bǔ)償金及其他費(fèi)用。抵押物為尚未取得產(chǎn)權(quán)的房屋的，應(yīng)在貸款人要求的合理時(shí)間內(nèi)辦妥登記備案或抵押預(yù)告登記手續(xù)。保證人承擔(dān)階段性連帶責(zé)任保證，滿足抵押物辦妥正式抵押登記手續(xù)，且貸款人收到記載有正式抵押登記信息的房屋他項(xiàng)權(quán)證書條件后，保證人對(duì)該條件滿足后到期的借款人的債務(wù)免除保證責(zé)任。
2013年8月23日，原告向被告蘇某發(fā)放貸款1020000元。2013年8月27日，原告就抵押房屋取得了他項(xiàng)權(quán)利證（綏房預(yù)綏芬河字第0005XXX號(hào)），但尚未辦理正式抵押登記手續(xù)。被告蘇某按合同約定償還貸款本息至2015年5月23日。其中償還本金118013.23元。尚欠本金901986.77元。2015年中國人民銀行公布的同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率為6.15%（年利率，以下相同），上浮30%，即借貸雙方當(dāng)事人約定的罰息、復(fù)利利率為7.995%；2016年中國人民銀行公布的同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率為4.9%，上浮30%，即借貸雙方當(dāng)事人約定的罰息、復(fù)利利率為6.37%。按原、被告合同約定的按月等額本息還款法計(jì)算，至2016年2月23日，被告蘇某、劉某某拖欠原告的貸款本金、利息、罰息、復(fù)利情況如下：
日期
本金（元）
利息（元）
罰息（元）
復(fù)利（元）
2015/6/23
6439.39
3683.11
350.37
200.40
2015/7/23
6465.69
3656.82
308.72
174.61
2015/8/23
6492.09
3630.42
265.29
148.35
2015/9/23
6518.60
3603.91
221.49
122.46
2015/10/23
6545.21
3577.30
178.79
2015/11/23
6571.94
3550.57
134.28
2015/12/23
6598.78
3523.73
2016/1/23
6545.21
3496.79
合計(jì)
52176.91
32192.38
1567.23
859.18
備注
期后剩余本金849809.86元










依據(jù)以上確認(rèn)的事實(shí)，本院認(rèn)為：2013年8月23日原、被告簽訂的中國郵儲(chǔ)銀行個(gè)人借款及擔(dān)保合同，系雙方當(dāng)事人之間的真實(shí)意思表示，合同內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定，合同成立并生效，對(duì)雙方當(dāng)事人具有約束效力。原告向被告蘇某發(fā)放貸款后，被告蘇某及共同借款人劉某某負(fù)有按合同約定及時(shí)足額償還當(dāng)其貸款本息的義務(wù)，但被告蘇某、劉某某只履行義務(wù)至2015年6月23日，之后未再履行，二被告的行為構(gòu)成違約。根據(jù)借款合同約定，借款人連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六次未按時(shí)足額償還貸款本息的，貸款人有權(quán)宣布已經(jīng)發(fā)放的貸款提前到期，要求貸款人提前清償全部貸款，以及所產(chǎn)生的利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、補(bǔ)償金及其他費(fèi)用。故原告訴請(qǐng)要求被告蘇某、劉某某償還2016年2月23日之前的貸款利息32192.38元、罰息1567.23元、復(fù)利859.18元，以及尚未償還的全部貸款本金901986.77元的訴訟請(qǐng)求成立，本院予以支持。
根據(jù)借款合同約定，借款人連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六次未按時(shí)足額償還貸款本息的，貸款人有權(quán)宣布已經(jīng)發(fā)放的貸款提前到期，也可以一并要求解除合同，但原告起訴并未要求解除合同，其第一項(xiàng)訴訟請(qǐng)求為：要求被告蘇某、劉某某給付2016年2月23日之前的利息、罰息、復(fù)利及尚未償還的全部本金，據(jù)此可視為原告宣布其發(fā)放給二被告的貸款提前至2016年2月23日到期。貸款到期后，必然不會(huì)產(chǎn)生利息、罰息及復(fù)利，但是由于二被告的遲延履行，貸款到期日之后，原告的經(jīng)濟(jì)損失一直在繼續(xù)，被告蘇某、劉某某對(duì)原告的這一損失仍負(fù)有賠償?shù)牧x務(wù)。關(guān)于如何確定2016年2月23日之后原告的經(jīng)濟(jì)損失，本院認(rèn)為，如合同正常履行，原告有權(quán)收取利息；如借款人違約，原告則有權(quán)收取罰息、復(fù)利。到期日應(yīng)付的貸款本金、罰息、復(fù)利，借款人如給付，已屬逾期給付，因此，以到期日借款人應(yīng)當(dāng)償還的貸款本金、利息共計(jì)934179.15元為基數(shù)，按照到期日適用的逾期罰息利率，計(jì)算借款人逾期還款給原告造成的經(jīng)濟(jì)損失較為公平。故,原告要求判令被告蘇某、劉某某給付自2016年2月24日起按照合同約定的利率（含罰息、復(fù)利利率）計(jì)算至貸款還清時(shí)止的利息、罰息、復(fù)利的訴訟請(qǐng)求本院不予支持；判令被告蘇某、劉某某自2016年2月24日起至本判決確定的給付義務(wù)結(jié)清之日止，以二人應(yīng)當(dāng)償還的貸款本金、利息共計(jì)934179.15元為基數(shù)，按照當(dāng)期罰息利率6.37%的標(biāo)準(zhǔn)，賠償原告經(jīng)濟(jì)損失。
關(guān)于被告龍興房產(chǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)對(duì)被告蘇某、劉某某所負(fù)債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任問題，根據(jù)借款及擔(dān)保合同第十七條第（二）項(xiàng)、第二十一條第二款的約定，原告就被告蘇某、劉某某提供的抵押房屋辦理正式抵押登記并取得抵押登記證書后，龍興房產(chǎn)公司的連帶保證責(zé)任免除，本案合同當(dāng)事人就抵押房屋只辦理了抵押權(quán)預(yù)告登記，并未辦理正式抵押登記，故原告訴請(qǐng)要求判令龍興房產(chǎn)公司對(duì)被告蘇某、劉某某所負(fù)債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，符合法律規(guī)定及雙方約定，本院予以支持。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第五條、第八條、第六十條、第一百零七條、二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十六條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

一、被告蘇某、劉某某給付原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司綏芬河支行2016年2月23日之前的貸款利息32192.38元、罰息1567.23元、復(fù)利859.18元，以及尚未償還的貸款本金901986.77元，以上共計(jì)936605.56元，于本判決發(fā)生法律效力之日起五日內(nèi)履行完畢；
二、被告蘇某、劉某某以二人應(yīng)當(dāng)償還的貸款本金、利息共計(jì)934179.15元為基數(shù)，按照當(dāng)期罰息利率6.37%（年利率）的標(biāo)準(zhǔn)，賠償原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司綏芬河支行自2016年2月24日起至本判決第一項(xiàng)所確定的給付義務(wù)結(jié)清之日止的經(jīng)濟(jì)損失；
三、被告綏芬河市龍興房地產(chǎn)開發(fā)（集團(tuán)）有限公司在以被告蘇某、劉某某提供抵押的綏芬河市歐亞新城小區(qū)D11號(hào)樓21幢2單元1層02室房屋拍賣、變賣款不能清償?shù)姆秶鷥?nèi)，對(duì)被告蘇某、劉某某所負(fù)第一項(xiàng)、第二項(xiàng)義務(wù)向原告中國郵政儲(chǔ)蓄股份有限公司綏芬河市支行承擔(dān)連帶清償責(zé)任；
四、駁回原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司綏芬河支行的其他訴訟請(qǐng)求。
負(fù)有給付金錢義務(wù)的債務(wù)人，如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，則自指定期間屆滿之日起，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)13166元、公告費(fèi)560元，合計(jì)13726元，由被告蘇某、劉某某負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于黑龍江省牡丹江市中級(jí)人民法院。
如當(dāng)事人在規(guī)定的期限內(nèi)未提出上訴，本判決書即發(fā)生法律效力。權(quán)利人可以向本院申請(qǐng)執(zhí)行。申請(qǐng)執(zhí)行的期限為二年。上述期限從本判決書規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算（對(duì)于分期履行的，從規(guī)定的每次履行期間的最后一日起計(jì)算）。逾期申請(qǐng)執(zhí)行的，人民法院將不予受理。

審　判　長　　楊家寶 人民陪審員　　潘志強(qiáng) 人民陪審員　　魯金霞

書記員：范歡歡