原告劉某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族。
被告王某建，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族。
被告楊某某（系被告王某建妻子），xxxx年xx月xx日出生，漢族。
被告十堰市神點子投資策劃股份有限公司。住所地：湖北省十堰市郵電街3號1棟5樓。
法定代表人王剛強，該公司總經理。
被告暨被告十堰市神點子投資策劃股份有限公司委托代理人陳志忠，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族。代理權限：特別授權，包括代為承認、放棄、變更訴訟請求，進行和解，提起反訴或上訴。

原告劉某某訴被告王某建、楊某某、十堰市神點子投資策劃股份有限公司（以下簡稱神點子公司）、陳志忠民間借貸糾紛一案，本院于2015年1月23日立案受理后，依法組成由審判員何朝云擔任審判長，審判員徐卓威、人民陪審員許新艷參加的合議庭，于2015年5月21日公開開庭進行了審理。劉某某、王某建、陳志忠到庭參加了訴訟，被告楊某某經本院合法傳喚，無正當理由拒不到庭參加訴訟。經合議庭評議，本案現(xiàn)已審理終結。
原告劉某某訴稱，我與四被告共同議定，我于2013年4月18日借給王某建150000元，約定借款期限1年，月息2分，并在神點子公司辦理了借款合同和房產抵押合同，借款由神點子公司負責擔保，擔保合同中4.1條約定，甲方抵押擔保范圍包括主合同項下的全部借款本金、利息、復利息、違約金、賠償金、實現(xiàn)抵押權的費用等。四被告應當按照合同約定償還我借款本金150000元及利息。另外，王某建于2013年6月4日又向我借款28000元，至今未還。上述債務系王某建與楊某某夫妻關系存續(xù)期間的共同債務，應當由王某建和楊某某共同償還。請求法院判令四被告連帶償還我借款本金150000元及相應的利息；被告王某建和楊某某另償還我借款利息28000元及相應的利息；本案訴訟費用由被告承擔。
被告王某建辯稱，我向劉某某借款屬實，愿意分期償還其借款。
被告楊某某未到庭應訴與答辯。
被告神點子公司辯稱，我公司不是債務的擔保人，只是中介，與本案沒有關系。
被告陳志忠辯稱，我與本案爭議的債務沒有關系。
經審理查明：2013年4月10日前后，原告劉某某看到被告神點子公司的廣告，于同年4月15日到神點子公司咨詢，被告陳志忠向其介紹了情況，劉某某遂向其表示有一筆錢可以通過該公司放貸。4月17日，陳志忠通知劉某某可以辦手續(xù)，4月18日，陳志忠與神點子公司另外兩名員工到十堰市鄖陽區(qū)找到劉某某，被告王某建也到場。陳志忠、王某建和劉某某約定，劉某某替王某建還給陳志忠150000元（王某建在此前欠陳志忠借款140000元），王某建與劉某某簽訂《借款合同書》，王某建之前抵押給陳志忠的房屋轉抵押給劉某某。《借款合同書》載明：借款金額為150000元，借款期限自2013年4月18日至2014年4月17日，年利率為24%（月利率2%），乙方（劉某某）在放款時，付給神點子公司融資服務費1500元，劉某某和王某建均在該合同書上簽字。后劉某某實際交付給陳志忠149000元，約定不足的借款本金1000元和神點子公司服務費1500元從利息中予以扣除。王某建向劉某某出具借條一張，載明：“今借到劉某某現(xiàn)金壹拾伍萬元整月利息2分，借款期限壹年”。王某建同時與劉某某簽訂了《抵押合同書》，約定將王某建、楊某某共同所有的位于十堰市鄖陽區(qū)中心巷居委會興鄖路20號1幢的房屋（房屋所有權證號：20110862）抵押給劉某某，作為上述借款的擔保。因該房屋此前抵押給陳志忠時已經辦理了抵押登記，陳志忠將該房屋的他項權證交給劉某某。4月19日，劉某某去鄖陽區(qū)房管局查看王某建的房屋情況，房管局拒絕查詢。4月22日，劉某某和其妻子一起去神點子公司找到陳志忠，因房屋抵押事宜發(fā)生爭執(zhí)，陳志忠在抵押合同封面上“抵押人（甲方）”處簽了字，又在抵押合同書第十四條14.3下加注：“王某建抵押在十堰市神點子投資策劃公司陳志忠名下的房產必須由放款人劉某某授權解押，否則不得解押”，并加蓋了神點子公司章。后因到房管局辦理他項權利變更（即解除對陳志忠的抵押，重新將房屋抵押給劉某某）無果，王某建又將房屋所有權證交給劉某某。前述借款合同書和抵押合同書均由神點子公司提供。神點子公司向劉某某開具收據一張，金額為1500元，收款事由為服務費。
又查明，王某建借款后分三次向劉某某支付利息12800元、2800元和5400元，共21000元。2013年6月18日，王某建又向劉某某借款20000元，借條載明：“今借到劉某某大哥人民幣貳萬元整，扣上次壹拾伍萬元息叁仟元，另加此回貳萬元息，應扣息叁仟肆佰元。上次借款欠壹佰元，合計叁仟伍佰元整，劉某某大哥應付現(xiàn)金壹萬陸仟伍佰元整，借至本月18日利息付清。另欠500元再算”。經本院詢問劉某某確認，6月18日劉某某實際交付王某建現(xiàn)金16500元。2013年11月27日，王某建再次向劉某某借款8000元。因劉某某追索涉案借款未果而成訟。
另查明，2013年4月18日中國人民銀行一年至三年貸款年利率為6.15%。

本院認為，本案雙方爭議的問題有兩個方面：一、被告王某建向原告劉某某借款的數額和利息如何計算；二、被告楊某某、神點子公司、陳志忠是否應當對上述借款和利息承擔連帶償還責任。
一、關于王某建向劉某某借款的數額和利息如何計算的問題。劉某某經過與王某建的協(xié)商，于2013年4月18日以現(xiàn)金149000元交付給陳志忠，替王某建償還了其所欠的陳志忠借款，王某建也重新與劉某某簽訂了借款合同，并出具借條，應當認為劉某某與王某建之間的借款合同成立。因為借款合同系實踐合同，王某建所欠劉某某的本金應當以實際交付為準，即王某建2013年4月18日向劉某某借款的本金為149000元。雙方約定的年利率24%并未超過借款時中國人民銀行同類貸款利率的4倍即24.6%（6.15%×4），王某建應當按照借款時約定的利率支付自借款之日起至實際清償之日止的利息。王某建已經支付的利息21000元和2013年6月18日王某建再次借款時借條確認的扣減利息3000元，應當在計算利息時予以扣除。2013年6月18日王某建再次向劉某某借款，雖然借條上寫明借款金額為20000元，但預先扣除的該次利息400元不應計算在本金之內，實際借款數額應當為19600元。2013年11月27日，王某建向劉某某借款的本金數額雙方并無異議，王某建應當償還上述借款本金。因借條上并未約定利息，應當認定為無息借款。借條亦未約定履行期限，劉某某可以隨時要求王某建履行，但應當給予王某建一定的履行期限。借條亦未約定利息，本院對劉某某主張的借款之日至起訴前的利息不予支持，但王某建借款后至今未還，從維護債權人利益、禁止違約方從違約行為中獲益的合法性原則出發(fā)，本著誠信
和公平原則，對劉某某主張的利息，可自劉某某起訴之日即2015年1月23日按人民銀行同期同類貸款利率計息至實際清償之日。
二、關于楊某某、神點子公司、陳志忠是否應當對上述借款和利息承擔連帶償還責任的問題。楊某某系王某建妻子，上述借款系楊榮明與王某建夫妻關系存續(xù)期間所借債務，應當認定為楊某某和王某建的夫妻共同債務，楊某某應當對上述全部借款本金和利息承擔連帶償還責任。劉某某要求神點子公司和陳志忠對2013年4月18日借款本金和利息承擔連帶償還責任，但其與王某建簽訂的借款合同中并未涉及保證人的內容，抵押合同書從名稱即可判斷合同的目的系為借款設定物的擔保即以王某建和楊某某共有房屋為借款設定抵押，而非設定人的擔保。陳志忠在抵押合同封面上“抵押人（甲方）”處簽名，應當認定為其同意將王某建之前抵押的房屋轉抵押給劉某某，而非同意作為該筆債務的連帶責任保證人。同理，神點子公司在14.3條上蓋章，應當認定為該公司僅保證沒有得到劉某某的授權時，不會解除王某建房屋的抵押登記，而非神點子公司同意作為該筆債務的連帶責任保證人。
基于上述分析，依照《中華人民共和國合同法》第一百九十六條、第二百條、第二百一十一條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條，《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第9條、第13條之規(guī)定，缺席判決如下：

一、被告王某建于本判決生效后30日內償還原告劉某某借款本金176600元及利息（其中本金149000元的利息按年利率24%自2013年4月18日起計算至實際清償之日止；本金27600元的利息按人民銀行同期同類貸款利率自2015年1月12日起計算至實際清償之日止，被告王某建已經支付的利息24000元應當予以扣除）；被告楊某某對上述借款本金及利息承擔連帶清償責任。
二、駁回原告劉某某的其他訴訟請求。
如果未按本判決卻定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費3900元，由被告王某建負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于湖北省十堰市中級人民法院。上訴人應在提交上訴狀時，根據不服本判決部分的上訴請求數額及《訴訟費用交納辦法》第十三條第一款第（一）項的規(guī)定，預交上訴案件受理費。十堰市中級人民法院訴訟費專戶名稱：湖北省十堰市中級人民法院；開戶銀行：中國農業(yè)銀行股份有限公司十堰廣場支行；賬戶：17234901040010701，通過郵局匯款的，款匯湖北省十堰市中級人民法院，郵編：442000；地址：十堰市郵電街12號。上訴人應將注明一審案號的交費憑證復印件同時交本院。上訴人在上訴期屆滿之次日起七日內未預交，也未提出緩交、減交、免交上訴案件受理費申請的，按自動撤回上訴處理（本院不再另行送達預交上訴案件受理費通知）。
本判決發(fā)生法律效力后，當事人必須履行。一方拒絕履行的，對方當事人可以向人民法院申請執(zhí)行。申請執(zhí)行的期間為二年（該期間從本判決確定的履行期間的最后一日起計算）。

審判長 何朝云
審判員 徐卓威
人民陪審員 許新艷

書記員： 李維娜