上訴人（原審被告）：劉某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住鐘祥市。
委托訴訟代理人：韓建，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，鐘祥市永安物流有限公司員工，住鐘祥市，
被上訴人（原審原告）：創(chuàng)金天地投資有限公司，住所地天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)（空港經(jīng)濟(jì)區(qū)）保航路1號(hào)航空產(chǎn)業(yè)支持心645GG03房間，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91120116300430248R。
法定代表人耿君彩，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：代雪蓮，湖北興聯(lián)律師事務(wù)所律師。
原審被告：鐘祥市永安物流有限公司,住所地鐘祥市經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)西環(huán)二路56號(hào)。
法定代表人劉某。
原審被告：王士鳳，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住鐘祥市，

上訴人劉某因與被上訴人創(chuàng)金天地投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱創(chuàng)金天地公司）、鐘祥市永安物流有限公司（以下簡(jiǎn)稱永安物流公司）、王士鳳民間借貸糾紛一案，不服湖北省鐘祥市人民法院（2016）鄂0881民初2259號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2017年3月29日立案后，依法組成合議庭，于2017年5月15日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。上訴人劉某的委托訴訟代理人韓建、創(chuàng)金天地公司的委托訴訟代理人代雪蓮到庭參加訴訟，原審被告永安物流公司、王士鳳經(jīng)傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。此次庭審中，創(chuàng)金天地公司對(duì)其主張已實(shí)際提供借款96000元還需舉證證明，為此，本院要求創(chuàng)金天地公司庭后補(bǔ)充證據(jù)。2017年6月20日，本院組織各方對(duì)創(chuàng)金天地公司補(bǔ)充提交的證據(jù)進(jìn)行了質(zhì)證。本案在審理過(guò)程中，劉某與創(chuàng)金天地公司申請(qǐng)庭外調(diào)解一個(gè)月。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
劉某上訴請(qǐng)求：撤銷原判，依法發(fā)回重審或改判駁回創(chuàng)金天地公司的訴訟請(qǐng)求。
事實(shí)和理由：一審判決認(rèn)定劉某與創(chuàng)金天地公司存在借款合同關(guān)系錯(cuò)誤。1、案涉?zhèn)€人借款及擔(dān)保協(xié)議與與創(chuàng)金天地公司無(wú)關(guān)；2、墊付卡賬戶不是本案借款的收款賬戶；3、劉某沒(méi)有收到創(chuàng)金天地公司提供的96000元借款。
創(chuàng)金天地公司答辯稱，創(chuàng)金天地公司是借款的出借人，劉某是借款人，輕易科技公司是提供借款服務(wù)的平臺(tái)，創(chuàng)金天地公司已向劉某提供借款，雙方之間存在借款合同關(guān)系。一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請(qǐng)求二審法院駁回上訴，維持原判。
原審被告永安物流公司、王士鳳未作答辯。
創(chuàng)金天地公司向一審法院起訴請(qǐng)求：判令：1、劉某償還創(chuàng)金天地公司借款5520元及利息4080元；2、劉某支付違約金9600元（借款額×10%）；3、劉某向支付遲延履行違約金685元（欠款額×1%，計(jì)算至2016年8月4日，遲延履行違約金支付至借款實(shí)際付清之日止）；4、永安物流公司、王士鳳承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任；5、本案訟訴費(fèi)用由創(chuàng)金天地公司、永安物流公司、王士鳳承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2015年6月18日，劉某與輕易科技有限公司簽訂個(gè)人借款服務(wù)合同及擔(dān)保協(xié)議，約定通過(guò)輕易科技有限公司創(chuàng)建并運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)（網(wǎng)址：××）提供的中介服務(wù)，以網(wǎng)絡(luò)在線點(diǎn)擊確認(rèn)的方式選擇借款項(xiàng)目和金額，成為出借人。由借款人將借款金額支付到劉某墊付卡賬戶中，劉某未按時(shí)足額償還出借人款項(xiàng)的，須向出借人一次性交納借款本金金額10%的款項(xiàng)作為違約金，且在未還清欠款之前，每逾期1日按欠款額的1‰向出借人支付延遲履行違約金。后創(chuàng)金天地公司與劉某及永安物流公司、王士鳳簽訂了一份借款及擔(dān)保協(xié)議，由創(chuàng)金天地公司借給劉某本金96000元，借款利率為4.25%/180天，折合借款年利率約為8.62%，期限為180天，自2015年9月11日起至2016年3月9日止，劉某須在到期還款日15點(diǎn)前一次性付清本息共計(jì)100080元；上述借款均由永安物流公司與王士鳳承擔(dān)不可撤銷連帶擔(dān)保責(zé)任。創(chuàng)金天地公司按借款合同約定，于2015年9月11日向劉某指定的墊付卡卡號(hào)賬戶中支付96000元。借款到期日，即2016年3月9日，劉某向創(chuàng)金天地公司償還借款本金90480元。下欠借款本金5520元及利息4080元，經(jīng)創(chuàng)金天地公司催收，劉某分文未付。
一審法院認(rèn)為，債是按照合同的約定或者依照法律的規(guī)定，在當(dāng)事人之間產(chǎn)生的特定的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。享有權(quán)利的人是債權(quán)人，負(fù)有義務(wù)的人是債務(wù)人。借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息。當(dāng)事人可以約定一方違約時(shí)應(yīng)當(dāng)根據(jù)違約情況向?qū)Ψ街Ц兑欢〝?shù)額的違約金，也可以約定因違約產(chǎn)生的損失賠償額的計(jì)算方法。當(dāng)事人就遲延履行約定違約金的，違約方支付違約金后，還應(yīng)當(dāng)履行債務(wù)。借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。劉某向創(chuàng)金天地公司借款，創(chuàng)金天地公司提交了借款合同及擔(dān)保協(xié)議、資金的來(lái)源、去向等證據(jù)，形成了一個(gè)完整的證據(jù)鏈，證明雙方之間的借貸關(guān)系成立。債務(wù)應(yīng)當(dāng)清償，借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款本金及利息。創(chuàng)金天地公司要求劉某償還借款本金5520元及利息4080元的訴訟請(qǐng)求，于法有據(jù)，予以支持。創(chuàng)金天地公司要求劉某支付違約金9600元及遲延履行違約金的請(qǐng)求符合法律規(guī)定。劉某辯稱無(wú)違約行為，與事實(shí)不符，依法不予采信。當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。本案中，永安物流公司、王士鳳簽訂的擔(dān)保合合同約定承擔(dān)的是不可撤銷連帶擔(dān)保責(zé)任，對(duì)創(chuàng)金天地公司要求永安物流公司、王士鳳承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任的請(qǐng)求，符合法律規(guī)定，依法予以支持。永安物流公司辯稱沒(méi)有擔(dān)保責(zé)任，與事實(shí)不符，依法不予采信。訴訟費(fèi)的負(fù)擔(dān)由人民法院根據(jù)案件的具體情況和當(dāng)事人對(duì)訴訟標(biāo)的利害關(guān)系決定當(dāng)事人各自負(fù)擔(dān)的訴訟費(fèi)用數(shù)額。依照《中華人民共和國(guó)民法通則》八十四條、第一百零八條、《中華人民共和國(guó)合同法》第一百一十四條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保訟法》第十八條、第二十一條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條的規(guī)定，判決：一、劉某償還創(chuàng)金天地投資有限公司借款本金5520元及利息4080元；二、劉某支付創(chuàng)金天地投資有限公司違約金9600元；三、劉某支付創(chuàng)金天地投資有限公司遲延履行違約金，以借款本金5520元為基數(shù)自2016年3月10日起，按1‰比例以日為單位計(jì)算至清償之日止；四、鐘祥市永安物流有限公司、王士鳳承擔(dān)連帶保證責(zé)任。上述一、二、三、四項(xiàng)限判決生效后十日內(nèi)履行完畢。若未按判決指定的期限履行給付金錢義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)297元，由劉某、鐘祥市永安物流有限公司、王士鳳負(fù)擔(dān)。
二審中，雙方在事實(shí)方面爭(zhēng)議：創(chuàng)金天地公司是否向劉某提供借款96000元。
創(chuàng)金天地公司主張，該公司于2015年9月11日向劉某提供借款，由墊富寶投資有限公司向劉某指定的墊付卡號(hào)（尾號(hào)為5984）轉(zhuǎn)款96000元，一審證據(jù)A6，擔(dān)保人墊付卡賬戶收到額度的記錄可以證明。
劉某則稱，尾號(hào)為5984的墊付卡號(hào)是合同約定收款賬號(hào)，但該賬號(hào)沒(méi)有收到創(chuàng)金天地公司提供的借款96000元。
經(jīng)審查，一審證據(jù)A6的交易記錄來(lái)源于墊富寶投資有限公司，該交易記錄顯示，墊富寶投資有限公司于2015年9月11日與永安物流有限公司發(fā)生交易金額96000元（收入）。
一審證據(jù)A4《借款及擔(dān)保協(xié)議》第五條1.1約定，乙方（劉某）認(rèn)可并同意，本協(xié)議中的出借人（創(chuàng)金天地公司）向劉某支付借款的方式為：劉某委托創(chuàng)金天地公司將借款金額支付到劉某委托的墊付卡賬戶中（該墊付卡賬戶是墊富寶投資有限公司運(yùn)營(yíng)的墊付寶網(wǎng)站用于會(huì)員進(jìn)行交易結(jié)算、收款、還款、提現(xiàn)的賬戶，用戶名為鐘祥市永安物流有限公司，墊付卡卡號(hào)為80×××84，以下簡(jiǎn)稱“乙方委托墊付卡賬戶”）。實(shí)際借款金額以劉某與創(chuàng)金天地公司在輕易貸簽署的《借款及擔(dān)保協(xié)議》的借款本金數(shù)額為上限。當(dāng)劉某委托墊付卡賬戶中收到墊富寶投資有限公司支付的“額度”時(shí)，即視同劉某收到出借人創(chuàng)金天地公司支付的借款。
創(chuàng)金天地公司主張已實(shí)際提供借款96000元，但鑒于1、《借款及擔(dān)保協(xié)議》約定，96000元屬于雙方之間的交易“額度”，只是視為已經(jīng)發(fā)生的借款數(shù)額；2、墊富寶公司的交易記錄系該公司單方制作，劉某否認(rèn)墊付卡賬戶收到該筆96000元，據(jù)此，依現(xiàn)有證據(jù)無(wú)法認(rèn)定創(chuàng)金天地公司已向劉某實(shí)際提供借款96000元，故本院要求創(chuàng)金天地公司庭后提交借款96000元的銀行交易記錄。
本案開(kāi)庭審理后，創(chuàng)金天地公司未提交96000元的銀行交易記錄，但該公司于2017年6月20日向本院補(bǔ)充提交以下證據(jù)：證據(jù)一、2015年9月11日的車輛購(gòu)銷合同一份；證據(jù)二、2015年9月11日的車輛買賣合同一份；證據(jù)三、提車單一份；證據(jù)四、河北旭華貿(mào)易有限公司于2017年5月18日出具的收款證明及中信銀行的業(yè)務(wù)回單一份；證據(jù)五、編號(hào)為929、930的業(yè)務(wù)回單兩份；證據(jù)六、辛集北國(guó)商城有限責(zé)任公司與鐘祥市東風(fēng)元慶機(jī)械有限公司的銀行交易記錄一份。以上證據(jù)擬證明，借款數(shù)額是86400元，該筆款轉(zhuǎn)至鐘祥市東風(fēng)元慶機(jī)械有限公司。2015年9月11日，辛集北國(guó)商城有限責(zé)任公司向鐘祥市東風(fēng)元慶機(jī)械有限公司轉(zhuǎn)款24萬(wàn)元，其中包含劉某按合同支付的153600元及創(chuàng)金天地公司提供的86400元。
劉某對(duì)上述證據(jù)沒(méi)有異議。
本院審查后認(rèn)為，證據(jù)五是河北旭華貿(mào)易有限公司與河北瑞拓汽車貿(mào)易有限公司之間及河北瑞拓汽車貿(mào)易有限公司與辛集北國(guó)商城有限責(zé)任公司之間的交易回單，與本案事實(shí)沒(méi)有關(guān)聯(lián)，不予采納。對(duì)其他證據(jù)，劉某與創(chuàng)金天地公司沒(méi)有異議，能夠證明案涉事實(shí)，依法予以采信。
劉某二審中補(bǔ)充提交公證書兩份，擬證明劉某沒(méi)有將銀行卡與案涉墊付寶卡號(hào)進(jìn)行捆綁，劉某未收到創(chuàng)金天地公司主張的借款96000元。創(chuàng)金天地公司對(duì)該公證書的真實(shí)性無(wú)異議，但認(rèn)為不能達(dá)到劉某主張的證明目的。經(jīng)審查，該公證書是劉某為防止日后證據(jù)滅失，于2017年1月17日向公證處申請(qǐng)對(duì)其在“輕易貸”、“墊付寶”網(wǎng)站里的相關(guān)信息進(jìn)行證據(jù)保全。本院認(rèn)為，創(chuàng)金天地公司已補(bǔ)充提交證據(jù)并認(rèn)可實(shí)際提供借款數(shù)額為86400元，劉某對(duì)此沒(méi)有異議，因此，公證書中的證據(jù)保全內(nèi)容對(duì)本案的處理不構(gòu)成影響，不予采納。
結(jié)合創(chuàng)金天地公司二審補(bǔ)充提交的證據(jù)及創(chuàng)金天地公司、劉某一審提交的證據(jù)，二審補(bǔ)充查明：
2015年6月18日，創(chuàng)金天地公司與劉某簽訂《個(gè)人借款及擔(dān)保協(xié)議》兩份（紙簽和網(wǎng)簽）。同日，永安物流公司向創(chuàng)金天地公司出具擔(dān)保函，王士鳳向創(chuàng)金天地公司出具不可撤銷連帶擔(dān)保承諾函，永安物流公司、王士鳳同意對(duì)案涉借款本息承擔(dān)連帶責(zé)任保證。
2015年9月11日，辛集北國(guó)商城有限責(zé)任公司與鐘祥市東風(fēng)元慶機(jī)械有限責(zé)任公司簽訂《車輛購(gòu)銷合同》一份，雙方約定，鑒于永安物流公司自愿選擇以購(gòu)銷方式從河北旭華貿(mào)易有限公司購(gòu)買車輛，購(gòu)車人（永安物流公司）自主選定所購(gòu)買車輛，并委托辛集北國(guó)商城有限公司代為購(gòu)置，車輛結(jié)算價(jià)款為24萬(wàn)元。同日，辛集北國(guó)商城有限責(zé)任公司向鐘祥市東風(fēng)元慶機(jī)械有限責(zé)任公司轉(zhuǎn)款24萬(wàn)元。
2015年9月11日，河北旭華貿(mào)易有限公司與永安物流公司簽訂《車輛買賣合同》一份，雙方約定，車輛價(jià)款為24萬(wàn)元，其中的86400元，永安物流公司指定一名借款人，通過(guò)輕易貸網(wǎng)站獲得借款，永安物流公司作為該筆借款的擔(dān)保人，不可撤銷地同意獲得的借款支付劃入墊富寶投資有限公司為永安物流公司開(kāi)立的墊付卡賬戶中，永安物流公司同意該借款由永安物流公司墊付卡賬戶直接支付到河北旭華貿(mào)易有限公司指定的墊付卡賬戶，完成款項(xiàng)支付。
2015年9月11日，創(chuàng)金天地公司向劉某提供借款86400元。2017年5月18日，河北旭華貿(mào)易有限公司出具收款證明，說(shuō)明該公司已于2015年9月11日向墊富寶投資有限公司就劉某墊付卡內(nèi)86400元額度申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)，并已收到墊富寶投資有限公司通過(guò)中信銀行支付的款項(xiàng)86400元。
2015年9月11日，劉某向辛集北國(guó)商城有限責(zé)任公司償還購(gòu)車款153600元。2016年3月9日，劉某通過(guò)輕易貸平臺(tái)向創(chuàng)金天地公司償還借款86400元，并支付利息4080元。創(chuàng)金天地公司認(rèn)可劉某已支付借款期限內(nèi)的利息。
一審判決認(rèn)定“創(chuàng)金天地公司與劉某、永安物流公司、王士鳳簽訂借款及擔(dān)保協(xié)議。創(chuàng)金天地公司按借款合同約定，于2015年9月11日向劉某指定的墊付卡卡號(hào)賬戶中支付96000元。借款到期日，即2016年3月9日，劉某向創(chuàng)金天地公司償還借款本金90480元，下欠借款本金5520元及利息4080元”錯(cuò)誤。此外，一審認(rèn)判決認(rèn)定的其他事實(shí)屬實(shí)。

本院認(rèn)為，《中華人民共和國(guó)合同法》第二百一十條規(guī)定：“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。”《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第一條第一款規(guī)定：“本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及相互之間進(jìn)行資金融通的行為?！钡诰艞l規(guī)定：“具有下列情形之一，可以視為具備合同法第二百一十條關(guān)于自然人之間借款合同的生效要件：……（二）以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等形式支付的，自資金到達(dá)借款人賬戶時(shí)……”
本案中，《個(gè)人借款及擔(dān)保協(xié)議》約定借款數(shù)額為96000元，但創(chuàng)金天地公司實(shí)際提供的借款數(shù)額為86400元，據(jù)上述法律規(guī)定，《個(gè)人借款及擔(dān)保協(xié)議》自創(chuàng)金天地公司實(shí)際提供借款時(shí)生效，借款數(shù)額應(yīng)認(rèn)定為86400元，并非借款合同約定的96000元。創(chuàng)金天地公司提供借款后，劉某已在借款期限內(nèi)償還借款本息，債務(wù)已消滅，故對(duì)創(chuàng)金天地公司要求劉某償還借款5520元及利息4080元的請(qǐng)求，不予支持。
《個(gè)人借款及擔(dān)保協(xié)議》約定，劉某未按時(shí)足額償還借款本息時(shí)，應(yīng)當(dāng)支付違約金及遲延履行違約金，因劉某不存在上述違約行為，對(duì)創(chuàng)金天地公司要求劉某承擔(dān)違約責(zé)任的訴請(qǐng)，不予支持。前文已述，本案借款本息已全部清償，因此，擔(dān)保人永安物流公司、王士鳳無(wú)需承擔(dān)保證責(zé)任，對(duì)創(chuàng)金天地公司要求二保證人承擔(dān)連帶清償責(zé)任的主張，亦不予支持。
永安物流公司、王士鳳經(jīng)本院合法傳喚，未到庭參與訴訟，視為放棄抗辯、舉證、質(zhì)證等相關(guān)民事訴訟權(quán)利。
綜上所述，劉某的上述請(qǐng)求成立，予以支持。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第九十一條第一項(xiàng)、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條、第一百七十條第一款第二項(xiàng)、第一百七十四條的規(guī)定，判決如下：

一、撤銷湖北省鐘祥市人民法院（2016）鄂0881民初2259號(hào)民事判決；
二、駁回創(chuàng)金天地投資有限公司的訴訟請(qǐng)求。
一審案件受理費(fèi)297元，減半收取149元，由創(chuàng)金天地投資有限公司負(fù)擔(dān)。二審案件受理費(fèi)280元，由創(chuàng)金天地投資有限公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。

審判長(zhǎng)　劉　俊 審判員　王小云 審判員　馬晶晶

書記員：馬詠蓮