劉某某
魏思夢
劉某
魏思夢（河北灤峰律師事務(wù)所）
劉某
中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司灤平支公司
王鵬飛

原告:劉某某，男，xxxx年xx月xx日出生，滿族，河北省灤平縣人，住址灤平縣。
委托訴訟代理人:魏思夢。
原告:劉某，男，xxxx年xx月xx日出生，滿族，河北省灤平縣人，住址灤平縣。
委托訴訟代理人:魏思夢，河北灤峰律師事務(wù)所律。
原告:劉某，男，xxxx年xx月xx日出生，滿族，河北省灤平縣人，住址灤平縣長山峪鎮(zhèn)西營子村沈營17號。
委托訴訟代理人:魏思夢。
被告:中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司灤平支公司，地址灤平縣。
統(tǒng)一社會信用代碼:xxxx。
負(fù)責(zé)人:高航，職務(wù)經(jīng)理。
委托訴訟代理人:王鵬飛（系被告公司員工），男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，河北省鹿泉市人，住址河北省鹿泉市上莊鎮(zhèn)。
原告劉某某、劉某、劉某與被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司灤平支公司保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2017年4月14日立案后，由審判員賈慧新獨(dú)任審判，于2017年5月8日公開開庭進(jìn)行了審理。
原告劉某及三原告委托訴訟代理人魏思夢、被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司灤平支公司委托訴訟代理人王鵬飛到庭參加訴訟。
本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告劉某某、劉某、劉某向本院提出訴訟請求:1.判令被告賠償趙桂鳳身故保險(xiǎn)金53262.50元；2.本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。
事實(shí)和理由:原告劉某某系原告劉某、劉某的父親，趙桂鳳（已故）系劉某某的妻子，系原告劉某、劉某的母親。
2016年5月10日，趙桂鳳向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司灤平縣支行（以下簡稱灤平農(nóng)行）借款本金50000.00元，年利息3262.50元，借款期限一年。
灤平縣供銷農(nóng)民合作社為其借款提供擔(dān)保。
當(dāng)時(shí)灤平農(nóng)行要求趙桂鳳投保團(tuán)體借款人意外傷害身故保險(xiǎn)，趙桂鳳為投保人和被保險(xiǎn)人。
保險(xiǎn)期間自2016年5月11日至2017年5月10日24時(shí)止。
保險(xiǎn)責(zé)任包括意外身故和疾病身故，保險(xiǎn)金額為53262.50元。
2016年6月27日趙桂鳳因患NK/T細(xì)胞淋巴瘤去世。
因指定受益人灤平縣供銷農(nóng)民聯(lián)合社放棄受益權(quán)，三原告因此以法定繼承人名義向被告提出理賠，被告拒絕賠償。
三原告認(rèn)為，被告與趙桂鳳簽訂的保險(xiǎn)合同有效，趙桂鳳在保險(xiǎn)期內(nèi)病故，屬于保險(xiǎn)事故，被告應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
原告為維護(hù)其合法權(quán)益，故依法起訴，請支持原告的訴訟請求。
被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司灤平支公司辯稱，趙桂鳳在我公司投保了《團(tuán)體借款人意外傷害身故保險(xiǎn)》，保險(xiǎn)金額為53262.50元，并且約定第一受益人為灤平縣供銷農(nóng)民合作社聯(lián)合社。
因本案原告訴訟主體不適格，請求法院駁回原告的訴訟請求。
且在第一受益人放棄了第一受益人的資格，本保險(xiǎn)約定的賠償方式為“保險(xiǎn)人給付的保險(xiǎn)金扣除第一受益人收益的部分”。
本案被保險(xiǎn)人并未償還貸款，且第一受益人放棄第一受益人的資格，故本保險(xiǎn)合同已經(jīng)終止。
請求法院駁回原告的起訴，被告不承擔(dān)本案的訴訟費(fèi)用。
當(dāng)事人圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了舉證和質(zhì)證，當(dāng)事人無異議的證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷作證，對有異議的事實(shí)和證據(jù)本院認(rèn)定如下:2016年5月10日，趙桂鳳向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司灤平縣支行借款50000.00元，年利息3262.50元，借款期限為一年，由灤平縣供銷農(nóng)民合作社為該借款提供擔(dān)保。
同時(shí)，趙桂鳳在中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司灤平支公司投保了團(tuán)體借款人意外傷害身故保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為趙桂鳳，保險(xiǎn)期間自2016年5月11日零時(shí)起至2017年5月10日二十四時(shí)止，保險(xiǎn)金額為53262.50元。
保險(xiǎn)單特別約定:保險(xiǎn)責(zé)任包括意外身故和疾病身故，保額為53262.50元，第一受益人為灤平縣供銷農(nóng)民合作社聯(lián)合社。
2016年5月12日，趙桂鳳到承德醫(yī)學(xué)院附屬醫(yī)院住院治療，出院記錄顯示趙桂鳳于住院三天前于中國醫(yī)學(xué)科學(xué)院腫瘤醫(yī)院行鼻咽鏡取病理活檢及免疫組化結(jié)果示“鼻咽NK/T細(xì)胞淋巴瘤”，入院診斷:NK/T細(xì)胞淋巴瘤鼻型，于2016年6月13日出院。
2016年6月27日趙桂鳳死亡。
趙桂鳳的法定繼承為:配偶劉某某、長子劉某、次子劉某。
2017年4月8日，受益人灤平縣供銷農(nóng)民合作社聯(lián)合社放棄受益權(quán)。
根據(jù)《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司附加疾病身故保險(xiǎn)條款（2009）版》2.1保險(xiǎn)責(zé)任條款約定“在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)期間開始之日起90日后（如主險(xiǎn)合同為團(tuán)體保險(xiǎn)，則被保險(xiǎn)人自獲得被保資格之日起90日后）患有疾?。ɡm(xù)保者不受90日規(guī)定的限制），并在保險(xiǎn)期間內(nèi)因該疾病導(dǎo)致身故的，保險(xiǎn)人按本附加險(xiǎn)合同項(xiàng)下的保險(xiǎn)金額給付疾病身故保險(xiǎn)金，對該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。
”2.2.1責(zé)任免除條款原因除外:被保險(xiǎn)人因下列原因患病身故的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任:（7）既往病癥（釋義見4.1）及其并發(fā)癥；4.1既往病癥是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間開始之日前或自保險(xiǎn)期間開始之日起90日內(nèi)（如主險(xiǎn)為團(tuán)體保險(xiǎn)，則自被保險(xiǎn)人獲得被保資格后90日內(nèi)）已患有的疾病，或存在任何癥狀、體征而引致一切正常而審慎的人尋求診斷、醫(yī)療護(hù)理或醫(yī)藥治療，或曾經(jīng)醫(yī)生推薦接受醫(yī)藥治療或醫(yī)療意見。
本院認(rèn)為，投保人趙桂鳳與被告之間簽訂的保險(xiǎn)合同成立并生效，合同約定的被保險(xiǎn)人趙桂鳳在保險(xiǎn)期間內(nèi)因疾病身故，趙桂鳳的法定繼承人依法起訴被告要求給付保險(xiǎn)金。
本案的爭議之處為:一、原告劉某某、劉某、劉某是否具有訴訟主體資格；二、趙桂鳳因患鼻咽惡性淋巴瘤于2016年6月27日死亡，被告應(yīng)否承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。
關(guān)于本案第一爭議焦點(diǎn)，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第四十二條 ?第一款 ?（三）規(guī)定“被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù):（三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。
”因趙桂鳳與被告之間的保險(xiǎn)合同僅約定了第一受益人為灤平縣供銷農(nóng)民合作社聯(lián)合社，未約定其他受益人，而第一受益人灤平縣供銷農(nóng)民合作社聯(lián)合社于2017年4月8日放棄了該受益權(quán)，故該保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人趙桂鳳的遺產(chǎn)，原告劉某某、劉某、劉某作為趙桂鳳的法定繼承人具備訴訟主體資格。
關(guān)于本案第二爭議焦點(diǎn)，原告主張?jiān)谕侗r(shí)趙桂鳳尚未確診患“鼻咽NK/T細(xì)胞淋巴瘤”，被告保險(xiǎn)公司在投保時(shí)并未向原告詢問既往病史，亦未向原告提交保險(xiǎn)條款并就免責(zé)條款向投保人趙桂鳳作出明確說明，故該免責(zé)條款不發(fā)生法律效力，被告應(yīng)當(dāng)履行支付保險(xiǎn)金的義務(wù)。
被告保險(xiǎn)公司主張?jiān)嬖谕侗Ｇ耙呀?jīng)確診患有“鼻咽NK/T細(xì)胞淋巴瘤”，屬于疾病身故保險(xiǎn)條款中責(zé)任免除第（7）項(xiàng)既往病癥情形，故應(yīng)該免除被告給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條 ?:訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。
對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。
《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第九條 ?第一款 ?:保險(xiǎn)人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，可以認(rèn)定為保險(xiǎn)法第十七條 ?第二款 ?規(guī)定的“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”。
被告保險(xiǎn)公司提交的《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司附加疾病身故保險(xiǎn)條款（2009）版》中關(guān)于保險(xiǎn)等待期以及責(zé)任免除中的既往病癥條款，免除或減輕了保險(xiǎn)人的責(zé)任，應(yīng)屬于“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”。
本案被告對于保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款在保險(xiǎn)單中沒有作出足以引起投保人注意的提示，亦未提交其他證據(jù)證明履行了明確說明義務(wù)。
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第十三條 ?規(guī)定“保險(xiǎn)人對其履行了明確說明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任。
投保人對保險(xiǎn)人履行了符合本解釋第十一條第二款要求的明確說明義務(wù)在相關(guān)文書上簽字、蓋章或者以其他形式予以確認(rèn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了該項(xiàng)義務(wù)。
但另有證據(jù)證明保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)的除外。
”故應(yīng)認(rèn)定被告對于免責(zé)條款未履行明確說明義務(wù)，該條款不產(chǎn)生效力。
被保險(xiǎn)人趙桂鳳患有鼻咽NK/T細(xì)胞淋巴瘤，在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，屬于保險(xiǎn)事故，被告應(yīng)履行支付保險(xiǎn)金的義務(wù)。
因保險(xiǎn)合同指定受益人放棄了受益權(quán)，故該合同約定保險(xiǎn)金53262.50元將作為被保險(xiǎn)人趙桂鳳的遺產(chǎn)，原告劉某某、劉某、劉某作為趙桂鳳的法定繼承人，其要求被告給付保險(xiǎn)金53262.50元的請求符合法律規(guī)定，本院予以支持。
對于被告的辯解意見，本院不予采納。
綜上所述，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十條 ?、第十二條 ?、第十四條 ?、第十七條 ?、第十九條 ?、第四十二條 ?，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第九條 ?第一款 ?、第十三條 ?，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第九十條 ?規(guī)定，判決如下:
由被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司灤平支公司于本判決生效后十日內(nèi)給付原告劉某某、劉某、劉某保險(xiǎn)金53262.50元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1130.00元，減半收取565.00元，由被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司灤平支公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于承德市中級人民法院。

本院認(rèn)為，投保人趙桂鳳與被告之間簽訂的保險(xiǎn)合同成立并生效，合同約定的被保險(xiǎn)人趙桂鳳在保險(xiǎn)期間內(nèi)因疾病身故，趙桂鳳的法定繼承人依法起訴被告要求給付保險(xiǎn)金。
本案的爭議之處為:一、原告劉某某、劉某、劉某是否具有訴訟主體資格；二、趙桂鳳因患鼻咽惡性淋巴瘤于2016年6月27日死亡，被告應(yīng)否承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。
關(guān)于本案第一爭議焦點(diǎn)，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第四十二條 ?第一款 ?（三）規(guī)定“被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù):（三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。
”因趙桂鳳與被告之間的保險(xiǎn)合同僅約定了第一受益人為灤平縣供銷農(nóng)民合作社聯(lián)合社，未約定其他受益人，而第一受益人灤平縣供銷農(nóng)民合作社聯(lián)合社于2017年4月8日放棄了該受益權(quán)，故該保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人趙桂鳳的遺產(chǎn)，原告劉某某、劉某、劉某作為趙桂鳳的法定繼承人具備訴訟主體資格。
關(guān)于本案第二爭議焦點(diǎn)，原告主張?jiān)谕侗r(shí)趙桂鳳尚未確診患“鼻咽NK/T細(xì)胞淋巴瘤”，被告保險(xiǎn)公司在投保時(shí)并未向原告詢問既往病史，亦未向原告提交保險(xiǎn)條款并就免責(zé)條款向投保人趙桂鳳作出明確說明，故該免責(zé)條款不發(fā)生法律效力，被告應(yīng)當(dāng)履行支付保險(xiǎn)金的義務(wù)。
被告保險(xiǎn)公司主張?jiān)嬖谕侗Ｇ耙呀?jīng)確診患有“鼻咽NK/T細(xì)胞淋巴瘤”，屬于疾病身故保險(xiǎn)條款中責(zé)任免除第（7）項(xiàng)既往病癥情形，故應(yīng)該免除被告給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條 ?:訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。
對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。
《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第九條 ?第一款 ?:保險(xiǎn)人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，可以認(rèn)定為保險(xiǎn)法第十七條 ?第二款 ?規(guī)定的“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”。
被告保險(xiǎn)公司提交的《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司附加疾病身故保險(xiǎn)條款（2009）版》中關(guān)于保險(xiǎn)等待期以及責(zé)任免除中的既往病癥條款，免除或減輕了保險(xiǎn)人的責(zé)任，應(yīng)屬于“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”。
本案被告對于保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款在保險(xiǎn)單中沒有作出足以引起投保人注意的提示，亦未提交其他證據(jù)證明履行了明確說明義務(wù)。
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第十三條 ?規(guī)定“保險(xiǎn)人對其履行了明確說明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任。
投保人對保險(xiǎn)人履行了符合本解釋第十一條第二款要求的明確說明義務(wù)在相關(guān)文書上簽字、蓋章或者以其他形式予以確認(rèn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了該項(xiàng)義務(wù)。
但另有證據(jù)證明保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)的除外。
”故應(yīng)認(rèn)定被告對于免責(zé)條款未履行明確說明義務(wù)，該條款不產(chǎn)生效力。
被保險(xiǎn)人趙桂鳳患有鼻咽NK/T細(xì)胞淋巴瘤，在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，屬于保險(xiǎn)事故，被告應(yīng)履行支付保險(xiǎn)金的義務(wù)。
因保險(xiǎn)合同指定受益人放棄了受益權(quán)，故該合同約定保險(xiǎn)金53262.50元將作為被保險(xiǎn)人趙桂鳳的遺產(chǎn)，原告劉某某、劉某、劉某作為趙桂鳳的法定繼承人，其要求被告給付保險(xiǎn)金53262.50元的請求符合法律規(guī)定，本院予以支持。
對于被告的辯解意見，本院不予采納。

綜上所述，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十條 ?、第十二條 ?、第十四條 ?、第十七條 ?、第十九條 ?、第四十二條 ?，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第九條 ?第一款 ?、第十三條 ?，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第九十條 ?規(guī)定，判決如下:
由被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司灤平支公司于本判決生效后十日內(nèi)給付原告劉某某、劉某、劉某保險(xiǎn)金53262.50元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1130.00元，減半收取565.00元，由被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司灤平支公司負(fù)擔(dān)。

審判長：賈慧新

書記員：安然