原告付某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住宜昌市西陵區(qū)。
原告劉紅某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住址同上。
上述二原告共同的委托代理人陳勝生，湖北陳守邦律師事務(wù)所律師。（特別授權(quán)）
上述二原告共同的委托代理人毛汝節(jié)，湖北陳守邦律師事務(wù)所實(shí)習(xí)律師。（特別授權(quán)）
被告華泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司宜昌中心支公司，住所地湖北省宜昌市西陵一路2-1號(hào)。
代表人楊豐平，該支公司總經(jīng)理。
委托代理人陳思穎，該公司職工。（特別授權(quán)）
委托代理人余波，該公司職工。（特別授權(quán)）

原告付某、劉紅某訴被告華泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司宜昌中心支公司（以下簡(jiǎn)稱“華泰人壽宜昌中心支公司”）人壽保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2018年8月10日立案受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序，由審判員程丹獨(dú)任審理，于同年8月30日公開開庭進(jìn)行了審理。原告付某、劉紅某共同的委托代理人陳勝生、毛汝節(jié)，被告華泰人壽宜昌中心支公司的代表人楊豐平及其委托代理人陳思穎、余波均到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告付某、劉紅某訴稱，2016年8月10日，付某為劉紅某向華泰人壽宜昌中心支公司投保“個(gè)人綜合意外身故定期壽險(xiǎn)、附加新福佑雙鑫重大疾病保險(xiǎn)”等保險(xiǎn)。當(dāng)月24日，劉紅某在被告指定的醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行體檢，當(dāng)月29日，被告同意承保，并簽發(fā)××號(hào)《保險(xiǎn)合同》，確定合同生效日為當(dāng)月30日零時(shí)。2018年2月9日，劉紅某因咳嗽、咯痰在華中科技大學(xué)同濟(jì)醫(yī)學(xué)院附屬協(xié)和醫(yī)院住院，術(shù)后病理診斷（左肺上葉）浸潤(rùn)性肺腺癌；特殊染體；彈力纖維染色示癌組織未突破肺被膜外彈力纖維層。2018年3月27日，劉紅某向被告申請(qǐng)理賠，要求被告按照“附加福佑雙鑫重大疾病保險(xiǎn)”賠付第一次重大疾病保險(xiǎn)金500000元。2018年4月26日，被告作出《理賠結(jié)案通知書》，以“投保人在投保前已存在系膜增生性腎小球腎炎、蛋白尿等多項(xiàng)疾病但在投保時(shí)未如實(shí)告知，嚴(yán)重影響了其核保決定”為由，拒絕承擔(dān)新福佑雙鑫重大疾病保險(xiǎn)金給付責(zé)任，并單方通知終止××《保險(xiǎn)合同》。原告認(rèn)為，劉紅某發(fā)生的保險(xiǎn)事故符合新福佑雙鑫重大疾病保險(xiǎn)金的給付條件，被告拒絕給付屬于違約，劉紅某已經(jīng)按被告要求進(jìn)行體檢，被告審核通過后卻又以“未如實(shí)告知”為由，屬于惡意抗辯，嚴(yán)重侵害了保險(xiǎn)服務(wù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，造成原告律師代理費(fèi)損失，故訴至法院，請(qǐng)求判令：1、確認(rèn)被告華泰保險(xiǎn)公司2018年4月26日終止（解除）××號(hào)《保險(xiǎn)合同》的行為無效，該合同繼續(xù)有效；2、被告華泰保險(xiǎn)公司向原告劉紅某支付新福佑雙鑫重大疾病保險(xiǎn)金500000元，并支付該款自2018年4月27日起至判決確定之日止按銀行同期貸款利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的利息。
被告華泰人壽宜昌中心支公司辯稱，1、原告劉紅某在投保時(shí)未如實(shí)告知被保險(xiǎn)人的既往病史，足以影響保險(xiǎn)公司是否同意此份保單的承保。根據(jù)《人身險(xiǎn)投保單》中“健康告知資料”部分的“詢問事項(xiàng)”中投保人皆告知為“否”，但經(jīng)保險(xiǎn)公司核實(shí)，被保險(xiǎn)人在投保前已經(jīng)存在住院治療疾病記錄，投保人患有高血壓、慢性胃炎等，以上高危疾病在投保時(shí)均未如實(shí)告知，嚴(yán)重影響了公司核保決定；2、投保人在投保時(shí)簽字屬實(shí)，公司已履行提示說明義務(wù)；3、依據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)如實(shí)告知。因此被告依據(jù)上述條款及相關(guān)事實(shí)于2018年4月26日作出拒賠決定是符合合同約定。同時(shí)，出于人道主義考慮，公司已退還已交保險(xiǎn)費(fèi)318890元，故應(yīng)依法駁回原告的訴訟請(qǐng)求。
經(jīng)審理查明，投保人付某為被保險(xiǎn)人劉紅某向華泰人壽宜昌中心支公司購買新福佑雙鑫兩全保險(xiǎn)（分紅型）為主險(xiǎn)，以附加新福佑雙鑫重大疾病保險(xiǎn)、個(gè)人綜合意外身故定期壽險(xiǎn)、康順無憂住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)為附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同號(hào)為××，保險(xiǎn)合同生效時(shí)間為2016年8月30日。其中，附加新福佑雙鑫重大疾病保險(xiǎn)合同條款約定：第2.1條本附加合同的基本保險(xiǎn)金額由您在投保時(shí)與我們約定并在保險(xiǎn)合同上載明。保單上載明保險(xiǎn)金額為500000元。第2.3條若被保險(xiǎn)人因意外傷害事故或于本附加合同生效之日或最后復(fù)效之日（以較遲者為準(zhǔn)）起90天（等待期）后，首次發(fā)生并在本公司認(rèn)可的醫(yī)院由?？漆t(yī)生確診患本附加合同所列的任何一種重大疾病，并符合本附加合同約定的給付重大疾病保險(xiǎn)金條件的，我們將按基本保險(xiǎn)金給付第一次重大疾病保險(xiǎn)金，同時(shí)本附加合同及主合同繼續(xù)有效，本附加合同及主合同現(xiàn)金價(jià)值減少為零。被保險(xiǎn)人領(lǐng)取第一次重大疾病保險(xiǎn)金后，我們將不再承擔(dān)本附加合同中的輕型重疾保險(xiǎn)金責(zé)任。第3.3條我們?cè)谑盏奖ｋU(xiǎn)金給付申請(qǐng)書及合同約定的證明和資料后，將在3日內(nèi)作出核定；情形復(fù)雜的，在30日內(nèi)作出核定。對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，我們?cè)谂c受益人達(dá)成給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)。我們未及時(shí)履行欠款規(guī)定的義務(wù)的，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，除支付保險(xiǎn)金外，雙倍賠償受益人因此受到的利息損失。利息以中國人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)當(dāng)期人民幣活期存款基準(zhǔn)利率為準(zhǔn)。第7.9條本附加合同所列的70種重大疾病定義采用中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)頒布的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》中的疾病定義，包括惡性腫瘤。上述合同簽訂之前，劉紅某按照華泰人壽宜昌中心支公司的要求，由華泰人壽宜昌中心支公司確定體檢醫(yī)院按照華泰人壽宜昌中心支公司指定的體檢項(xiàng)目進(jìn)行體檢，后由華泰人壽宜昌中心支公司核定承保。
劉紅某于2018年1月23日因咳嗽、咳痰2個(gè)月到華中科技大學(xué)同濟(jì)醫(yī)學(xué)院附屬協(xié)和醫(yī)院住院治療，被診斷為左肺上葉浸潤(rùn)性肺腺癌。
投保人付某為保險(xiǎn)合同號(hào)為××的《保險(xiǎn)合同》繳納了2017年8月29日至2018年8月29日的保險(xiǎn)費(fèi)。原被告雙方均認(rèn)可劉紅某所患的左肺上葉浸潤(rùn)性肺腺癌屬于《附加新福佑雙鑫重大疾病保險(xiǎn)合同條款》第7.9條約定的惡性腫瘤。
2018年4月26日，華泰人壽宜昌中心支公司向劉紅某出具《理賠結(jié)案通知書》，以投保人在投保前已存在系膜增生性腎小球腎炎、蛋白尿等多項(xiàng)疾病，投保人未如實(shí)告知，嚴(yán)重影響了本公司的核保決定為由，華泰人壽宜昌中心支公司根據(jù)現(xiàn)有材料進(jìn)行回顧性核保，給予保險(xiǎn)合同拒保，且終止××號(hào)《保險(xiǎn)合同》責(zé)任，退還已交保險(xiǎn)費(fèi)318890元。
庭審中，1、華泰人壽宜昌中心支公司提交《人身險(xiǎn)投保單》，劉紅某在《健康告知資料》項(xiàng)目中，各項(xiàng)詢問事項(xiàng)包括是否患心血管疾病、高血壓、是否血尿、蛋白尿均勾選否，證明劉紅某未履行如實(shí)告知義務(wù)。原告認(rèn)為購買保險(xiǎn)時(shí)，所需填寫的和審閱的資料有很多，無法完全預(yù)覽，且填寫該資料時(shí)，是由華泰人壽宜昌中心支公司的業(yè)務(wù)員指導(dǎo)的。2、華泰人壽宜昌中心支公司提交劉紅某以前的《住院記錄》，證明劉紅某以前因肝膿腫、高血壓等高危疾病住院治療，但其隱瞞，未如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，故不應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。劉紅某認(rèn)為住院記錄屬實(shí)，被告在承保該保險(xiǎn)之前，有條件調(diào)取這些資料但其未調(diào)取。且劉紅某本次所患疾病不是以前住院的疾病的延續(xù)，是過了一年半以后新患的疾病。劉紅某是經(jīng)過體檢后才得到保險(xiǎn)公司承保的，就算沒有如實(shí)告知，被告也不能拒保。3、華泰人壽宜昌中心支公司要求劉紅某體檢的項(xiàng)目由華泰人壽宜昌中心支公司根據(jù)劉紅某的性別、年齡、保額進(jìn)行確定的。
上述主要事實(shí)有《人身險(xiǎn)投保單》、《人身保險(xiǎn)投保提示書》、《體檢通知書》、《體檢報(bào)告》、《審核通知書》、《保險(xiǎn)單》、《附加新福佑雙鑫重大疾病保險(xiǎn)條款》、出院診斷證明、《理賠結(jié)案通知書》、《調(diào)查報(bào)告》、住院記錄，當(dāng)事人陳述及開庭筆錄等證據(jù)附卷佐證，事實(shí)清楚，足以認(rèn)定。

本院認(rèn)為，劉紅某向華泰人壽宜昌中心支公司購買以新福佑雙鑫兩全保險(xiǎn)（分紅型）為主險(xiǎn)，以附加新福佑雙鑫重大疾病保險(xiǎn)、個(gè)人綜合意外身故定期壽險(xiǎn)、康順無憂住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)為附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)，華泰人壽宜昌中心支公司在核保前，要求劉紅某到其指定的醫(yī)院，根據(jù)劉紅某的性別、年齡、保額按照指定的項(xiàng)目進(jìn)行體檢，后依據(jù)《體檢報(bào)告》予以承保，《保險(xiǎn)合同》于xxxx年xx月xx日出生效。其后，劉紅某按照華泰人壽宜昌中心支公司的要求每年繳納保險(xiǎn)費(fèi)。現(xiàn)劉紅某于2018年1月23日被華泰人壽宜昌中心支公司認(rèn)可的醫(yī)院診斷出患有左肺上葉浸潤(rùn)性肺腺癌，屬于《附加新福佑雙鑫重大疾病保險(xiǎn)合同條款》第7.9條約定的惡性腫瘤，華泰人壽宜昌中心支公司應(yīng)依據(jù)合同條款的約定向劉紅某支付保險(xiǎn)金。華泰人壽宜昌中心支公司認(rèn)為劉紅某在投保時(shí)，填寫的《健康告知資料》中，各項(xiàng)詢問事項(xiàng)包括是否患心血管疾病、高血壓、是否血尿、蛋白尿均勾選否，未履行如實(shí)告知義務(wù)，但劉紅某的承保條件在于其通過體檢，并不僅是其通過問卷資料。問卷資料是一種形式上的審查，華泰人壽宜昌中心支公司在審核劉紅某的《保險(xiǎn)合同》時(shí)，不是直接依據(jù)問卷資料，劉紅某的未如實(shí)告知行為不足以影響保險(xiǎn)人是否承保。劉紅某在投保時(shí)已53歲，華泰人壽宜昌中心支公司完全有條件要求劉紅某配合，從而了解劉紅某的住院史，但其在有條件了解投保人住院史的情況下未予要求，僅依據(jù)體檢情況通過核保，華泰人壽宜昌中心支公司應(yīng)負(fù)相應(yīng)責(zé)任。華泰人壽宜昌中心支公司單方對(duì)已經(jīng)生效的《保險(xiǎn)合同》作出的終止合同的行為無效，投保人付某應(yīng)及時(shí)履行支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，被告華泰人壽宜昌中心支公司應(yīng)履行合同責(zé)任。針對(duì)原告訴稱的要求華泰人壽宜昌中心支公司按照銀行同期貸款利率的標(biāo)準(zhǔn)支付應(yīng)付保險(xiǎn)金的利息，因《保險(xiǎn)合同》明確約定利息標(biāo)準(zhǔn)為中國人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)當(dāng)期人民幣活期存款基準(zhǔn)利率，故本院以合同約定為準(zhǔn)。綜上所述，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條、第十四條、第十五條之規(guī)定，判決如下：

一、確認(rèn)保險(xiǎn)合同號(hào)為××的《保險(xiǎn)合同》繼續(xù)有效。
二、被告華泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司宜昌中心支公司支付原告劉紅某、付某附加新福佑雙鑫重大疾病保險(xiǎn)保險(xiǎn)金500000元；并以500000元為基數(shù)，按照中國人民銀行公布的同期活期存款基準(zhǔn)利率支付從2018年4月27日至判決確定之日止的利息。
上列應(yīng)付款項(xiàng)，于本判決生效之日起十日內(nèi)履行。如果未按本判決指定的期間給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)8800元，減半收取4400元，由被告華泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司宜昌中心支公司負(fù)擔(dān)，被告華泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司宜昌中心支公司負(fù)擔(dān)的部分在履行上述判項(xiàng)時(shí)一并支付給原告劉紅某、付某。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或代表人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省宜昌市中級(jí)人民法院。

審判員 程丹

書記員： 高源