案情簡(jiǎn)要
2014年8月22日，被告人趙明以房屋為抵押在烏魯木齊市興業(yè)銀行簽訂了個(gè)人綜合消費(fèi)借款合同，貸款金額為35萬(wàn)元。同日發(fā)放貸款35萬(wàn)元，轉(zhuǎn)入趙明卡中，8月25日通過梁某2POS機(jī)刷卡35萬(wàn)元，轉(zhuǎn)賬至趙明商行卡中。2014年8月27日轉(zhuǎn)賬39.1萬(wàn)元至鮑某商行卡，后8月27日鮑某又將該款轉(zhuǎn)入39.1萬(wàn)元至侯某商業(yè)銀行卡（62×××71）中。后趙明按月還款至案發(fā)。2013年至案發(fā)時(shí)趙明與侯某資金往來(lái)總額達(dá)300多萬(wàn)元。2014年5月至2015年5月，被告人趙明對(duì)其住宅進(jìn)行了裝修。
審理過程
公訴機(jī)關(guān)以烏新檢刑訴[2017]389號(hào)起訴書指控被告人趙明犯高利轉(zhuǎn)貸罪，于2017年6月5日向新疆維吾爾自治區(qū)烏魯木齊市新市區(qū)人民法院提起公訴。2018年6月2日，經(jīng)過審理趙明被依法宣告無(wú)罪。
無(wú)罪理由
本案中，被告人趙明與侯某資金往來(lái)頻繁，有趙明及其他人員給侯某的借款及侯某給多人的還款及利息往來(lái)，至案發(fā)，雙方往來(lái)資金達(dá)300萬(wàn)元以上。侯某稱39.1萬(wàn)元的借款與被告人趙明約定借款期限為四個(gè)月，利息為6萬(wàn)元，其證言與被告人趙明在公安機(jī)關(guān)的供述相互印證。被告人趙明辯解稱該貸款后用于個(gè)人房屋裝修，有證人侯某、鮑某的證言，及房屋的裝修照片予以證實(shí)。我國(guó)刑法規(guī)定高利轉(zhuǎn)貸罪是以牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)的信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額超過10萬(wàn)元。故公訴機(jī)關(guān)指控的事實(shí)不清，證據(jù)不足。

*附無(wú)罪判決書 公訴機(jī)關(guān)烏魯木齊市新市區(qū)人民檢察院。
被告人趙明，男，1975年1月23日出生于新疆烏魯木齊市，漢族，本科文化程度，原烏魯木齊銀行昆侖支行小企業(yè)部副經(jīng)理。
辯護(hù)人程嶸，新疆昌年律師事務(wù)所律師。
公訴機(jī)關(guān)以烏新檢刑訴[2017]389號(hào)起訴書指控被告人趙明犯高利轉(zhuǎn)貸罪，于2017年6月5日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。公訴機(jī)關(guān)指派檢察員梁某1、孫某出庭支持公訴。被告人趙明其及辯護(hù)人到庭參加了訴訟。現(xiàn)己審理終結(jié)。
公訴機(jī)關(guān)指控，被告人趙明于2014年8月22日從興業(yè)銀行烏魯木齊分行以年利率8.515%取得了消費(fèi)貸款35萬(wàn)元，其于同年8月27日將35萬(wàn)元出借給侯某，并收取月利率為3%的利息，借款期至2016年8月，違法所得19.24萬(wàn)元。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人趙明的行為已觸犯我國(guó)刑法第一百七十五條第一款之規(guī)定，構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪，提請(qǐng)法院依法予以懲處。
被告人趙明對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)及罪名均有異議，其辯解稱：我貸款是為了給房屋裝修，貸款下來(lái)的錢，是給侯某的裝修工程款，不是借款。其辯護(hù)人提出，趙明主觀上沒有高利轉(zhuǎn)貸的目的，其貸款前后證實(shí)趙明裝修房屋，公訴機(jī)關(guān)指控的39.1萬(wàn)元的還款部分無(wú)法證實(shí)，被告人獲利的情況。
經(jīng)審理查明：2014年8月22日，被告人趙明以房屋為抵押在烏魯木齊市興業(yè)銀行簽訂了個(gè)人綜合消費(fèi)借款合同，貸款金額為35萬(wàn)元。同日發(fā)放貸款35萬(wàn)元，轉(zhuǎn)入趙明卡中，8月25日通過梁某2POS機(jī)刷卡35萬(wàn)元，轉(zhuǎn)賬至趙明商行卡中。2014年8月27日轉(zhuǎn)賬39.1萬(wàn)元至鮑某商行卡，后8月27日鮑某又將該款轉(zhuǎn)入39.1萬(wàn)元至侯某商業(yè)銀行卡（62×××71）中。后趙明按月還款至案發(fā)。
另查明，2013年至案發(fā)時(shí)趙明與侯某資金往來(lái)總額達(dá)300多萬(wàn)元。2014年5月至2015年5月，被告人趙明對(duì)其住宅進(jìn)行了裝修。
以上查明的事實(shí)，有下列證據(jù)證實(shí)：
⒈被告人趙明的供述和辯解：我貸的款有兩筆，一筆是興業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款，貸款金額是35萬(wàn)元，貸款期限是10年，每個(gè)月的還款金額是5000元左右。2012年至今平均所收入在20萬(wàn)元，平均一個(gè)月1.7—1.8萬(wàn)元左右，我自己給別人放款有收入，平均每個(gè)月收入達(dá)到3-4萬(wàn)元左右。我放的資金主要是侯某，侯某是新疆雅致家具新疆總代理，從2012年底至2016年8月30日，侯某當(dāng)時(shí)需要資金，他找到我，讓我?guī)退峁┒唐诮栀J資金。我從興業(yè)銀行貸款35萬(wàn)元，出借給侯某，從2014年8月至12月份，貸款給侯某，利率是同息的3%，一共收取的利息是4.2萬(wàn)元。我借給侯某的借貸資金主要是我本人的個(gè)人存款，個(gè)人的銀行貸款，還有我從別人處借的資金，我同學(xué)鮑某的個(gè)人資金，我姐趙某的個(gè)人資金，我朋友吳某某的個(gè)人資金。侯某支付的利息我的歸我，其他人的侯某打給我，我再打給他們，他們出借的借貸資金利息由侯某打給我，我再打給他們以他們出借的借貸資金的利息歸他們。其中鮑某、趙某、吳某某是沒有利某的，吳某某有，我從侯某處拿月息3%，支付給她的是月息2%，中間有月息1%的利某，是她主動(dòng)給我的。我跟侯某和鮑某之間還有裝修關(guān)系。侯某給我聯(lián)系買家具的地方，這樣可以省去運(yùn)費(fèi)，最后裝修的錢還可以多退少補(bǔ)。
⒉證人侯某的證言：證實(shí)2012年我們公司（新疆雅致家具有限公司）在烏魯木齊銀行辦理商業(yè)貸款業(yè)務(wù)的時(shí)候認(rèn)識(shí)趙明，他是負(fù)責(zé)我們貸款業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理。我們公司從2012年至今都在烏魯木齊銀行辦理抵押貸款業(yè)務(wù)，抵押是我個(gè)人名下的房產(chǎn)之前的貸款本金及利息都是到期支付的貸款，明年到期還款。我和他一直有資金往來(lái)，我記得從2013年開始，因?yàn)槲覀児玖鲃?dòng)資金有缺口，當(dāng)時(shí)我和他在一起，他知道我需要資金他說可以幫我找資金。之后，我和他建立了這種私人借貸的關(guān)系，從2013年至今，我和他有幾十次以上的資金往來(lái)，我問他借錢主要是用于公司經(jīng)營(yíng)支出，借款的期限和利息都是我們兩每次約定好的，幾年下來(lái)，趙明借給我的資金最多的時(shí)候有300多萬(wàn)元，我支付給趙明的利息收益大概有100萬(wàn)元以上，剛開始借錢的時(shí)候?qū)戇^借條，后面熟悉了就沒有寫過借條。趙明給我借錢一般是通過他本人的銀行卡、鮑某、宋某等人的銀行卡轉(zhuǎn)給我的銀行卡或者我媳婦宋某的銀行卡，個(gè)別也有現(xiàn)金借款。2016年8月，我一次性給他歸還了200元。2014年8月，趙明借給我50萬(wàn)元，（其他中包括39.1萬(wàn)元的銀行轉(zhuǎn)賬和10萬(wàn)元的現(xiàn)金）借款期限是4個(gè)月，共支付利息6萬(wàn)元。2014年夏天，趙明說要裝修他在君悅南湖小區(qū)的18樓的房子，我給他介紹人做的裝修。
⒊證人梁某2的證言：證實(shí)我是鑫菱豐物資有限公司的法定代表人，2014年，趙明當(dāng)時(shí)找到我讓我?guī)退麄儐挝凰⒖ㄌ赚F(xiàn)一筆資金，讓我給他幫個(gè)忙，金額是35萬(wàn)元，我當(dāng)時(shí)就用公用POS機(jī)拿著信用卡將35萬(wàn)元轉(zhuǎn)入個(gè)人農(nóng)業(yè)銀行卡后轉(zhuǎn)給趙明個(gè)人銀行卡了。
⒋證人鮑某證言：證實(shí)我和趙明是同學(xué)，從小一起長(zhǎng)大，我本人名下辦了一張烏魯木齊銀行卡，這張卡由趙明持有并使用，2016年銷卡了。這張卡是我讓趙明幫我理財(cái)，就是給侯某放貸款收取利息。2014年到2016年我將自己的20萬(wàn)元存到這張卡上交給趙明，讓他對(duì)外放款，月息2.5%。2016年他將本金歸還給我。我和侯某沒有資金往來(lái)。2014年7-8月，趙明讓我裝修房子，讓我?guī)退O(shè)計(jì)，監(jiān)督工程質(zhì)量，裝修款是趙明把錢打給我，然后付款給侯某的，裝修款共計(jì)39.1萬(wàn)元，裝修施工都是侯某的裝修公司施工的，侯某負(fù)責(zé)購(gòu)買包工包料，沒有相應(yīng)的票據(jù)。
⒌證人朱某的證言：證實(shí)2013年，我們銀行推出了信用貸款業(yè)務(wù)，我們到烏魯木齊市銀行營(yíng)銷過程中認(rèn)識(shí)了趙明，2014年7月，趙明在我行申請(qǐng)的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，我就讓他交了相關(guān)的資料，這筆貸款是抵押貸款，抵押物是他本人名下在桂林路裕欣小區(qū)的房產(chǎn)。經(jīng)過我行審核趙明貸款條件后，于2014年8月22日，給趙明貸款35萬(wàn)元個(gè)人綜合消費(fèi)貸款。這筆貸款直接打到趙明在我行的銀行卡上（借款卡）中，貸款必須通過他的興業(yè)銀行卡使用POS機(jī)刷卡消費(fèi)，貸款用途是個(gè)人消費(fèi)貸款，當(dāng)時(shí)他貸款的用途是裝修房屋，這筆貸款期限是10年期，每個(gè)月還款3000元。到目前為止，趙明這筆貸款按期還款，未產(chǎn)生逾期。
⒍到案經(jīng)過證實(shí)：2016年9月1日被告人趙明因非國(guó)家工作人員受賄罪被刑事拘留。
⒎常用住人口信息表：證實(shí)被告人趙明的身份情況。
⒏被告人趙明興業(yè)銀行流水、興業(yè)銀行借款借據(jù)、興業(yè)銀行個(gè)人綜合消費(fèi)借款合同、梁某2中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行大額、小額貸記明細(xì)、賬戶交易明細(xì)、趙明銀行帳號(hào)卡交易明細(xì)、侯某銀行卡交易明細(xì)證實(shí)：2014年被告人趙明在興業(yè)銀行消費(fèi)貸款通過POS將30萬(wàn)元轉(zhuǎn)給趙明卡中。2014年8月27日將39.1萬(wàn)元通過鮑某轉(zhuǎn)到侯某的卡中。
⒐?fàn)I業(yè)執(zhí)照：證實(shí)烏魯木齊市致美空間裝飾工程有限公司是自然人獨(dú)資公司，法定代表人是侯某，營(yíng)業(yè)范圍室內(nèi)外建筑裝飾、裝修工程設(shè)計(jì)及施工。
⒑烏魯木齊市商品房買賣合同：證實(shí)趙明于2014年4月20日購(gòu)買了烏魯木齊市水磨溝區(qū)南湖北路618號(hào)君閱?南湖小區(qū)1單元18層1801號(hào)房，建筑面積175.99元。
⒒照片、驗(yàn)收合格證明：證實(shí)1單元18層1801號(hào)房裝修的情況及2015年4月17日裝修驗(yàn)收。
以上證據(jù)，經(jīng)法庭當(dāng)庭示證、質(zhì)證，證據(jù)的來(lái)源合法，證明的內(nèi)容客觀、真實(shí)，足以認(rèn)定。
關(guān)于辯護(hù)人提出公訴機(jī)關(guān)指控被告人趙明不構(gòu)成犯罪的辯護(hù)意見，經(jīng)查，本案中，被告人趙明與侯某資金往來(lái)頻繁，有趙明及其他人員給侯某的借款及侯某給多人的還款及利息往來(lái)，至案發(fā)，雙方往來(lái)資金達(dá)300萬(wàn)元以上。侯某稱39.1萬(wàn)元的借款與被告人趙明約定借款期限為四個(gè)月，利息為6萬(wàn)元，其證言與被告人趙明在公安機(jī)關(guān)的供述相互印證。被告人趙明辯解稱該貸款后用于個(gè)人房屋裝修，有證人侯某、鮑某的證言，及房屋的裝修照片予以證實(shí)。我國(guó)刑法規(guī)定高利轉(zhuǎn)貸罪是以牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)的信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額超過10萬(wàn)元。故公訴機(jī)關(guān)指控的事實(shí)不清，證據(jù)不足，被告人趙明的辯護(hù)人提出的辯護(hù)意見，本院予以支持。
本院認(rèn)為，公訴機(jī)關(guān)指控被告人趙明犯高利轉(zhuǎn)貸罪的指控，事實(shí)不清，證據(jù)不足，本院不予支持。依照《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百九十五條第三項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
被告人趙明無(wú)罪
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向新疆維吾爾自治區(qū)烏魯木齊市中級(jí)人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本兩份。