原告：中銀消費(fèi)金融有限公司，住中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)銀城中路200號14樓1409-1410室，機(jī)構(gòu)代碼xxxx。
法定代表人：許羅德，該公司董事長。
委托代理人：楊朝暉，湖北三峽律師事務(wù)所律師。特別授權(quán)代理。
被告：李某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省長陽土家族自治縣。
被告：柯某姣，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住址同上。

原告中銀消費(fèi)金融有限公司訴被告李某、柯某姣金融借款合同糾紛一案，本院于2018年3月15日立案受理，依法適用普通程序，由審判員丁戎、楊柳及人民陪審員陳娟組成合議庭，于2018年7月19日公開開庭審理。原告中銀消費(fèi)金融有限公司之委托代理人楊朝暉到庭參加訴訟。被告李某、柯某姣經(jīng)本院傳票傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告中銀消費(fèi)金融有限公司訴稱，2016年6月3日，原告與被告李某于宜昌市西陵區(qū)西陵一路83號中國銀行葛洲壩支行三樓簽訂了合同編號為2016年消借第0602014349號的《【新易貸】信用貸款額度申請和使用合約》，約定原告向被告提供貸款，額度為89000元、貸款期限為36個月，貸款固定月利率為1.55%，貸款用途系用于其家裝，同時(shí)約定以被告名下賬號為62×××87的銀行借記卡為貸款發(fā)放及還款賬戶，月結(jié)還款方式為等額本息、以自動扣款方式進(jìn)行，自動扣款日為每月最后一日。2016年6月4日，原告向前述約定的被告賬戶一次性發(fā)放貸款89000元，依約履行了合同義務(wù)。后李某自2017年2月1日未按時(shí)足額歸還貸款本息，構(gòu)成違約。另，李某、柯某姣系夫妻關(guān)系。基于以上事實(shí)，原告認(rèn)為，原告與被告李某簽訂的合同合法有效，被告未按約定還款構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，原告有權(quán)依合同約定宣布解除合同并要求其立即支付全部貸款本金、利息、滯納費(fèi)。同時(shí)，柯某姣應(yīng)承擔(dān)共同還款責(zé)任。故訴至法院請求依法判決：一、解除原告與被告李某簽訂的《【新易貿(mào)】信用貸款額度申請和使用合約》；二、兩被告立即向原告償還借款本金77444.67元、利息11120.48元、滯納費(fèi)10080元，合計(jì)98645.15元（利息和滯納費(fèi)暫計(jì)至2017年10月10日），以及自2017年10月10日起至全部清償之日按貸款合同約定應(yīng)支付的利息、滯納費(fèi)；三、被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)、保全費(fèi)。
被告李某、柯某姣經(jīng)本院傳票傳喚均未到庭參加訴訟，亦未向法庭提交書面答辯意見。
經(jīng)審理查明，中銀消費(fèi)金融有限公司是一家經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會許可經(jīng)營發(fā)放個人消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)的公司。2016年6月3日，中銀消費(fèi)金融有限公司（甲方）與李某（乙方）簽訂《【新易貸】信用貸款額度申請和使用合約》（合約編號：2016年消借第0602014349號），約定：甲方同意向乙方提供貸款額度為89000元，貸款用途為家裝，貸款使用期限為36個月，貸款執(zhí)行固定月利率為1.55%，逾期還款的滯納費(fèi)按每日萬分之五收??；若乙方未按期足額償還貸款本息，構(gòu)成違約，甲方有權(quán)終止或解除本合約，宣布本合約項(xiàng)下貸款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前結(jié)清貸款，并要求乙方賠償其違約而給甲方造成的損失，包括實(shí)現(xiàn)債權(quán)（包括但不限于律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、評估費(fèi)、拍賣費(fèi)等）相關(guān)費(fèi)用損失等；雙方在履行合約時(shí)發(fā)生的爭議，由合同簽訂地具有管轄權(quán)的人民法院管轄。
2016年6月4日，中銀消費(fèi)金融有限公司依照李某的申請，向其發(fā)放89000元的貸款。李某使用該貸款后，屢次發(fā)生逾期還款的情況。截止2017年10月10日，李某仍欠中銀消費(fèi)金融有限公司借款本金77444.67元、利息11120.48元、滯納費(fèi)10080元，合計(jì)98645.15元。
同時(shí)查明，李某之妻柯某姣于2016年6月2日向中銀消費(fèi)金融有限公司出具《共同還款承諾書》，承諾同意與借款人共同承擔(dān)還款義務(wù)。
上述事實(shí)，有《【新易貸】信用貸款額度申請和使用合約》（合約編號：2016年消借第0602014349號）、《【新易貸】信用貸款額度申請表》、《【新易貸】現(xiàn)金貸款申請表》、《“新易貸—信用貸款”告客戶書（湖北）》、《共同還款承諾書》、《系統(tǒng)查詢表》、結(jié)婚證、當(dāng)事人當(dāng)庭陳述等證據(jù)在卷佐證，足以認(rèn)定。

本院認(rèn)為，原告中銀消費(fèi)金融有限公司與被告李某所簽《【新易貸】信用貸款額度申請和使用合約》系雙方真實(shí)意思表示，且沒有違反國家法律和行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，本院對其效力依法予以確認(rèn)。原告中銀消費(fèi)金融有限公司依約履行了發(fā)放借款的義務(wù)，而被告李某在使用借款后沒有依約償還欠款，其行為已構(gòu)成違約。被告李某的借款雖然并未到期，但其未按合同約定履行還款義務(wù)，原告與被告在《【新易貸】信用貸款額度申請和使用合約》中約定的提前收貸的條件已成就，原告有權(quán)宣布貸款提前到期，故原告可以依約提前收回貸款。由于被告已構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的還款付息責(zé)任。但因雙方約定的借款年利息及滯納費(fèi)之和超過了法律規(guī)定的上限年利率24%，本院酌情將借款年利息及滯納費(fèi)之和調(diào)整至年利率24%。被告柯某姣承諾自愿與李某共同償還借款，且雙方為夫妻關(guān)系，故二人對夫妻共同債務(wù)應(yīng)承擔(dān)共同還款責(zé)任。被告李某、柯某姣經(jīng)本院合法傳喚后，無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，視為自動放棄舉證與辯解權(quán)利。綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百零七條、第九十三條、第九十六條、第九十七條，《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》第一條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

一、解除原告中銀消費(fèi)金融有限公司與被告李某于2016年6月3日簽訂的《【新易貸】信用貸款額度申請和使用合約》（合約編號：2016年消借第0602014349號）；
二、被告李某、柯某姣于本判決生效之日起十日內(nèi)共同償還原告中銀消費(fèi)金融有限公司借款本金77444.67元、利息11120.48元、滯納費(fèi)10080元，合計(jì)98645.15元；并自2017年10月11日起至借款本息清償之日止，以所欠本金77444.67元為基數(shù)，按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)付利息及滯納費(fèi)；
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息；
本案受理費(fèi)2266元（原告已預(yù)交），公告費(fèi)600元，合計(jì)2866元，由被告李某、柯某姣共同負(fù)擔(dān)，于履行上列款項(xiàng)時(shí)一并轉(zhuǎn)付原告。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省宜昌市中級人民法院。

審判員 丁戎
審判員 楊柳
人民陪審員 陳娟

書記員： 趙楠樺