原告中銀消費金融有限公司（以下簡稱中銀金融公司），住所地中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)銀城中路200號14樓1409-1410室。
法定代表人許羅德，該公司董事長。
委托代理人陳川川，湖北三峽律師事務(wù)所律師。（特別授權(quán)代理）委托代理人張力明，湖北三峽律師事務(wù)所律師。（特別授權(quán)代理）
被告孫某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省枝江市（陽光商廈）。
原告中銀金融公司與被告孫某某金融借款合同糾紛一案，本院于2018年1月8日受理后，依法適用普通程序，組成由審判員劉曉蓉、張嬋、劉洪斌參加評議的合議庭，于同年4月26日公開開庭進行了審理。原告中銀金融公司的委托代理人陳川川、張力明到庭參加訴訟。被告孫某某經(jīng)本院公告送達起訴書副本及開庭傳票無正當理由未到庭參加訴訟，本案依法缺席審理?，F(xiàn)已審理終結(jié)。
原告中銀金融公司訴稱，2016年9月26日，原告與被告孫某某于宜昌市西陵區(qū)西陵一路83號中國銀行葛洲壩支行三樓簽訂了合約編號為2016消借第0926016420號的《【新易貸-樂享貸】消費金融貸款使用合約》，約定原告向被告孫某某提供貸款，額度為200000元、貸款期限為36個月，貸款利率為月1.3%，貸款用途為家裝，采取按月等額本息的方式還款。同日，原告與被告孫某某簽訂《【新易貸-樂享貸】房屋抵押擔保合同》約定，被告孫某某提供其名下位于湖北省××馬××店團結(jié)路××單元××室房屋為上述借款作抵押擔保，之后雙方辦理了抵押登記手續(xù)。同年10月29日，原告履行了放貸義務(wù)。因被告孫某某自2017年5月1日起未再按時足額歸還貸款本息，訴請法院依法判令：1、解除原告與被告孫某某簽訂的《【新易貸-樂享貸】消費金融貸款使用合約》；2、被告孫某某償還原告截止2017年8月23日的借款本金200000元、利息12309.12元、滯納費11500元，合計223809.12元，以及自2017年8月24日起借款清償之日止按合同約定應(yīng)支付的利息、滯納費；3、確認原告對被告孫某某所有的位于湖北省××馬××店團結(jié)路××單元××室房屋享有抵押權(quán)，在被告孫某某不能履行前述給付義務(wù)時，原告有權(quán)以處分該抵押物的價款優(yōu)先受償；4、被告孫某某承擔本案訴訟費用。
被告孫某某未到庭參加訴訟，亦未提交書面答辯意見。
經(jīng)審理查明，中銀金融公司是一家經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會許可經(jīng)營發(fā)放個人消費貸款等業(yè)務(wù)的公司。2016年9月26日，孫某某向中銀金融公司提出貸款申請。同日，中銀金融公司（甲方）與孫某某（乙方）簽訂《【新易貸-樂享貸】消費金融貸款使用合約》約定：甲方同意向乙方提供消費金融貸款額度為200000元，貸款的使用期限為36個月，貸款執(zhí)行固定月利率為1.3%，逾期還款的滯納費按每日萬分之五左右收取，乙方采取按月等額本息的方式還款；若乙方未按期足額償還貸款本息，構(gòu)成違約，甲方有權(quán)終止或解除本合約，并要求乙方賠償其違約而給甲方造成的損失；甲乙雙方在履行合約時發(fā)生的爭議，由合同簽訂地具有管轄權(quán)的人民法院管轄。
上述合約簽訂當日，原、被告還簽訂《【新易貸-樂享貸】房屋抵押擔保合同》一份約定，被告孫某某以其位于湖北省××馬××店團結(jié)路××單元××室房屋｛不動產(chǎn)權(quán)證書號為鄂（2016）枝江市不動產(chǎn)權(quán)第××號｝為上述借款提供抵押擔保。雙方辦理了抵押登記手續(xù)，登記號為鄂（2016）枝江市不動產(chǎn)證明第××號。
2016年10月28日，原告依約向被告孫某某發(fā)放了200000元的貸款。孫某某使用該貸款后，自2017年5月1日后未再依約按時足額還款，截止2017年8月23日，孫某某仍欠中銀金融公司借款本金200000元、利息12309.12元、滯納費11500元，合計223809.12元。
以上事實，有《【新易貸-樂享貸】消費金融貸款申請表》、《【新易貸-樂享貸】消費金融貸款使用合約》、《【新易貸-樂享貸】房屋抵押擔保合同》、不動產(chǎn)登記證明、還款明細及當事人當庭陳述等證據(jù)在卷佐證，足以認定。
本院認為，原告中銀金融公司與被告孫某某簽訂的《【新易貸-樂享貸】消費金融貸款使用合約》系雙方真實意思表示，且沒有違反國家法律和行政法規(guī)的強制性規(guī)定，本院對其效力依法予以確認。原告中銀金融公司依約履行了發(fā)放借款的義務(wù)，而被告孫某某在使用借款后沒有依約償還欠款，其行為已構(gòu)成違約。原告中銀金融公司依約要求解除合同、被告償還所欠借款本息的請求，本院依法予以支持。但因雙方約定的借款年利息及滯納費之和超過了法律規(guī)定的上限年24%，本院酌情將借款年利息及滯納費之和調(diào)整至年24%。被告孫某某以其位于湖北省××馬××店團結(jié)路××單元××室房屋為《【新易貸-樂享貸】消費金融貸款使用合約》項下債務(wù)設(shè)定抵押擔保，并依法辦理了抵押登記，中銀金融公司對該抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第九十四條第（四）項、第九十七條及《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十九條之規(guī)定，判決如下：
一、解除原告中銀消費金融有限公司與被告孫某某于2016年9月26日簽訂的《【新易貸-樂享貸】消費金融貸款使用合約》。
二、被告孫某某償還原告中銀消費金融有限公司借款本金200000元、利息12309.12元、滯納費11500元，合計223809.12元，并自2017年8月24日起至借款本息清償之日止，以所欠本金200000元為基數(shù)，按年24%支付利息及滯納費。
三、原告中銀消費金融有限公司對被告孫某某所有的位于湖北省枝江市馬家店團結(jié)路××室房屋｛不動產(chǎn)登記號為鄂（2016）枝江市不動產(chǎn)證明第××號｝享有抵押權(quán)，在被告孫某某不能履行前述給付義務(wù)時，原告中銀消費金融有限公司有權(quán)以處分該抵押物的價款優(yōu)先受償。
上列應(yīng)付款項，于本判決生效后十日內(nèi)履行。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百二十九條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費4657元、訴訟保全費1720元、公告費600元，共計6977元（原告中銀消費金融有限公司已預(yù)交），由被告孫某某負擔，在履行上列款項時一并直接轉(zhuǎn)付原告中銀消費金融有限公司。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省宜昌市中級人民法院。
審判長 劉曉蓉
審判員 張嬋
審判員 劉洪斌
書記員： 孫瑞
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