原告中銀消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱中銀金融公司），住所地中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)銀城中路200號(hào)14樓1409-1410室。
法定代表人許羅德，該公司董事長(zhǎng)。
委托代理人陳川川，湖北三峽律師事務(wù)所律師。（特別授權(quán)代理）
委托代理人張力明，湖北三峽律師事務(wù)所律師。（特別授權(quán)代理）
被告馮某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省秭歸縣。
被告余某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省秭歸縣。
原告中銀金融公司與被告馮某某、余某某金融借款合同糾紛一案，本院于2018年1月8日受理后，依法適用普通程序，組成由審判員劉曉蓉、張嬋、劉洪斌參加評(píng)議的合議庭，于同年4月26日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告中銀金融公司的委托代理人陳川川、張力明到庭參加訴訟。被告馮某某、余某某經(jīng)本院公告送達(dá)起訴書(shū)副本及開(kāi)庭傳票無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，本案依法缺席審理?，F(xiàn)已審理終結(jié)。
原告中銀金融公司訴稱，2016年6月17日，原告與被告馮某某于宜昌市西陵區(qū)西陵一路83號(hào)中國(guó)銀行葛洲壩支行三樓簽訂了合約編號(hào)為2016消借第0616010322號(hào)的《【新易貸】信用貸款額度申請(qǐng)和使用合約》，約定原告向被告馮某某提供貸款，額度為100000元，貸款期限為36個(gè)月，貸款利率為月1.55%，貸款用途為家裝，采取按月等額本息的方式還款。同年6月16日，被告余某某簽署出具《共同還款承諾書(shū)》，承諾與被告馮某某共同承擔(dān)還款義務(wù)。同年6月18日，原告履行了放貸義務(wù)。因被告馮某某自2017年4月1日起未再按時(shí)足額歸還貸款本息，訴請(qǐng)法院依法判令：1、解除原告與被告馮某某簽訂的《【新易貸】信用貸款額度申請(qǐng)和使用合約》；2、被告馮某某、余某某共同償還原告截止2017年8月23日的借款本金73359.15元、利息3227.75元、滯納費(fèi)2440元，合計(jì)79026.9元，以及自2017年8月24日起借款清償之日止按合同約定應(yīng)支付的利息、滯納費(fèi)；3、被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。
被告馮某某、余某某未到庭參加訴訟，亦未提交書(shū)面答辯意見(jiàn)。
經(jīng)審理查明，中銀金融公司是一家經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)許可經(jīng)營(yíng)發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)的公司。2016年6月16日，馮某某向中銀金融公司提出貸款申請(qǐng)。次日，中銀金融公司（甲方）與馮某某（乙方）簽訂《【新易貸】信用貸款額度申請(qǐng)和使用合約》約定：甲方同意向乙方提供貸款額度為100000元，貸款的使用期限為36個(gè)月，貸款執(zhí)行固定月利率為1.55%，逾期還款的滯納費(fèi)按每日萬(wàn)分之五左右收取，乙方采取按月等額本息的方式還款；若乙方未按期足額償還貸款本息，構(gòu)成違約，甲方有權(quán)終止或解除本合約，并要求乙方賠償其違約而給甲方造成的損失；甲乙雙方在履行合約時(shí)發(fā)生的爭(zhēng)議，由合同簽訂地具有管轄權(quán)的人民法院管轄。
2016年6月16日，余某某向中銀金融公司出具《共同還款承諾書(shū)》承諾：同意與借款人馮某某共同承擔(dān)還款義務(wù)，負(fù)責(zé)共同償還本息和費(fèi)用，直至貸款本息和費(fèi)用全部結(jié)清為止；共同還款的范圍包括合約項(xiàng)下的主債權(quán)及利息、逾期利息、復(fù)利、罰息、違約金和訴訟費(fèi)等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。
2016年6月17日，中銀金融公司依照馮某某的申請(qǐng)，發(fā)放了100000元的貸款。馮某某使用該貸款后，自2017年4月1日后未再依約按時(shí)足額還款。截止2017年8月23日，馮某某仍欠中銀金融公司借款本金73359.15元、利息3227.75元、滯納費(fèi)2440元，合計(jì)79026.9元。
同時(shí)查明，馮某某與余某某于1988年1月1日登記結(jié)婚。
以上事實(shí)，有《【新易貸】信用貸款額度申請(qǐng)表》、《【新易貸】信用貸款額度申請(qǐng)和使用合約》、結(jié)婚證、《共同還款承諾書(shū)》、還款明細(xì)及當(dāng)事人當(dāng)庭陳述等證據(jù)在卷佐證，足以認(rèn)定。
本院認(rèn)為，原告中銀金融公司與被告馮某某所簽《【新易貸】信用貸款額度申請(qǐng)和使用合約》系雙方真實(shí)意思表示，且沒(méi)有違反國(guó)家法律和行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，本院對(duì)其效力依法予以確認(rèn)。原告中銀金融公司依約履行了發(fā)放借款的義務(wù)，而被告馮某某在使用借款后沒(méi)有依約償還欠款，其行為已構(gòu)成違約。原告中銀金融公司依約要求解除合同、被告償還所欠借款本息的請(qǐng)求，本院依法予以支持。但因雙方約定的借款年利息及滯納費(fèi)之和超過(guò)了法律規(guī)定的上限年24%，本院酌情將借款年利息及滯納費(fèi)之和調(diào)整至年24%。被告余某某作為共同還款人，依約應(yīng)承擔(dān)共同還款責(zé)任，原告中銀金融公司所提被告余某某與被告馮某某共同償還借款本息的請(qǐng)求，本院依法予以支持。
綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條、第九十四條第（四）項(xiàng)、第九十七條及《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十九條之規(guī)定，判決如下：
一、解除原告中銀消費(fèi)金融有限公司與被告馮某某于2016年6月17日簽訂的《【新易貸】信用貸款額度申請(qǐng)和使用合約》。
二、被告馮某某、余某某償還原告中銀消費(fèi)金融有限公司借款本金73359.15元、利息3227.75元、滯納費(fèi)2440元，合計(jì)79026.9元，并自2017年8月24日起至借款本息清償之日止，以所欠本金73359.15元為基數(shù)，按年24%支付利息及滯納費(fèi)。
上列應(yīng)付款項(xiàng)，于本判決生效后十日內(nèi)履行。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百二十九條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)1776元、訴訟保全費(fèi)920元、公告費(fèi)600元，共計(jì)3296元（原告中銀消費(fèi)金融有限公司已預(yù)交），由被告馮某某、余某某連帶負(fù)擔(dān)，在履行上列款項(xiàng)時(shí)一并直接轉(zhuǎn)付原告中銀消費(fèi)金融有限公司。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省宜昌市中級(jí)人民法院。
審判長(zhǎng) 劉曉蓉
審判員 張嬋
審判員 劉洪斌
書(shū)記員： 孫瑞
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