原告中國(guó)銀行股份有限公司黃某黃某港支行（以下簡(jiǎn)稱中行黃某港支行），住所地：湖北省黃某市黃某大道1299號(hào)。
負(fù)責(zé)人邢毅東，行長(zhǎng)。
委托代理人劉文雄、李晶晶（實(shí)習(xí)），湖北太圣律師事務(wù)所律師，代理權(quán)限為一般代理。
被告黃某。

原告中行黃某港支行與被告黃某金融借款合同糾紛一案，本院于2015年8月13日立案受理后，依法由審判員阮珊擔(dān)任審判長(zhǎng)，與人民陪審員傅靖宏、杜惠英組成合議庭，于2016年2月6日公開開庭進(jìn)行了審理。原告中行黃某港支行的委托代理人劉文雄、李晶晶到庭參加訴訟。被告黃某經(jīng)本院公告送達(dá)起訴狀副本及開庭傳票等訴訟文書，無正當(dāng)理由拒不到庭。審理過程中，原告于2016年2月6日申請(qǐng)撤回對(duì)黃某大橋房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的起訴，經(jīng)審查，原告的申請(qǐng)符合法律規(guī)定，本院口頭裁定予以準(zhǔn)許。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)審理查明，2008年4月30日，原告（貸款人）與被告（借款人）簽訂了《個(gè)人一手住房貸款合同》，約定：被告向原告借款18萬元用以購(gòu)買坐落于黃某市黃某港區(qū)黃某大道1341號(hào)1座1-14d號(hào)房屋；以借款人所購(gòu)房屋提供抵押擔(dān)保；借款期限為240月，自貸款發(fā)放之日起算；借款利率為月息7.1775‰，按月結(jié)息，每月22日付息，貸款利率一年一定，根據(jù)貸款合同確定的期限，按貸款合同生效日相應(yīng)檔次的法定利率計(jì)息；借款人應(yīng)向貸款人償還、支付的全部款項(xiàng)，包括貸款本金、利息、罰息、費(fèi)用、違約金、賠償金及其他一切款項(xiàng)；采用等額本息還款法，借款人每月應(yīng)歸還貸款本息1574.98元；借款人未按合同規(guī)定歸還貸款本息，貸款人有權(quán)對(duì)逾期貸款在逾期期間按上浮40%計(jì)收利息；如借款人逾期未付本金或利息，貸款人有權(quán)停止發(fā)放尚未劃付的貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款立即到期收回。當(dāng)日，原告與被告還簽訂了《抵押合同》，抵押擔(dān)保的范圍為借款合同項(xiàng)下的貸款本金18萬元及利息、借款人應(yīng)支付的違約金（包括罰息）、賠償金以及貸款人實(shí)現(xiàn)貸款債權(quán)和抵押權(quán)的費(fèi)用（包括律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、抵押費(fèi)等），并辦理了大橋兩宜園1座14層lyy1-14d號(hào)（黃某大道1341-1-lyy1-14d號(hào)）房屋的抵押登記手續(xù)。2008年5月8日，原告向被告發(fā)放貸款18萬元。被告自2015年4月22日起未按約償還貸款，截至2016年1月22日，被告尚欠借款本金144814.96元、利息7764.68元及罰息560.57元。
另查明，2015年7月21日，原告與湖北太圣律師事務(wù)所簽訂了委托代理合同，并支付了代理費(fèi)10364元。

本院認(rèn)為，原、被告之間的借款合同、抵押合同不違反法律法規(guī)規(guī)定，為有效合同。原告已經(jīng)履行了發(fā)放貸款的合同義務(wù)，被告理應(yīng)按約履行償還借款本息的合同義務(wù)，但被告未按約償還借款本息，其行為已構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，包括已發(fā)放的貸款按約立即到期收回。故對(duì)原告要求被告償還借款本金144814.96元的訴求，本院予以支持。關(guān)于利息。原、被告在借款合同中既約定貸款利率一年一定為浮動(dòng)利率，又約定了按固定的月利率7.1775‰（年利率8.613%）等額本息還款1574.98元，兩種約定利率互相矛盾，根據(jù)法律規(guī)定，對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。因該格式條款為原告提供，故應(yīng)當(dāng)作出不利于原告的解釋。2015年5月8日中國(guó)人民銀行公布施行的5年以上貸款基準(zhǔn)利率為年利率5.9%，低于固定年利率8.613%，因此，借款利率應(yīng)為年利率5.9%，逾期利率應(yīng)為年利率5.9%×（1＋40%）=8.26%。故對(duì)原告要求被告自2016年1月23日起按年利率8.26%支付逾期利息至判決確定給付之日止的訴求，本院予以支持，對(duì)超出部分則不予支持。原告主張的2015年4月22日至2016年1月22日期間的利息7764.68元及罰息560.57元，低于以全部剩余借款本金為基數(shù)按上述逾期利率計(jì)算所得的利息，即低于合同約定且不違反法律規(guī)定，故本院予以支持。
關(guān)于律師服務(wù)費(fèi)。因主合同《個(gè)人一手住房貸款合同》中未明確約定律師費(fèi)用的負(fù)擔(dān)，原告要求被告承擔(dān)律師服務(wù)費(fèi)，但未舉出充分證據(jù)予以證實(shí)，故本院對(duì)原告的該項(xiàng)訴求不予支持。
關(guān)于抵押物的優(yōu)先受償權(quán)。抵押合同的簽訂系雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，且作為抵押物的房屋已經(jīng)在房產(chǎn)管理部門辦理了抵押物登記，該房屋的抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。依據(jù)抵押合同的約定，本案中擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)、利息、罰息、逾期利息，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第規(guī)定，債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。故對(duì)原告的該項(xiàng)訴求，本院予以支持。
經(jīng)合議庭評(píng)議，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第二百零五條、二百零六條、二百零七條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第五十三條，《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十七條、第一百九十五條、第一百九十八條及《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第之規(guī)定，判決如下：

一、被告黃某于本判決生效后10日內(nèi)返還原告中國(guó)銀行股份有限公司黃某黃某港支行借款本金144814.96元，并支付截至2016年1月22日的利息7764.68元、罰息560.57元及2016年1月23日至本判決確定的給付之日止的利息（以144814.96元為基數(shù)，按年利率8.26%計(jì)算）。
二、被告黃某屆期不履行上述第一項(xiàng)付款義務(wù)的，原告中國(guó)銀行股份有限公司黃某黃某港支行可以與被告黃某協(xié)議將位于黃某市大橋兩宜園1座14層lyy1-14d號(hào)（黃某大道1341-1-lyy1-14d號(hào)）房屋折價(jià)，或者申請(qǐng)以拍賣、變賣上述房產(chǎn)所得價(jià)款在判決第一項(xiàng)的總額范圍內(nèi)優(yōu)先受償。房產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸被告黃某所有，不足部分由被告黃某繼續(xù)清償。
三、駁回原告中國(guó)銀行股份有限公司黃某黃某港支行的其他訴訟請(qǐng)求。
如果被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)3453元，公告費(fèi)600元，由被告黃某負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或代表人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省黃某市中級(jí)人民法院（上訴人應(yīng)在提交上訴狀時(shí)預(yù)交上訴案件受理費(fèi)3453元，收款戶名：湖北省黃某市中級(jí)人民法院；帳號(hào)：17×××18；開戶銀行：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司黃某分行團(tuán)城山支行；地名：湖北省黃某市。上訴人在上訴期屆滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交上訴費(fèi)用的，按自動(dòng)撤回上訴處理）。

審　判　長(zhǎng)　　阮　珊 人民陪審員　　傅靖宏 人民陪審員　　杜惠英

書記員：劉盼