原告中國銀行股份有限公司石家莊市某某支行，住所地石家莊市新華區(qū)和平西路XXX。
負(fù)責(zé)人陳某某，行長。
委托代理人褚某某，河北世紀(jì)聯(lián)合律師事務(wù)所律師。
被告陳某某，19XX年X月X日出生。
被告周某某，1951XX年XX月XX日出生。

原告中國銀行股份有限公司石家莊市某某支行（以下簡稱中國銀行石家莊市某某支行）與被告陳某某、周某某借款合同糾紛一案，本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理，原告中國銀行石家莊市某某支行的委托代理人褚某某到庭參加了訴訟，被告陳某某、周某某經(jīng)本院合法傳喚，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告訴稱，被告陳某某為購買房產(chǎn)，于2003年7月7日與原告簽訂了《個人購房借款合同》（合同編號：L01XX永佳0XX）。合同約定：借款金額為160000元，期限為10年，月利率為4.2‰，采用月均等額本息還款法還款。如借款人未按時還款，則貸款人對逾期貸款按日萬分之二點(diǎn)一計(jì)收罰息。合同中被告以所購石家莊市橋東區(qū)平安南大街XX號X-X-XXX、XXX、XXX號房產(chǎn)設(shè)定了抵押，并于2003年8月10日辦理了房屋抵押登記。另，《個人購房借款合同》系陳某某在與被告周某某夫妻關(guān)系存續(xù)期間所簽，屬于夫妻共同債務(wù)，且周某某簽有《抵押承諾書》，周某某依法承擔(dān)連帶償還責(zé)任。2003年7月8日，原告按合同約定向被告發(fā)放了貸款。但被告在借款后，于2004年8月無故停止還款，經(jīng)原告多次催收，其仍未按約還本付息，截至2011年11月8日被告已欠87期貸款本息未還，共拖欠逾期本金111359.02元，利息39043.64元，罰息47538.49元，未到期本金為34932.59元。原告認(rèn)為被告已無繼續(xù)履行合同的誠意。為了維護(hù)自己的合法權(quán)益，依照法律規(guī)定和合同約定，原告特訴至貴院，請求人民法院依法：1、判令解除原告與被告之間的《個人購房借款合同》；2、判令第一、二被告立即償還借款本息232873.74元（截至2011年11月8日），利息罰息計(jì)算至全部還清時止；3、判令被告如不能償還借款時，拍賣變賣其抵押財(cái)產(chǎn)原告優(yōu)先受償；4、本案一切訴訟費(fèi)用及原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)的所有費(fèi)用由被告承擔(dān)。
原告中國銀行石家莊市某某支行提交證據(jù)如下：一、2003年7月7日原告與第一被告陳某某所簽的《個人購房借款合同》，證明原告與被告陳某某之間存在借貸關(guān)系以及向原告借款的事實(shí)、數(shù)額和所產(chǎn)生利息、罰息的計(jì)算依據(jù)。二、2003年7月8日原告出具的銀行借款借據(jù)一份，用于證明原告已按合同約定向第一被告全額發(fā)放了貸款。三、2003年8月10日登記的房屋他項(xiàng)權(quán)證，用于證明被告陳某某以其所有的位于石家莊市橋東區(qū)平安南大街XX號X-X-XXX、XXX、XXX號房產(chǎn)作抵押，原告對其房產(chǎn)享有抵押權(quán)。四、兩被告身份證復(fù)印件、常住人口登記卡以及兩被告結(jié)婚證復(fù)印件，用以證明兩被告之間是夫妻關(guān)系，且抵押合同是在兩被告婚姻存續(xù)期間所簽，第二被告周某某對未還借款應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任。四、2011年11月9日原告出具的貸款已還款明細(xì)清單，用于證明被告拖欠借款的詳細(xì)情況以及所產(chǎn)生利息、罰息的具體數(shù)額。
通過原告舉證及陳述，經(jīng)審理查明以下事實(shí)：
一、2003年7月7日被告陳某某與原告簽訂了《個人購房借款合同》，合同編號為：L01XX永佳0XX，合同約定：借款人為陳某某，貸款人為中某某行股份有限公司石家莊市某某支行，抵押權(quán)人為中國銀行股份有限公司石家莊市某某支行，抵押人為陳某某。借貸條款：第一條貸款金額，貸款人根據(jù)借款人的申請，經(jīng)審查同意向借款人發(fā)放個人住房／商業(yè)用房貸款（以下稱貸款），金額為160000元（壹拾陸萬元整）。第二條貸款用途，貸款用于借款人購買座落于石家莊市某某區(qū)某某大街XX號X-X-XXX、XXX、XXX號的住房（商業(yè)用房），借款人不得以任何理由將貸款挪作他用。第三條貸款利率及利息計(jì)收。按照中國人民銀行規(guī)定的個人住房（商業(yè)用房）貸款利率執(zhí)行，本合同簽訂時月利率為4.2‰，如遇人民銀行貸款利率調(diào)整，按規(guī)定執(zhí)行，貸款人無須另行通知借款人。利息從放款之日起計(jì)息，貸款期限在一年期以內(nèi)的，到期一次還本付息，貸款期限在一年期以上的，按月結(jié)息。第四條貸款期限為壹拾年。自2003年7月8日起至2013年7月8日止。實(shí)際放款日與到期日以借款借據(jù)為準(zhǔn)，借款借據(jù)為本合同的附件，與本合同具有同等的法律效力?！诹鶙l貸款人與借款人雙方商定，本合同項(xiàng)下貸款本息由借款人按以下第一種方式歸還貸款本息。（一）月均等額本息還款法；（二）月均等額本金還款法；（三）到期一次還本付息；（四）其他還款法；選擇第（一）、（二）、（四）種還款方式的借款人，自貸款發(fā)放次月起，按月歸還貸款本息，總計(jì)應(yīng)還款120期，每期還款數(shù)額在借款借據(jù)或另附的還款表上列明?！诎藯l借款人應(yīng)按期償還貸款本息，如未按約定的時間歸還，貸款人將按國家規(guī)定對逾期貸款計(jì)收每日萬分之二點(diǎn)一罰息。第九條借款人不按期償還貸款利息時，貸款人對借款人未支付的利息計(jì)收復(fù)利。……第十四條本合同有效期內(nèi)，發(fā)生下列事項(xiàng)的，貸款人有權(quán)在以下任何一項(xiàng)或多項(xiàng)事情發(fā)生時，宣布本合同提前到期，并向借款人、保證人和（或）抵押人發(fā)出《提前還款函》，要求借款人在《提前還款函））規(guī)定的期限內(nèi)清償部分或全部貸款本息（包括逾期利息），而無需為正當(dāng)行使上述權(quán)利所引起的任何損失承擔(dān)責(zé)任；（一）借款人違反本合同借貸條款中的任何條款；……（四）借款人連續(xù)三個付款期或在本合同期內(nèi)累計(jì)六個付款期未按時償還貸款本息；……（七）借款人發(fā)生其他可能影響歸還貸款人貸款本息的行為?！盅簵l款：第十六條抵押人保證以其有權(quán)處分的本合同第二條規(guī)定的房產(chǎn)和本合同所附《抵押物清單》列示財(cái)產(chǎn)的全部權(quán)益抵押給貸款人（即抵押權(quán)人），作為償還本合同借貸條款項(xiàng)下借款的擔(dān)保，并保證承擔(dān)法律責(zé)任。抵押物清單：抵押人陳某某，抵押物名稱所購住房，抵押物地址石家莊市某某區(qū)某某大街XX號X-X-XXX、XXX、XXX號房產(chǎn)，面積150平方米，評估值27萬元，抵押值16萬元，抵押率59%。第十七條抵押擔(dān)保范圍為本合同項(xiàng)下的貸款本金、利息（包括按本合同第九條計(jì)收的復(fù)利）、罰息以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。第十八條抵押人在本合同抵押設(shè)定并登記完畢之日，將該抵押物的他項(xiàng)權(quán)利證書交存于抵押人保管?！诙臈l因發(fā)生本合同第十四條所述情形，貸款人宣布提前收回貸款而未受清償?shù)?，貸款人有權(quán)提前處分抵押物。……第二十六條本合同中“借貸條款”如因某種原因?qū)е缕洳糠只蛉繜o效，不影響“抵押條款”的效力，抵押人仍應(yīng)按照約定承擔(dān)責(zé)任?！渌麠l款：第三十五條本合同履行中發(fā)生糾紛，合同各方應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成的，可選擇下列第二方式解決：（二）向貸款人所在地人民法院提起訴訟。
二、2003年7月8日中國銀行股份有限公司石家莊市某某支行出具的借款借據(jù)，載明借款人為陳某某，放款賬號為00×××67XXX，借款金額為拾陸萬元整（160000），借款期限120期，利率4.2‰，還款方式月均等額，借款種類二手房貸款，1、上述借款轉(zhuǎn)入以下帳戶中：XXXXXXXXXXXXXXX，XXXXXXXXXXX，2、歸還借款扣款方式：從存折中電腦統(tǒng)扣。借款人簽名陳某某。
三、由石家莊市房產(chǎn)管理局簽發(fā)的石房東他字第003019XXX號的他項(xiàng)權(quán)利證書，房產(chǎn)注冊號為13XXX，他項(xiàng)權(quán)利證載明：房屋他項(xiàng)權(quán)利人為中某某行股份有限公司石家莊市某某支行，房屋所有權(quán)人陳某某，房屋所有權(quán)證號XXXXXXXX，房屋座落橋東區(qū)某某XX號X-X-XXX、XXX、XXX號，他項(xiàng)權(quán)利種類抵押，權(quán)利價(jià)值160000元，設(shè)定日期2003.07.08，簽發(fā)單位為石家莊房屋資產(chǎn)權(quán)屬登記監(jiān)理中心。
四、1976年6月23日簽發(fā)的陳某某與周某某的結(jié)婚證。
五、2011年11月9日原告支行出具的貸款已還款明細(xì)清單，載明客戶名為陳某某，還款帳號為10×××89XXX，還款期數(shù)為120期，還款周期01，利率（%）5.76，到期日2013年7月8日，本金余額146291.61元，未到期本金余額34932.59元，逾期合計(jì)197941.15元，拖欠本金111359.02元，應(yīng)收利息39043.64元，拖欠本金罰息32935.29元，應(yīng)收利息的罰息14603.2元，已還拖欠本金合計(jì)13708.39元。
上述事實(shí)有原告提供的2003年7月7日原告與被告陳某某所簽訂的《個人購房借款合同》、2003年7月8日原告出具的銀行借款借據(jù)一份、2003年7月8日登記的房屋他項(xiàng)權(quán)證、二被告的身份證復(fù)印件、常住人口登記卡以及兩被告的結(jié)婚證復(fù)印件、2011年11月9日原告出具的貸款已還款明細(xì)清單，以及原告的陳述和庭審筆錄為證。

本院認(rèn)為，原告與被告陳某某簽訂的《個人購房借款合同》系合同雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且合同內(nèi)容不違背法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，故上述合同合法、有效。合同簽訂后，合同各方均應(yīng)按合同約定享有權(quán)利并履行各自義務(wù)。
一、本案原告已按合同約定的數(shù)額全面履行了向被告陳某某發(fā)放貸款的義務(wù)，而被告陳某某未按合同約定全面履行按時償還借款本息的義務(wù)，故其應(yīng)當(dāng)按雙方約定承擔(dān)利息及逾期利息。按借款合同第十四條在本合同有效期內(nèi)，發(fā)生借款人連續(xù)三個付款期或在本合同期內(nèi)累計(jì)六個付款期未按時償還貸款本息的情況，貸款人有權(quán)宣布本合同提前到期，要求借款人在規(guī)定的期限內(nèi)清償部分或全部貸款本息（包括逾期利息），而無需為正當(dāng)行使一上述權(quán)利所引起的任何損失承擔(dān)責(zé)的約定，因截止到2011年11月8日被告已欠87期貸款本息未還，符合雙方在合同中約定的解除合同的條件。從原告提供的陳某某與周某某的結(jié)婚證的實(shí)際情況看，由于陳某某與周某某系夫妻關(guān)系，在夫妻關(guān)系存續(xù)期間的借款形成的債務(wù)應(yīng)為夫妻共同債務(wù)，故對陳某某的借款應(yīng)共同償還。因此對于原告要求解除借款合同并要求二被告償還借款及利息、罰息的訴求，證據(jù)充分，于法有據(jù)，本院予以支持。
二、按雙方簽訂的《個人購房借款合同》第十六條抵押人保證以其有權(quán)處分的房產(chǎn)抵押給貸款人（即抵押權(quán)人），作為償還本合同借貸條款項(xiàng)下全部債務(wù)的擔(dān)保，并保證承擔(dān)法律責(zé)任（抵押物清單：抵押人陳某某，抵押物名稱所購住房，抵押物地址石家莊市橋東區(qū)平安南大街XX號X-X-XXX、XXX、XXX號，面積150平方米）；第十七條抵押擔(dān)保范圍為本合同項(xiàng)下的貸款本金、利息（包括按本合同第九條計(jì)收的復(fù)利）、罰息以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用；第二十四條因發(fā)生本合同第十四條所述情形，貸款人宣布提前收回貸款而未受清償?shù)?，貸款人有權(quán)提前處分抵押物；第二十六條本合同中“借貸條款”如因某種原因?qū)е缕洳糠只蛉繜o效，不影響“抵押條款”的效力，抵押人仍應(yīng)按照約定承擔(dān)責(zé)任等約定。在被告陳某某未按照借款合同約定按時履行還款義務(wù)而出現(xiàn)提前終止合同的情況后，以其位于石家莊市橋東區(qū)平安南大街XX號X-X-XXX、XXX、XXX號房產(chǎn)為借款本金及利息、罰息等承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。因此，原告要求在被告不能償還借款時以拍賣變賣抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)脑V求符合法律規(guī)定，本院予以支持。依照《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百三十條、《中華人民共和國物權(quán)法》第一百九十五條、第一百九十八條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第四十六條、《中華人民共和國合同法》第九十三條、第九十八條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條之規(guī)定，缺席判決如下：

一、解除原告與被告陳某某于2003年7月7日所簽訂的《個人購房借款合同》。
二、限被告陳某某、周某某于本判決生效后三日內(nèi)償還原告截止到2011年11月8日逾期本金111359.02元、未到期本金34932.59元、應(yīng)收利息39043.64元，罰息47538.49元（以上合計(jì)232873.74元），以及自2011年11月9日起至本判決確定給付之日止按拖欠逾期本金相應(yīng)數(shù)額的月利率4.2‰（按照中國人民銀行調(diào)整后的基準(zhǔn)利率浮動執(zhí)行）支付利息，并對逾期貸款計(jì)收每日萬分之二點(diǎn)一的罰息。
三、如二被告不能按上述判決第二項(xiàng)規(guī)定的期限履行償還借款本息義務(wù)，則以被告陳某某名下的位于石家莊市橋東區(qū)平安南大街XX號X-X-XXX、XXX、XXX號房產(chǎn)折價(jià)或拍賣、變賣所得的價(jià)款在上述判決第二項(xiàng)規(guī)定的范圍內(nèi)優(yōu)先向原告履行還款義務(wù)；不足部分由二被告繼續(xù)清償。
被告如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第229條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理4793元，由二被告負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向，本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河北省石家莊市中級人民法院。

審判長 楊慶和
審判員 楊有鳳
人民陪審員 韓嘯

書記員： 李君輝