原告中國銀行股份有限公司恩施分行。住所地：湖北省恩施市航空路35號。
負(fù)責(zé)人麻曉農(nóng)，該銀行行長。
委托代理人（特別授權(quán)）鄢靖、涂緒釗，湖北施州律師事務(wù)所律師。
被告文某斌，男，漢族，湖北省利川市人。

原告中國銀行股份有限公司恩施分行訴被告文某斌金融借款合同糾紛一案，本院于2015年12月9日立案受理后，依法組成由審判員于永國擔(dān)任審判長，審判員區(qū)海玲、助理審判員陳松參加的合議庭于2016年7月8日公開開庭進(jìn)行了審理。原告中國銀行股份有限公司恩施分行的委托代理人涂緒釗到庭參加訴訟，被告文某斌經(jīng)本院公告送達(dá)起訴狀副本、應(yīng)訴通知書、舉證通知書、開庭傳票等法律文書，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)審理查明，2014年3月14日，原告為乙方，被告為甲方（××），簽訂編號為2014年汽分字K031902號的《中國銀行股份有限公司信用卡專向分期付款合同（抵押擔(dān)保類）》。主要內(nèi)容有，第一條“專向分期付款”額度及期限：1、本合同項(xiàng)下“專向分期付款”額度為柒萬捌仟元（78000.00元）；2、本合同項(xiàng)下分期期數(shù)為36期（一期一個(gè)月），自甲方實(shí)際交易日起算）。第二條“專向分期付款”額度的用途，本合同項(xiàng)下的“專向分期付款”額度用途為甲方支付其購買汽車商品的款項(xiàng)。未經(jīng)乙方書面同意，不得改變“專向分期付款”額度的用途。第三條手續(xù)費(fèi)，本合同項(xiàng)下的“專向分期付款”手續(xù)費(fèi)費(fèi)率為“專向分期付款”額度（以下簡稱使用額度）的11.5%，即8970元。第四條“專向分期付款”額度的使用前提，1、本合同已生效；2、為本合同提供擔(dān)保的抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保合同已經(jīng)生效并完成法定的審批、登記手續(xù)。以財(cái)產(chǎn)提供抵押的，抵押他項(xiàng)權(quán)證等證明抵押權(quán)已有效設(shè)立的文件交付乙方保管。3、乙方向甲方授予的“專向分期付款”額度已生效（“專向分期付款”額度生效以中國銀行總行銀行卡中心系統(tǒng)授信成功的時(shí)間為準(zhǔn)）；4、甲方已向乙方提供乙方認(rèn)可的商品購買合同或意向書、支付首期購貨款的證明，以及乙方要求的其他憑證、證明和材料等。第五條“專向分期付款”額度的使用，在滿足“專向分期付款”額度使用前提下，甲方必須于獲知“專向分期付款”額度生效后3個(gè)工作日內(nèi)至乙方指定的POS機(jī)具體辦理信用卡分期付款交易，乙方將交易金額（不包含手續(xù)費(fèi)金額）劃至甲方所購商品的經(jīng)銷商的專用賬戶（賬戶名稱：恩施天吉商貿(mào)有限公司，賬號：17×××32）。第六條還款方式，1、本合同項(xiàng)下“專向分期付款”本金采用月均等額、取整入賬、免息還款方式。每期應(yīng)還款金額詳見信用卡對賬單。2、甲方須在每期到期日前全數(shù)清償所提額賬戶的當(dāng)期所有欠款。第七條提前記賬，1、提前記賬分為以下3種情況：（1）甲方申請辦理預(yù)銷戶手續(xù)時(shí)，賬戶仍然存有有效的分期付款交易的，乙方將自動將未入賬的分期付款剩余金額全部一次性計(jì)入賬戶，存有有效的分期付款交易的賬戶不可進(jìn)行預(yù)銷戶。（2）甲方信用卡賬戶逾期60天后，乙方將該賬戶下有效分期付款交易的剩余金額一次性計(jì)入賬戶。（3）甲方主動提前結(jié)清分期時(shí)，需致電乙方客服電話，申請將賬戶上有效的分期付款交易進(jìn)行提前結(jié)清，乙方對甲方分期交易進(jìn)行一次性計(jì)入賬戶入賬處理。第九條超限費(fèi)，甲方保證在所提額賬戶的第一期的到期還款日前存入手續(xù)費(fèi)的款項(xiàng)，如果未存入手續(xù)費(fèi)，將扣減甲方信用卡原有信用額度，如甲方信用卡原有可用信用額度不足以扣減手續(xù)費(fèi)時(shí)，甲方應(yīng)預(yù)先存入不足部分，否則將產(chǎn)生超限費(fèi)用。如因甲方本人原因未及時(shí)存入上述不足部分而導(dǎo)致的超限費(fèi)、利息、滯納金等費(fèi)用，則由甲方全額承擔(dān)。第十條擔(dān)保，甲方以汽車向乙方提供抵押擔(dān)保。甲方應(yīng)在本合同簽署后3日內(nèi)與乙方到有關(guān)登記部門辦理抵押登記。由文某斌提供全程抵押擔(dān)保，并簽署相應(yīng)的抵押合同。第十二條附件，下列附件及經(jīng)雙方共同確認(rèn)的其他附件構(gòu)成本合同不可分割的組成部分，具有與本合同相同的法律效力。附件一：信用卡“專向分期付款”（抵押類）通用條款；附件二：信用卡領(lǐng)用合約。第十四條合同生效，本合同甲方簽字，乙方的負(fù)責(zé)人或其授權(quán)簽字人簽字并加蓋公章之日起生效。本合同一式四份，具有同等法律效力。雙方還約定了其他相關(guān)事項(xiàng)。甲方即被告簽字，乙方加蓋其印章，簽字日為2014年3月20日。附件一《信用卡“專向分期付款”（抵押類）通用條款》第四條甲方違約事件及處理第一款約定：1、甲方出現(xiàn)下列事件之一即構(gòu)成或是為本合同項(xiàng)下違約：（2）未按期歸還所提額賬戶的透支本金、利息及手續(xù)費(fèi)。第二款約定：2、出現(xiàn)前款規(guī)定的違約事件時(shí)，乙方有權(quán)分別或同時(shí)采取下列措施：（2）宣布本合同項(xiàng)下所有欠款（含本金、利息、手續(xù)費(fèi)、滯納金等）全部或部分提前到期；（5）終止或解除本合同，全部、部分終止或解除甲方與乙方之間的其他合同。
2014年3月14日，被告文某斌按要求填寫《長城環(huán)球通系列信用卡申請表》后提交原告，原告向被告送達(dá)《中國銀行股份有限公司信用卡領(lǐng)用合約》。該合約第三條利息和收費(fèi)約定：17、除本合約另有規(guī)定，甲方非現(xiàn)金透支交易（除透支取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬交易外的交易）從乙方非現(xiàn)金透支交易記賬日至乙方規(guī)定的到期還款日（含當(dāng)天，遇節(jié)假日不順延，下同）止為免息還款期。信用卡的免息還款期一般為20—50天，具體到期還款日和免息還款期等以甲方申請的信用卡產(chǎn)品的規(guī)則為準(zhǔn)。甲方在免息還款期內(nèi)償還信用卡賬戶內(nèi)全部欠款的，無需支付透支利息；在免息還款期內(nèi)，未全數(shù)償還信用卡賬戶內(nèi)全部欠款的，不適用免息還款規(guī)定，甲方應(yīng)按本合約支付透支利息及滯納金，透支利息由非現(xiàn)金交易記賬日起以實(shí)際欠款金額及實(shí)際欠款天數(shù)正常計(jì)息。甲方在到期還款日之前未能償還當(dāng)期對賬單列明的最低還款額（最低還款額=信用額度內(nèi)消費(fèi)金額×10%＋預(yù)借現(xiàn)金交易金額×100%＋前期最低還款額未還部分×100%＋超過信用額度消費(fèi)金額×100%＋所有費(fèi)用和利息×100%），甲方除按照規(guī)定利率支付透支利息外，還應(yīng)按最低還款額未還款部分的5%支付滯納金（滯納金=（最低還款額－您已還款金額）×5%）。18、甲方使用信用卡所發(fā)生的各種收付款項(xiàng)由乙方記入甲方使用卡賬戶，乙方對甲方不符合免息條件的全部欠款（包括透支取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬交易，不包括滯納金等費(fèi)用）按月計(jì)收復(fù)利，日利率為萬分之五（年化利率約為19.9%）。如有變動，按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，起息日以透支交易記賬日為準(zhǔn)。同時(shí)，被告文某斌并向原告出具《個(gè)人消費(fèi)類汽車專向分期劃款委托書》，委托原告將此次提款資金直接轉(zhuǎn)入恩施天吉商貿(mào)有限公司（經(jīng)銷商）賬戶，賬號為17×××32。
2014年3月20日，原告為抵押權(quán)人（乙方），被告為抵押人（甲方），簽訂編號為2014年汽押字K031902號的《中國銀行股份有限公司信用卡專向分期付款抵押合同》，約定：為確保原、被告簽訂的《中國銀行股份有限公司信用卡專向分期付款合同（抵押擔(dān)保類）》（主合同）而產(chǎn)生的全部債務(wù)的履行，被告文某斌愿意以其有處分權(quán)的財(cái)產(chǎn)汽車（汽車、評估值112000元）為該合同項(xiàng)下持卡人（主債務(wù)人）的全部債務(wù)（主債務(wù)）提供抵押擔(dān)保；本合同為額度合同，擔(dān)保為最高額抵押擔(dān)保，其中擔(dān)保最高本金金額不超過人民幣柒萬捌仟元整。雙方還約定了其他相關(guān)事宜。甲方即被告簽字。
2014年3月24日，被告到湖北省恩施州公安局交警支隊(duì)辦理車輛他項(xiàng)權(quán)登記，登記機(jī)動車所有人為被告文某斌，車型為吉利全球鷹牌小型普通客車，車輛號牌為鄂Q×××××號。
2014年4月10日，原告將“專向分期付款”額度金額78000元劃入雙方約定的信用卡（賬號為62×××52）賬戶內(nèi)。自2014年5月起，原告按月將專向分期付款”額度款劃入恩施天吉商貿(mào)有限公司的賬戶，除第一個(gè)月劃入金額為2190元，其余每月應(yīng)劃入金額為2166元。被告向原告支付手續(xù)費(fèi)8970元。此后，被告按約償還借款。
2014年12月10日，被告償還7200元后，再未還款。至2015年10月15日，被告尚欠原告到期本金23299.57元，未到期十八期，每期2166元，計(jì)38988元，合計(jì)62287.57元，利息2117.16元，費(fèi)用即滯納金2599.64元（2015年10月16日之后未再計(jì)算滯納金）。
原告要求被告支付自2015年10月16日起至借款清償之日止的利息、滯納金、超限費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)按年利率19.9％計(jì)算。

本院認(rèn)為，原、被告簽訂的編號為2014年汽分字K031902號的《中國銀行股份有限公司信用卡專向分期付款合同（抵押擔(dān)保類）》和《中國銀行股份有限公司信用卡專向分期付款抵押合同》，系雙方真實(shí)意思表示，所約定的內(nèi)容不為法律、行政法規(guī)所禁止，合法有效，對雙方具有約束力。原告在按合同約定履行提供借款的義務(wù)后，被告亦應(yīng)按合同約定履行還款義務(wù)。但被告自2014年12月10日至今未履行還款義務(wù)，其行為已構(gòu)成違約，依據(jù)法律規(guī)定，應(yīng)承擔(dān)繼續(xù)履行、賠償損失等違約責(zé)任。故，原告要求解除與被告簽訂的編號為2014年汽分字K031902號的《中國銀行股份有限公司信用卡專向分期付款合同（抵押擔(dān)保類）》，并要求償還借款、對被告抵押的車輛享有優(yōu)先受償權(quán)的請求符合雙方約定和法律規(guī)定，本院予以支持。
關(guān)于償還借款的數(shù)額。原告要求被告償還借款的本金為62287.57元，其中截止2015年10月15日到期本金23299.57元，未到期十八期共計(jì)38988元，即原告將未到期借款38988元計(jì)入本次借款本金。因被告對已到期借款本金在長達(dá)年余時(shí)間未予償還，根據(jù)雙方簽訂的《中國銀行股份有限公司信用卡專向分期付款合同（抵押擔(dān)保類）》第七條及附件一《信用卡“專向分期付款”（抵押類）通用條款》第四條第二款第（2）項(xiàng)的約定，原告有權(quán)宣布全部或部分欠款提前到期，即將未到期款項(xiàng)記賬記入本金，要求被告償還。因此，被告應(yīng)償還借款本金數(shù)額為62287.57元。
關(guān)于原告要求被告支付至2015年10月15日已產(chǎn)生利息2117.16元、滯納金2599.64元，以及自2015年10月16日起至借款清償之日止，按年利率19.9％計(jì)算的利息、滯納金、超限費(fèi)的請求。截止2015年10月15日，借款已產(chǎn)生利息2117.16元、滯納金2599.64元，被告未提出異議，本院予以認(rèn)定?！吨袊y行股份有限公司信用卡領(lǐng)用合約》第三條第二款利息和收費(fèi)約定“甲方使用信用卡所發(fā)生的各種收付款均由乙方記入甲方使用卡賬戶，乙方對甲方不符合免息條件的全部欠款（包括透支取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬交易，不包括滯納金等費(fèi)用）按月計(jì)收復(fù)利，日利率為萬分之五（年化利率約為19.9%）”。該條明確約定全部欠款按日萬分之五按月計(jì)收復(fù)利，則年利率為18%。因此，欠款62287.57元應(yīng)自2015年10月16日起至清償之日止，按年利率18%支付利息。其注明“年化利率約為19.9%”，因?qū)俨淮_定數(shù)據(jù)，且原告未能說明該數(shù)據(jù)的來源。故對原告要求按數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算利息的請求本院不予支持。
被告以其所有的鄂Q×××××號吉利全球鷹牌小型普通客車為其借款提供抵押擔(dān)保，并辦理了他項(xiàng)權(quán)登記。因此，原告要求對被告所有的鄂Q×××××號吉利全球鷹牌小型普通客車享有優(yōu)先受償權(quán)的請求符合法律規(guī)定，本院予以支持。
被告文某斌經(jīng)本院公告?zhèn)鲉?，未到庭參加訴訟，視為其自動放棄抗辯權(quán)利，本院將在查明事實(shí)的基礎(chǔ)上依法缺席判決。
綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第六條、第八條、第六十條、第一百零七條、第一百九十六條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十三條、第五十三條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

一、解除原告中國銀行股份有限公司恩施分行與被告文某斌簽訂的編號為2014年汽分字K031902號的《中國銀行股份有限公司信用卡專向分期付款合同（抵押擔(dān)保類）》。
二、被告文某斌于本判決生效后五日內(nèi)向原告中國銀行股份有限公司恩施分行清償借款62287.57元、支付至2015年10月15日止的借款利息2117.16元、滯納金2599.64元，并支付借款62287.57元自2015年10月16日起至借款清償之日止按年利率18%計(jì)算的利息。
三、原告中國銀行股份有限公司恩施分行對被告文某斌所有的鄂Q×××××號吉利全球鷹牌小型普通客車享有優(yōu)先受償權(quán)。
四、駁回原告中國銀行股份有限公司恩施分行的其他訴訟請求。
本院執(zhí)行標(biāo)的款賬戶開戶行：恩施市農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)部，收款單位：恩施市人民法院，賬號：17×××44。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
當(dāng)事人申請執(zhí)行的期間為二年，從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算。
案件受理費(fèi)1475元，由被告文某斌負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于恩施土家族苗族自治州中級人民法院。上訴人應(yīng)在提交上訴狀時(shí)，根據(jù)不服本判決的上訴請求數(shù)額及《訴訟費(fèi)用交納辦法》第十三條第（一）款的規(guī)定，預(yù)交上訴案件受理費(fèi)，款匯至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中級人民法院，開戶銀行：中國農(nóng)業(yè)銀行恩施開發(fā)區(qū)支行，帳號：17×××04（特別提示：用途欄務(wù)必注明系某某上訴案訴訟費(fèi)并將匯款憑證及聯(lián)系電話提交本院或郵寄至恩施州中級人民法院立案一庭）。上訴人在上訴期屆滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交上訴費(fèi)用的，按自動撤回上訴處理。

審　判　長　　于永國 審　判　員　　區(qū)海玲 代理審判員　　陳　松

書記員：羅毅