原告：中國(guó)銀行股份有限公司安某支行，住所地安某市。法定代表人：王海河，職務(wù)行長(zhǎng)。委托訴訟代理人：孫亞光，黑龍江宏琿律師事務(wù)所律師。委托訴訟代理人：高士強(qiáng)，黑龍江宏琿律師事務(wù)所律師。被告：于某某，男，住大慶市。被告：石美華，女，住大慶市。被告：大慶市凱帝房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司，住所地大慶市。法定代表人：張文臣，職務(wù)經(jīng)理。

原告中國(guó)銀行股份有限公司安某支行與被告于某某、石美華、大慶市凱帝房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司借款合同糾紛一案，本院于2018年3月6日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告中國(guó)銀行股份有限公司安某支行的委托訴訟代理人孫亞光、高士強(qiáng)、被告于某某到庭參加訴訟，被告石美華、大慶市凱帝房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司經(jīng)傳票傳喚無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。中國(guó)銀行股份有限公司安某支行向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令于某某、石美華償還貸款本金267，469.48元及貸款利息18，457.42元、罰息2，324.50元（暫計(jì)算至2018年1月22日），合計(jì)288，251.40元，之后發(fā)生的貸款利息按逾期罰息年利率8.09%計(jì)算至全部本息清償完畢時(shí)止；2.確認(rèn)中國(guó)銀行股份有限公司安某支行對(duì)于某某位于安某市金點(diǎn)國(guó)際小區(qū)XXX室房屋抵押權(quán)有效，有權(quán)拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押物并對(duì)所得價(jià)款享有優(yōu)先受償權(quán)；3.判令大慶市凱帝房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司對(duì)于某某、石美華的全部貸款債務(wù)承擔(dān)連帶保證及質(zhì)押擔(dān)保責(zé)任；4.判令于某某、石美華、大慶市凱帝房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司承擔(dān)本案全部訴訟費(fèi)用（含受理費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、公告費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣(mài)費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、律師代理費(fèi)等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的全部費(fèi)用）。中國(guó)銀行股份有限公司安某支行在訴訟中自愿放棄訴訟請(qǐng)求第3項(xiàng)中要求大慶市凱帝房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司承擔(dān)質(zhì)押擔(dān)保責(zé)任的訴訟請(qǐng)求，將訴訟請(qǐng)求第1項(xiàng)要求之后發(fā)生的貸款利息按逾期罰息年利率7.35%計(jì)算至全部本息清償完畢時(shí)止，變更為按照合同約定的利息和罰息計(jì)算至全部本息清償完畢時(shí)止。事實(shí)和理由：2014年7月11日，中國(guó)銀行股份有限公司安某支行與于某某、石美華簽訂了《個(gè)人一手住房貸款合同》，該合同明確約定了貸款金額、貸款期限、貸款擔(dān)保、還款時(shí)間、還款利率、逾期罰息、違約處理等相關(guān)內(nèi)容。大慶市凱帝房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司為擔(dān)保主合同履行與中國(guó)銀行股份有限公司安某支行簽訂了《一手房貸款合作協(xié)議》，該協(xié)議明確約定對(duì)貸款合同債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，并另行提供了質(zhì)押擔(dān)保。上述協(xié)議簽訂后，中國(guó)銀行股份有限公司安某支行按約定為于某某提供了購(gòu)房貸款290，000.00元，但截止至2018年1月22日，于某某、石美華僅償還了本金25，530.52元，拖欠利息18，457.42元、罰息2，324.50元。現(xiàn)于某某、石美華的違約行為，中國(guó)銀行股份有限公司安某支行依據(jù)雙方簽訂的個(gè)人一手住房貸款合同的約定，宣布該合同項(xiàng)下全部貸款本息全部到期，立即償還本息合計(jì)288，251.40元。大慶市凱帝房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司對(duì)上述全部債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。于某某辯稱(chēng)，中國(guó)銀行股份有限公司安某支行主張的房屋貸款事實(shí)屬實(shí)，對(duì)貸款本金、利息及罰息有異議，因?yàn)橐呀?jīng)償還了一部分。石美華未作答辯。大慶市凱帝房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司未作答辯。本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：于某某與石美華系夫妻關(guān)系。2014年7月11日，于某某、石美華（借款人）與中國(guó)銀行股份有限公司安某支行（貸款人）簽訂了《中國(guó)銀行股份有限公司個(gè)人一手住房貸款合同》。合同約定，中國(guó)銀行股份有限公司安某支行向于某某發(fā)放個(gè)人住房貸款290，000.00元，貸款期限18年，自2014年7月7日至2032年7月7日止。貸款用途：于某某購(gòu)買(mǎi)金點(diǎn)國(guó)際小區(qū)XXX室的住房。貸款利率為浮動(dòng)利率方式，浮動(dòng)周期為12個(gè)月，第一個(gè)浮動(dòng)周期內(nèi)，貸款月利率為6.00417‰。每滿(mǎn)一個(gè)浮動(dòng)周期后，以重新定價(jià)日適用的中國(guó)人民銀行公布的相應(yīng)檔次的貸款基準(zhǔn)利率上浮10%作為下一個(gè)浮動(dòng)周期的適用利率。還款方式為等額本息還款法，按月結(jié)息和付息，每月的21日為結(jié)息日和付息日，借款人每期還本息金額為2，400.67元。還款賬戶(hù)戶(hù)名為于某某，賬號(hào)：XXXX。貸款的發(fā)放方式為受托支付，借款人同意并授權(quán)貸款人將全部貸款直接劃至借款人指定購(gòu)買(mǎi)住房的開(kāi)發(fā)商大慶市凱帝房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司賬戶(hù)（開(kāi)戶(hù)行：中國(guó)銀行股份有限公司安某支行，賬號(hào)：XXXX）。若借款人未按約定期限還款，就逾期部分，從逾期之日起按照逾期貸款罰息利率按日計(jì)收利息，直至清償本息為止。逾期貸款罰息利率為本合同約定的貸款利率水平上加收50%。貸款合同通用條款第三條借款人違約事件及處理中約定，未按期歸還貸款本息，構(gòu)成或視為借款人違約，貸款人有權(quán)宣布本合同項(xiàng)下的貸款本息全部或部分提前到期，并要求借款人賠償因其違約而給貸款人造成的損失，包括因?qū)崿F(xiàn)債權(quán)而導(dǎo)致的律師費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用損失等。于某某將貸款購(gòu)買(mǎi)的金點(diǎn)國(guó)際小區(qū)XXX室的住房用作貸款抵押，并于2014年7月11日在安某市房產(chǎn)管理局辦理了在建工程抵押預(yù)登記備案登記書(shū)。中國(guó)銀行股份有限公司安某支行提交發(fā)放貸款流水、放款證明及借據(jù)證實(shí)，貸款已發(fā)放完畢，到賬日期為2014年7月14日。于某某對(duì)發(fā)放貸款流水、放款證明無(wú)異議，對(duì)借據(jù)有異議，主張借據(jù)上的簽名是本人簽的，但內(nèi)容不是其書(shū)寫(xiě)。因于某某對(duì)借據(jù)上的簽名及貸款買(mǎi)房的事實(shí)予以認(rèn)可，其也未能提供借據(jù)內(nèi)容及借款數(shù)額不屬實(shí)的證據(jù)，故本院對(duì)該組證據(jù)予以確認(rèn)。據(jù)此，可以認(rèn)定貸款合同簽訂后，中國(guó)銀行股份有限公司安某支行于2014年7月14日將290，000.00元的貸款轉(zhuǎn)入合同約定的大慶市凱帝房地產(chǎn)開(kāi)地有限公司的賬戶(hù)（開(kāi)戶(hù)行：中國(guó)銀行股份有限公司安某支行；賬號(hào)XXX）。于某某、石美華自2016年10月21日起一直未按合同約定支付借款本金及利息，截止到2018年1月22日，尚欠借款本金267，469.48元，利息18，457.42元、罰息2，324.50元。于某某貸款購(gòu)買(mǎi)金點(diǎn)國(guó)際小區(qū)XXX室的房屋至今未辦理房屋所有權(quán)證及正式的抵押登記。另查明，2014年5月8日，中國(guó)銀行股份有限公司安某支行（甲方）與大慶市凱帝房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司（乙方）簽訂了中國(guó)銀行股份有限公司一手房貸款合作協(xié)議，協(xié)議約定：甲、乙雙方就個(gè)人房屋貸款事宜開(kāi)展合作。雙方合作房屋項(xiàng)目名稱(chēng)金點(diǎn)國(guó)際小區(qū)，地址位于安某市南橫街至南環(huán)路五至六道街之間房屋項(xiàng)目是乙方擁有合法處分權(quán)或所有權(quán)的，依法可以向社會(huì)公眾銷(xiāo)售或預(yù)售的房產(chǎn)，符合甲方貸款條件的購(gòu)房借款人購(gòu)買(mǎi)乙方銷(xiāo)售的上述房產(chǎn)，可向甲方申請(qǐng)個(gè)人房屋貸款，貸款手續(xù)按甲方規(guī)定辦理。甲方為乙方的上述房產(chǎn)項(xiàng)目提供最高不超過(guò)15000萬(wàn)元的個(gè)人房屋貸款額度（住房為6000萬(wàn)元；商業(yè)用房為9000萬(wàn)元）；單筆個(gè)人住房貸款期限不超過(guò)20年，單筆個(gè)人商業(yè)用房貸款期限不超過(guò)10年。乙方同意為購(gòu)房借款人提供階段性連帶責(zé)任保證，自甲方與購(gòu)房借款人簽訂的《貸款合同》生效之日起，至甲方取得購(gòu)房借款人以《國(guó)有土地使用權(quán)證》、《房屋所有權(quán)證》所辦抵押的《抵押登記證明》或《他項(xiàng)權(quán)利證》止。乙方的保證范圍為借款人與甲方簽訂的《貸款合同》項(xiàng)下的貸款本金、利息（法定利息、約定利息、罰息、復(fù)利）、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、公證費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等）、因借款人違約而給甲方造成的損失和因履行本協(xié)議、《貸款合同》所發(fā)生的一切費(fèi)用。在保證期限內(nèi)，如借款人不能按約定履行債務(wù)或甲方在《借款合同》約定宣布全部貸款提前到期情況下，甲方有權(quán)直接要求乙方承擔(dān)保證責(zé)任。

本院認(rèn)為，本案的第一個(gè)爭(zhēng)議焦點(diǎn)是于某某、石美華應(yīng)否給付中國(guó)銀行股份有限公司安某支行剩余的全部貸款本金、利息、罰息及大慶市凱帝房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司是否應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任保證。中國(guó)銀行股份有限公司安某支行與于某某、石美華簽訂的個(gè)人一手住房貸款合同、與大慶凱帝房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司簽訂的個(gè)人一手房貸款合作協(xié)議，系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且不違反法律規(guī)定，為有效合同，雙方應(yīng)嚴(yán)格按照合同約定履行義務(wù)。中國(guó)銀行股份有限公司安某支行按借款合同的約定履行了向于某某、石美華支付290，000.00元購(gòu)房借款的義務(wù)，于某某、石美華應(yīng)當(dāng)按借款合同的約定履行償還借款本金及利息的義務(wù)，于某某、石美華未按合同約定償還借款本金及利息的行為，系違約行為，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。據(jù)此，中國(guó)銀行股份有限公司安某支行依據(jù)借款合同的約定，主張全部貸款提前到期，要求于某某、石美華清償全部貸款本金及利息、罰息的訴訟請(qǐng)求合理，應(yīng)予支持。中國(guó)銀行股份有限公司安某支行與大慶市凱帝房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司簽訂的中國(guó)銀行股份有限公司個(gè)人房屋貸款合作協(xié)議中明確約定了承擔(dān)保證責(zé)任的方式為連帶責(zé)任保證，且未過(guò)保證期限，故中國(guó)銀行股份有限公司安某支行有權(quán)要求大慶市凱帝房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司按合同約定的保證責(zé)任范圍承擔(dān)連帶責(zé)任保證。本案第二個(gè)爭(zhēng)議焦點(diǎn)是中國(guó)銀行股份有限公司安某支行對(duì)位于安某市金點(diǎn)國(guó)際小區(qū)XXX室的房產(chǎn)是否享有抵押權(quán)，對(duì)拍賣(mài)、變賣(mài)抵押物的價(jià)款是否享有優(yōu)先受償權(quán)。于某某以其所購(gòu)安某市金點(diǎn)國(guó)際小區(qū)XXX室的房屋為銀行設(shè)定抵押權(quán)，銀行對(duì)此項(xiàng)請(qǐng)求權(quán)在安某市房產(chǎn)管理局進(jìn)行了在建工程抵押預(yù)登記，而抵押預(yù)登記所登記的并非現(xiàn)實(shí)的抵押權(quán)，而是為保障將來(lái)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的請(qǐng)求權(quán)。雖然中國(guó)銀行股份有限公司安某支行對(duì)此項(xiàng)請(qǐng)求權(quán)進(jìn)行了預(yù)登記，但由于于某某對(duì)抵押房屋尚未取得產(chǎn)權(quán)證并未完成現(xiàn)實(shí)物權(quán)的本登記，而不動(dòng)產(chǎn)抵押未登記不發(fā)生物權(quán)效力，故中國(guó)銀行股份有限公司安某支行對(duì)安某市金點(diǎn)國(guó)際小區(qū)XXX室的房屋不享有抵押權(quán)，因此也不享有對(duì)拍賣(mài)、變賣(mài)該房屋所得款項(xiàng)的優(yōu)先受償權(quán)。據(jù)此，中國(guó)銀行股份有限公司安某支行主張對(duì)位于安某市金點(diǎn)國(guó)際小區(qū)XXX室的房屋享有抵押權(quán)，有權(quán)拍賣(mài)、變賣(mài)抵押物并對(duì)所得價(jià)款享有優(yōu)先受償權(quán)的訴訟請(qǐng)求，不予支持。本案第三個(gè)爭(zhēng)議焦點(diǎn)是于某某、石美華、大慶市凱帝房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司是否應(yīng)承擔(dān)財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、公告費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣(mài)費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、律師代理費(fèi)等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的的全部費(fèi)用。因中國(guó)銀行股份有限公司安某支行提交的其與黑龍江宏琿律師事務(wù)所簽訂的委托代理合同只能證實(shí)，委托代理合同中約定了律師代理費(fèi)按照收回金額6.5%支付，未能證實(shí)律師費(fèi)已實(shí)際產(chǎn)生，且其也未能提交律師費(fèi)已實(shí)際支付的有效憑證，故不予支持。關(guān)于中國(guó)銀行股份有限公司安某支行主張的財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、公告費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣(mài)費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)的訴訟請(qǐng)求，因中國(guó)銀行股份有限公司安某支行未能提交證據(jù)證實(shí)以上費(fèi)用的具體數(shù)額及已經(jīng)實(shí)際支付的證據(jù)，故不予支持。綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百九十六條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第六條、第十八條、第二十一條、第三十一條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條、《最高人民法院關(guān)于適用＜中華人民共和國(guó)民事訴訟法＞的解釋》第九十條的規(guī)定，判決如下：

一、于某某、石美華于本判決生效之日起10日內(nèi)向中國(guó)銀行股份有限公司安某支行支付借款本金267，469.48元、利息18，457.42元、罰息2，324.50元（利息、罰息計(jì)算至2018年1月22日止），合計(jì)288，251.40元；二、于某某、石美華于本判決生效之日起10日內(nèi)按照借款合同約定的利息、罰息向中國(guó)銀行股份有限公司安某支行支付自2018年1月23日起至借款償還完畢之日止的利息；三、大慶市凱帝房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司對(duì)上述一、二項(xiàng)款項(xiàng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。大慶市凱帝房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向于某某、石美華追償；四、駁回中國(guó)銀行股份有限公司安某支行的其他訴訟請(qǐng)求。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)2，812.00元，由于某某、石美華、大慶市凱帝房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司負(fù)擔(dān)。如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于黑龍江省綏化市中級(jí)人民法院。

審判員　劉　巍

書(shū)記員：李天天