原告：中國銀行股份有限公司上海市徐某支行，住所地上海市徐某區(qū)。
　　負(fù)責(zé)人：胡順凱，行長(zhǎng)。
　　委托訴訟代理人：郭鑫，上海恒量律師事務(wù)所律師。
　　被告：劉某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住上海市徐某區(qū)。
　　被告：董某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住河南省汝州市。
　　原告中國銀行股份有限公司上海市徐某支行(以下簡(jiǎn)稱中國銀行徐某支行)與被告劉某某、董某某金融借款合同糾紛一案，本院于2019年4月15日受理后，依法適用普通程序。2019年10月17日，本院第一次公開開庭進(jìn)行審理。原告中國銀行徐某支行的委托訴訟代理人郭鑫、被告董某某到庭參加訴訟，被告劉某某經(jīng)本院公告?zhèn)鲉疚吹酵ァ?019年12月2日，本院第二次公開開庭進(jìn)行審理。原告中國銀行徐某支行的委托訴訟代理人郭鑫、被告劉某某、董某某到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
　　中國銀行徐某支行向本院提出如下訴訟請(qǐng)求：1.判令劉某某、董某某共同償還拖欠的貸款本金3,897,521.43元及截至2019年4月8日的利息44,052.94元、罰息798.19元，并支付自2019年4月9日起至實(shí)際清償之日止的罰息〔以劉某某、董某某拖欠的本金和期內(nèi)利息之和3,941,574.37元為基數(shù)，按《中國銀行股份有限公司個(gè)人一手住房貸款合同》(以下簡(jiǎn)稱《合同》)約定的利率標(biāo)準(zhǔn)上浮50%)〕，前述應(yīng)付款總額應(yīng)扣減董某某住房公積金賬戶中用于支付《合同》項(xiàng)下款項(xiàng)部分(抵扣金額為按每日110元標(biāo)準(zhǔn)，自2019年4月1日起計(jì)算至實(shí)際清償之日止，抵扣順序?yàn)?一)罰息和利息、(二)本金；2.判令劉某某、董某某賠償律師費(fèi)損失197,119元；3.判令如劉某某、董某某未履行上述還款義務(wù)，中國銀行徐某支行有權(quán)就記名產(chǎn)權(quán)人為劉某某、位于上海市浦東新區(qū)萊陽路XXX弄XXX號(hào)XXX室的房產(chǎn)(以下簡(jiǎn)稱涉案房屋)行使抵押權(quán)并優(yōu)先受償，不足部分由劉某某、董某某繼續(xù)清償；4.本案訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、公告費(fèi)由劉某某、董某某共同負(fù)擔(dān)。
　　事實(shí)和理由：2016年5月11日，劉某某與中國銀行徐某支行簽訂《合同》。《合同》約定劉某某向中國銀行徐某支行申請(qǐng)貸款405萬元，貸款期限為348個(gè)月；貸款利率采用浮動(dòng)利率方式，浮動(dòng)周期為12個(gè)月，第一個(gè)浮動(dòng)周期內(nèi)，按實(shí)際放款日適用的中國人民銀行公布施行的相應(yīng)檔次貸款基準(zhǔn)利率下浮10%計(jì)息，每滿一個(gè)浮動(dòng)周期后，以重新定價(jià)日適用的中國人民銀行公布施行的相應(yīng)檔次貸款基準(zhǔn)利率下浮10%計(jì)息；還款方式為月等額本息，還款日為每月20日。董某某與劉某某系夫妻關(guān)系，兩人均同意以涉案房屋向中國銀行徐某支行提供抵押擔(dān)保，并辦理了抵押登記，同時(shí)簽署了《共同還款承諾書》，承諾共同還款?！逗贤芳s定，借款人未能按時(shí)、按期、如數(shù)償還貸款本息的，貸款人有權(quán)宣布本合同項(xiàng)下全部貸款本息提前到期，并依法實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)以抵償欠款。合同簽訂后，中國銀行徐某支行全面履行了合同約定的貸款發(fā)放義務(wù)，但劉某某、董某某卻未按照合同約定還本付息。遂釀訴。
　　劉某某辯稱，目前正在服刑，對(duì)于本案情況并不清楚。
　　董某某辯稱，其僅需承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任，而不應(yīng)承擔(dān)共同還款責(zé)任；中國銀行徐某支行所主張的律師費(fèi)并未實(shí)際支付，故其不應(yīng)承擔(dān)律師費(fèi)損失；對(duì)于訴請(qǐng)中將董某某住房公積金賬戶中用于償還《合同》項(xiàng)下的款項(xiàng)進(jìn)行抵扣的金額予以認(rèn)可，但對(duì)于該部分款項(xiàng)的抵扣順序不認(rèn)可，其認(rèn)為抵扣順序應(yīng)為先本金、后利息和罰息。
　　本院認(rèn)定事實(shí)如下：
　　2016年3月18日，劉某某(借款人)與中國銀行徐某支行(貸款人)簽訂《合同》。約定：借款人為劉某某，貸款人為中國銀行徐某支行；本合同項(xiàng)下貸款用途為借款人支付其購買本合同約定涉案房屋的購房款；貸款金額為405萬元，貸款期限為348個(gè)月，自2016年5月11日起至2045年5月11日止；本合同項(xiàng)下貸款利率為浮動(dòng)利率，首次定價(jià)日為實(shí)際放款日，首次定價(jià)日貸款利率采用的參考利率為定價(jià)日當(dāng)日適用的參考利率，并在參考利率基礎(chǔ)上下浮10%；重新定價(jià)日的貸款利率為重新定價(jià)日當(dāng)日適用的貸款利率，并在參考利率基礎(chǔ)上下浮10%；浮動(dòng)周期為每12個(gè)月為一個(gè)浮動(dòng)周期,付息方式為按月付息；逾期貸款罰息利率為本合同約定的貸款利率水平上加收50%；放款賬戶為戶名為上海新高橋開發(fā)有限公司、賬號(hào)為XXXXXXXXXXXXXXXXX、開戶行為上海農(nóng)商銀行高東支行；首期還款日為放款日起經(jīng)過一個(gè)還款周期后的20日；還款方式為等額本息;按照貸款人適用的計(jì)息方式計(jì)算利息；若借款人未按約定期限還款，就逾期部分，從逾期之日起按照逾期貸款罰息利率按日計(jì)收利息，直至清償本息為止；按罰息利率計(jì)收利息的，計(jì)息公式為利息=(本金十應(yīng)付未付利息)×實(shí)際天數(shù)×日罰息利率款；抵押擔(dān)保物為所在地位于上海市萊陽路XXX弄XXX號(hào)XXX室、權(quán)利人為劉某某的房屋；借款人未按期歸還貸款本息或應(yīng)支付的其他費(fèi)用構(gòu)成違約；出現(xiàn)前述違約事件時(shí)，貸款人有權(quán)宣布本合同項(xiàng)下貸款本息全部或部分提前到期，有權(quán)要求借款人賠償因其違約而給貸款人造成的損失，包括因?qū)崿F(xiàn)債權(quán)而導(dǎo)致的律師費(fèi)、訴訟費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用損失等，并有權(quán)依法及本合同約定對(duì)抵押房屋行使抵押權(quán)；等等。中國銀行徐某支行在貸款人處蓋章，劉某某在借款人、抵押人處簽字，董某某在抵押物共有人處簽字。
　　根據(jù)登記號(hào)為浦XXXXXXXXXXXX的《上海市房地產(chǎn)登記證明》載明，房地產(chǎn)記名產(chǎn)權(quán)人為劉某某，抵押權(quán)人為中國銀行徐某支行，房地產(chǎn)坐落于上海市萊陽路XXX弄XXX號(hào)XXX室，債權(quán)數(shù)額為405萬元，債務(wù)履行期限為2016年5月11日至2045年5月11日止。
　　2016年3月18日，董某某出具《共同還款承諾書》，載明：鑒于借款人劉某某與貴行簽訂的貸款資金額不超過472萬元，借款期限不超過29年的《個(gè)人住房抵押借款合同》，本人就與借款人共同還款事宜作出承諾；本人與借款人是夫妻關(guān)系，愿意與借款共同參與還款，幫助借款人償還每月應(yīng)償還的貸款本息，直至借款人全部清償貸款；如借款人未能按日償還貸款本息，本人愿替其償還逾期貸款本金和罰息；等等。
　　2016年9月12日，中國銀行徐某支行將向《合同》約定的放款賬戶(戶名為上海新高橋開發(fā)有限公司、賬號(hào)為XXXXXXXXXXXXXXXXX、開戶行為上海農(nóng)商銀行高東支行)放款405萬元。
　　截至2019年4月8日，劉某某拖欠前述《合同》項(xiàng)下貸款本金3,897,521.43元、截至當(dāng)日的利息44,052.94元及罰息798.19元。
　　另，中國銀行徐某支行表示2019年3月31日之前董某某的住房公積金賬戶中繳納款項(xiàng)已在訴請(qǐng)主張中予以抵扣，且該賬戶后續(xù)一直繼續(xù)繳納款項(xiàng)，故中國銀行徐某支行將該賬戶自2019年4月1日起繳納款項(xiàng)應(yīng)抵扣其訴請(qǐng)中所主張金額，計(jì)算方式為按每日110元標(biāo)準(zhǔn)抵扣，抵扣順序?yàn)橄攘P息和利息、后本金。對(duì)此，董某某表示同意將自2019年4月1日起其住房公積金賬戶中繳納款項(xiàng)抵扣中國銀行徐某支行訴請(qǐng)中所主張金額，并同意按照每日110元標(biāo)準(zhǔn)抵扣，但認(rèn)為抵扣順序?yàn)橄缺窘稹⒑罄⒑土P息。對(duì)于該節(jié)事實(shí)，劉某某表示不清楚。
　　為提起本案訴訟，中國銀行徐某支行與上海恒量律師事務(wù)所簽訂《聘請(qǐng)律師合同》，約定上海恒量律師事務(wù)所指派郭鑫律師為本案中中國銀行徐某支行的代理人，中國銀行徐某支行須為此支付律師費(fèi)197,119元。上海恒量律師事務(wù)所向中國銀行股份有限公司上海市分行開具兩張服務(wù)名稱為法律服務(wù)的發(fā)票，金額合計(jì)為197,119元。但中國銀行徐某支行表示，該款項(xiàng)沒有轉(zhuǎn)賬記錄，前述發(fā)票未予以認(rèn)證抵扣。
　　另查明，劉某某和董某某于2008年2月3日結(jié)婚，于2018年5月23日離婚。劉某某和董某某均認(rèn)可，《合同》項(xiàng)下貸款用于購買的房屋系雙方共同居住使用,雙方對(duì)于貸款事實(shí)和貸款用途均知曉。雙方在《離婚協(xié)議書》中約定：夫妻婚后購有坐落于上海市萊陽路XXX弄XXX號(hào)XXX室住房一套，現(xiàn)協(xié)商該套房屋歸董某某及兒子共同所有；中國銀行徐某支行按揭貸款共計(jì)398萬元，房產(chǎn)有關(guān)的剩余貸款均由雙方共同償還；等等。
　　上述事實(shí)，有當(dāng)事人陳述、《合同》《上海市房地產(chǎn)登記證明》、貸款發(fā)放憑證、《結(jié)婚證》《離婚證》《共同還款承諾書》、逾期未還款查詢記錄、《聘期律師合同》以及律師費(fèi)發(fā)票、董某某住房公積金賬戶明細(xì)、《離婚協(xié)議書》等證據(jù)證實(shí)。對(duì)于中國銀行徐某支行提交的《聘請(qǐng)律師合同》以及律師費(fèi)發(fā)票，由于其并未提交律師費(fèi)款項(xiàng)的轉(zhuǎn)賬憑證，且律師費(fèi)發(fā)票未曾抵扣認(rèn)證，故本院認(rèn)為雖然中國銀行徐某支行為提起本案訴訟必然會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)律師費(fèi)，但其主張的律師費(fèi)金額缺少相應(yīng)依據(jù)，且較于本案糾紛的具體情況，中國銀行徐某支行所主張?jiān)撀蓭熧M(fèi)損失金額明顯過高，故本院對(duì)于中國銀行徐某支行提交的《聘請(qǐng)律師合同》以及律師費(fèi)發(fā)票欲證明的律師費(fèi)金額不予采信。至于雙方當(dāng)事人提交的其他證據(jù)，已經(jīng)庭審質(zhì)證，本院予以采信。
　　本院認(rèn)為，中國銀行徐某支行與劉某某之間簽訂的《合同》是當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，于法無悖，應(yīng)為合法有效，各方均應(yīng)按約履行?，F(xiàn)劉某某未按約履行還款義務(wù)，已構(gòu)成根本違約，中國銀行徐某支行要求劉某某歸還貸款余額及承擔(dān)違約責(zé)任，具有合同和法律依據(jù)，本院依法予以支持。
　　董某某的住房公積金賬戶中于2019年3月31日之前繳納款項(xiàng)，中國銀行徐某支行已在訴請(qǐng)主張中予以抵扣；由于該賬戶后續(xù)一直繼續(xù)繳納款項(xiàng)，故中國銀行徐某支行同意該賬戶自2019年4月1日起繳納款項(xiàng)應(yīng)抵扣其訴請(qǐng)中所主張金額，計(jì)算方式為按每日110元標(biāo)準(zhǔn)抵扣。對(duì)于抵扣金額的計(jì)算方式，董某某予以認(rèn)可，劉某某亦未提出異議，且每日的110元抵扣標(biāo)準(zhǔn)高于2019年9月之前該賬戶的繳款標(biāo)準(zhǔn)，故本院對(duì)于中國銀行徐某支行提出的該賬戶繳納款項(xiàng)自2019年4月1日起,按照每日110元的標(biāo)準(zhǔn)抵扣其訴請(qǐng)金額予以確認(rèn)。至于前述款項(xiàng)的抵扣順序，根據(jù)的《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋(二)》第二十一條規(guī)定，“債務(wù)人除主債務(wù)之外還應(yīng)當(dāng)支付利息和費(fèi)用，當(dāng)其給付不足以清償全部債務(wù)時(shí)，并且當(dāng)事人沒有約定的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照下列順序抵充：(一)實(shí)現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費(fèi)用；(二)利息；(三)主債務(wù)”，據(jù)此，本院認(rèn)定董某某住房公積金賬戶中繳納款項(xiàng)的抵扣順序應(yīng)為(一)罰息、利息,(二)本金。
　　前述合同關(guān)系建立于劉某某和董某某婚姻關(guān)系存續(xù)期間，且《合同》項(xiàng)下貸款用于購買的房屋系雙方共同居住使用，劉某某和董某某對(duì)此均為明知，且董某某出具《共同還款承諾書》表示與借款人劉某某共同償還貸款本息，因此，董某某對(duì)于《合同》項(xiàng)下的欠付本金、利息及罰息同樣須承擔(dān)支付義務(wù)。
　　又因，借款人劉某某和共同共有人董某某(雖然《上海市房地產(chǎn)登記證明》中的記名產(chǎn)權(quán)人僅為劉某某，但該房屋系雙方在婚姻存續(xù)期間購買且用于雙方共同居住，故應(yīng)屬劉某某和董某某共同共有)同意以涉案房屋向中國銀行徐某支行提供抵押擔(dān)保，并辦理了抵押物登記，該抵押合同已經(jīng)生效，在劉某某未能履行還款義務(wù)時(shí)，中國銀行徐某支行有權(quán)依據(jù)抵押條款處置抵押物。雖然劉某某和董某某在《離婚協(xié)議書》中對(duì)于該房屋的處置進(jìn)行了約定，但該約定屬于離婚雙方對(duì)于財(cái)產(chǎn)處分的內(nèi)部約定，不得以此對(duì)抗中國銀行徐某支行的抵押權(quán)。
　　關(guān)于中國銀行徐某支行所主張的律師費(fèi)，其僅提交《聘請(qǐng)律師合同》以及律師費(fèi)發(fā)票，未對(duì)實(shí)際轉(zhuǎn)賬進(jìn)行舉證，且相關(guān)發(fā)票亦未抵扣認(rèn)證，故本院不能據(jù)此確認(rèn)中國銀行徐某支行所主張的全部律師費(fèi)損失已經(jīng)實(shí)際發(fā)生，即便后續(xù)中國銀行徐某支行實(shí)際支出該律師費(fèi)損失，其亦可通過另行訴訟實(shí)現(xiàn)權(quán)利。綜上，對(duì)于中國銀行徐某支行主張的律師費(fèi)損失本院不予支持。
　　依照《中華人民共和國合同法》第八條、第一百零七條、一百一十四條第一款、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國物權(quán)法》第一百九十五條、一百九十八條、二百零二條、《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條第一款、第二十九條第一款、第三十條的規(guī)定，判決如下：
　　一、劉某某于本判決生效之日起十日內(nèi)歸還中國銀行股份有限公司上海市徐某支行借款本金3,897,521.43元及截至2018年4月8日的利息44,052.94元、罰息798.19元，并支付罰息(以期內(nèi)本息之和3,941,574.37元為基數(shù)，按照《個(gè)人一手房貸款合同》約定利率上浮50%，自2018年4月9日起計(jì)算至實(shí)際清償之日止)，前述應(yīng)付款總額須扣減董某某住房公積金賬戶中支付本案《個(gè)人一手房貸款合同》項(xiàng)下款項(xiàng)部分〔抵扣款項(xiàng)計(jì)算方式為：按每天110元標(biāo)準(zhǔn)；抵扣順序?yàn)?一)罰息、利息，(二)本金〕；
　　二、劉某某、董某某屆期不履行本判決第一項(xiàng)付款義務(wù)的，中國銀行股份有限公司上海市徐某支行可以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣記名產(chǎn)權(quán)人為劉某某、坐落于上海市萊陽路XXX弄XXX號(hào)XXX室房產(chǎn)抵押物，以拍賣、變賣該抵押物所得價(jià)款在4,050,000元的抵押擔(dān)保范圍內(nèi)按抵押財(cái)產(chǎn)登記順序優(yōu)先受償；抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分返還劉某某、董某某，不足部分由劉某某、董某某清償；
　　三、駁回中國銀行股份有限公司上海市徐某支行其余訴訟請(qǐng)求。
　　案件受理費(fèi)39,915.93元、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)5,000元，合計(jì)44,915.93元，由中國銀行股份有限公司上海市徐某支行負(fù)擔(dān)1,576.95元，由劉某某、董某某共同負(fù)擔(dān)43,338.98元；公告費(fèi)600元，由劉某某、董某某共同負(fù)擔(dān)。
　　如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于上海金融法院。
　　
　　

審判員：董佩華

書記員：錢??暢