中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行
趙正華
劉貴福（湖北劉貴福律師事務所）
柯某某
鐘某某
鐘某某

原告:中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行。
住所地:湖北省鄖西縣城關鎮(zhèn)鄖西大道2號。
法定代表人:陳春梅，系該行行長。
委托代理人:趙正華，系中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行綜合管理部副經理。
委托代理人:劉貴福，湖北劉貴福律師事務所律師。
被告:柯某某，女，生于1985年11月4日。
委托代理人:鐘某某，系柯某某的丈夫。
被告:鐘某某，生于1975年11月9日。
系柯某某的丈夫。
原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行訴被告柯某某、鐘某某金融借款合同糾紛一案，本院于2017年3月13日立案受理后，依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。
原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行的委托代理人趙正華、劉貴福到庭參加了訴訟，被告柯某某、鐘某某經傳票傳喚無正當理由拒不到庭參加訴訟。
本案現(xiàn)已缺席審理終結。
原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行向本院提出訴訟請求:１、確認原告向被告發(fā)出的解除貸款合同、提前收回貸款、提前實現(xiàn)抵押權的通知已產生解除合同的法律效力；2、判令被告柯某某、鐘某某共同清償原告借款本金余額338774.54元，截止2017年2月19日利息10396.81元、罰息2210.47元，合計351381.82元，以及按約定固定年利率8.1375%支付自2017年2月20日起至清償之日的貸款利息和逾期罰息；3、判令被告柯某某、鐘某某不能清償債務時，原告對二被告共有的用于抵押的房屋拍賣、變賣價款在450000元限額內享有優(yōu)先受償權；4、由二被告承擔律師費10541元；5、由二被告承擔本案的案件受理費。
事實和理由:2015年5月10日，被告柯某某填寫《小企業(yè)主快捷貸業(yè)務客戶申請表》，向原告申請借款450000元，被告鐘某某以配偶的名義在申請表上簽名。
同年6月30日，被告柯某某與原告簽訂了《個人額度借款合同》，合同約定被告柯某某向原告借款的授信額度為450000元，額度存續(xù)期間最長為10年，額度存續(xù)期間的前5年為額度支用期；還款方式為按月階段性等額本息還款法；未按期歸還借款本息的，從逾期之日起按借款利率加收50%的罰息，還應承擔因此而產生的違約金、賠償金、貸款人為實現(xiàn)債權的費用（包括但不限于訴訟費用、律師費用、公證費用、執(zhí)行費用等）。
擔保方式為抵押擔保。
合同同時約定，額度內任意一筆貸款的最長逾期超過90天，或累計逾期次數(shù)超過6次，貸款人有權提前收回貸款。
同日，被告柯某某、鐘某某與原告簽訂《個人最高額抵押合同》，約定以二被告共有的、位于鄖西縣城關鎮(zhèn)春橋村3組的住宅1套（房產證號:鄖西縣房權證城關鎮(zhèn)字第××號）作為抵押物，為被告柯某某的借款提供金額為450000元的最高額抵押擔保，擔保范圍包括貸款本金、利息、復利和罰息、違約金、賠償金、債務人應向債權人支付的其他款項、債權人為實現(xiàn)債權與擔保權利發(fā)生的費用（包括但不限于訴訟費、仲裁費、財產保全費、差旅費、執(zhí)行費、評估費、拍賣費、公證費、送達費、公告費、律師費等）。
并在房產登記機關辦理了房屋他項權利證書。
《個人額度借款合同》簽訂后，被告于2015年7月3日簽署《個人額度借款支用單》，約定支用借款金額為450000元，借款期限36個月，還款方式為階段性等額本息還款法，只還利息的月數(shù)為6個月；固定年利率為8.1375%，放款帳戶戶名為:柯某某，帳號62×××89。
被告在《中國郵政儲蓄銀行個人貸款（手工）借據(jù)》上簽字。
原告同日發(fā)放貸款450000元至被告指定帳戶。
在借款合同履行期間，被告柯某某從第7期開始就未按約定還款，至2016年10月2日，被告柯某某未依約還款的次數(shù)已達7次。
原告遂于2016年12月30日書面通知二被告解除借款合同，提前收回貸款，提前實現(xiàn)抵押權。
截止2017年2月19日，被告柯某某、鐘某某尚欠借款本金338774.54元、利息10396.81元、罰息2210.47元，合計351381.82元。
借款人應遵守誠信原則，按時還清借款，不得無故逾期。
被告柯某某在借款合同履行期間，沒有依約還本付息，屬于故意違約，不僅應償還借款本息，還應承擔罰息和原告為實現(xiàn)債權而支付的律師費等費用的違約責任。
被告鐘某某是被告柯某某的丈夫，該筆借款是在二被告夫妻關系存續(xù)期間為家庭經營而借貸，且被告鐘某某在貸款申請表上簽名認可該筆借款，應承擔共同償還的責任。
被告柯某某、鐘某某與原告簽訂《個人最高額抵押合同》，自愿以其共有的住宅為被告柯某某的債務承擔450000元抵押擔保責任，應當以抵押房屋的變賣價款清償被告柯某某的債務。
依據(jù)《個人額度借款合同》第二十條、第四十七條的約定，申請人有權宣布貸款提前到期，要求借款人立即清償全部借款本息。
依據(jù)《個人最高額抵押合同》第四十六條的約定，原告有權宣布抵押權提前實現(xiàn)；依據(jù)《個人額度借款合同》第十一條的約定，原告有權要求被告承擔支付復利和罰息的民事責任；依據(jù)《個人額度借款合同》第四十七條、《個人最高額抵押合同》第一條的約定，被告應賠償原告為實現(xiàn)債權和抵押權而支出的律師代理費。
為維護借款合同的嚴肅性和原告的合法權益，特具狀法院，請求依法裁判。
被告柯某某、鐘某某未作答辯。
本院認為，本案的爭議焦點為:
1、本案借款的期限問題。
《個人貸款借據(jù)》上寫明借款期限為36個月，但借款的起止期限卻寫成了“從2015年7月3日至2017年7月3日”即借款期限是24個月，出現(xiàn)了兩種不同的借款期限。
本院認為，《個人額度借款支用單》、《個人貸款借據(jù)》上都寫明了借款期限為36個月，且客戶信貸業(yè)務還款計劃表上是按36個月進行計劃還款，被告柯某某也是按36個月進行還本付息的。
故本院依法認定本案借款的期限為36個月。
2、原告能否要求解除借款合同、提前收回借款、提前實現(xiàn)抵押權。
原告與被告柯某某簽訂的《個人額度借款合同》第二十條規(guī)定額度內任意一筆借款的最長逾期超過90天（含）或累計逾期次數(shù)超過6次的，原告有權提前收回貸款；第四十七條規(guī)定借款人發(fā)生本合同約定的違約情形的，原告可以單方面解除合同。
截止2017年2月19日，被告柯某某借款累計逾期次數(shù)已超過6次，原告要求解除借款合同、提前收回借款、提前實現(xiàn)抵押權，符合法律規(guī)定，原告向被告發(fā)出的《提前收回貸款通知書》具有解除借款合同、提前收回借款、提前實現(xiàn)抵押權的法律效力，依法應解除原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行與被告柯某某簽訂的編號為xxxx40《小額貸款借款合同》。
3、關于罰息、律師費給付的問題。
原告主張要求被告承擔罰息、律師代理費，是基于原、被告簽訂的《個人額度借款合同》和《個人最高額度抵押合同》的約定。
被告在借款合同履行期間沒有依合同約定還本付息，屬于違約行為，除了償還借款本息外，還應承擔罰息及原告為實現(xiàn)債權而支付的律師費。
原告要求被告支付律師費10541元，該費用過高，本院只支持被告支付律師費7000元，剩余部分不予支持。
綜上所述，原告與被告簽訂的借款合同、抵押合同，自愿合法，均屬有效合同。
《合同法》規(guī)定:依法成立的合同，對當事人具有法律約束力。
當事人應當按照約定履行自己的義務，不得擅自變更或者解除合同。
原告與被告柯某某簽訂的借款合同生效后，原告已經履行了發(fā)放貸款的義務，但由于被告柯某某違約，沒有依照雙方簽訂的《個人額度借款合同》中約定的期限和數(shù)額履行還本付息的義務，亦屬違約,原告有權依據(jù)雙方簽訂的借款合同及法律規(guī)定，解除合同、提前收回借款。
被告鐘某某知道并在《小企業(yè)主快捷貸業(yè)務客戶申請表》上簽名并以自己的房產為借款提供抵押擔保，視為其承諾共同承擔償還責任，該借款應為被告柯某某、鐘某某夫妻共同債務，故原告要求被告柯某某、鐘某某共同承擔清償責任符合法律規(guī)定，依法應予以支持。
被告柯某某、鐘某某應當履行按約定償還借款本息及相應的抵押擔保義務。
原告要求被告柯某某、鐘某某承擔罰息、律師代理費，是基于原、被告簽訂的《個人額度借款合同》和《個人最高額度抵押合同》的約定，被告在借款合同履行期間沒有依合同約定還本付息，屬于違約行為，除了償還借款本息外，還應承擔罰息和原告為實現(xiàn)債權而支付的律師費。
原告要求被告支付律師費10541元，該費用過高，本院只支持被告支付律師費7000元，剩余部分不予支持。
依照《中華人民共和國合同法》第八條 ?、第四十四條 ?、第六十條 ?、第九十三條 ?第二款 ?、第九十六條 ?、第一百零七條 ?、第二百零五條 ?、第二百零七條 ?、《中華人民共和國擔保法》第十八條 ?、第二十一條 ?、第三十三條 ?、第四十六條 ?的規(guī)定，判決如下:
一、確認《提前收回貸款通知書》具有解除借款合同、提前收回借款、提前實現(xiàn)抵押權的法律效力，依法解除原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行與被告柯某某簽訂的編號為xxxx40《小額貸款借款合同》；
二、被告柯某某、鐘某某共同償還原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行借款本金本金338774.54元及利息（2017年2月19日前的利息10396.81元、罰息2210.47元；及自2017年2月20日起至清償之日止按年利率8.1375%計算的利息并在年利率8.1375%基礎上加收50%的罰息）；
三、被告柯某某、鐘某某不能清償債務時，原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行對被告柯某某、鐘某某共同共有的位于湖北省鄖西縣城關鎮(zhèn)春橋村3組1幢1單元1樓101、5樓501、6樓601住宅房屋3套（房權證號:鄖西縣房權證城關鎮(zhèn)字第××、20××39、20151440號，三套住宅房屋的建筑面積均為109.46㎡；土地使用證號:西國用（2015）字第0992、0993、0994號）折價或拍賣、變賣的價款在450000元限額內享有優(yōu)先受償權；
四、被告柯某某、鐘某某支付原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行律師費7000元；
五、駁回原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行的其他訴訟請求。
上述執(zhí)行事項限于本判決生效后十五日內履行完畢。
案件受理費6570元減半收取3285元,由被告柯某某、鐘某某負擔。
如不按本判決指定的期間履行金錢給付義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提交副本，上訴于湖北省十堰市中級人民法院。
上訴人應在遞交上訴狀時，根據(jù)不服本判決部分的上訴請求數(shù)額及《訴訟費用交納辦法》第十三條 ?第一款 ?第（一）項 ?的規(guī)定，預交上訴案件受理費。
十堰市中級人民法院訴訟費專戶名稱:湖北省十堰市中級人民法院；開戶銀行:農業(yè)銀行十堰北京路支行；帳號:17×××01。
通過郵局匯款的，款匯湖北省十堰市中級人民法院，郵編:442000；地址:十堰市張灣區(qū)浙江路66號。
上訴人應將注明一審案號的交費憑證復印件同時交本院。
上訴人在上訴期屆滿之次日起七日內未預交，也未提出緩交、減交、免交上訴案件受理費申請的，按自動撤回上訴處理（本院不再另行送達預交上訴案件受理費通知）。
本判決發(fā)生法律效力后，當事人必須履行。
一方拒絕履行的，對方當事人可以向人民法院申請執(zhí)行。
申請執(zhí)行的期間為二年，該期間從法律文書指定履行期間的最后一日起計算。

本院認為，本案的爭議焦點為:
1、本案借款的期限問題。
《個人貸款借據(jù)》上寫明借款期限為36個月，但借款的起止期限卻寫成了“從2015年7月3日至2017年7月3日”即借款期限是24個月，出現(xiàn)了兩種不同的借款期限。
本院認為，《個人額度借款支用單》、《個人貸款借據(jù)》上都寫明了借款期限為36個月，且客戶信貸業(yè)務還款計劃表上是按36個月進行計劃還款，被告柯某某也是按36個月進行還本付息的。
故本院依法認定本案借款的期限為36個月。
2、原告能否要求解除借款合同、提前收回借款、提前實現(xiàn)抵押權。
原告與被告柯某某簽訂的《個人額度借款合同》第二十條規(guī)定額度內任意一筆借款的最長逾期超過90天（含）或累計逾期次數(shù)超過6次的，原告有權提前收回貸款；第四十七條規(guī)定借款人發(fā)生本合同約定的違約情形的，原告可以單方面解除合同。
截止2017年2月19日，被告柯某某借款累計逾期次數(shù)已超過6次，原告要求解除借款合同、提前收回借款、提前實現(xiàn)抵押權，符合法律規(guī)定，原告向被告發(fā)出的《提前收回貸款通知書》具有解除借款合同、提前收回借款、提前實現(xiàn)抵押權的法律效力，依法應解除原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行與被告柯某某簽訂的編號為xxxx40《小額貸款借款合同》。
3、關于罰息、律師費給付的問題。
原告主張要求被告承擔罰息、律師代理費，是基于原、被告簽訂的《個人額度借款合同》和《個人最高額度抵押合同》的約定。
被告在借款合同履行期間沒有依合同約定還本付息，屬于違約行為，除了償還借款本息外，還應承擔罰息及原告為實現(xiàn)債權而支付的律師費。
原告要求被告支付律師費10541元，該費用過高，本院只支持被告支付律師費7000元，剩余部分不予支持。
綜上所述，原告與被告簽訂的借款合同、抵押合同，自愿合法，均屬有效合同。
《合同法》規(guī)定:依法成立的合同，對當事人具有法律約束力。
當事人應當按照約定履行自己的義務，不得擅自變更或者解除合同。
原告與被告柯某某簽訂的借款合同生效后，原告已經履行了發(fā)放貸款的義務，但由于被告柯某某違約，沒有依照雙方簽訂的《個人額度借款合同》中約定的期限和數(shù)額履行還本付息的義務，亦屬違約,原告有權依據(jù)雙方簽訂的借款合同及法律規(guī)定，解除合同、提前收回借款。
被告鐘某某知道并在《小企業(yè)主快捷貸業(yè)務客戶申請表》上簽名并以自己的房產為借款提供抵押擔保，視為其承諾共同承擔償還責任，該借款應為被告柯某某、鐘某某夫妻共同債務，故原告要求被告柯某某、鐘某某共同承擔清償責任符合法律規(guī)定，依法應予以支持。
被告柯某某、鐘某某應當履行按約定償還借款本息及相應的抵押擔保義務。
原告要求被告柯某某、鐘某某承擔罰息、律師代理費，是基于原、被告簽訂的《個人額度借款合同》和《個人最高額度抵押合同》的約定，被告在借款合同履行期間沒有依合同約定還本付息，屬于違約行為，除了償還借款本息外，還應承擔罰息和原告為實現(xiàn)債權而支付的律師費。
原告要求被告支付律師費10541元，該費用過高，本院只支持被告支付律師費7000元，剩余部分不予支持。

依照《中華人民共和國合同法》第八條 ?、第四十四條 ?、第六十條 ?、第九十三條 ?第二款 ?、第九十六條 ?、第一百零七條 ?、第二百零五條 ?、第二百零七條 ?、《中華人民共和國擔保法》第十八條 ?、第二十一條 ?、第三十三條 ?、第四十六條 ?的規(guī)定，判決如下:
一、確認《提前收回貸款通知書》具有解除借款合同、提前收回借款、提前實現(xiàn)抵押權的法律效力，依法解除原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行與被告柯某某簽訂的編號為xxxx40《小額貸款借款合同》；
二、被告柯某某、鐘某某共同償還原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行借款本金本金338774.54元及利息（2017年2月19日前的利息10396.81元、罰息2210.47元；及自2017年2月20日起至清償之日止按年利率8.1375%計算的利息并在年利率8.1375%基礎上加收50%的罰息）；
三、被告柯某某、鐘某某不能清償債務時，原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行對被告柯某某、鐘某某共同共有的位于湖北省鄖西縣城關鎮(zhèn)春橋村3組1幢1單元1樓101、5樓501、6樓601住宅房屋3套（房權證號:鄖西縣房權證城關鎮(zhèn)字第××、20××39、20151440號，三套住宅房屋的建筑面積均為109.46㎡；土地使用證號:西國用（2015）字第0992、0993、0994號）折價或拍賣、變賣的價款在450000元限額內享有優(yōu)先受償權；
四、被告柯某某、鐘某某支付原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行律師費7000元；
五、駁回原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行的其他訴訟請求。
上述執(zhí)行事項限于本判決生效后十五日內履行完畢。
案件受理費6570元減半收取3285元,由被告柯某某、鐘某某負擔。
如不按本判決指定的期間履行金錢給付義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。

審判長：鄧少波

書記員：袁小溪