原告：中國郵政儲蓄銀行股份有限公司襄陽市分行（以下簡稱郵儲銀行襄陽分行）。住所：襄陽市樊城區(qū)前進(jìn)路***號。
代表人：黃定綱，郵儲銀行襄陽分行行長。
委托訴訟代理人：賈曦、謝天，湖北真武律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限：一般代理。
被告：楊某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族。住襄陽市樊城區(qū)。
被告：陳某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族。住谷城縣。
被告：王玉琴，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族。住襄陽市襄州區(qū)。

原告郵儲銀行襄陽分行訴被告楊某、王玉琴、陳某某金融借款合同糾紛一案，本院立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告郵儲銀行襄陽分行委托訴訟代理人謝天到庭參加了訴訟，被告楊某、王玉琴、陳某某經(jīng)本院依法公告?zhèn)髌眰鲉?，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告郵儲銀行襄陽分行向本院提出訴訟請求：1.依法判令被告楊某償還原告借款本金10萬元，利息40639.46元（含期內(nèi)利息及罰息）；自2017年10月20日起至實(shí)際付清之日止以尚欠本金10萬元為基數(shù)，按年利率19.89%計算的罰息；以罰息金額為基數(shù)，按月利率1.6575%計算的復(fù)利；2.依法判令被告楊某向原告支付律師代理費(fèi)2500元；3.請求被告王玉琴、陳某某對上述一、二項訴訟請求承擔(dān)連帶償還責(zé)任；4.本案的訴訟費(fèi)、保全費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由：2014年12月23日，原告與被告陳某某、王玉琴、楊某簽訂了《小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》，約定由被告陳某某、王玉琴、楊某三人成立聯(lián)保小組，聯(lián)保小組內(nèi)任一成員自愿為原告向其他成員發(fā)放的貸款提供連帶責(zé)任保證。后被告楊某與原告簽訂了《小額貸款借款合同》，約定由原告向被告楊某提供10萬元借款，年利率為15.3%，還款方式為階段性等額本息還款，借款期限為一年。上述合同簽訂后，原告于2014年12月23日向被告楊某發(fā)放貸款10萬元，現(xiàn)被告未按約償還本息，原告多次催要未果，故訴至法院。
被告楊某、陳某某、王玉琴未到庭答辯，亦未提交書面答辯狀。
原告郵儲銀行襄陽分行圍繞訴訟請求依法提交了《中國郵政儲蓄銀行小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》、《小額貸款借款合同》、貸款放款單、中國郵政儲蓄銀行個人貸款（手工）借據(jù)、還款明細(xì)表、欠款截屏、襄陽高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)人民法院民事裁定書一份。被告楊某、陳某某、王玉琴未到庭質(zhì)證，亦未提交證據(jù)，視為對權(quán)利的放棄。本院認(rèn)為，原告郵儲銀行襄陽分行所舉出的上述證據(jù)均符合有效證據(jù)的真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性，本院均予以確認(rèn)并在卷佐證。
經(jīng)審理查明，2014年12月23日，被告楊某、王玉琴、陳某某（乙方）與原告（甲方）簽訂《中國郵政儲蓄銀行小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》，約定：“乙方成員自愿遵守“自愿組合、誠實(shí)守信、風(fēng)險共擔(dān)”的原則，成立聯(lián)保小組，推選王玉琴為聯(lián)保小組牽頭人。從2014年12月23日起至2016年12月23日止，甲方可以依據(jù)乙方任一小組成員的申請，多次簽訂借款合同，在單一借款人最高貸款本金余額不超過人民幣100000元，不超過本人授信額度、且聯(lián)保小組合計貸款本金余額不超過300000元內(nèi)發(fā)放貸款。具體借款的金額、期限、用途、利率和還款方式以借款合同和借據(jù)為準(zhǔn)。乙方成員未全部結(jié)清本協(xié)議項下貸款前，聯(lián)保小組不得解散，小組成員均不能退出小組。乙方任一成員自愿為甲方向聯(lián)保小組其他成員發(fā)放的貸款提供連帶責(zé)任保證。甲方和乙方任一成員簽訂借款合同時，不需逐筆辦理保證手續(xù)，乙方其他成員均承擔(dān)連帶保證責(zé)任。保證方式為最高額連帶責(zé)任保證，任一聯(lián)保小組成員均對其他小組成員的債務(wù)承擔(dān)100%的連帶責(zé)任保證。作為保證人的聯(lián)保小組成員同意，在本協(xié)議第二條約定的期限、限額內(nèi)，無須在每次借款前再通知保證人或征得保證人同意，保證人對甲方因上述發(fā)放貸款行為而形成的債權(quán)均提供連帶責(zé)任保證。根據(jù)本協(xié)議發(fā)放的每筆借款保證期間從借款之日起至借款到期后二年。保證范圍包括借款的本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金和因借款人違約甲方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支付的費(fèi)用（包括律師費(fèi)、差旅費(fèi)、公證、評估、鑒定、拍賣、訴訟或仲裁、送達(dá)、執(zhí)行等費(fèi)用）和借款人所有其他應(yīng)付費(fèi)用。因借款人違反借款合同、資信狀況惡化會出現(xiàn)其他有損甲方債權(quán)的情況，甲方有權(quán)提前收回尚未到期的貸款，聯(lián)保小組成員承擔(dān)連帶保證責(zé)任。聯(lián)保小組成員同意，保證人承擔(dān)保證責(zé)任所應(yīng)支付的一切款項（含本金、利息及其他費(fèi)用），可由甲方在保證人的任何賬戶內(nèi)扣收。被告王玉琴、楊某、陳某某在協(xié)議上簽字并捺手印，原告在協(xié)議上蓋章，其代表人在協(xié)議上簽字。同日，被告楊某（乙方：借款人）與原告（甲方：貸款人）簽訂《小額貸款借款合同》（合同編號：xxxx25），約定：“甲方將通過乙方在甲方開立的郵政儲蓄個人結(jié)算賬戶發(fā)放貸款，賬戶戶名：楊某，賬號：62×××48。貸款用途為進(jìn)服裝。借款支付方式為借款人自主支付，即貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同用途的借款人交易對象。合同中的借款自甲方將資金劃轉(zhuǎn)入乙方指定的郵政儲蓄個人結(jié)算賬戶之日起計息。乙方在貸款期內(nèi)，如果未出現(xiàn)過逾期記錄，未做過期限調(diào)整、還款方式變更等貸后交易，并且連續(xù)5期正常歸還貸款本金和利息的，其第5+1其的貸款利息予以免除；后續(xù)免息依次類推。乙方貸款期限、還本期、連續(xù)正常還款期限小于5+1的情況下，不能享受利息免除的優(yōu)惠。還款方式為階段性等額本息還款法：借款前4個月按期償還當(dāng)期利息，不還本金。此后期間，按照等額本息還款法償還。貸款利息自單筆貸款發(fā)放到乙方賬戶之日起計算。由王玉琴、陳某某提供連帶責(zé)任保證。乙方同意所應(yīng)支付的一切款項（含本金、利息及其他費(fèi)用），可由甲方在乙方的任何賬戶內(nèi)扣收。乙方不按期歸還借款本金的，從逾期之日起按借款利率加收30%的罰息。不按期償付貸款利息的，其欠息部分按逾期貸款罰息利率計收復(fù)利。借款人違反本合同任一條款時，貸款人有權(quán)停止發(fā)放貸款并提前收回尚未到期的貸款，同時要求借款人賠償貸款人的全部損失，包括但不限于本合同項下的貸款本金、利息、罰息、違約金。貸款人為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支付的訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、差旅費(fèi)等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法規(guī)、行政規(guī)章以及其他規(guī)范性文件的要求承擔(dān)，合同各方另有約定的除外。”被告楊某在協(xié)議上簽字并捺手印，原告在協(xié)議上蓋章，其代表人在協(xié)議上簽字。同日，原告向被告楊某的賬戶（賬號：62×××48）放款100000元。分期貸款指定還款日為每月23日。中國郵政儲蓄銀行個人貸款（手工）借據(jù)載明：借款金額100000元，借款期間為2014年12月23日至2015年12月23日，借款年利率15.3%，逾期利率19.89%，還款方式為階段性等額本息。
上述貸款發(fā)放后，截至2015年4月23日，借款人楊某尚能按約定償還借款利息；2015年5月23日，被告楊某償還當(dāng)期期內(nèi)利息1.69元；2015年5月24日，被告楊某償還當(dāng)期期內(nèi)利息5.8元、本金罰息7.2元；2015年6月16日，償還本金罰息0.04元；2015年6月21日，被告楊某償還本金罰息0.05元，后被告楊某再未還款。被告陳某某、王玉琴亦未代償。
2017年12月11日，原告向本院提起訴訟，請求被告陳某某、楊某、王玉琴償還借款。后因原告未按期繳納案件受理費(fèi)，本院作出民事裁定，按原告撤回起訴處理。

本院認(rèn)為，合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。原告郵儲銀行襄陽分行與被告陳某某、王玉琴、楊某簽訂的《中國郵政儲蓄銀行小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》及與被告楊某簽訂的《小額貸款借款合同》系各方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)為有效合同而受到國家法律保護(hù)。合同簽訂后，各當(dāng)事人均應(yīng)按合同的約定履行各自義務(wù)。原告郵儲銀行襄陽分行履行了發(fā)放貸款的義務(wù)，被告楊某卻未按約還款付息，已構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時償還剩余本息。庭審中，原告自愿放棄對期內(nèi)利息復(fù)利的主張，系對權(quán)利的自行處分，符合法律規(guī)定，本院予以準(zhǔn)許，對復(fù)利不再評析。截至2017年10月19日，被告楊某尚欠借款本金10萬元、期內(nèi)利息17668.55元、本金罰息23725.43元。自2017年10月20日起，罰息應(yīng)以本金10萬元為基數(shù)，按照年利率19.89%付至借款本金付清為止。關(guān)于原告要求被告陳某某、王玉琴、楊某共同償還罰息的復(fù)利的請求，因按照《中國人民銀行利率規(guī)定》和《中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》的相關(guān)規(guī)定，復(fù)利的計收基數(shù)應(yīng)僅為正常利息即合同期內(nèi)的應(yīng)付未付利息，不包括逾期罰息。而原告主張的復(fù)利計算基數(shù)中包含了逾期罰息，故對此請求本院不予支持。關(guān)于律師代理費(fèi)，因原告未提交證據(jù)證明其實(shí)際支出的律師代理費(fèi)用，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的不利法律后果，故本院對原告的該項訴求不予支持。被告王玉琴、陳某某對上述確定的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。被告王玉琴、陳某某承擔(dān)連帶清償責(zé)任后，有權(quán)向被告楊某追償。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第八條第二款、第六十條第一款、第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條、第二十一條第一款、第三十一條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條，《最高人民法院關(guān)于適用
的解釋》第二百四十一條之規(guī)定，缺席判決如下：

一、被告楊某于本判決生效之日起二十日內(nèi)償還原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司襄陽市分行借款本金10萬元、利息17668.55元、罰息（截止2017年10月19日的罰息為23725.43元；自2017年10月20日起，罰息應(yīng)以借款本金10萬元為基數(shù)，按照年利率19.89%計付至借款本金付清為止）；
二、被告陳某某、王玉琴對本判決第一項確定的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；被告陳某某、王玉琴履行連帶清償責(zé)任后，有權(quán)向被告楊某追償；
三、駁回原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司襄陽市分行的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)3180元，由被告楊某、陳某某、王玉琴負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書收到之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人人數(shù)提出副本，上訴于湖北省襄陽市中級人民法院。上訴人應(yīng)在提交上訴狀時，根據(jù)不服本判決的上訴請求數(shù)額及《訴訟費(fèi)用交納辦法》第十三條第（一）款的規(guī)定，預(yù)交上訴案件受理費(fèi)，款匯湖北省襄陽市中級人民法院，開戶銀行：農(nóng)業(yè)銀行襄陽市萬山支行，戶名：湖北省襄陽市中級人民法院，賬戶17×××56。

審判長 張艷君
審判員 溫繼若
人民陪審員 袁敬銳

書記員： 蔡德玉