原告：中國郵政儲蓄銀行股份有限公司蘄春縣支行。
法定代表人：周治國，該行行長。
委托訴訟代理人：王禮軍，湖北亨迪律師事務(wù)所律師。
被告：朱某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住蘄春縣。
委托訴訟代理人：李先權(quán)，湖北亨迪律師事務(wù)所律師。
被告：余某某，女，漢族，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住蘄春縣。
被告：程小敏，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住。
被告：李元元，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，組。

原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司蘄春縣支行與被告朱某、余某某、程小敏、李元元金融借款合同糾紛一案。本院于2017年7月12日立案受理后，依法適用簡易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司蘄春縣支行委托訴訟代理人王禮軍，被告朱某與委托訴訟代理人李先權(quán)，被告余某某、程小敏、李元元到庭參加了訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
中國郵政儲蓄銀行股份有限公司蘄春縣支行向本院提出訴訟請求：1、判令被告朱某、余某某立即償還所借原告貸款本金56038.8元，利息、罰息20568.08元，合計(jì)76606.88元（利息算止2017年7月6日，以后利息按年利率19.89％算至貸款還清之日止），被告程小敏、李元元對上述本息承擔(dān)連帶還款責(zé)任；2、本案的訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由：2014年8月，被告朱某在原告處借款15萬元，合同約定借款期限為一年，年利率為15.3％，原告按照約定發(fā)放貸款，但朱某未按照約定還款，被告余某某也沒有按照法律的規(guī)定對夫妻存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)還款責(zé)任，被告程小敏、李元元也沒有按聯(lián)保協(xié)議的約定承擔(dān)連帶還款的義務(wù)。故此，原告依法起訴，請求支持原告的訴訟請求。
朱某辯稱,本案借款是被告朱某的個(gè)人借款，與被告余某某無關(guān)，余某某沒有在合同上簽字；借款合同約定期限為一年，從第四個(gè)月到第十個(gè)月被告已累計(jì)向原告償還本金109309.55元，原告違反了合同約定提前收取了本金；合同約定利息為年利率15.3％，違反了人民銀行對貸款利率的上限規(guī)定；本案借款本金15萬元，被告已經(jīng)償還了109309.55元，下欠借款本金只有40690.45元。
余某某辯稱，朱某貸款我不清楚，所有的有關(guān)我的簽字都不是我本人簽的，我不應(yīng)該承擔(dān)還款責(zé)任。
程小敏辯稱，朱某借款15萬屬實(shí)，我沒有用這個(gè)錢，而且擔(dān)保協(xié)議是我在不知情的情況下在空白協(xié)議上簽的字，所以我不承擔(dān)保證責(zé)任。
李元元辯稱，朱某借款屬實(shí)，但是很多情況我不清楚，擔(dān)保協(xié)議也是我在不知情的情況下在空白協(xié)議簽的字，所以我不應(yīng)該承擔(dān)保證責(zé)任。
原、被告圍繞訴辯主張?zhí)峤涣俗C據(jù),本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。對當(dāng)事人無異議的證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。對有異議的證據(jù)和事實(shí)，本院認(rèn)定如下：
原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司蘄春縣支行提交的《小額貸款借款合同》借貸雙方在該合同上簽名蓋章，合同真實(shí)有效，本院予以采信，被告朱某質(zhì)證意見認(rèn)為該合同部分填充欄是原告在事后補(bǔ)填的，缺乏證據(jù)證實(shí)，本院不予采信。該合同的主要條款為：原告向被告朱某貸款15萬元，貸款期限自2014年8月至2015年8月，年利率15.3%，采取階段等額本息還款法，借款前四個(gè)月按期償還當(dāng)期利息，不還本金，此后期間按照等額本息還款法償還，逾期加收30%罰息；其附件還款計(jì)劃表，與主合同一致，本院予以確認(rèn)。原告與四被告簽訂的《小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》合法有效，四被告辯稱其在簽訂協(xié)議時(shí)，協(xié)議書填寫不完整，缺乏證據(jù)證實(shí)，對該協(xié)議書本院予以采信。
被告朱某提交的銀行還款流水客觀真實(shí),本院予以采信,該流水反映被告朱某已按約定的還款計(jì)劃將貸款本金及利息償還至2015年5月29日,剩余貸款本金應(yīng)為58038.8元,拖欠利息應(yīng)從2015年5月30日開始計(jì)算,2015年7月6日還款2000元,原告已認(rèn)可償還本金,本院予以確認(rèn),故下欠貸款本金為56038.8元。2015年6月11日還款30.59元、2015年6月21日還款0.02元應(yīng)視為償還貸款利息。
根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：
2014年8月，被告朱某在原告處借款15萬元，合同約定借款期限為一年，年利率為15.3％，采取階段等額本息還款法，借款前四個(gè)月按期償還當(dāng)期利息，不還本金，此后期間按照等額本息還款法償還，逾期加收30%罰息。原告按照約定發(fā)放貸款，但朱某未按照約定還款，只是將貸款本金及利息按還款計(jì)劃表償還至2015年5月29日。此后，被告朱某又于2015年7月6日償還本金2000元,2015年6月11日償還利息30.59元、2015年6月21日償還利息0.02元。故下欠貸款本金為56038.8元,2015年5月30日以后利息僅償還30.61元。
被告朱某、程小敏、李元元與原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司蘄春縣支行簽訂了《小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》，協(xié)議書的主要內(nèi)容為：從2014年8月1日起至2015年8月11日止，原告可以根據(jù)被告任一小組的申請，多次簽訂借款合同，在借款人最高貸款本金余額不超過人民幣150000元、不超過本人授信額度，且聯(lián)保小組合計(jì)貸款本金余額不超過人民幣450000元內(nèi)發(fā)放貸款；作為保證人的聯(lián)保小組成員同意，在上述約定的期限內(nèi)，不論聯(lián)保小組成員內(nèi)的任一借款人向原告申請借款的次數(shù)和每次的借款金額，只要該期限內(nèi)同一借款人最高貸款本金余額不超過人民幣150000元、不超過本人授信額度，且聯(lián)保小組合計(jì)貸款本金余額不超過人民幣450000元，無需在每次借款前再通知保證人或征得保證人同意，保證人對原告因上述發(fā)放貸款行為而形成的債權(quán)均提供連帶責(zé)任保證。
被告余某某與被告朱某是夫妻關(guān)系，被告朱某借款用于自己的裝飾公司周轉(zhuǎn)。

本院認(rèn)為，原告與被告朱某簽訂的《小額貸款借款合同》，系雙方真實(shí)意思表示，合法有效。原告依約向被告朱某發(fā)放了借款，被告朱某未按約定償還借款本息，構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。被告朱某、余某某是夫婦關(guān)系，該筆借款用于家庭生產(chǎn)，是共同債務(wù)，應(yīng)共同償還。被告程小敏、李元元與原告簽訂的《小額貸款聯(lián)保協(xié)議》系雙方真實(shí)意思表示，合法有效。被告程小敏、李元元應(yīng)按保證合同約定的保證范圍對被告朱某的借款本息承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第四十四條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條、第二十一條第一款、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條規(guī)定，判決如下：

一、被告朱某、余某某于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司蘄春縣支行借款本金56038.8元、利息20568.08元（利息自2015年5月30日算至2017年7月6日）及后期自2017年7月7日起按逾期貸款罰息年利率19.89‰計(jì)算至借款還清之日止的利息；
二、被告程小敏、李元元對上述債務(wù)本息承擔(dān)連帶清償責(zé)任；
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)1706元，減半收取858元，由被告朱某、余某某共同負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省黃岡市中級人民法院。

審判長　　何曙光

書記員：陳珊丹