原告：中國郵政儲蓄銀行股份有限公司張家口市宣化支行。住所地：張家口市宣化區(qū)牌樓西街48號郵政大樓。組織機構代碼證號：××。
負責人：侯永，該支行行長。
委托代理人：宋壽青，河北隆業(yè)律師事務所律師。
委托代理人：劉志強，河北隆業(yè)律師事務所律師。
被告：任某。
被告：高某某（與任某系夫妻關系）。
被告：宣化縣農戶小額貸款擔保中心。住所地：張家口市宣化區(qū)東馬道14號。組織機構代碼證號：××。
法定代表人：楊文智，該中心主任。
委托代理人：王忠升，河北天權律師事務所律師。

原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司張家口市宣化支行（以下簡稱郵儲銀行宣化支行）與被告任某、高某某、宣化縣農戶小額貸款擔保中心（以下簡稱宣化縣擔保中心）金融借款合同糾紛一案，本院受理后，依法由本院代理審判員張立強獨任審判，公開開庭進行了審理。原告委托代理人宋壽青、劉志強，被告高某某，被告宣化縣擔保中心委托代理人王忠升到庭參加訴訟，被告任某經本院合法傳喚，無正當理由未到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
經審理查明，2013年11月20日，郵儲銀行宣化支行與宣化縣擔保中心簽訂合作協議書一份，協議約定：宣化縣擔保中心為宣化縣范圍內依法設立、合法合規(guī)經營的優(yōu)勢種養(yǎng)業(yè)大戶、農業(yè)專業(yè)合作組織和以農產品加工、貯藏、銷售和運輸為主的農戶提供連帶責任保證擔保，擔保對象的貸款到期30個工作日內未清償的，由宣化縣擔保中心代為清償。原告有權直接扣劃宣化縣擔保中心結算賬戶或保證金賬戶資金償還到期借款本息。協議第6條擔保責任范圍包括借款本金、利息、罰息及相關費用。2014年9月3日，郵儲銀行宣化支行與任某、高某某簽訂編號為1399908Q114097147374的小額貸款借款合同一份，協議約定的借款金額為10萬元，年利率9%，借款用途為租賃大棚，借款期限自2014年9月4日起至2015年9月4日止，還款方式為按月結息，到期還本。借款合同第四條對貸款資金的支付管理約定，“本借款合同項下的借款支付采用以下第二種支付方式：（一）貸款人受托支付：貸款人受托支付，指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金從借款人賬戶支付給符合本借款合同約定用途的借款人交易對象；采用貸款受托支付的，乙方應在使用貸款時向甲方提出支付申請，并授權甲方按本借款合同約定方式支付貸款資金，貸款資金發(fā)放前甲方有權審核乙方相關交易資料和憑證是否符合本借款合同約定條件，如審核通過，甲方應配合乙方完成資金支付；如審核未通過，甲方有權拒絕乙方的支用要求，并及時通知乙方。（二）借款人自主支付：借款人自主支付，指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用借款人自主支付的，乙方應定期報告或告知甲方貸款資金支付情況。甲方有權通過賬戶分析，憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途”。借款合同第十六條約定，“如不按合同期限歸還貸款本金，從逾期之日起在借款執(zhí)行利率基礎上加收30%罰息。不按期支付貸款利息的，欠息部分按逾期貸款罰息利率計收復利”。宣化縣擔保中心于2014年8月30日向郵儲銀行宣化支行出具承諾書，自愿為任某貸款提供擔保，并承諾：即以注冊資本金為其提供擔保，如該借款到期30日內不能全額歸還貸款本息，愿以銀行扣除注冊資本金用于歸還借款本息。合同簽訂后，案外人龐有剛持任某的身份證到郵儲銀行宣化支行辦理了銀行卡放款賬戶，后將銀行卡交給了郵儲銀行宣化支行。郵儲銀行宣化支行依約將10萬元貸款存入任某的銀行卡放款賬戶后，將銀行卡交予案外人“金農公司”?！敖疝r公司”從銀行卡中提取52000元后，又將該銀行卡交給案外人龐有剛，龐有剛持卡到銀行提取48000元后又將銀行卡交回“金農公司”。截止2015年12月4日，郵儲銀行宣化支行尚有借款本金10萬元及利息、罰息3735.96元未收回，宣化縣擔保中心也未履行擔保義務。
另查明，任某、高某某系夫妻，在與郵儲銀行宣化支行簽訂借款合同前，案外人龐有剛向二人提出幫忙貸款要求，二人同意，遂與郵儲銀行宣化支行簽訂合同，并將任某身份證交給龐有剛。
以上事實，有郵儲銀行宣化支行提供的合作協議書、小額貸款業(yè)務申請書、結婚證、承諾書、借款借據、貸款放款單、小額貸款借款合同、郵儲銀行宣化支行轉賬明細、貸款利息明細、證人路某證言及原、被告在庭審中的陳述等證據證實。

本院認為，郵儲銀行宣化支行與任某、高某某簽訂的小額貸款借款合同以及與宣化縣擔保中心簽訂的合作協議書均系合同雙方在平等自愿基礎上的真實意思表示，其中，小額貸款借款合同約定明確、具體，不違反法律規(guī)定，系有效合同，具有法律約束力，雙方均應嚴格遵照履行，宣化縣擔保中心在與郵儲銀行宣化支行簽訂合作協議書之后，又向郵儲銀行宣化支行出具承諾書，自愿為任某貸款提供擔保，雙方保證擔保借款合同關系成立。郵儲銀行宣化支行在履行提供借款義務時，未經任某和高某某同意，將任某的銀行卡交給案外人“金農公司”。郵儲銀行宣化支行的上述行為不能證明其已按借款合同約定全面履行了提供借款的合同義務。高某某當庭認可為龐有剛貸款，并將任某的身份證交給龐有剛，現龐有剛已收到貸款48000元，任某、高某某應按合同約定承擔48000元借款本息的還款責任。郵儲銀行宣化支行未能向本院提交任某已收到另外52000元借款的證據，依照《中華人民共和國合同法》第六十七條規(guī)定，“當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求。先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求”，故郵儲銀行宣化支行要求任某、高某某按約償還100000元借款本息的訴訟請求，本院不全部支持，任某、高某某應當償還借款本金48000元及相應利息。宣化縣擔保中心自愿為任某借款提供連帶責任擔保，未按合同約定履行其擔保義務，應對任某的上述借款債務承擔連帶清償責任。據此，依照《中華人民共和國合同法》第六十七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國擔保法》第十八條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

被告任某、高某某于本判決生效之日起十日內償還
中國郵政儲蓄銀行股份有限公司張家口市宣化支行借款本金48000元，并按合同約定支付相應借款利息至借款本金還清止；被告宣化縣農戶小額貸款擔保中心承擔連帶清償責任；
二、駁回中國郵政儲蓄銀行股份有限公司張家口市宣化支行其他訴訟請求。
案件受理費2348元，減半收取1174元，由中國郵政儲蓄銀行股份有限公司張家口市宣化支行負擔610元，任某、高某某負擔564元。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數或者代表人的人數提出副本，上訴于河北省張家口市中級人民法院。

代理審判員　　張立強

書記員：姜曉宇 附判決引用條文 1、《中華人民共和國合同法》 第六十七條當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求。先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。 第二百零五條借款人應當按照約定的期限支付利息。對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定，借款期間不滿一年的，應當在返還借款時一并支付；借款期間一年以上的，應當在每屆滿一年時支付，剩余期間不滿一年的，應當在返還借款時一并支付。 第二百零六條借款人應當按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內返還。 第二百零七條借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規(guī)定支付逾期利息。 2、《中華人民共和國擔保法》第十八條當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。 連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。 3、《中華人民共和國民事訴訟法》 第一百四十四條被告經傳票傳喚，無正當理由拒不到庭的，或者未經法庭許可中途退庭的，可以缺席判決。