中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司巴東縣支行
彭龍（湖北楚峽律師事務(wù)所）
劉平昌
薛某某
謝某某

原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司巴東縣支行。
負(fù)責(zé)人陸俊峰，行長(zhǎng)。
委托代理人彭龍，湖北楚峽律師事務(wù)所律師。
委托代理人劉平昌，系原告單位資產(chǎn)保全員。
被告薛某某。
被告謝某某。
原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司巴東縣支行（以下簡(jiǎn)稱郵政銀行巴東支行）訴被告薛某某、謝某某金融借款合同、保證合同糾紛一案，本院于2013年11月26日立案受理后，依法由審判員譚文先適用簡(jiǎn)易程序公開開庭進(jìn)行了審理。原告郵政銀行巴東支行的委托代理人劉平昌到庭參加訴訟，被告薛某某、謝某某經(jīng)本院傳票傳喚無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院認(rèn)為，原告提交的證據(jù)客觀真實(shí)，且來源合法，與本案具有關(guān)聯(lián)性，故本院予以采信。
經(jīng)審理查明，2011年8月8日原告授權(quán)其員工杜曉琴與薛某某、譚先菊、周祖魁簽訂了中國郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款聯(lián)保協(xié)議書。協(xié)議約定:乙方（薛某某、譚先菊、周祖魁）成員共三人自愿遵循“自愿組合、誠實(shí)守信、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，成立聯(lián)保小組。推選薛某某為聯(lián)保小組牽頭人。聯(lián)保小組牽頭人作為小組聯(lián)系人，負(fù)責(zé)配合信貸員進(jìn)行貸前調(diào)查，督促小組成員按時(shí)還款，配合信貸員進(jìn)行貸款逾期催收；乙方任一成員自愿為甲方（郵政銀行巴東支行）向聯(lián)保小組其他成員發(fā)放的貸款提供連帶責(zé)任保證。甲方和乙方任一成員簽訂借款合同時(shí)，不需逐筆辦理保證手續(xù)，乙方其他成員均承擔(dān)連帶保證責(zé)任等。同日，原告與被告薛某某簽訂中國郵政儲(chǔ)蓄銀行小額聯(lián)保借款合同，合同編號(hào)為xxxx。合同約定:貸款金額為50000元，年利率為14.4%，借款期限12個(gè)月（2011年8月8日至2012年8月8日），貸款用途為擴(kuò)大規(guī)模，還款方式為階段性等額本息還款法，借款前十個(gè)月按月償還當(dāng)月利息，不還本金，此后期間，按照等額本息還款法償還。違約責(zé)任為乙方不按期歸還借款本金的，從逾期之日起按借款利率加收50%的罰息；不按期償付貸款利息的，其欠息部分按逾期貸款罰息利率計(jì)收利息等。并制作了分期還款計(jì)劃表（合同附件）。被告謝某某于2011年8月8日給原告出具個(gè)人擔(dān)保函，內(nèi)容為:“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行巴東支行:本人自愿為薛某某與你行簽訂的個(gè)人額度借款合同（編號(hào)xxxx）項(xiàng)下的所有貸款提供連帶責(zé)任保證。在借款人沒有按合同約定履行還款義務(wù)時(shí)，本人承諾按你行要求履行還款義務(wù)。保證責(zé)任范圍為主合同項(xiàng)下的貸款本金、利息、罰息以及你行實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證擔(dān)保期間為主合同履行期內(nèi)至被擔(dān)保的債權(quán)訴訟時(shí)效屆滿之日后兩年止”。爾后，原告按合同約定給被告薛某某發(fā)放貸款50000元。被告薛某某償還借款本金24850.93元，支付了2012年7月8日前的期內(nèi)利息。對(duì)下欠借款本金25149.07元，2012年8月8日應(yīng)償還的利息301.78元未按合同約定履行還款義務(wù)，后經(jīng)原告向被告薛某某和保證人催收無果，原告訴至本院，要求二被告承擔(dān)清償責(zé)任。
本院認(rèn)為:原告郵政銀行巴東支行與被告薛某某簽訂的中國郵政儲(chǔ)蓄銀行小額聯(lián)保借款合同未違反法律、行政法規(guī)的效力性強(qiáng)制性規(guī)定，屬有效合同。原告按合同約定給被告薛某某發(fā)放了50000元的貸款，已履行了合同約定義務(wù)，被告薛某某應(yīng)按照合同約定履行償還借款本金并支付利息的義務(wù)，但被告薛某某自2012年8月8日起未按合同約定履行還款義務(wù)，已構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)繼續(xù)履行、支付逾期利息等違約責(zé)任。被告謝某某雖未與原告簽訂書面保證合同，但給原告出具了個(gè)人擔(dān)保函，從該擔(dān)保函的內(nèi)容來看，被告謝某某對(duì)被告薛某某所負(fù)原告?zhèn)鶆?wù)承擔(dān)保證責(zé)任的意思表示是真實(shí)、明確的，原告對(duì)被告謝某某出具的擔(dān)保函予以接受，故原告與被告謝某某間的保證合同成立。原告雖與薛某某、譚先菊、周祖魁簽訂的中國郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款聯(lián)保協(xié)議書中約定了聯(lián)保人應(yīng)相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任，但原告僅要求被告謝某某承擔(dān)連帶保證責(zé)任，未違反《最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國擔(dān)保法》若干問題的解釋》第二十條 ?第一款 ?關(guān)于“連帶共同保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行，也可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任”的規(guī)定。原告與被告薛某某在合同中約定，乙方（薛某某）不按期歸還借款本金的，從逾期之日起按借款利率加收50%的罰息。不按期償付貸款利息的，其欠息部分按逾期罰息利率計(jì)收利息。雙方約定的借款年利率為14.4%，加收50%的罰息后利率為21.6%，被告薛某某對(duì)逾期借款本金和期內(nèi)利息均應(yīng)按21.6%支付逾期利息及罰息。因此，原告的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條 ?、第二百零五條 ?、第二百零六條 ?、第二百零七條 ?，《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條 ?，《最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國擔(dān)保法》若干問題的解釋》第二十條 ?第一款 ?，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條 ?的規(guī)定，判決如下:
一、被告薛某某償還原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司巴東縣支行的借款本金25149.07元，期內(nèi)利息301.78元。支付下欠借款本金25149.07元自2012年8月9日起至還清之日止按年利率21.6%計(jì)算的逾期利息；支付期內(nèi)利息301.78元自2012年8月9日起至還清之日止按年利率21.6%計(jì)算的罰息。限本判決生效后30日內(nèi)履行；
二、被告謝某某對(duì)被告薛某某在原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司巴東縣支行上述債務(wù)承擔(dān)連帶償還責(zé)任；
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)428元，減半收取214元，由被告薛某某負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省恩施土家族苗族自治州中級(jí)人民法院。上訴人應(yīng)在提交上訴狀時(shí)按照不服本判決部分的上訴請(qǐng)求數(shù)額交納案件受理費(fèi)，款郵匯至恩施土家族苗族自治州中級(jí)人民法院立案庭。上訴人在上訴期屆滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交訴訟費(fèi)用的，按自動(dòng)撤回上訴處理。

本院認(rèn)為，原告提交的證據(jù)客觀真實(shí)，且來源合法，與本案具有關(guān)聯(lián)性，故本院予以采信。
經(jīng)審理查明，2011年8月8日原告授權(quán)其員工杜曉琴與薛某某、譚先菊、周祖魁簽訂了中國郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款聯(lián)保協(xié)議書。協(xié)議約定:乙方（薛某某、譚先菊、周祖魁）成員共三人自愿遵循“自愿組合、誠實(shí)守信、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，成立聯(lián)保小組。推選薛某某為聯(lián)保小組牽頭人。聯(lián)保小組牽頭人作為小組聯(lián)系人，負(fù)責(zé)配合信貸員進(jìn)行貸前調(diào)查，督促小組成員按時(shí)還款，配合信貸員進(jìn)行貸款逾期催收；乙方任一成員自愿為甲方（郵政銀行巴東支行）向聯(lián)保小組其他成員發(fā)放的貸款提供連帶責(zé)任保證。甲方和乙方任一成員簽訂借款合同時(shí)，不需逐筆辦理保證手續(xù)，乙方其他成員均承擔(dān)連帶保證責(zé)任等。同日，原告與被告薛某某簽訂中國郵政儲(chǔ)蓄銀行小額聯(lián)保借款合同，合同編號(hào)為xxxx。合同約定:貸款金額為50000元，年利率為14.4%，借款期限12個(gè)月（2011年8月8日至2012年8月8日），貸款用途為擴(kuò)大規(guī)模，還款方式為階段性等額本息還款法，借款前十個(gè)月按月償還當(dāng)月利息，不還本金，此后期間，按照等額本息還款法償還。違約責(zé)任為乙方不按期歸還借款本金的，從逾期之日起按借款利率加收50%的罰息；不按期償付貸款利息的，其欠息部分按逾期貸款罰息利率計(jì)收利息等。并制作了分期還款計(jì)劃表（合同附件）。被告謝某某于2011年8月8日給原告出具個(gè)人擔(dān)保函，內(nèi)容為:“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行巴東支行:本人自愿為薛某某與你行簽訂的個(gè)人額度借款合同（編號(hào)xxxx）項(xiàng)下的所有貸款提供連帶責(zé)任保證。在借款人沒有按合同約定履行還款義務(wù)時(shí)，本人承諾按你行要求履行還款義務(wù)。保證責(zé)任范圍為主合同項(xiàng)下的貸款本金、利息、罰息以及你行實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證擔(dān)保期間為主合同履行期內(nèi)至被擔(dān)保的債權(quán)訴訟時(shí)效屆滿之日后兩年止”。爾后，原告按合同約定給被告薛某某發(fā)放貸款50000元。被告薛某某償還借款本金24850.93元，支付了2012年7月8日前的期內(nèi)利息。對(duì)下欠借款本金25149.07元，2012年8月8日應(yīng)償還的利息301.78元未按合同約定履行還款義務(wù)，后經(jīng)原告向被告薛某某和保證人催收無果，原告訴至本院，要求二被告承擔(dān)清償責(zé)任。
本院認(rèn)為:原告郵政銀行巴東支行與被告薛某某簽訂的中國郵政儲(chǔ)蓄銀行小額聯(lián)保借款合同未違反法律、行政法規(guī)的效力性強(qiáng)制性規(guī)定，屬有效合同。原告按合同約定給被告薛某某發(fā)放了50000元的貸款，已履行了合同約定義務(wù)，被告薛某某應(yīng)按照合同約定履行償還借款本金并支付利息的義務(wù)，但被告薛某某自2012年8月8日起未按合同約定履行還款義務(wù)，已構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)繼續(xù)履行、支付逾期利息等違約責(zé)任。被告謝某某雖未與原告簽訂書面保證合同，但給原告出具了個(gè)人擔(dān)保函，從該擔(dān)保函的內(nèi)容來看，被告謝某某對(duì)被告薛某某所負(fù)原告?zhèn)鶆?wù)承擔(dān)保證責(zé)任的意思表示是真實(shí)、明確的，原告對(duì)被告謝某某出具的擔(dān)保函予以接受，故原告與被告謝某某間的保證合同成立。原告雖與薛某某、譚先菊、周祖魁簽訂的中國郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款聯(lián)保協(xié)議書中約定了聯(lián)保人應(yīng)相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任，但原告僅要求被告謝某某承擔(dān)連帶保證責(zé)任，未違反《最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國擔(dān)保法》若干問題的解釋》第二十條 ?第一款 ?關(guān)于“連帶共同保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行，也可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任”的規(guī)定。原告與被告薛某某在合同中約定，乙方（薛某某）不按期歸還借款本金的，從逾期之日起按借款利率加收50%的罰息。不按期償付貸款利息的，其欠息部分按逾期罰息利率計(jì)收利息。雙方約定的借款年利率為14.4%，加收50%的罰息后利率為21.6%，被告薛某某對(duì)逾期借款本金和期內(nèi)利息均應(yīng)按21.6%支付逾期利息及罰息。因此，原告的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條 ?、第二百零五條 ?、第二百零六條 ?、第二百零七條 ?，《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條 ?，《最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國擔(dān)保法》若干問題的解釋》第二十條 ?第一款 ?，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條 ?的規(guī)定，判決如下:

一、被告薛某某償還原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司巴東縣支行的借款本金25149.07元，期內(nèi)利息301.78元。支付下欠借款本金25149.07元自2012年8月9日起至還清之日止按年利率21.6%計(jì)算的逾期利息；支付期內(nèi)利息301.78元自2012年8月9日起至還清之日止按年利率21.6%計(jì)算的罰息。限本判決生效后30日內(nèi)履行；
二、被告謝某某對(duì)被告薛某某在原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司巴東縣支行上述債務(wù)承擔(dān)連帶償還責(zé)任；
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)428元，減半收取214元，由被告薛某某負(fù)擔(dān)。

審判長(zhǎng)：譚文先

書記員：張芹