中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司宜都市支行
馮其偉（湖北宜都宜信法律服務(wù)所）
曹婷婷
汪某某
楊某
林邦燕
林邦燕共同委托代理人胡偉

原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司宜都市支行，住所地宜都市陸城名都路79號(hào)。
法定代表人譚洪濤，該行行長(zhǎng)。
委托代理人馮其偉，宜都市宜信法律服務(wù)所法律工作者。特別授權(quán)代理。
委托代理人曹婷婷，該行員工。特別授權(quán)代理。
被告汪某某。
被告楊某。
被告林邦燕。
被告楊某、林邦燕共同委托代理人胡偉，湖北峽光律師事務(wù)所律師。特別授權(quán)代理。
原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司宜都市支行（以下簡(jiǎn)稱“郵政銀行宜都支行”）訴被告汪某某、楊某、林邦燕金融借款合同糾紛一案，本院于2015年12月2日受理后，依法由審判員裴芝梅適用簡(jiǎn)易程序，于2016年1月5日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告郵政銀行宜都支行的委托代理人馮其偉、曹婷婷、被告楊某、林邦燕的委托代理人胡偉到庭參加訴訟。被告汪某某經(jīng)本院傳票傳喚未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院經(jīng)審查認(rèn)為，原告提交的證據(jù)1、4、5、6、9，被告楊某對(duì)其真實(shí)性無(wú)異議，認(rèn)可，本院予以采納；原告提交的證據(jù)2、證據(jù)3，被告楊某對(duì)其真實(shí)性無(wú)異議，但根據(jù)借款合同和借款支用單上對(duì)借款用途的約定，結(jié)合證據(jù)8，被告楊某認(rèn)為原告對(duì)借款用途的監(jiān)管職責(zé)履行不到位，對(duì)后面的兩筆借款不予承擔(dān)責(zé)任。本院認(rèn)為原告提交的證據(jù)8中現(xiàn)場(chǎng)施工的挖掘機(jī)照片和中石化的加油小票，可以證實(shí)原告對(duì)發(fā)放給被告汪某某的借款履行了監(jiān)管職責(zé)，被告的質(zhì)證意見(jiàn)不能成立，對(duì)原告提交的證據(jù)2、3、8及證據(jù)7，本院應(yīng)予采信。
經(jīng)審理查明，原告郵政銀行宜都支行與被告汪某某于2012年1月13日簽訂《個(gè)人額度借款合同》，合同約定:1、被告可以循環(huán)使用授信額度借款450000元；2、額度存續(xù)期最長(zhǎng)10年，自2012年1月13日至2022年1月12日，額度存續(xù)期內(nèi)的前5年為額度支用期，額度內(nèi)單筆支用借款最長(zhǎng)期限為5年；3、被告汪某某申請(qǐng)支用額度時(shí)，應(yīng)提交《郵政銀行個(gè)人額度借款支用單》，借款金額、期限、用途、利率、還款方式等按本合同及《郵政銀行個(gè)人額度借款支用單》中約定的內(nèi)容確定；4、合同項(xiàng)下單筆借款用途由《郵政銀行個(gè)人額度借款支用單》約定，原告可以隨時(shí)監(jiān)督、檢查貸款的使用情況。若發(fā)現(xiàn)被告未按合同約定用途使用貸款，原告有權(quán)要求被告提前還清貸款，并提前終止授信額度；5、若被告在授信額度內(nèi)任意一筆借款逾期超過(guò)90天或累計(jì)逾期超過(guò)6次，原告有權(quán)終止授信額度，對(duì)已經(jīng)發(fā)放的貸款，有權(quán)提前收回。同日，被告楊某與原告簽訂《個(gè)人最高額抵押合同》，用其位于宜都市陸城園林大道85-9號(hào)（房屋所有權(quán)證號(hào):00018432）的私房為被告汪某某向原告450000元的授信額度借款提供抵押擔(dān)保，并于2012年1月16日在宜都市房地產(chǎn)管理局辦理了他項(xiàng)權(quán)利登記（抵押登記證號(hào):宜都房他證字第120123號(hào)）。擔(dān)保范圍為被告汪某某在主合同項(xiàng)下發(fā)生的借款本金、利息（包括復(fù)利和罰息）、違約金、賠償金、及原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)與擔(dān)保權(quán)利發(fā)生的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)、公告費(fèi)、律師費(fèi)等），擔(dān)保時(shí)間與主合同約定的借款時(shí)間一致。主合同與擔(dān)保合同簽訂后，被告汪某某于同年1月16日向原告提交《個(gè)人額度借款支用單》，借款金額450000元；借款期限60個(gè)月；借款用途工程墊資（支付挖機(jī)燃油費(fèi)及貨車運(yùn)輸費(fèi)）；還款方式:等額本息還款法；浮動(dòng)利率:在貸款基準(zhǔn)利率水平上浮30%。原告經(jīng)審核確認(rèn)于當(dāng)天向被告發(fā)放貸款450000元，放款單上載明貸款利率8.97%。2013年1月17日，被告汪某某向原告提交《個(gè)人額度借款支用單》，借款金額70000元；借款期限60個(gè)月；借款用途:支付挖機(jī)燃油費(fèi)及工人工資）；還款方式:等額本息還款法；浮動(dòng)利率:在貸款基準(zhǔn)利率水平上浮30%。原告經(jīng)審核確認(rèn)于當(dāng)天向被告發(fā)放貸款70000元，放款單上載明貸款利率8.32%。2014年2月19日，被告汪某某向原告提交《個(gè)人額度借款支用單》，借款金額100000元；借款期限60個(gè)月；借款用途:購(gòu)買柴油；還款方式:等額本息還款法；浮動(dòng)利率:在貸款基準(zhǔn)利率水平上浮30%。原告經(jīng)審核確認(rèn)于當(dāng)天向被告發(fā)放貸款100000元，放款單上載明貸款利率8.32%。截止2015年2月17日被告汪某某先后累計(jì)歸還借款本金286809.29元、利息103262.02元。之后開(kāi)始逾期，經(jīng)原告多次催收，被告汪某某仍未能按照合同及《個(gè)人額度借款支用單》的約定履行還款義務(wù)。截止2015年11月26日，被告汪某某下欠原告借款本金333190.71元、利息及罰息24521.65元，本息合計(jì)357712.36。
本院認(rèn)為，原告與被告汪某某簽訂的《個(gè)人額度借款合同》、《個(gè)人額度借款支用單》，被告楊某與原告簽訂的《個(gè)人最高額抵押合同》，系當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合同及支用單自成立時(shí)生效，并依法受法律保護(hù)。原告在合同簽訂后按約定將借款本金發(fā)放給被告汪某某后，被告汪某某就應(yīng)當(dāng)按合同約定的等額本息還款方式歸還貸款。但被告汪某某按月等額償還借款本息至2015年2月17日后就不再按合同的約定履行其還款義務(wù)，已構(gòu)成違約，故原告有權(quán)要求被告汪某某歸還全部借款、承擔(dān)違約責(zé)任。原告主張要求被告承擔(dān)實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用，既未明確數(shù)額，也未提供證據(jù)，本院不予支持。被告楊某辯稱原告對(duì)其發(fā)放的第一筆貸款的使用情況未履行監(jiān)管職責(zé)，后兩筆貸款也未跟蹤其用途，加大了楊某的擔(dān)保責(zé)任，被告楊某不應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。經(jīng)查，該辯稱理由沒(méi)有證據(jù)證實(shí)且與本院查明的事實(shí)不符。被告楊某與原告簽訂的是《個(gè)人最高額抵押合同》，按照我國(guó)擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，被告楊某用于抵押擔(dān)保的房屋對(duì)被告汪某某在約定的借款期限和授信額度內(nèi)連續(xù)發(fā)生的借款提供擔(dān)保；抵押的房屋辦理了抵押登記手續(xù)，故被告楊某應(yīng)依法向原告承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。被告汪某某經(jīng)本院傳票傳喚，未到庭應(yīng)訴，本院依法缺席判決。根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第四十四條 ?、一百九十八條、第二百零六條 ?、第二百零七條 ?，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十三條 ?、第四十六條 ?、第五十七條 ?、第五十九條 ?，《最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》若干問(wèn)題的解釋》第五十七條 ?、第七十三條 ?，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條 ?的規(guī)定，判決如下:
一、被告汪某某于本判決書(shū)生效后十五日償還所欠原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司宜都市支行借款本金333190.71、利息及罰息24521.65元（截止2015年11月26日），本息合計(jì)357712.36元。
二、被告汪某某在上述指定期間不履行還款義務(wù)的，原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司宜都市支行可以與被告楊某協(xié)議，以被告楊某名下位于宜都市陸城園林大道85-9號(hào)（房屋所有權(quán)證號(hào):00018432）的抵押房屋折價(jià)，或者申請(qǐng)以拍賣、變賣該抵押房屋所得價(jià)款優(yōu)先受償。抵押物折價(jià)、或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過(guò)上述優(yōu)先受償債權(quán)數(shù)額（以本判決第一項(xiàng)確定的債務(wù)金額）的部分歸被告楊某所有，不足部分由被告汪某某繼續(xù)清償。
三、被告楊某承擔(dān)上述抵押擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向被告汪某某追償。
四、駁回原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司宜都市支行的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條 ?的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)因適用簡(jiǎn)易程序?qū)徖頊p半收取3333元，由被告汪某某、楊某負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院提交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提交副本，上訴于湖北省宜昌市中級(jí)人民法院。

本院經(jīng)審查認(rèn)為，原告提交的證據(jù)1、4、5、6、9，被告楊某對(duì)其真實(shí)性無(wú)異議，認(rèn)可，本院予以采納；原告提交的證據(jù)2、證據(jù)3，被告楊某對(duì)其真實(shí)性無(wú)異議，但根據(jù)借款合同和借款支用單上對(duì)借款用途的約定，結(jié)合證據(jù)8，被告楊某認(rèn)為原告對(duì)借款用途的監(jiān)管職責(zé)履行不到位，對(duì)后面的兩筆借款不予承擔(dān)責(zé)任。本院認(rèn)為原告提交的證據(jù)8中現(xiàn)場(chǎng)施工的挖掘機(jī)照片和中石化的加油小票，可以證實(shí)原告對(duì)發(fā)放給被告汪某某的借款履行了監(jiān)管職責(zé)，被告的質(zhì)證意見(jiàn)不能成立，對(duì)原告提交的證據(jù)2、3、8及證據(jù)7，本院應(yīng)予采信。
經(jīng)審理查明，原告郵政銀行宜都支行與被告汪某某于2012年1月13日簽訂《個(gè)人額度借款合同》，合同約定:1、被告可以循環(huán)使用授信額度借款450000元；2、額度存續(xù)期最長(zhǎng)10年，自2012年1月13日至2022年1月12日，額度存續(xù)期內(nèi)的前5年為額度支用期，額度內(nèi)單筆支用借款最長(zhǎng)期限為5年；3、被告汪某某申請(qǐng)支用額度時(shí)，應(yīng)提交《郵政銀行個(gè)人額度借款支用單》，借款金額、期限、用途、利率、還款方式等按本合同及《郵政銀行個(gè)人額度借款支用單》中約定的內(nèi)容確定；4、合同項(xiàng)下單筆借款用途由《郵政銀行個(gè)人額度借款支用單》約定，原告可以隨時(shí)監(jiān)督、檢查貸款的使用情況。若發(fā)現(xiàn)被告未按合同約定用途使用貸款，原告有權(quán)要求被告提前還清貸款，并提前終止授信額度；5、若被告在授信額度內(nèi)任意一筆借款逾期超過(guò)90天或累計(jì)逾期超過(guò)6次，原告有權(quán)終止授信額度，對(duì)已經(jīng)發(fā)放的貸款，有權(quán)提前收回。同日，被告楊某與原告簽訂《個(gè)人最高額抵押合同》，用其位于宜都市陸城園林大道85-9號(hào)（房屋所有權(quán)證號(hào):00018432）的私房為被告汪某某向原告450000元的授信額度借款提供抵押擔(dān)保，并于2012年1月16日在宜都市房地產(chǎn)管理局辦理了他項(xiàng)權(quán)利登記（抵押登記證號(hào):宜都房他證字第120123號(hào)）。擔(dān)保范圍為被告汪某某在主合同項(xiàng)下發(fā)生的借款本金、利息（包括復(fù)利和罰息）、違約金、賠償金、及原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)與擔(dān)保權(quán)利發(fā)生的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)、公告費(fèi)、律師費(fèi)等），擔(dān)保時(shí)間與主合同約定的借款時(shí)間一致。主合同與擔(dān)保合同簽訂后，被告汪某某于同年1月16日向原告提交《個(gè)人額度借款支用單》，借款金額450000元；借款期限60個(gè)月；借款用途工程墊資（支付挖機(jī)燃油費(fèi)及貨車運(yùn)輸費(fèi)）；還款方式:等額本息還款法；浮動(dòng)利率:在貸款基準(zhǔn)利率水平上浮30%。原告經(jīng)審核確認(rèn)于當(dāng)天向被告發(fā)放貸款450000元，放款單上載明貸款利率8.97%。2013年1月17日，被告汪某某向原告提交《個(gè)人額度借款支用單》，借款金額70000元；借款期限60個(gè)月；借款用途:支付挖機(jī)燃油費(fèi)及工人工資）；還款方式:等額本息還款法；浮動(dòng)利率:在貸款基準(zhǔn)利率水平上浮30%。原告經(jīng)審核確認(rèn)于當(dāng)天向被告發(fā)放貸款70000元，放款單上載明貸款利率8.32%。2014年2月19日，被告汪某某向原告提交《個(gè)人額度借款支用單》，借款金額100000元；借款期限60個(gè)月；借款用途:購(gòu)買柴油；還款方式:等額本息還款法；浮動(dòng)利率:在貸款基準(zhǔn)利率水平上浮30%。原告經(jīng)審核確認(rèn)于當(dāng)天向被告發(fā)放貸款100000元，放款單上載明貸款利率8.32%。截止2015年2月17日被告汪某某先后累計(jì)歸還借款本金286809.29元、利息103262.02元。之后開(kāi)始逾期，經(jīng)原告多次催收，被告汪某某仍未能按照合同及《個(gè)人額度借款支用單》的約定履行還款義務(wù)。截止2015年11月26日，被告汪某某下欠原告借款本金333190.71元、利息及罰息24521.65元，本息合計(jì)357712.36。
本院認(rèn)為，原告與被告汪某某簽訂的《個(gè)人額度借款合同》、《個(gè)人額度借款支用單》，被告楊某與原告簽訂的《個(gè)人最高額抵押合同》，系當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合同及支用單自成立時(shí)生效，并依法受法律保護(hù)。原告在合同簽訂后按約定將借款本金發(fā)放給被告汪某某后，被告汪某某就應(yīng)當(dāng)按合同約定的等額本息還款方式歸還貸款。但被告汪某某按月等額償還借款本息至2015年2月17日后就不再按合同的約定履行其還款義務(wù)，已構(gòu)成違約，故原告有權(quán)要求被告汪某某歸還全部借款、承擔(dān)違約責(zé)任。原告主張要求被告承擔(dān)實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用，既未明確數(shù)額，也未提供證據(jù)，本院不予支持。被告楊某辯稱原告對(duì)其發(fā)放的第一筆貸款的使用情況未履行監(jiān)管職責(zé)，后兩筆貸款也未跟蹤其用途，加大了楊某的擔(dān)保責(zé)任，被告楊某不應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。經(jīng)查，該辯稱理由沒(méi)有證據(jù)證實(shí)且與本院查明的事實(shí)不符。被告楊某與原告簽訂的是《個(gè)人最高額抵押合同》，按照我國(guó)擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，被告楊某用于抵押擔(dān)保的房屋對(duì)被告汪某某在約定的借款期限和授信額度內(nèi)連續(xù)發(fā)生的借款提供擔(dān)保；抵押的房屋辦理了抵押登記手續(xù)，故被告楊某應(yīng)依法向原告承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。被告汪某某經(jīng)本院傳票傳喚，未到庭應(yīng)訴，本院依法缺席判決。根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第四十四條 ?、一百九十八條、第二百零六條 ?、第二百零七條 ?，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十三條 ?、第四十六條 ?、第五十七條 ?、第五十九條 ?，《最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》若干問(wèn)題的解釋》第五十七條 ?、第七十三條 ?，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條 ?的規(guī)定，判決如下:

一、被告汪某某于本判決書(shū)生效后十五日償還所欠原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司宜都市支行借款本金333190.71、利息及罰息24521.65元（截止2015年11月26日），本息合計(jì)357712.36元。
二、被告汪某某在上述指定期間不履行還款義務(wù)的，原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司宜都市支行可以與被告楊某協(xié)議，以被告楊某名下位于宜都市陸城園林大道85-9號(hào)（房屋所有權(quán)證號(hào):00018432）的抵押房屋折價(jià)，或者申請(qǐng)以拍賣、變賣該抵押房屋所得價(jià)款優(yōu)先受償。抵押物折價(jià)、或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過(guò)上述優(yōu)先受償債權(quán)數(shù)額（以本判決第一項(xiàng)確定的債務(wù)金額）的部分歸被告楊某所有，不足部分由被告汪某某繼續(xù)清償。
三、被告楊某承擔(dān)上述抵押擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向被告汪某某追償。
四、駁回原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司宜都市支行的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條 ?的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)因適用簡(jiǎn)易程序?qū)徖頊p半收取3333元，由被告汪某某、楊某負(fù)擔(dān)。

審判長(zhǎng)：裴芝梅

書(shū)記員：黃金鈺