原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司宜昌市分行，住所地宜昌市西陵區(qū)福綏路47號(hào)。負(fù)責(zé)人汪飛，該分行行長(zhǎng)。委托代理人李丹，系該分行職員（一般授權(quán)代理）。委托代理人李靖，湖北前鋒律師事務(wù)所律師（一般授權(quán)代理）。被告張某菘。被告曹某某。被告曹友信。被告潘春紅。以上二被告共同委托代理人曹某某。

原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司宜昌市分行訴稱：2011年6月20日，原告（貸款人）與被告張某菘、曹某某（共同借款人）簽訂《個(gè)人額度借款合同》，約定：貸款人為借款人提供授信額度為30萬(wàn)，即貸款人根據(jù)對(duì)借款人的信用評(píng)價(jià)及借款人提供的擔(dān)保，借款人在一定條件下，可以申請(qǐng)支用的借款本金的限額；該借款額度有效期為10年，自2011年6月20日至2021年6月20日。同時(shí)，該合同還對(duì)貸款利率、罰息、還款方式、借款擔(dān)保、違約責(zé)任等進(jìn)行了約定。2011年6月20日，原告同被告曹友信、潘春紅簽訂《個(gè)人額度借款抵押合同》。二被告將其所有的位于宜昌市西陵區(qū)××號(hào)房屋（房屋所有權(quán)證號(hào)：宜市房權(quán)證西陵字第××號(hào)）作為抵押物，以其全部?jī)r(jià)值為被告張某菘、曹某某于借款額度有效期內(nèi)支用尚未結(jié)清的借款本金、利息、罰息、實(shí)現(xiàn)債權(quán)和抵押權(quán)發(fā)生的一切費(fèi)用等承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。2013年7月19日，被告張某菘申請(qǐng)支用30萬(wàn)元，借款期限60個(gè)月，還款方式為階段性等額本息還款法，前6期只還利息。貸款利率為人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮30%。被告張某菘取得貸款后，還款至28期便出現(xiàn)逾期，累計(jì)償還本金109280.2元，尚欠本金190719.8元，截至2017年2月9日利息及罰息合計(jì)16981.67元。為維護(hù)原告的合法權(quán)益，故訴至法院，請(qǐng)求判令：1、解除原告同被告張某菘、曹某某于2011年6月20日簽訂的《個(gè)人額度借款合同》；2、被告張某菘、曹某某共同償還借款本金190719.8元，支付截至2017年2月9日利息及罰息合計(jì)16981.67元，并從2017年2月10日開始，以本金190719.8元為基數(shù)，按照人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.3×1.5倍計(jì)算利息及罰息至貸款清償之日止；3、依法拍賣、變賣產(chǎn)權(quán)人曹友信、潘春紅位于宜昌市西陵區(qū)××號(hào)房屋（房屋所有權(quán)證號(hào)：宜市房權(quán)證西陵字第××號(hào)），優(yōu)先償還上述借款本金、利息、律師費(fèi)等；4、被告承擔(dān)本案的訴訟費(fèi)用。被告曹某某、曹友信、潘春紅辯稱：借款屬實(shí)，愿意還款，希望能夠協(xié)商解決。被告張某菘未到庭，亦未向本院提交書面答辯意見。經(jīng)審理查明：被告張某菘、曹某某系夫妻關(guān)系。2011年6月20日，原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司宜昌市分行（甲方，貸款人）與被告張某菘、曹某某（乙方，共同借款人）簽訂《個(gè)人額度借款合同》，合同約定：貸款人為借款人提供授信額度為30萬(wàn)元，借款額度有效期為10年，自2011年6月20日至2021年6月20日，貸款用途為經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；還款方式為階段性等額本息還款法；貸款利率為浮動(dòng)利率，由甲方確定，具體為人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮30%；逾期償還的本金和不能按時(shí)支付的利息，按罰息利率和合同約定的結(jié)息方式計(jì)收罰息和復(fù)利，罰息利率按合同約定的貸款利率的基礎(chǔ)上加收50%；本合同項(xiàng)下?lián)７绞綖榈盅?；乙方不按本合同?guī)定按時(shí)償還借款本息或其他應(yīng)付款項(xiàng)構(gòu)成違約，甲方有權(quán)宣布全部貸款提前到期，要求乙方立即全部清償，處分抵押財(cái)產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，并以法律手段追償貸款，由此引起的一切費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、律師代理費(fèi)等）由乙方承擔(dān)。合同還約定了其他事項(xiàng)。同日，原告（甲方，抵押權(quán)人）與被告曹友信、潘春紅（乙方，抵押人）簽訂《個(gè)人額度借款抵押合同》，約定：曹友信、潘春紅將其所有的位于宜昌市西陵區(qū)××號(hào)房屋（房屋所有權(quán)證號(hào)：宜市房權(quán)證西陵字第××號(hào)）作為抵押物，為原告與張某菘、曹某某簽訂的以上借款合同項(xiàng)下的借款本息、實(shí)現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的一切費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、律師代理費(fèi)等）提供抵押擔(dān)保。2011年6月20日，以上房產(chǎn)辦理了抵押登記，他項(xiàng)權(quán)利人為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司宜昌市分行。2013年7月19日，被告張某菘申請(qǐng)支用30萬(wàn)元。次日，原告向張某菘發(fā)放貸款30萬(wàn)元，雙方約定：借款期限60個(gè)月，還款方式為階段性等額本息還款法；前6期只還利息，采用浮動(dòng)利率，在人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率水平上浮30%，該利率自起息日起，每年年初1月1日調(diào)整一次；利率按借款合同約定進(jìn)行調(diào)整的，利率調(diào)整后罰息利率亦相應(yīng)變動(dòng)，其變動(dòng)周期與利率變動(dòng)周期一致。張某菘取得貸款后，按時(shí)償還了28期本息，此后便出現(xiàn)逾期，未按約償還本息。截止2018年4月20日，尚欠借款本金168770.79元、利息及罰息合計(jì)29352.53元未清償，從而引起訴訟。經(jīng)本院主持調(diào)解，雙方不能達(dá)成一致意見。上述事實(shí)，有當(dāng)事人提供的身份證、《個(gè)人額度借款合同》、《個(gè)人額度借款抵押合同》、個(gè)人額度借款支用單及《補(bǔ)充協(xié)議》、貸款發(fā)放單、貸款手工借據(jù)、還款計(jì)劃表、還款流水清單、房產(chǎn)證和他項(xiàng)權(quán)證等證據(jù)以及庭審筆錄在卷佐證，足以認(rèn)定。
原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司宜昌市分行與被告張某菘、曹某某、曹友信、潘春紅金融借款合同糾紛一案，本院于2018年3月9日立案受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序，由審判員劉洪斌獨(dú)任審判，于同年4月20日公開開庭進(jìn)行了審理。原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司宜昌市分行的委托代理人李靖，被告曹某某，被告曹友信、潘春紅共同委托的代理人曹某某到庭參加訴訟，被告張某菘經(jīng)本院合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院認(rèn)為，原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司宜昌市分行與被告張某菘、曹某某、曹友信、潘春紅簽訂的《個(gè)人額度借款合同》、《個(gè)人額度借款抵押合同》、個(gè)人額度借款支用單及《補(bǔ)充協(xié)議》等協(xié)議，均是當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，本院依法對(duì)上述合同的效力予以確認(rèn)。原告已依約履行了貸款的發(fā)放義務(wù)，被告應(yīng)當(dāng)按照約定還款。逾期還款的，原告依約可解除合同，被告張某菘、曹某某作為共同借款人應(yīng)清償剩余未還借款本息，并按照中國(guó)人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.95倍（1.3×1.5）支付罰息至貸款清償之日止。被告曹友信、潘春紅所有的房屋已辦理了抵押登記，為有效抵押，在主債務(wù)人張某菘、曹某某未清償債務(wù)的情況下，原告可就其未受清償?shù)牟糠忠员桓娌苡研?、潘春紅所有的位于宜昌市西陵區(qū)××號(hào)房屋（房屋所有權(quán)證號(hào)：宜市房權(quán)證西陵字第××號(hào)）折價(jià)或者以拍賣、變賣該房屋的價(jià)款優(yōu)先受償。原告主張其為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支出了律師代理費(fèi)，但未向本院提交證據(jù)，故該項(xiàng)訴訟請(qǐng)求，缺乏事實(shí)依據(jù)，本院依法不予支持。綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條第一款、第九十三條、第二百零五條、第二百零六條，《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百七十九條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：

一、解除原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司宜昌市分行與被告張某菘、曹某某于2011年6月20日簽訂的《個(gè)人額度借款合同》。二、被告張某菘、曹某某共同償還原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司宜昌市分行借款本金168770.79元、利息及罰息29352.53元（截至2018年4月20日）。三、被告張某菘、曹某某以借款本金168770.79元為基數(shù)，自2018年4月21日起至借款本金還清之日止，按照中國(guó)人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率1.95倍的標(biāo)準(zhǔn)向原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司宜昌市分行支付罰息。四、在被告張某菘、曹某某不能履行上述第二項(xiàng)、第三項(xiàng)判項(xiàng)的情況下，原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司宜昌市分行就其未受清償?shù)牟糠挚梢员桓娌苡研?、潘春紅所有的位于宜昌市西陵區(qū)東湖一路68號(hào)房屋（房屋所有權(quán)證號(hào)：宜市房權(quán)證西陵字第××號(hào)）折價(jià)或者以拍賣、變賣該房屋的價(jià)款優(yōu)先受償。五、駁回原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司宜昌市分行的其他訴訟請(qǐng)求。上列應(yīng)付款項(xiàng)，于本判決生效后十日內(nèi)履行。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。本案受理費(fèi)4536元，本院減半收取2268元（原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司宜昌市分行已預(yù)交），由被告張某菘、曹某某、曹友信、潘春紅連帶負(fù)擔(dān)，在履行上述判決時(shí)一并直接轉(zhuǎn)付原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司宜昌市分行。如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省宜昌市中級(jí)人民法院。

審判員　　劉洪斌

書記員：莊麗