中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司天門市支行
吳華平（湖北鷹之歌律師事務(wù)所）
李某某
劉某某

原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司天門市支行，住所地:湖北省天門市竟陵鐘惺大道南西湖路東。
代表人文謨軍，該行行長(zhǎng)。
委托代理人吳華平，湖北鷹之歌律師事務(wù)所律師。
被告李某某。
被告劉某某。
原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司天門市支行（以下簡(jiǎn)稱郵政銀行）與被告李某某、劉某某金融借款合同糾紛一案，本院于2015年3月20日立案受理后，依法由審判員王明生擔(dān)任審判長(zhǎng)，與代理審判員肖凡、人民陪審員張勇組成合議庭，于同年5月18日公開開庭進(jìn)行了審理。原告郵政銀行的委托代理人吳華平及被告李某某到庭參加訴訟，被告劉某某經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
上述證據(jù)經(jīng)本院審查，原告郵政銀行提交的證據(jù)一、二、三、四、五、六、七，因被告李某某無異議，來源合法、客觀真實(shí)、與本案具有關(guān)聯(lián)性，本院依法予以采信。
根據(jù)上述確認(rèn)的有效證據(jù)及當(dāng)事人的陳述，本院認(rèn)定如下事實(shí):
被告李某某與被告劉某某系夫妻關(guān)系。2012年6月27日，原中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司天門市支行與被告李某某、劉某某簽訂《個(gè)人額度借款合同》（合同編號(hào):xxxx）。同年6月29日，被告李某某作為借款人向原中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司天門市支行提交《個(gè)人額度借款支用單》，原中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司天門市支行依約向被告李某某發(fā)放借款220000元，被告李某某向原中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司天門市支行出具了一張金額為220000元的《個(gè)人貸款（手工）借據(jù)》。雙方約定:原告郵政銀行向被告李某某、劉某某提供220000元的授信額度，在額度支用期間，兩被告可以循環(huán)使用上述額度（額度存續(xù)期最長(zhǎng)為5年，自2012年6月27日至2017年6月27日。額度存續(xù)期內(nèi)的前5年為額度支用期，借款人可以申請(qǐng)支用借款，額度內(nèi)單筆支用借款最長(zhǎng)期限為5年）；借款利率在借款發(fā)放日的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率水平上上浮30%（即借款時(shí)按年利率8.6450%計(jì)息），該借款利率自起息日（2012年6月29日）起，每年1月1日調(diào)整一次；借款逾期罰息利率在本合同所執(zhí)行借款利率的水平上上浮50%，借款利率按照上述約定調(diào)整的，罰息利率根據(jù)調(diào)整后的借款利率及上浮幅度同時(shí)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整；被告李某某、劉某某的借款期限為56個(gè)月（從2012年6月29日起至2017年2月29日止，因2017年沒有2月29日，故應(yīng)至2017年2月28日止），還款方式為階段性等額本息還款法（借款后的前6個(gè)月按月償還當(dāng)月的利息，后54個(gè)月每月等額償還借款本息，首次償還利息的時(shí)間為2012年7月29日，首次償還本息的時(shí)間為2013年1月29日），按月計(jì)息，放款日的每月對(duì)日為結(jié)息日（結(jié)息日為每月29日）；如被告李某某、劉某某未按期支付到期未清償債務(wù)或發(fā)生違反合同約定的其他情形，貸款人有權(quán)宣布債務(wù)提前到期，提前收回已發(fā)放的借款本息，要求被告李某某、劉某某立即償還源于合同的一切債務(wù)；對(duì)于被告李某某、劉某某未按合同約定日期償還的借款本金，貸款人有權(quán)自逾期之日起至拖欠本息全部清償之日止，按罰息利率和合同約定的結(jié)息方式計(jì)收罰息；罰息利率在合同約定的借款利率基礎(chǔ)上加收50%確定。合同還約定了其他事項(xiàng)。2012年6月27日，原中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司天門市支行與被告李某某、劉某某簽訂《個(gè)人最高額抵押合同》（合同編號(hào):xxxx），雙方約定:該筆借款以被告李某某、劉某某名下位于天門市楊林辦事處楊林大道66-11號(hào)（天門市房權(quán)證竟陵第00045843號(hào)）的房產(chǎn)作為抵押擔(dān)保，擔(dān)保范圍包括借款本金、利息和債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。該房產(chǎn)建筑面積為235.25平方米，評(píng)估價(jià)值為370200.00元，設(shè)定期限為2012年6月27日至2017年6月27日。雙方于2012年6月28日至相關(guān)登記機(jī)構(gòu)辦理了抵押物登記，合同生效之日已將抵押物的他項(xiàng)權(quán)證書交付原中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司天門市支行。借款后，被告李某某依約償還了部分借款本金合計(jì)38138.82元及利息23778.75元。截止2015年3月3日，被告李某某、劉某某欠原中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司天門市支行借款本金181861.18元，利息及罰息23270.78元，合計(jì)205131.96元。
本院認(rèn)為，原中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司天門市支行與被告李某某、劉某某簽訂的《個(gè)人額度借款合同》和《個(gè)人最高額抵押合同》系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且合同約定的內(nèi)容不違反法律規(guī)定，合同合法有效，依法應(yīng)受法律保護(hù)，雙方均應(yīng)按合同約定全面履行各自義務(wù)。原“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司天門市支行”更名為“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司天門市支行”后，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司天門市支行依法承繼原中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司天門市支行全部資產(chǎn)、負(fù)債、機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)及人員，其與兩被告之間的合同權(quán)利、義務(wù)，依法應(yīng)由原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司天門市支行承繼。原告郵政銀行依約向被告李某某、劉某某履行發(fā)放借款義務(wù)，被告李某某、劉某某亦應(yīng)全面履行還款義務(wù)，對(duì)原告郵政銀行要求被告李某某、劉某某償還借款本息的訴訟請(qǐng)求，本院依法予以支持。自2013年11月29日起，被告李某某、劉某某未按合同約定履行還款義務(wù)，雙方約定解除合同的條件已成就，符合約定解除情形，對(duì)原告郵政銀行要求解除雙方所簽定借款合同的訴訟請(qǐng)求，本院依法予以支持。本案中，原告郵政銀行主張的罰息實(shí)質(zhì)為逾期付款的違約金，根據(jù)合同約定，本案中利息的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)為中國人民銀行同期同檔次借款利率上浮30%，罰息的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)為中國人民銀行同期同檔次借款利率上浮30%再加收50%。訴訟中，原告郵政銀行申請(qǐng)從法院判決確定的逾期之日起，依照中國人民銀行規(guī)定同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算利息，放棄合同約定的逾期后的上浮利息和逾期后的所有罰息，屬其對(duì)自身民事權(quán)利的處分行為，本院不持異議。此外，本案借款發(fā)生在被告李某某與被告劉某某夫妻關(guān)系存續(xù)期間，且兩被告均為借款合同當(dāng)事人，故應(yīng)當(dāng)按夫妻共同債務(wù)處理，即被告李某某、劉某某應(yīng)對(duì)本案?jìng)鶆?wù)承擔(dān)共同清償責(zé)任。因本案被告李某某、劉某某以名下共有的房產(chǎn)對(duì)借款本息予以抵押，且抵押行為合法有效，如兩被告未按本院確定的期限履行還款義務(wù)，原告郵政銀行有權(quán)就被告李某某、劉某某所有的坐落于天門市楊林辦事處楊林大道66-11號(hào)的房產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣該抵押物的價(jià)款在抵押擔(dān)保的范圍內(nèi)優(yōu)先受償。視此，依照《中華人民共和國合同法》第八條 ?、第六十條 ?、第九十三條 ?、第九十六條 ?、第九十七條 ?、第一百零七條 ?、第一百九十六條 ?、第二百零七條 ?，《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十條 ?、第一百七十九條 ?、第一百八十條 ?、第一百八十七條 ?、第二百零三條 ?、第二百零六條 ?，《最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國婚姻法》若干問題的解釋（二）》第二十四條 ?，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條 ?、第一百四十四條 ?之規(guī)定，判決如下:
一、解除原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司天門市支行與被告李某某、劉某某簽訂的《個(gè)人額度借款合同》；
二、被告李某某、劉某某于本判決生效之日起十日內(nèi)清償原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司天門市支行借款本金181861.18元，截止2015年3月3日的利息及罰息23270.78元，合計(jì)205131.96元，并支付自2015年3月4日起至借款清償之日的利息（以本金181861.18元為基數(shù)，以中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算利息）；
三、原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司天門市支行在上述判決第（二）項(xiàng)所確定的數(shù)額內(nèi)對(duì)被告李某某、劉某某所有的坐落于天門市楊林辦事處楊林大道66-11號(hào)的房產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)；
四、駁回原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司天門市支行的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)4377元，由被告李某某、劉某某負(fù)擔(dān)，此款原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司天門市支行已墊付，不予退還，執(zhí)行時(shí)由被告李某某、劉某某徑付原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司天門市支行。
如不服本判決，可在本判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提交副本，上訴于湖北省漢江中級(jí)人民法院。上訴人應(yīng)在提交上訴狀時(shí)，根據(jù)不服本判決的上訴請(qǐng)求數(shù)額及《訴訟費(fèi)用交納辦法》第十三條 ?第（一）款 ?的規(guī)定，預(yù)交上訴案件受理費(fèi)，匯款至湖北省漢江中級(jí)人民法院；開戶銀行:農(nóng)行仙桃市支行復(fù)州分理處；戶名:湖北省漢江中級(jí)人民法院；帳號(hào):17×××19。
當(dāng)事人簽收本判決書時(shí)，即視為已收到法院繳納上訴案件訴訟費(fèi)用通知書。上訴人在上訴期屆滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交訴訟費(fèi)用的，按自動(dòng)撤回上訴處理。

本院認(rèn)為，原中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司天門市支行與被告李某某、劉某某簽訂的《個(gè)人額度借款合同》和《個(gè)人最高額抵押合同》系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且合同約定的內(nèi)容不違反法律規(guī)定，合同合法有效，依法應(yīng)受法律保護(hù)，雙方均應(yīng)按合同約定全面履行各自義務(wù)。原“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司天門市支行”更名為“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司天門市支行”后，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司天門市支行依法承繼原中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司天門市支行全部資產(chǎn)、負(fù)債、機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)及人員，其與兩被告之間的合同權(quán)利、義務(wù)，依法應(yīng)由原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司天門市支行承繼。原告郵政銀行依約向被告李某某、劉某某履行發(fā)放借款義務(wù)，被告李某某、劉某某亦應(yīng)全面履行還款義務(wù)，對(duì)原告郵政銀行要求被告李某某、劉某某償還借款本息的訴訟請(qǐng)求，本院依法予以支持。自2013年11月29日起，被告李某某、劉某某未按合同約定履行還款義務(wù)，雙方約定解除合同的條件已成就，符合約定解除情形，對(duì)原告郵政銀行要求解除雙方所簽定借款合同的訴訟請(qǐng)求，本院依法予以支持。本案中，原告郵政銀行主張的罰息實(shí)質(zhì)為逾期付款的違約金，根據(jù)合同約定，本案中利息的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)為中國人民銀行同期同檔次借款利率上浮30%，罰息的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)為中國人民銀行同期同檔次借款利率上浮30%再加收50%。訴訟中，原告郵政銀行申請(qǐng)從法院判決確定的逾期之日起，依照中國人民銀行規(guī)定同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算利息，放棄合同約定的逾期后的上浮利息和逾期后的所有罰息，屬其對(duì)自身民事權(quán)利的處分行為，本院不持異議。此外，本案借款發(fā)生在被告李某某與被告劉某某夫妻關(guān)系存續(xù)期間，且兩被告均為借款合同當(dāng)事人，故應(yīng)當(dāng)按夫妻共同債務(wù)處理，即被告李某某、劉某某應(yīng)對(duì)本案?jìng)鶆?wù)承擔(dān)共同清償責(zé)任。因本案被告李某某、劉某某以名下共有的房產(chǎn)對(duì)借款本息予以抵押，且抵押行為合法有效，如兩被告未按本院確定的期限履行還款義務(wù)，原告郵政銀行有權(quán)就被告李某某、劉某某所有的坐落于天門市楊林辦事處楊林大道66-11號(hào)的房產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣該抵押物的價(jià)款在抵押擔(dān)保的范圍內(nèi)優(yōu)先受償。視此，依照《中華人民共和國合同法》第八條 ?、第六十條 ?、第九十三條 ?、第九十六條 ?、第九十七條 ?、第一百零七條 ?、第一百九十六條 ?、第二百零七條 ?，《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十條 ?、第一百七十九條 ?、第一百八十條 ?、第一百八十七條 ?、第二百零三條 ?、第二百零六條 ?，《最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國婚姻法》若干問題的解釋（二）》第二十四條 ?，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條 ?、第一百四十四條 ?之規(guī)定，判決如下:

一、解除原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司天門市支行與被告李某某、劉某某簽訂的《個(gè)人額度借款合同》；
二、被告李某某、劉某某于本判決生效之日起十日內(nèi)清償原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司天門市支行借款本金181861.18元，截止2015年3月3日的利息及罰息23270.78元，合計(jì)205131.96元，并支付自2015年3月4日起至借款清償之日的利息（以本金181861.18元為基數(shù)，以中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算利息）；
三、原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司天門市支行在上述判決第（二）項(xiàng)所確定的數(shù)額內(nèi)對(duì)被告李某某、劉某某所有的坐落于天門市楊林辦事處楊林大道66-11號(hào)的房產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)；
四、駁回原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司天門市支行的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)4377元，由被告李某某、劉某某負(fù)擔(dān)，此款原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司天門市支行已墊付，不予退還，執(zhí)行時(shí)由被告李某某、劉某某徑付原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司天門市支行。

審判長(zhǎng)：王明生
審判員：肖凡
審判員：張勇

書記員：馬利波