中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司團(tuán)風(fēng)縣支行
王新高（湖北德銘律師事務(wù)所）
譚冬舟
陳詩琴
夏年勝

原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司團(tuán)風(fēng)縣支行。
住所地:團(tuán)風(fēng)縣團(tuán)風(fēng)鎮(zhèn)團(tuán)黃路特9號(hào)。
負(fù)責(zé)人龔齊明，行長(zhǎng)。
委托代理人王新高，湖北德銘律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)。
委托代理人譚冬舟，該銀行職員，特別授權(quán)。
被告陳詩琴，女，
被告夏年勝，男，
原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司團(tuán)風(fēng)縣支行（以下簡(jiǎn)稱郵政銀行團(tuán)風(fēng)縣支行）訴被告陳詩琴、夏年勝借款合同糾紛一案，本院于2015年11月5日立案受理后，依法由審判員何山適用簡(jiǎn)易程序獨(dú)任審判，于2015年12月28日公開開庭進(jìn)行了審理。
原告郵政銀行團(tuán)風(fēng)縣支行委托代理人譚冬舟，被告夏年勝到庭參加了訴訟，被告陳詩琴經(jīng)本院傳票傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭。
本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告郵政銀行團(tuán)風(fēng)縣支行訴稱:2012年10月9日，被告陳詩琴以進(jìn)購(gòu)貨物及擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)需要資金為由，向原告申請(qǐng)貸款，并提供夫妻名下房產(chǎn)【團(tuán)風(fēng)縣團(tuán)方大道（盤石橋）證號(hào)團(tuán)風(fēng)鎮(zhèn)字第××號(hào)】作為抵押。
按被告抵押物綜合價(jià)值原告授信被告23萬元，當(dāng)日原告與被告簽訂了《個(gè)人最高額抵押合同》及《小額額度借款合同》，按合同約定，1、被告在2012年10月9日至2022年10月9日期間，被告可循環(huán)支用23萬元。
2013年11月7日、2014年5月7日、2014年7月25日被告分別支用了10萬元、8萬元和5萬元，共計(jì)23萬元，貸款利率分別為8.32%和7.995%，貸款期限分別為60個(gè)月和13個(gè)月。
2、被告陳詩琴若未按合同約定償還貸款，從逾期之日按逾期利率12.48%和11.9925%計(jì)算（約定利率的基礎(chǔ)上加收50%的罰息）。
3、被告夏年勝作為抵押財(cái)產(chǎn)的共有人也在抵押合同上簽字。
被告在合同約定的期間，雖然償還了部分本金和利息，但自2015年8起就沒有按照合同約定繼續(xù)履行償還貸款本金和利息的義務(wù)，截止2015年9月20日共下欠貸款本金209776.45元及應(yīng)支付的利息3178.39元。
原告經(jīng)多次催要，但兩被告拒不還款。
故原告認(rèn)為被告陳詩琴的行為嚴(yán)重地違反了合同的約定，應(yīng)依法承擔(dān)償還借款的義務(wù)并承擔(dān)違約責(zé)任，被告夏年勝作為抵押財(cái)產(chǎn)的共有人也應(yīng)依法承擔(dān)清償借款責(zé)任。
原告遂訴至人民法院請(qǐng)求1、依法判令被告陳詩琴、夏年勝償還下欠的借款本金209776.45元，并承擔(dān)未還借款之日起至2015年9月20日的約定利息及罰息3178.39元，合計(jì)212954.84元，及至該貸款還清之日止的利息（利率按約定利率的基礎(chǔ)上加收50%的罰息計(jì)算）。
2、判令被告陳詩琴、夏年勝如不履行債務(wù)，原告有權(quán)以抵押房產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。
3、本案的全部訴訟費(fèi)用、房屋處置費(fèi)用及律師代理費(fèi)由被告承擔(dān)。
本案在審理過程中，原告增加訴訟請(qǐng)求利息和罰息的數(shù)額為7922.98元，本息合計(jì)為217699.43元。
原告郵政銀行團(tuán)風(fēng)縣支行為支持其訴訟主張，向本院提交了如下證據(jù):
證據(jù)一、機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明書復(fù)印件各一份。
擬證明原告的主體適格。
證據(jù)二、被告陳詩琴、夏年勝的身份證及結(jié)婚證復(fù)印件。
擬證明兩被告人的身份情況及系夫妻關(guān)系。
證據(jù)三、《個(gè)人額度借款合同》、《個(gè)人最高額抵押合同》各一份。
擬證明2012年10月9日，被告陳詩琴以進(jìn)購(gòu)貨物及擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)需要資金為由向原告申請(qǐng)貸款，并提供登記在夏年勝名下的房產(chǎn)［坐落于團(tuán)風(fēng)鎮(zhèn)團(tuán)方大道（盤石橋），房權(quán)證號(hào):團(tuán)風(fēng)鎮(zhèn)字第××號(hào)，土地證號(hào):團(tuán)風(fēng)國(guó)用（2013）字第173004096號(hào)］作為抵押，原告根據(jù)被告抵押物綜合價(jià)值授信被告23萬元的授信限額，額度存續(xù)期最長(zhǎng)為120個(gè)月，自2012年10月9日至2022年10月9日，被告陳詩琴此期間可循環(huán)支用貸款23萬元，還款方式為按月階段性等額本息還款法，即前12個(gè)月為只還利息期間，只還利息期滿后按等額本息償還貸款，陳詩琴若未履行或違反合同約定的義務(wù)，原告有權(quán)提前終止對(duì)被告的授信額度，提前收回已發(fā)放的貸款。
2、被告夏年勝系借款人陳詩琴的配偶，是抵押財(cái)產(chǎn)共有人，對(duì)該抵押擔(dān)保行為知曉并在抵押合同上也簽名同意，對(duì)本合同項(xiàng)下貸款本息、違約金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用應(yīng)承擔(dān)清償責(zé)任。
證據(jù)四、《個(gè)人額度借款支用單》、《個(gè)人貸款借據(jù)》、《個(gè)人貸款放款單》各一份。
擬證明被告陳詩琴分別于2013年11月7日支用貸款10萬元，借款期限60個(gè)月（自2013年11月7日至2018年11月7日），年利率8.32%；2014年5月7日支用貸款8萬元，借款期限60個(gè)月（自2014年5月7日至2019年5月7日），年利率8.32%；2014年7月25日支用貸款5萬元，借款期限13個(gè)月（自2014年7月26日至2015年8月26日），年利率7.995%，還款方式均按階段性等額本息還款法償還本息。
借款人陳詩琴若未按合同約定償還貸款，從逾期之日起按約定利率的基礎(chǔ)上加收50%罰息計(jì)算利息。
每筆支用單簽訂當(dāng)日原告均依約向被告陳詩琴在原告處開立的605333001200620433賬戶里發(fā)放了貸款的事實(shí)。
證據(jù)五、房權(quán)證，土地證，房屋他項(xiàng)權(quán)證復(fù)印件各一份。
擬證明1、登記在夏年勝名下的坐落于團(tuán)風(fēng)鎮(zhèn)團(tuán)方大道（盤石橋），房權(quán)證號(hào):團(tuán)風(fēng)鎮(zhèn)字第××號(hào)，土地證號(hào):團(tuán)風(fēng)國(guó)用（2013）字第173004096號(hào)，建筑面積為295.92㎡三層的房屋，房屋所有權(quán)人為夏年勝。
2、夏年勝于2012年10月15日在團(tuán)風(fēng)縣房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)監(jiān)理所辦理了團(tuán)風(fēng)縣團(tuán)風(fēng)鎮(zhèn)字第00001110號(hào)房他證，房屋他項(xiàng)權(quán)利人為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司團(tuán)風(fēng)縣支行，他項(xiàng)權(quán)利種類為抵押，債權(quán)數(shù)額為23萬元，抵押擔(dān)保的期間為10年，自2012年10月9日至2022年10月9日。
證據(jù)六、還款流水財(cái)目明細(xì)表復(fù)印件六份。
擬證明陳詩琴只償還了部分貸款本金和利息的詳細(xì)情況，截止2015年9月20日仍下欠三筆貸款本金共計(jì)209776.45元及應(yīng)支付的利息、罰息7922.98元。
被告陳詩琴未到庭，未答辯，未提交任何證據(jù)。
被告夏年勝辯稱，借款屬實(shí)，我原意一步步還款，希望銀行給我時(shí)間慢慢還。
被告夏年勝未提交任何證據(jù)。
經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證，被告夏年勝對(duì)原告的六份證據(jù)均無異議。
被告陳詩琴拒不到庭參加訴訟，未答辯，也未提交任何證據(jù)，視為自行放棄其訴訟權(quán)利，本院對(duì)原告的上述六份證據(jù)予以采信。
本院認(rèn)為，原告與被告陳詩琴簽訂的借款合同以及與被告夏年勝、陳詩琴簽訂的個(gè)人最高額抵押合同，均系雙方當(dāng)事人真實(shí)意思的表示，合同內(nèi)容不違反法律和行政法規(guī)禁止性規(guī)定，均為有效合同。
原告按約發(fā)放了貸款，被告收取了貸款并支付了部分利息，雙方已形成借款合同法律關(guān)系，陳詩琴借款后未按合同約定按時(shí)償還借款本息，其行為已構(gòu)成違約，被告陳詩琴應(yīng)依法承擔(dān)清償借款及違約責(zé)任。
被告夏年勝作為借款人陳詩琴的配偶，系家庭財(cái)產(chǎn)共有人，對(duì)陳詩琴的借款行為及用途均知情同意，并自原以其所有的房屋作抵押擔(dān)保，按照最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)婚姻法》若干問題的解釋（二）第二十四條 ?“債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個(gè)人名義所負(fù)債務(wù)主張權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)按夫妻共同債務(wù)處理。
但夫妻一方能夠證明債權(quán)人與債務(wù)人明確約定為個(gè)人債務(wù)的除外”的規(guī)定，因此被告夏年勝也應(yīng)對(duì)被告陳詩琴下欠的貸款本息及違約責(zé)任承擔(dān)清償責(zé)任。
陳詩琴、夏年勝以其房產(chǎn)作抵押擔(dān)保，并辦理了房屋抵押登記，該抵押登記系國(guó)家房管部門依法辦理的，合法有效，被告陳詩琴愈期還款，原告郵政銀行團(tuán)風(fēng)縣支行作為抵押權(quán)人，對(duì)陳詩琴、夏年勝抵押的房產(chǎn)，依法享有拍賣、變賣所得的價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)。
該合同雖未到期，但因被告未按合同約定履行償還義務(wù)，且經(jīng)原告催要后仍未履行，根據(jù)原、被告雙方合同約定，原告有權(quán)要求被告提前結(jié)清貸款，并提前終止授信額度，故原告郵政銀行團(tuán)風(fēng)縣支行要求被告陳詩琴、夏年勝立即償還借款本金209776.45元，并承擔(dān)未還借款之日起至2015年9月20日的約定利息及罰息7922.98元，及至該貸款還清之日止的利息及罰息的主張，事實(shí)清楚，理由充分，本院予以支持。
對(duì)原告主張的律師代理費(fèi)和房屋處置費(fèi)用，因律師代理費(fèi)用不是訴訟中必然產(chǎn)生的費(fèi)用，且原告也未提交證據(jù)證實(shí)，本院不予支持。
抵押房屋尚未處置，未實(shí)際發(fā)生費(fèi)用，原告主張的房屋處置費(fèi)用應(yīng)待實(shí)際發(fā)生后另行主張。
綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條 ?、第一百零七條 ?、第一百九十八條 ?、第二百零五條 ?、第二百零七條 ?，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十二條 ?、第十八條 ?、第二十一條 ?，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條 ?之規(guī)定，判決如下:
一、被告陳詩琴、夏年勝償還原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司團(tuán)風(fēng)縣支行借款本金2097786.45元及利息、罰息7922.98元（利息已算至2015年9月20日，后期利息自2015年9月21日起按雙方合同約定的利率計(jì)算至本判決指定的清償之日止）。
限于本判決生效之日起五日內(nèi)履行。
二、駁回原告的其他訴訟請(qǐng)求。
如果被告方未按本判決指定的期間履行給付金錢的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)4494元，保全費(fèi)1600元，由被告陳詩琴、夏年勝承擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提交副本，上訴于湖北省黃岡市中級(jí)人民法院（在遞交上訴狀之日預(yù)交上訴案件受理費(fèi)4494元，上訴期滿后七日內(nèi)逾期不繳納的，按自動(dòng)撤回上訴處理）。

本院認(rèn)為，原告與被告陳詩琴簽訂的借款合同以及與被告夏年勝、陳詩琴簽訂的個(gè)人最高額抵押合同，均系雙方當(dāng)事人真實(shí)意思的表示，合同內(nèi)容不違反法律和行政法規(guī)禁止性規(guī)定，均為有效合同。
原告按約發(fā)放了貸款，被告收取了貸款并支付了部分利息，雙方已形成借款合同法律關(guān)系，陳詩琴借款后未按合同約定按時(shí)償還借款本息，其行為已構(gòu)成違約，被告陳詩琴應(yīng)依法承擔(dān)清償借款及違約責(zé)任。
被告夏年勝作為借款人陳詩琴的配偶，系家庭財(cái)產(chǎn)共有人，對(duì)陳詩琴的借款行為及用途均知情同意，并自原以其所有的房屋作抵押擔(dān)保，按照最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)婚姻法》若干問題的解釋（二）第二十四條 ?“債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個(gè)人名義所負(fù)債務(wù)主張權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)按夫妻共同債務(wù)處理。
但夫妻一方能夠證明債權(quán)人與債務(wù)人明確約定為個(gè)人債務(wù)的除外”的規(guī)定，因此被告夏年勝也應(yīng)對(duì)被告陳詩琴下欠的貸款本息及違約責(zé)任承擔(dān)清償責(zé)任。
陳詩琴、夏年勝以其房產(chǎn)作抵押擔(dān)保，并辦理了房屋抵押登記，該抵押登記系國(guó)家房管部門依法辦理的，合法有效，被告陳詩琴愈期還款，原告郵政銀行團(tuán)風(fēng)縣支行作為抵押權(quán)人，對(duì)陳詩琴、夏年勝抵押的房產(chǎn)，依法享有拍賣、變賣所得的價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)。
該合同雖未到期，但因被告未按合同約定履行償還義務(wù)，且經(jīng)原告催要后仍未履行，根據(jù)原、被告雙方合同約定，原告有權(quán)要求被告提前結(jié)清貸款，并提前終止授信額度，故原告郵政銀行團(tuán)風(fēng)縣支行要求被告陳詩琴、夏年勝立即償還借款本金209776.45元，并承擔(dān)未還借款之日起至2015年9月20日的約定利息及罰息7922.98元，及至該貸款還清之日止的利息及罰息的主張，事實(shí)清楚，理由充分，本院予以支持。
對(duì)原告主張的律師代理費(fèi)和房屋處置費(fèi)用，因律師代理費(fèi)用不是訴訟中必然產(chǎn)生的費(fèi)用，且原告也未提交證據(jù)證實(shí)，本院不予支持。
抵押房屋尚未處置，未實(shí)際發(fā)生費(fèi)用，原告主張的房屋處置費(fèi)用應(yīng)待實(shí)際發(fā)生后另行主張。

綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條 ?、第一百零七條 ?、第一百九十八條 ?、第二百零五條 ?、第二百零七條 ?，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十二條 ?、第十八條 ?、第二十一條 ?，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條 ?之規(guī)定，判決如下:
一、被告陳詩琴、夏年勝償還原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司團(tuán)風(fēng)縣支行借款本金2097786.45元及利息、罰息7922.98元（利息已算至2015年9月20日，后期利息自2015年9月21日起按雙方合同約定的利率計(jì)算至本判決指定的清償之日止）。
限于本判決生效之日起五日內(nèi)履行。
二、駁回原告的其他訴訟請(qǐng)求。
如果被告方未按本判決指定的期間履行給付金錢的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)4494元，保全費(fèi)1600元，由被告陳詩琴、夏年勝承擔(dān)。

審判長(zhǎng)：何山

書記員：羅靜