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中國(guó)民生銀行股份有限公司襄陽(yáng)分行與趙某、江華金融借款合同糾紛一審民事判決書

2021-06-09 塵埃 評(píng)論0

原告:中國(guó)民生銀行股份有限公司襄陽(yáng)分行,住所地襄陽(yáng)市高新區(qū)長(zhǎng)虹北路6號(hào)廣景碧云天。
負(fù)責(zé)人:杭標(biāo),系該銀行行長(zhǎng)。
委托訴訟代理人:肖光文,湖北長(zhǎng)久律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限:特別授權(quán)。
委托訴訟代理人:王成浩,湖北長(zhǎng)久律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限:特別授權(quán)。
被告:趙某,女,xxxx年xx月xx日出生,漢族,戶籍所在地襄陽(yáng)市襄州區(qū)。
被告:江華,男,xxxx年xx月xx日出生,漢族,戶籍所在地襄陽(yáng)市襄州區(qū)。
被告:江澤平,男,xxxx年xx月xx日出生,漢族,戶籍所在地襄陽(yáng)市襄州區(qū)。
被告:襄陽(yáng)隆江源糧油科技股份有限公司。住所地:襄陽(yáng)市襄州區(qū)古驛鎮(zhèn)黃渠河街。
法定代表人:趙某,系該公司董事長(zhǎng)。
被告:武漢市民商小微企業(yè)互助服務(wù)中心。住所地:武漢市江岸區(qū)花橋街黃孝河路47號(hào)。
法定代表人:馬向東,系該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人:杜新威,系該服務(wù)中心員工。代理權(quán)限:一般代理。

原告中國(guó)民生銀行股份有限公司襄陽(yáng)分行(以下簡(jiǎn)稱“民生銀行襄陽(yáng)分行”)與被告趙某、江華、江澤平、襄陽(yáng)隆江源糧油科技股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“隆江源公司”)、武漢市民商小微企業(yè)互助服務(wù)中心(以下簡(jiǎn)稱“民商服務(wù)中心”)借款合同糾紛一案,本院于2017年5月10日立案后,依法組成合議庭,并于2018年5月11日公開開庭進(jìn)行了審理。原告民生銀行襄陽(yáng)分行委托訴訟代理人王成浩、被告民商服務(wù)中心委托訴訟代理人杜新威到庭參加訴訟,被告趙某、江華、江澤平、隆江源公司經(jīng)本院公告送達(dá),無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告民生銀行襄陽(yáng)分行向本院提出訴訟請(qǐng)求:1.判令被告趙某、江華、江澤平、隆江源公司償還原告貸款本金1446427.13元、本金逾期罰息、利息復(fù)利(本金逾期罰息截止到2017年4月10日所發(fā)生的本息共計(jì)1507060.11元);2.判令被告民商服務(wù)中心對(duì)上述借款本息承擔(dān)連帶清償責(zé)任;3.判令被告承擔(dān)本案訴訟受理費(fèi)、公告費(fèi)、律師代理費(fèi)等訴訟費(fèi)用。事實(shí)與理由:被告趙某因經(jīng)營(yíng)需要,于2015年8月18日與原告民生銀行襄陽(yáng)分行簽訂《綜合授信合同》約定:被告趙某、江華、隆江源公司作為共同受信人/借款人可向民生銀行申請(qǐng)使用最高信用額度為人民幣1500000元整;授信種類為個(gè)人貸款;最高授信額度有效期為12個(gè)月,即2015年11月10日起至2016年11月10日。同日被告江澤平與原告簽訂《個(gè)人借款合同之補(bǔ)充協(xié)議》約定:被告江澤平作為共同借款人,承擔(dān)該筆借款的共同還款責(zé)任。被告民商服務(wù)中心以其管理的民商服務(wù)中心出具擔(dān)保確認(rèn)函提供最高額質(zhì)押擔(dān)保責(zé)任。上述合同簽訂后,被告趙某分別于2015年11月10日、2015年11月20日向原告提交兩份借款支用申請(qǐng)書,原告依照趙某提交的申請(qǐng)向其發(fā)放貸款本金共計(jì)1500000元,并分別約定了借款期限及利率。貸款期限屆滿后,被告還款出現(xiàn)嚴(yán)重違約,為維護(hù)原告合法權(quán)益,特向法院起訴,望判如所請(qǐng)。
被告趙某、江華、江澤平、隆江源公司未到庭應(yīng)訴,亦未提交答辯意見。
被告民商服務(wù)中心辯稱,對(duì)被告趙某等在原告處貸款一事予以認(rèn)可,對(duì)民生銀行襄陽(yáng)分行所訴事實(shí)無異議,被告民商服務(wù)中心愿意對(duì)趙某等人的借款承擔(dān)連帶清償責(zé)任,并請(qǐng)求法院明確被告民商服務(wù)中心承擔(dān)連帶清償責(zé)任后享有追償權(quán)。
經(jīng)審理查明:被告趙某、江華系夫妻關(guān)系。2015年8月18日,原告民生銀行襄陽(yáng)分行作為乙方與被告趙某、江華、隆江源公司作為甲方簽訂《綜合授信合同》,原告民生銀行襄陽(yáng)分行為被告趙某、江華、隆江源公司提供最高授信額度人民幣1500000元,授信期限為2015年11月10日至2016年11月10日,合同第15.1條約定“授信提用人在本合同項(xiàng)下的任一筆貸款發(fā)生逾期或者本合同約定違約情形的,應(yīng)當(dāng)向乙方支付逾期利息與違約罰息……違約罰息按照約定利率上浮50%收取”,合同第33條約定“授信提用人……違反本合同約定義務(wù)……乙方有權(quán)行使下述一項(xiàng)或多項(xiàng)權(quán)利:(1)調(diào)整或取消全部或部分授信額度;(2)要求任一授信提用人另行提供擔(dān)保以及對(duì)本合同項(xiàng)下任一授信體用人已提取的全部或部分借款要求提前清償;(3)有權(quán)行使擔(dān)保權(quán);……;(5)要求授信提用人賠償乙方為行使權(quán)利而支付的訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、保全費(fèi)、公告費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、鑒定費(fèi)、拍賣費(fèi)、差旅費(fèi)、律師費(fèi)及其他實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用以及因此而遭受的其他經(jīng)濟(jì)損失;……”。同日,被告江澤平作為丁方、被告趙某作為甲方與原告民生銀行襄陽(yáng)分行作為乙方簽訂《借款合同之補(bǔ)充協(xié)議》,約定被告江澤平作為《綜合授信合同》項(xiàng)下共同借款人,并與甲方共同承擔(dān)原合同中所有借款人的義務(wù),與甲方連帶清償原合同項(xiàng)下所有的應(yīng)付款項(xiàng)。同日,被告趙某申請(qǐng)加入“湖北省小微企業(yè)互助合作基金”。2015年11月10日《互助合作基金擔(dān)保確認(rèn)函》載明,趙某作為借款人通過民生銀行襄陽(yáng)分行審批獲得授信額度150萬,該借款人根據(jù)批準(zhǔn)的授信額度繳納了授信額度10%的互助保證金,已成為民商服務(wù)中心作為基金管理人的湖北省小微企業(yè)互助合作基金正式成員,基金管理人民商服務(wù)中心以基金財(cái)產(chǎn)向借款人在民生銀行襄陽(yáng)分行的債務(wù)提供最高額質(zhì)押擔(dān)保責(zé)任。
另查明,《借款支用申請(qǐng)書》載明,貸款的還款方式為:按月付息,到期還本,每月還款日為10日。2015年11月10日《個(gè)人借款憑證》載明:借款人趙某,借款金額860000元,借款人指定的貸款轉(zhuǎn)入賬戶名稱趙某,還款賬號(hào)62×××82,借款起始日2015年11月10日,借款到期日2016年11月10日,年利率8.5608%,逾期利率按執(zhí)行年利率加收50%,違約罰息利率按執(zhí)行年利率加收50%(12.8412%),還款日10日。2015年11月20日《個(gè)人借款憑證》載明:借款人趙某,借款人指定的貸款轉(zhuǎn)入賬戶名稱“襄陽(yáng)軍樹源糧油科技有限責(zé)任公司”,借款金額640000元,還款賬號(hào)62×××82,借款起始日2015年11月20日,借款到期日2016年11月20日,年利率8.5608%,逾期利率按執(zhí)行年利率加收50%(12.8412%),違約罰息利率按執(zhí)行年利率加收50%,還款日15日。
又查明,860000元貸款部分,被告趙某正常還款到2016年4月,民商服務(wù)中心分別于2016年8月30日、2016年9月29日、2016年12月19日、2017年3月30日從互助保證金中代扣24787.43元、6382.72元、24715.24元、53572.87元,其中24787.43元、6382.72元、24715.24元為歸還期內(nèi)利息及罰息,53572.87元為歸還本金,尚余本金806427.13元,期內(nèi)利息及期內(nèi)逾期罰息全部結(jié)清;640000元貸款部分,被告趙某正常還款到2016年4月,民商服務(wù)中心分別于2016年5月31日、2016年8月30日、2016年12月19日(截止2016年12月19日,15萬元互助保證金全部扣劃完畢)從互助保證金中代扣4591.82元、14231.11元、21718.81元,用于抵扣被告所欠的利息、逾期罰息,期內(nèi)利息及期內(nèi)逾期罰息全部結(jié)清,尚余本金640000元。

本院認(rèn)為,上述《綜合授信合同》《借款合同之補(bǔ)充協(xié)議》《互助合作基金擔(dān)保確認(rèn)函》等文件的簽訂,均系合同當(dāng)事人的真實(shí)意思表示,其內(nèi)容未違反法律、法規(guī)規(guī)定,屬有效合同。原告民生銀行襄陽(yáng)分行依約提供了借款,但被告趙某、江華、隆江源公司未依約歸還借款,構(gòu)成違約。被告江澤平作為共同借款人,應(yīng)按合同約定對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)共同清償責(zé)任。原告民生銀行襄陽(yáng)分行主張被告趙某、江華、隆江源公司、江澤平償還合同債務(wù)的請(qǐng)求,具有合同和法律依據(jù),本院予以支持。
對(duì)于被告趙某、江華、隆江源公司、江澤平應(yīng)償還的貸款本金、利息和罰息的數(shù)額,本院分析評(píng)判如下:依據(jù)原告提供的證據(jù),尚欠借款本金1446427.13元(806427.13元+640000元),本院予以確認(rèn)。針對(duì)罰息部分,根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》第三條第二款“對(duì)逾期或未按合同約定用途使用借款的貸款,從逾期或未按合同約定用途使用貸款之日起,按罰息利率計(jì)收利息,直至清償本息為止。對(duì)不能按時(shí)支付的利息,按罰息利率計(jì)收復(fù)利”的規(guī)定,以及《綜合授信合同》第15.1的約定“授信提用人在本合同項(xiàng)下的任一筆貸款發(fā)生逾期或者本合同約定違約情形的,應(yīng)當(dāng)向乙方支付逾期利息與違約罰息,違約罰息按照約定利率上浮50%收取”。860000元貸款部分,至2016年11月10日貸款履行期限屆滿之日,被告結(jié)清期內(nèi)利息及期內(nèi)逾期罰息,并于2017年3月30日償還本金53572.87元,尚欠本金806427.13元,被告應(yīng)償還借款本金806427.13元,及本金的逾期罰息(以860000元為基數(shù)按年利率12.8412%,自2016年11月10日起計(jì)算至2017年3月30日止;以806427.13元為基數(shù)按年利率12.8412%,自2017年3月31日起計(jì)算至還清之日止)。640000元貸款部分,至2016年11月20日貸款履行期限屆滿之日,被告結(jié)清期內(nèi)利息及期內(nèi)逾期罰息,尚欠本金640000元,被告應(yīng)償還借款本金640000元,及本金的逾期罰息(以640000元為基數(shù),按年利率12.8412%,自2016年11月20日起計(jì)算至還清之日止)。上述本金合計(jì)1446427.13元,本金的逾期罰息按年利率12.8412%的標(biāo)準(zhǔn),并以860000元為基數(shù)自2016年11月10日起至2017年3月30日止、以806427.13元為基數(shù)自2017年3月31日起至還清之日止、以640000元為基數(shù)自2016年11月20日起至還清之日止計(jì)算。
被告民商服務(wù)中心認(rèn)可原告的陳述及訴求,本院予以確認(rèn)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十一條之規(guī)定,被告民商服務(wù)中心承擔(dān)連帶保證責(zé)任后,有權(quán)向趙某、江華、江澤平、隆江源公司追償。對(duì)于原告主張被告支付律師代理費(fèi)的訴訟請(qǐng)求,因原告未舉證證明其已經(jīng)實(shí)際支付,本院不作處理,原告支出后可另行通過合法途徑解決。對(duì)于原告的其他主張不予支持。
綜上,依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條、第一百九十六條、第二百零五條、第二百零七條,《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十一條,《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條以及《最高人民法院關(guān)于適用的解釋》第二百四十一條之規(guī)定,判決如下:

一、被告趙某、江華、襄陽(yáng)隆江源糧油科技股份有限公司、江澤平于本判決生效后十日內(nèi)向原告中國(guó)民生銀行股份有限公司襄陽(yáng)分行償還借款本金1446427.13元,本金的逾期罰息按年利率12.8412%為標(biāo)準(zhǔn),并以860000元為基數(shù)自2016年11月10日起至2017年3月30日止、以806427.13元為基數(shù)自2017年3月31日起至還清之日止、以640000元為基數(shù)自2016年11月20日起至還清之日止計(jì)算;
二、被告武漢市民商小微企業(yè)互助服務(wù)中心對(duì)本判決第一項(xiàng)所確定的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任,被告武漢市民商小微企業(yè)互助服務(wù)中心在清償后,有權(quán)向被告趙某、江華、襄陽(yáng)隆江源糧油科技股份有限公司、江澤平追償;
三、駁回原告中國(guó)民生銀行股份有限公司襄陽(yáng)分行的其他訴訟請(qǐng)求。
本判決生效后,如果被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù),應(yīng)當(dāng)依據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定,加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)18360元,公告費(fèi)560元,共計(jì)18920元由被告趙某、江華、襄陽(yáng)隆江源糧油科技股份有限公司、江澤平負(fù)擔(dān)。被告武漢市民商小微企業(yè)互助服務(wù)中心對(duì)該款項(xiàng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
如不服本判決,可在收到判決書之日起十五日內(nèi),向本院遞交上訴狀,并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提交副本,上訴于湖北省襄陽(yáng)市中級(jí)人民法院。上訴人應(yīng)在提出上訴狀時(shí)預(yù)交上訴案件受理費(fèi),款匯至湖北省襄陽(yáng)市中級(jí)人民法院,開戶行:中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行襄陽(yáng)萬山支行,賬號(hào):17×××56,七日內(nèi)仍未預(yù)交訴訟費(fèi)的,按自動(dòng)撤回上訴處理。

審判長(zhǎng) 衡丹
審判員 劉楨
審判員 陶華蘭

書記員: 周靜溪

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