原告：中國民生銀行股份有限公司襄陽分行，住所地襄陽高新區(qū)長虹北路6號廣景碧云天。
主要負(fù)責(zé)人：杭標(biāo)，該分行行長。
委托訴訟代理人：宋佳國，湖北思揚(yáng)律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限：一般代理。
委托訴訟代理人：陳娜，湖北思揚(yáng)律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限：一般代理。
被告：詹某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住宜城市，
被告：趙某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住宜城市，
被告：武漢市民商小微企業(yè)互助服務(wù)中心，住所地武漢市江漢區(qū)新華路取水樓***號民生大廈**樓。
法定代表人：馬向東，該單位經(jīng)理。
委托訴訟代理人：劉宇冰，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，系該單位員工，住襄陽市，代理權(quán)限：一般代理。

原告中國民生銀行股份有限公司襄陽分行（以下簡稱民生銀行襄陽分行）與被告詹某某、趙某某、武漢市民商小微企業(yè)互助服務(wù)中心（以下簡稱民商小微企業(yè)互助中心）金融借款合同糾紛一案，本院于2018年3月14日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告民生銀行襄陽分行的委托訴訟代理人宋佳國、被告詹某某、被告民商小微企業(yè)互助中心的委托訴訟代理人劉宇冰到庭參加訴訟。被告趙某某經(jīng)傳票傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
民生銀行襄陽分行向本院提出訴訟請求：1.判令詹某某、趙某某共同償還借款本金779876.89元及按照合同約定利率計(jì)算至付清之日止的逾期本金的罰息和逾期罰息的罰息。（暫計(jì)算至2018年2月21日，逾期本金的罰息和逾期罰息的罰息共計(jì)185868.03元，本息共計(jì)965744.92元）；2.判令民商小微企業(yè)互助中心對以上借款本息承擔(dān)連帶清償責(zé)任；3.判令被告承擔(dān)訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)等民生銀行襄陽分行為實(shí)現(xiàn)債權(quán)支付的所有費(fèi)用。庭審中，民生銀行襄陽分行明確第1項(xiàng)訴訟請求要求償還的借款本金為779876.89元；借款期內(nèi)利息已付清；本金罰暫計(jì)算至2018年5月17日為203846.43元；復(fù)利以到期應(yīng)付未付的逾期罰息為基數(shù)按照年利率12.852%計(jì)算至本息還清之日止，暫計(jì)算至2018年2月21日為5686.97元。事實(shí)和理由：2015年5月12日，詹某某與民生銀行襄陽分行簽訂一份編號為150002015009683的《借款合同》，合同約定：向詹某某貸款80萬元，貸款利率為年利率8.568%，期限12個(gè)月，自2015年5月15日至2016年5月15日。逾期還款利率在貸款利率的基礎(chǔ)上加收50%，罰息利率在貸款利率的基礎(chǔ)上加收50%；逾期支付本金的自逾期之日起按逾期利率計(jì)收逾期罰息，逾期支付利息的按逾期利率計(jì)收復(fù)利；按月結(jié)息，到期一次支付本金，還款日為每月15日；詹某某違約應(yīng)賠償民生銀行襄陽分行為行使權(quán)利而支付的訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)等經(jīng)濟(jì)損失；發(fā)生爭議訴至民生銀行襄陽分行所在地法院。趙某某作為共同借款人與民生銀行襄陽分行簽訂了《個(gè)人借款合同之補(bǔ)充協(xié)議》，約定與詹某某連帶清償主合同項(xiàng)下所有應(yīng)付款項(xiàng)。同時(shí)詹某某確認(rèn)加入民商小微企業(yè)互助中心為基金管理人的“湖北省小微企業(yè)互助合作基金”。根據(jù)民商小微企業(yè)互助中心與民生銀行襄陽分行簽署的《合作協(xié)議》和《最高額質(zhì)押合同》為詹某某與民生銀行襄陽分行簽訂的主合同下所有債權(quán)承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。合同簽訂后，民生銀行襄陽分行履行了發(fā)放貸款的義務(wù)。借款到期后，詹某某出現(xiàn)嚴(yán)重違約。為此，民生銀行襄陽分行特訴至法院。
詹某某辯稱，借款屬實(shí)，其只簽了個(gè)字，所借款項(xiàng)不是其本人所用，本案屬于債務(wù)糾紛。
趙某某未作答辯。
民商小微企業(yè)互助中心認(rèn)可民生銀行襄陽分行主張的事實(shí)和全部訴訟請求，愿意為詹某某、趙某某的借款承擔(dān)連帶清償責(zé)任，但請求人民法院明確其在承擔(dān)連帶清償責(zé)任后享有追償權(quán)。
民生銀行襄陽分行圍繞訴訟請求依法提交了《借款合同》、《借款合同之補(bǔ)充協(xié)議》、《個(gè)人借款憑證》、《基金會入會申請書》、《合作基金章程》、《基金會會員入會告知書》、《基金會會員入會確認(rèn)函》、《最高額質(zhì)押擔(dān)保責(zé)任的決議》、《互助合作基金擔(dān)保確認(rèn)函》、《個(gè)人賬戶對賬單》、《還款計(jì)劃表》、《扣款回單》等證據(jù)，詹某某、趙某某、民商小微企業(yè)互助中心未提交證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。詹某某、民商小微企業(yè)互助中心對民生銀行襄陽分行舉出的證據(jù)均不持異議。趙某某未到庭質(zhì)證。民生銀行襄陽分行舉出的上述證據(jù)均符合有效證據(jù)的真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性，本院均予以確認(rèn)并在卷佐證。
經(jīng)審理查明，詹某某與趙某某系夫妻關(guān)系。2015年5月12日，詹某某作為借款人（甲方）、民生銀行襄陽分行作為貸款人（乙方），簽訂了編號為150002015009683的《借款合同》。該合同第一部分第一章約定借款金額為80萬元；借款期限共12月，自2015年5月15日起，至2016年6月15日止；借款用途為歸還上筆貸款。該部分第二章約定貸款利率按照銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率上浮68%，利率不變；對詹某某到期應(yīng)付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同約定的逾期利率按實(shí)際逾期天數(shù)計(jì)收逾期罰息，直至本息清償之日止；對詹某某不能按時(shí)支付的利息（包括逾期罰息），按逾期利率按月在本合同約定的還款日的對日計(jì)收復(fù)利，按實(shí)際逾期天數(shù)計(jì)算，逐月累算；逾期利率和罰息利率均為貸款利率基礎(chǔ)上加收50%確定。該部分第三章約定貸款的支付方式為自主支付。該部分第四章約定詹某某在中國民生銀行開立的賬號62×××76為借款發(fā)放及還款賬戶，詹某某授權(quán)民生銀行襄陽分行從該賬戶中扣收詹某某到期應(yīng)付的本息；貸款本息的歸還方式為按月結(jié)息，到期一次償還本金，借款到期時(shí)利隨本清。該部分第五章約定擔(dān)保詳見個(gè)高質(zhì)字第X201595427的《最高額質(zhì)押擔(dān)保合同》。合同第二部分第一章約定月利率＝年利率12，日利率＝年利率360；民生銀行襄陽分行將貸款劃付至合同約定的詹某某借款發(fā)放賬戶即完成了貸款發(fā)放義務(wù)，即視為詹某某已經(jīng)提取和使用了借款本金，并從貸款的發(fā)放之日開始計(jì)息。該部分第五章約定詹某某在合同履行過程中出現(xiàn)任何一筆借款本息發(fā)生逾期等情形時(shí)，視為發(fā)生違約事件，民生銀行襄陽分行有權(quán)行使包括要求詹某某賠償其為行使權(quán)利而支付的訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、保全費(fèi)、公告費(fèi)、評估費(fèi)、鑒定費(fèi)、拍賣費(fèi)、差旅費(fèi)、律師費(fèi)及其他實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用以及因此而遭受的其他經(jīng)濟(jì)損失等權(quán)利。該部分第六章約定詹某某支付的款項(xiàng)按下列順序清償債務(wù)：⑴實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)利的費(fèi)用、⑵違約金、⑶損害賠償金、⑷復(fù)利、⑸罰金、⑹利息、⑺本金，民生銀行襄陽分行有權(quán)變更上述順序。
上述借款合同簽訂的當(dāng)日，趙某某作為共同借款人，與民生銀行襄陽分行簽訂了編號為150002015009683-1的《借款合同之補(bǔ)充協(xié)議》。協(xié)議中約定趙某某作為詹某某的共同借款人，愿意與詹某某共同承擔(dān)借款人的義務(wù)，與詹某某連帶清償借款合同項(xiàng)下的所有應(yīng)付款項(xiàng)。
2015年5月15日，詹某某向民商小微企業(yè)互助中心交納互助保證金80000元。同日，民商小微企業(yè)互助中心向民生銀行襄陽分行出具《互助合作基金擔(dān)保確認(rèn)函》，主要載明詹某某已向其繳納了授信額度80萬元的10%的互助保證金、2%的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，已成為其司作為基金管理人的湖北省小微企業(yè)互助合作基金的正式會員；民商小微企業(yè)互助中心承諾詹某某的授信納入編號為X201595427的《合作協(xié)議》的合作事項(xiàng)，詹某某屬于編號為個(gè)高質(zhì)字第X201595427的《最高額質(zhì)押合同》項(xiàng)下的主債務(wù)人，承諾按上述二協(xié)議的約定履行相應(yīng)義務(wù)；該確認(rèn)函與入會申請書、基金章程共同構(gòu)成有效的基金信托法律文件，以基金財(cái)產(chǎn)向詹某某在民生銀行襄陽分行處的債務(wù)提供最高額質(zhì)押擔(dān)保責(zé)任。
上述確認(rèn)函出具的當(dāng)天，民生銀行襄陽分行與詹某某簽署《個(gè)人借款憑證》，載明：借款人為詹某某；借款合同編號為150002015009683；還款賬號與貸款轉(zhuǎn)入賬號均為62×××76；借款人指定的貸款轉(zhuǎn)入賬戶名稱為詹某某；借款金額為80萬元；借款起始日為2015年5月15日、到期日為2016年5月15日；執(zhí)行年利率為8.568%；逾期利率和違約罰息利率按執(zhí)行年利率加收50%；還款日為15日。借款憑證簽署當(dāng)日民生銀行襄陽分行向詹某某賬號為62×××76的賬戶發(fā)放貸款80萬元，該款用于償還詹某某之前在民生銀行襄陽分行所借貸款。
貸款發(fā)放后，詹某某分別于2015年6月15日、7月15日、8月15日、9月15日向民生銀行襄陽分行足額支付前四期的借款利息5902.40元（80萬元×年利率8.568%360×31天）、5712元（80萬元×年利率8.568%360×30天）、5902.40元、5902.40元。此后，民生銀行襄陽分行分別于2015年10月15日、11月12日、12月21日從詹某某的銀行賬戶中劃扣509.57元、1.00元、0.11元。民商小微企業(yè)互助中心分別于2016年2月29日、6月29日為詹某某、趙某某代償29387.30元、50612.70元，共計(jì)代償8萬元。民生銀行襄陽分行又于2017年3月14日從趙某某的銀行賬戶中扣劃11.10元。此后，詹某某和趙某某對余欠民生銀行襄陽分行借款本息未予償還，民商小微企業(yè)互助中心亦未代償，故引起糾紛。

本院認(rèn)為，民生銀行襄陽分行與詹某某簽訂的借款合同、與趙某某簽訂的借款合同之補(bǔ)充協(xié)議均系各方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，其符合法律規(guī)定的部分依法應(yīng)受國家法律保護(hù)，各方當(dāng)事人均應(yīng)按合同約定履行各自義務(wù)。合同簽訂后，民生銀行襄陽分行依約向詹某某發(fā)放貸款80萬元，但詹某某未按約還款付息，已構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。趙某某作為共同借款人，應(yīng)當(dāng)與詹某某共同償還上述債務(wù)。關(guān)于詹某某不是實(shí)際用款人，不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)還款責(zé)任的答辯意見，本院認(rèn)為，根據(jù)合同的相對性，民生銀行襄陽分行是與詹某某、趙某某簽訂的借款合同及補(bǔ)充協(xié)議，對于詹某某、趙某某從民生銀行襄陽分行貸款后，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)予他人使用，屬于另一法律關(guān)系，并不影響民生銀行襄陽分行向二被告主張權(quán)利，故其辯稱理由不能成立，本院不予采信；關(guān)于詹某某認(rèn)為借款合同擔(dān)保人為黎炳龍，其不同意小微企業(yè)互助中心為借款合同提供擔(dān)保的答辯意見，因《基金會入會申請書》、《最高額質(zhì)押擔(dān)保責(zé)任的決議》、《入會告知書》等證據(jù)中均有詹某某的親筆簽名及捺印，且詹某某書面寫明“已認(rèn)真閱讀了民生銀行襄陽分行的《小微企業(yè)互助合作基金章程》，借款的承諾和簽署行為是我真實(shí)意愿的表達(dá)”，故其辨稱理由，與事實(shí)不符，本院不予采信。
對民生銀行襄陽分行要求詹某某、趙某某償還借款本金779876.89元及按照合同約定利率計(jì)算至付清之日止的逾期本金的罰息和逾期罰息的罰息的訴訟請求，因民生銀行襄陽分行與陳正強(qiáng)簽訂的借款合同中對利息的復(fù)利的計(jì)算方法的約定不符合中國人民銀行《人民幣利率管理規(guī)定》第二十條第二款和《關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》的相關(guān)規(guī)定，在合同期內(nèi)逾期的，按照貸款利率計(jì)收復(fù)利，且復(fù)利的計(jì)收基數(shù)應(yīng)為合同期內(nèi)的應(yīng)付未付利息，不包括逾期罰息，故民生銀行襄陽分行對利息復(fù)利的計(jì)算方式有誤。經(jīng)本院核算：
（1）2015年10月15日，民生銀行襄陽分行從詹某某賬戶中劃扣的509.57元用于抵扣當(dāng)期應(yīng)付的利息；2015年11月12日，民生銀行襄陽分行從詹某某賬戶中劃扣的1元用于抵扣利息0.99元、利息的復(fù)利0.01元。故截止2015年11月12日，詹某某尚欠利息5201.44元（80萬×年利率8.568%360×30天-509.57元-0.99元），利息的復(fù)利34.66元[（80萬×年利率8.568%360×30天-509.57元）×年利率8.568%360×28天-0.01元]。
（2）2015年12月21日，民生銀行襄陽分行從詹某某賬戶中劃扣的0.11元用于抵扣利息的復(fù)利。故截止2015年12月21日，詹某某應(yīng)償還民生銀行襄陽分行利息16815.84元（5201.44元+5902.4元+5712元），利息的復(fù)利141.55元{11月12日為34.66元+11月15日為3.71元5201.44元×年利率8.568%360×3天+12月15日為79.28元[5201.44元+5902.4元×年利率8.568%360×30天）]+12月21日24.01元16815.84元×年利率8.568%360×6天-0.11元}。
（3）2016年2月29日，民商小微企業(yè)互助中心代償29387.30元，其中28620.64元（16815.84元+5902.4元+5902.4元）用于償還利息，504.58元{12月21日為141.55元+1月15日為100.05元16815.84元×年利率8.568%360×25天+2月15日為167.62元[（16815.84元+5902.4元）×年利率8.568%360×31天]+2月29日為95.36元[（16815.84元+5902.4元+5902.4元）×年利率8.568%360×14天]}用于抵扣利息的復(fù)利,剩余262.08元（29387.30元-504.58元-28620.64元）用于償還下一期利息。即2016年2月29日之前的利息及利息的復(fù)利已償還清。
（4）截止2016年5月15日合同到期之日，詹某某應(yīng)還本金80萬元，利息16873.92元[3月15日為5259.525521.6元-262.08元+4月15日為5902.4元+5月15日為5712元）]。利息的復(fù)利118.50元{4月15日為38.80元[5259.52元×年利率8.568%360×31天]+5月15日為79.70元[（5259.52元+5902.4元）×年利率8.568%360×30天]}。
（5）2016年6月29日，民商小微企業(yè)互助中心代償50612.70元，其中16873.92元用于償還借款期內(nèi)利息，12852元（80萬元×年利率12.852%360×45天）用于抵扣本金的罰息，389.60元[118.50元+6月29日為271.10元16873.92元×年利率12.852%360×45天]用于抵扣利息的復(fù)利，剩余20497.18元（50612.70元-16873.92元-389.60元-12852元）用于抵扣本金，故截止當(dāng)日，詹相宜、趙某某應(yīng)償還的借款本金為779502.82元（80萬元-20497.18元），利息、本金罰息和利息的復(fù)利均已全部還清。
（6）2017年3月14日，民生銀行襄陽分行從趙某某的銀行賬戶中扣劃11.1元，其中11.02元償還本金、0.08元抵扣罰息。故截止2017年3月14日，詹某某、趙某某尚欠本金779491.80元（779502.82元-11.02元），本金的罰息71796.81元（779502.82元×年利率12.852%360×258天-0.08元）。之后詹某某、趙某某及民商小微企業(yè)互助中心再無還款行為。
基于上述核算結(jié)果，本院對民生銀行襄陽分行要求詹某某、趙某某償還借款本金及逾期罰息的訴訟請求依法予以支持為：詹某某償還借款本金779491.80元，本金的罰息71796.81元，并支付自2017年3月14日起計(jì)算至本金償清之日止以779491.80元為基數(shù)按照年利率12.852%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的本金逾期罰息，對民生銀行襄陽分行主張中超出的部分，本院不予支持。
對民生銀行襄陽分行要求民商小微企業(yè)互助中心對詹某某、趙某某的借款承擔(dān)連帶清償責(zé)任的主張，雖然民商小微企業(yè)互助中心向民生銀行襄陽分行出具的《互助合作基金擔(dān)保確認(rèn)函》上約定民商小微企業(yè)互助中心對本案所涉借款是以基金財(cái)產(chǎn)向民生銀行襄陽分行提供最高額質(zhì)押擔(dān)保責(zé)任，但訴訟中民商小微企業(yè)互助中心明確表示愿意對詹某某、趙某某的借款承擔(dān)連帶清償責(zé)任，并不違背法律規(guī)定，故對民生銀行襄陽分行要求民商小微企業(yè)互助中心承擔(dān)連帶清償責(zé)任的主張，本院予以支持。民商小微企業(yè)互助中心在庭審中已明確表示同意對上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任，故本院依法予以支持。根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條規(guī)定，保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。因此，民商小微企業(yè)互助中心向民生銀行襄陽分行承擔(dān)連帶清償責(zé)任后，有權(quán)向詹某某、趙某某追償。
關(guān)于民生銀行襄陽分行要求被告承擔(dān)律師代理費(fèi)的主張，雖然民生銀行襄陽分行提交了一份訴訟、仲裁案件委托代理協(xié)議，但未明確該請求具體數(shù)額，且未提交相關(guān)票據(jù)，故對民生銀行襄陽分行該項(xiàng)訴訟請求，本院依法不予支持。
趙某某經(jīng)本院合法傳喚，未到庭參加訴訟，本院依法予以缺席判決。綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條，《最高人民法院關(guān)于適用
若干問題的解釋》第四十二條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條,《最高人民法院關(guān)于適用
的解釋》第九十條、第二百零三條、第二百四十一條之規(guī)定，判決如下：

一、詹某某、趙某某于本判決生效后十日內(nèi)向中國民生銀行股份有限公司襄陽分行償還借款本金779491.80元和截止2017年3月14日的本金罰息71796.81元，并支付自2017年3月15日起至本金償清之日止以779491.80元為基數(shù)按照年利率12.852%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的罰息；
二、武漢市民商小微企業(yè)互助服務(wù)中心對上述第一項(xiàng)債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；武漢市民商小微企業(yè)互助服務(wù)中心承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)按照《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條的規(guī)定，向詹某某、趙某某追償。
三、駁回中國民生銀行股份有限公司襄陽分行的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)13460元，由詹某某、趙某某、武漢市民商小微企業(yè)互助服務(wù)中心共同負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省襄陽市中級人民法院（上訴人應(yīng)在提交上訴狀時(shí)，根據(jù)不服本判決的上訴請求數(shù)額及《訴訟費(fèi)用交納辦法》第十三條第一款的規(guī)定，預(yù)交上訴案件受理費(fèi)，款匯湖北省襄陽市中級人民法院，開戶銀行：農(nóng)行襄陽萬山支行，賬號：17×××56。上訴人也可將上訴案件受理費(fèi)交給本院或直接到襄陽市中級人民法院交費(fèi)）。上訴人在上訴期屆滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交上訴費(fèi)的，按自動(dòng)撤回上訴處理。
本判決書發(fā)生法律效力后，在判決書規(guī)定的履行期限屆滿之日起，權(quán)利人向本院申請執(zhí)行的法定期限為二年，未在法定期限內(nèi)申請的，視為放棄申請執(zhí)行的權(quán)利。

審判長 臧玉紅
人民陪審員 趙翔
人民陪審員 楊煒

書記員： 閆莉敏