中國建設(shè)銀行股份有限公司老河口支行
鄭琦紅（湖北正音律師事務(wù)所）
湖北正音律師事務(wù)所（湖北正音律師事務(wù)所）
袁成林
文學(xué)慧

原告中國建設(shè)銀行股份有限公司老河口支行（下稱:建行老河口支行）。住所地:老河口市。
委托代理人鄭琦紅，湖北正音律師事務(wù)所律師。
委托代理人張春虎，湖北正音律師事務(wù)所法律工作者。
被告袁成林，男，漢族，1967年3月生，住老河口市。
被告文學(xué)慧，女，漢族，1970年8月生，住老河口市。
原告建行老河口支行與被告袁成林、文學(xué)慧金融借款合同糾紛一案，本院于2012年10月19日立案受理，依法由審判員劉華文擔(dān)任審判長，審判員周敬忠、人民陪審員魏長生組成合議庭。于2013年7月22日公開開庭進行了審理，原告委托代理人張春虎到庭參加了訴訟，被告袁成林、文學(xué)慧經(jīng)本院公告?zhèn)鲉疚吹酵⒓釉V訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
根據(jù)庭審及上述有效證據(jù)，可以認(rèn)定如下事實:
2008年8月18日，借款人袁成林（甲方）與貸款人建行老河口支行（乙方）簽訂了《個人額度借款合同》，并約定:1、借款額度:乙方向甲方提供不可循環(huán)使用的借款額度人民幣70000元；2、借款額度有效期間:自2008年8月18日至2013年8月18日；3、分賬戶:在借款額度有效期間內(nèi)，甲方可以在可用額度范圍內(nèi)通過分賬戶支用額度；4、貸款利率:（1）以《中國建設(shè)銀行個人額度借款分賬戶支用單》中的約定為準(zhǔn)；（2）罰息利率:若本合同項下單筆借款發(fā)生逾期，分賬戶貸款的逾期罰息以該筆貸款所對應(yīng)的《中國建設(shè)銀行個人額度借款分賬戶支用單》約定為準(zhǔn)，5、違約及違約處理:（1）違約情形:甲方不按本合同約定按時足額償還借款本息或其他應(yīng)付款項等；（2）違約救濟措施:解除合同。6、本合同項下通貸賬戶貸款的約定還款日為每月20日等條款。同年8月18日，袁成林在建行老河口支行申請開設(shè)個人額度借款分賬支用單，申請支用借款金額70000元，戶名袁成林，帳號為:267286998012xxxxxxx。同時，建行老河口支行出具審核意見稱:經(jīng)審核，借款人的個人授信總額度為70000元，額度有效期截止到2013年8月18日，符合借款支用條件。同意借款人申請借款70000元，期限60月，即2008年8月18日至2013年8月18日，約定的借款期限起始日與貸款人首次將款項劃入借款人指定的存轉(zhuǎn)賬戶之日（即起息日）不一致的，借款期限起始日以起息日為準(zhǔn)，到期日相應(yīng)順延。借款用途為購房。本筆借款的貸款利率采用浮動利率，該貸款利率自起息日至貸款本息全部清償之日止，依據(jù)利率調(diào)整日當(dāng)日的基準(zhǔn)利率及上述上浮／下調(diào)幅度，在本月支用單約定的每個利率調(diào)整日調(diào)整一次。按基準(zhǔn)利率計息。本筆借款的罰息利率，本支用單項下貸款逾期的罰息利率為在本支用所確定的貸款利率的水平上浮50%；貸款利率按照上述約定調(diào)整的，罰息利率根據(jù)調(diào)整后的貸款利率及上述上浮幅度同時進行相應(yīng)調(diào)整。本支用單項下貸款的約定還款日為:每月20日；借款人按等額本金還款法。借款人同意貸款銀行以上關(guān)于分賬戶貸款條件的填寫內(nèi)容，并承諾按照以上約定及已簽訂的《個人額度借款合同》履行義務(wù)，袁成林在該審核意見表上簽名。2008年8月27日，建行將7萬元貸款支付到袁成林個人賬戶2672869980120xxxxxxx內(nèi)
二、2009年8月21日，文學(xué)慧出具參與還款人還款承諾書稱:本人文學(xué)慧自愿作為袁成林在你行辦理個人消費貸款（貸款合同編號200803025，借款金額柒萬元，期限60個月）的共同還款人，若借款人不能按合同約定還款，無論本筆貸款有無其他擔(dān)保，本人愿意對此承擔(dān)連帶責(zé)任保證，直至還清全部貸款本息。
綜上所述:被告袁成林與建行老河口支行簽訂《個人額度借款合同》后，被告袁成林在建行老河口支行開設(shè)了個人額度借款分賬戶，建行老河口支行將所貸款70000元劃入該賬戶，由被告支取使用。截止2013年7月22日，尚欠借款本金17179.01元，欠利息和罰息計12434.24元。由于被告袁成林未按合同約定，在每月20日施行等額本息還款法（即將借款本金，分解到借款期限中的每個月，自借款之日起，每月20日償還部分本金和利息，至借款期滿之日全部借款本金、利息還清）。建行老河口支行訴之本院。
本院認(rèn)為:被告袁成林（借款人）與建行老河口支行（貸款人）簽訂的《個人額度借款合同》，是經(jīng)借、貸雙方對借款金額、期限、利率、罰息、還款方式、違約責(zé)任、合同解除等條款達成一致的基礎(chǔ)上簽訂的該合同，是雙方真實意思表示，并不違反法律的規(guī)定，屬有效合同。雙方應(yīng)依照合同約定享有權(quán)利和履行義務(wù)。建行老河口支行依約將所借款劃入被告袁成林開設(shè)的個人賬戶上，履行了合同義務(wù)。被告未按合同的約定全面履行“在借款期限內(nèi)，每月20日，實行等額本息還款義務(wù)”，已構(gòu)成違約，應(yīng)依照《中華人民共和國合同法》第九十三條 ?第二款 ?“當(dāng)事人可以約定一方解除合同的條件，解除合同的條件成就時，解除權(quán)人可以解除合同”的規(guī)定，建行老河口支行要求解除合同的證據(jù)充分、理由成立，本院予以支持。合同解除后，被告袁成林應(yīng)按照該合同約定的利率和逾期罰息的計算標(biāo)準(zhǔn)，支付剩余本金清償期間內(nèi)的利息和逾期罰息。被告文學(xué)慧出具“參與還款人還款承諾書”中承諾:“若借款人不能按合同約定還款，無論本筆借款有無其他擔(dān)保，本人愿意對此承擔(dān)連帶責(zé)任保證，直至還清全部貸款本息”。該行為屬保證行為。被告文學(xué)慧為保證人。應(yīng)依照《中華人民共和國擔(dān)保法》第六條 ?:“本法所稱保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為”。故此，建行老河口支行要求被告文學(xué)慧承擔(dān)連帶清償責(zé)任的證據(jù)充分，理由成立，本院予以支持。被告袁成林、文學(xué)慧經(jīng)公告?zhèn)鲉疚吹酵?，不影響本案的審理與判決。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條 ?、《中華人民共和國合同法》第九十三條 ?第二款 ?、第九十八條 ?、第一百九十六條 ?、第二百零一條 ?第二款 ?及《中華人民共和國擔(dān)保法》第六條 ?、第十八條 ?判決如下:
一、解除原告建行老河口支行與被告袁成林簽訂的《個人額度借款合同》。
二、被告袁成林應(yīng)于本判決書生效后十日內(nèi)，償還原告建行老河口支行借款本金17179.01元及其利息和逾期罰息計12434.24元，兩項合計29613.25元。并自2013年7月23日起至本判決生效之日止，依照雙方簽訂的《個人額度借款合同》的約定計算標(biāo)準(zhǔn)，繼續(xù)支付尚欠原告建行老河口支行借款本金17179.01元的利息和逾期付款的罰息。
三、被告文學(xué)慧對上述第二項承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
案件受理費555元，由二被告共同承擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省襄陽市中級人民法院。上訴人應(yīng)在提交上訴狀時。預(yù)交上訴案件受理費555元，款匯湖北省襄陽市中級人民法院，開戶銀行:中國農(nóng)業(yè)銀行襄陽萬山支行。戶名:湖北省襄陽市中級人民法院，帳號:17-451701040001338；上訴人在上訴期間屆滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交訴訟費的，按自動撤回上訴處理。

本院認(rèn)為:被告袁成林（借款人）與建行老河口支行（貸款人）簽訂的《個人額度借款合同》，是經(jīng)借、貸雙方對借款金額、期限、利率、罰息、還款方式、違約責(zé)任、合同解除等條款達成一致的基礎(chǔ)上簽訂的該合同，是雙方真實意思表示，并不違反法律的規(guī)定，屬有效合同。雙方應(yīng)依照合同約定享有權(quán)利和履行義務(wù)。建行老河口支行依約將所借款劃入被告袁成林開設(shè)的個人賬戶上，履行了合同義務(wù)。被告未按合同的約定全面履行“在借款期限內(nèi)，每月20日，實行等額本息還款義務(wù)”，已構(gòu)成違約，應(yīng)依照《中華人民共和國合同法》第九十三條 ?第二款 ?“當(dāng)事人可以約定一方解除合同的條件，解除合同的條件成就時，解除權(quán)人可以解除合同”的規(guī)定，建行老河口支行要求解除合同的證據(jù)充分、理由成立，本院予以支持。合同解除后，被告袁成林應(yīng)按照該合同約定的利率和逾期罰息的計算標(biāo)準(zhǔn)，支付剩余本金清償期間內(nèi)的利息和逾期罰息。被告文學(xué)慧出具“參與還款人還款承諾書”中承諾:“若借款人不能按合同約定還款，無論本筆借款有無其他擔(dān)保，本人愿意對此承擔(dān)連帶責(zé)任保證，直至還清全部貸款本息”。該行為屬保證行為。被告文學(xué)慧為保證人。應(yīng)依照《中華人民共和國擔(dān)保法》第六條 ?:“本法所稱保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為”。故此，建行老河口支行要求被告文學(xué)慧承擔(dān)連帶清償責(zé)任的證據(jù)充分，理由成立，本院予以支持。被告袁成林、文學(xué)慧經(jīng)公告?zhèn)鲉疚吹酵ィ挥绊懕景傅膶徖砼c判決。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條 ?、《中華人民共和國合同法》第九十三條 ?第二款 ?、第九十八條 ?、第一百九十六條 ?、第二百零一條 ?第二款 ?及《中華人民共和國擔(dān)保法》第六條 ?、第十八條 ?判決如下:

一、解除原告建行老河口支行與被告袁成林簽訂的《個人額度借款合同》。
二、被告袁成林應(yīng)于本判決書生效后十日內(nèi)，償還原告建行老河口支行借款本金17179.01元及其利息和逾期罰息計12434.24元，兩項合計29613.25元。并自2013年7月23日起至本判決生效之日止，依照雙方簽訂的《個人額度借款合同》的約定計算標(biāo)準(zhǔn)，繼續(xù)支付尚欠原告建行老河口支行借款本金17179.01元的利息和逾期付款的罰息。
三、被告文學(xué)慧對上述第二項承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
案件受理費555元，由二被告共同承擔(dān)。

審判長：劉華文
審判員：周敬忠
審判員：魏長生

書記員：劉玉芳