上訴人（原審被告）：中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司興山支公司。住所地：興山縣臨妃臺。
負責(zé)人：盧文超，該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：田軍，湖北前鋒律師事務(wù)所律師。特別授權(quán)代理。
被上訴人（原審原告）：金某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，務(wù)農(nóng)，住興山縣。
委托訴訟代理人：鄭家勝，湖北神興律師事務(wù)所律師。特別授權(quán)代理。

上訴人中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司興山支公司（以下簡稱平安財保興山支公司）因與被上訴人金某某財產(chǎn)保險合同糾紛一案,不服興山縣人民法院（2017）鄂0526民初319號民事判決，向本院提起上訴。本院立案后依法組成合議庭進行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

一審法院認(rèn)為，本案的爭議焦點為：金某某是否是本案的適格主體；平安財保興山支公司是否應(yīng)承擔(dān)商業(yè)保險的理賠責(zé)任；若應(yīng)承擔(dān)商業(yè)保險理賠責(zé)任，應(yīng)如何賠付，金某某主張的賠付數(shù)額是否合理的問題。
一、保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。本案中，投保車輛鄂Ｅ×××××號自卸汽車雖登記車主是阮勇，但是該車輛投保的機動車綜合商業(yè)保險的投保人、被保險人均已變更為金某某，根據(jù)合同相對性原則，金某某有權(quán)作為投保人、被保險人在向平安財保興山支公司理賠遭拒賠后，起訴至法院，其是本案適格原告主體。
二、本案中，金某某按營業(yè)貨車為鄂Ｅ×××××號牌車輛投保了機動車綜合商業(yè)保險，平安財保興山支公司在該車輛未取得道路運輸證的情況下同意其按營運貨車投保，應(yīng)視為平安財保興山支公司同意按營運車輛承擔(dān)保險理賠責(zé)任，同時金某某雖未取得道路運輸從業(yè)資格證，但其持有準(zhǔn)駕車型為C1M的機動車駕駛證，具備駕駛本案涉案車輛的資格，其無從業(yè)資格證并不代表其失去了駕駛車輛的資格，也未有證據(jù)證實無從業(yè)資格證即顯著增加了承保車輛運行的危險程度。金某某與平安財保興山支公司之間訂立的機動車綜合商業(yè)保險，采用的是平安財保興山支公司提供的格式條款，該格式條款中關(guān)于無交通運輸管理部門核發(fā)的許可證或其他必備證書即可免除保險人的賠償責(zé)任的條款，系免除保險人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)并加重投保人責(zé)任的免責(zé)條款，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效。綜上所述，本案中，平安財保興山支公司應(yīng)承擔(dān)商業(yè)保險的理賠責(zé)任。
三、關(guān)于本案金某某的具體損失的確定及保險理賠的數(shù)額問題。1、車上人員責(zé)任險（司機），本事故造成司機即金某某受傷并住院10天，醫(yī)囑全休3月，其損失認(rèn)定為：住院醫(yī)療費3236.49元;住院伙食補助費按照50元/天、住院10天，共計500元；護理費金某某主張參照《2016年度湖北省道路交通事故損害賠償標(biāo)準(zhǔn)》居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)在崗職工人均年平均工資收入31138.00元/年的標(biāo)準(zhǔn)，護理時間按照住院天數(shù)10天，其計算標(biāo)準(zhǔn)合法，法院予以認(rèn)可，護理費確認(rèn)為853.00元；誤工費金某某并未提供其從事交通運輸業(yè)的相關(guān)證據(jù)，應(yīng)參照《2016年度湖北省道路交通事故損害賠償標(biāo)準(zhǔn)》農(nóng)、林、牧、漁業(yè)在崗職工人均年平均工資28305元標(biāo)準(zhǔn)，遵照相關(guān)醫(yī)囑誤工天數(shù)認(rèn)定為100天，誤工費認(rèn)定7755.00元。綜上金某某的損失總額認(rèn)定為12344.49元。2、車上人員責(zé)任險（乘客2座），車上人員郝明杰其住院醫(yī)療費就達35332.81元，已超出投保的責(zé)任限額20000元且為不計免賠率，平安財保興山支公司應(yīng)按20000元進行理賠；另一乘車人文紹林因本次事故死亡，其損失數(shù)額亦已超出投保的責(zé)任限額20000元，平安財保興山支公司也應(yīng)按20000元進行理賠。綜上，本案損失總額認(rèn)定為52344.49元。據(jù)此，一審法院依照《中華人民共和國合同法》第四十條、《中華人民共和國保險法》第十條之規(guī)定，判決：一、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司興山支公司在本判決生效后十五日內(nèi)賠付金某某車上責(zé)任險（駕駛員）保險金12344.49元，車上人員責(zé)任險（乘客）保險金40000.00元。二、駁回金某某的其他訴訟請求。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費減半收取657.50元，由中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司興山支公司負擔(dān)。

審判長 楊昊
審判員 王瑞菊
審判員 肖小月

書記員： 余丹