中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行
劉紅剛（湖北春園律師事務(wù)所）
鄒劼
趙麗華
鄒永躍

原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行，住所地，襄陽市樊城區(qū)解放路31號。
負責(zé)人，廖方，該支行行長。
委托代理人劉紅剛，湖北春園律師事務(wù)所律師。
被告鄒劼，男，1984年10月30日出生，漢族，住襄陽市。
被告趙麗華，女，1986年9月10日出生，漢族，住湖南省岳陽市。
被告鄒永躍，男，1959年6月14日出生，漢族，住襄陽市。
原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行（以下簡稱工行襄陽牡丹支行）與被告鄒劼、趙麗華、鄒永躍金融借款合同糾紛一案，本院于2014年12月1日立案受理后，依法適用普通程序?qū)徖?，由審判員石小玲擔(dān)任審判長，與審判員馬勝明、人民陪審員段占琴組成合議庭，于2015年3月30日公開開庭進行了審理，原告工行襄陽牡丹支行的委托代理人劉紅剛到庭參加訴訟，被告鄒劼、趙麗華、鄒永躍經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院認為，原告工行襄陽牡丹支行與被告鄒劼、趙麗華、鄒永躍簽訂之間達成的《中國工商銀行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡領(lǐng)用合約（個人卡）》、《自動還款業(yè)務(wù)協(xié)議書》、《信用卡購車分期付款合同》、《最高額抵押合同》、《中國工商銀行個人信用卡欠款還款事項變更協(xié)議》均系當(dāng)事人的真實意思表示，且不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，應(yīng)認定有效。原告按約將信用卡交付給被告鄒劼。被告鄒劼以其在原告工行襄陽牡丹支行申辦的牡丹信用卡（卡號為XX），從原告處透支了47萬元用于支付購車款。但被告鄒劼在借款后未按合同約定期限足額返還借款，其行為屬違約行為，應(yīng)對本案糾紛負全部責(zé)任。合同履行中，被告鄒劼自2014年2月2日之后未足額還款，連續(xù)2期沒有按合同約定足額存入資金，導(dǎo)致原告連續(xù)2期無法扣款受償。因被告鄒劼未按期還款，2014年9月27日，原告與被告、趙麗華、鄒永躍簽訂了《中國工商銀行個人信用卡欠款還款事項變更協(xié)議》，變更還款期限為24期，每月為1期，自該協(xié)議生效日開始；其中寬限期為2月；約定還款日變更為每月10日，首期還款日為10月10日；如在本協(xié)議簽訂之日起1個月內(nèi)，被告出現(xiàn)違約，本協(xié)議終止，1個月后，甲方違約次數(shù)達到1次，本協(xié)議終止。在變更協(xié)議簽訂后，被告鄒劼仍未按期還款，該情形屬于雙方約定的解除合同條件，對原告要求解除合同的請求，本院予以支持。原告要求被告償還透支未還的借款431530.91元，經(jīng)本院核實在扣除湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司代償款298200元后未還本金為106935元，符合法律規(guī)定，本院予以支持。根據(jù)合同約定，被告鄒劼自2014年4月起開始未足額還款，應(yīng)從2014年4月起支付透支利息。同時，從2014年2月起，被告還款未達到最低還款額，還應(yīng)按雙方合同約定支付滯納金。合同雖約定逾期還款，按月最低還款額未還部分的5%支付滯納金，但從原告提供的證據(jù)來看，每月的滯納金最高為500元，屬于銀行對滯納金數(shù)額的限制，因此滯納金應(yīng)當(dāng)按照每月最高不超過500元支付。故原告要求被告償還借款截至2015年3月30日的利息40179.24元（按約定的未清償部分的日萬分之五計算）及滯納金4107.62元的請求，符合法律規(guī)定，本院予以支持。原告主張被告全部還清借款之日止按日萬分之五支付利息，按月計收復(fù)利，符合雙方合同及《牡丹信用卡領(lǐng)用合約（個人卡）》和中國人民銀行的規(guī)定，本院予以支持，應(yīng)當(dāng)以未償還的借款本金106935元及截至2015年3月30日的利息40179.24元（借款本金106935元＋利息40179.24元）為基數(shù)計算。按雙方合同約定，被告逾期還款的，應(yīng)按月最低還款額未還部分的5%支付滯納金，因此，滯納金應(yīng)按每月最低還款額未還部分的5%收取，最高500元。由于牡丹信用卡領(lǐng)用合約約定的利息、按月支付復(fù)利及滯納金隨被告鄒劼逾期還款時間變化而逐步增加，原告要求支付利息、復(fù)利及滯納金總額不應(yīng)超過年利率24%，超過部分，本院不予支持。被告鄒劼名下的鄂FXX梅賽德斯奔馳牌小型普通客車抵押給原告，且在車輛管理部門辦理了抵押物登記手續(xù)，雙方之間的最高額抵押合同合法有效，原告主張對被告鄒劼名下的鄂FXX梅賽德斯奔馳牌小型普通客車享有優(yōu)先受償權(quán)，符合法律規(guī)定，本院予以支持。原告主張律師代理費24000元，于法無據(jù)，本院不予支持。原告主張的其他支出10000元，因沒有提供相關(guān)證據(jù)，本院不予支持。湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司替被告鄒劼代償?shù)牟糠挚铐椧褟脑娼杩畋窘鹬杏枰钥鄢?，屬于另一法律關(guān)系，由湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司另行主張。因被告鄒劼、趙麗華系夫妻關(guān)系，該債務(wù)發(fā)生在婚姻存續(xù)期間，屬于夫妻共同債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。被告鄒永躍為被告鄒劼提供連帶擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。被告鄒劼、趙麗華、鄒永躍經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，視為三被告放棄質(zhì)證和抗辯等訴訟權(quán)利，不影響本案的審理。依照《中華人民共和國合同法》第九十三條 ?、第九十六條 ?、第一百九十六條 ?、第二百零五條 ?、第二百零六條 ?、第二百零七條 ?，《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十三條 ?、第四十六條 ?、第五十三條 ?，《最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國婚姻法》若干問題的解釋（二）》第二十四條 ?，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條 ?之規(guī)定，判決如下:
一、解除原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行與被告鄒劼、趙麗華、鄒永躍簽訂的《信用卡購車分期付款合同》、《最高額抵押合同》及《中國工商銀行個人信用卡欠款還款事項變更協(xié)議》。
二、被告鄒劼、趙麗華于判決書生效后十日內(nèi)共同向原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行償還借款本金106935元，支付截至到2015年3月30日的利息40179.24元及滯納金4107.62元，共計151221.86元；并支付從2015年3月31日起至還清全部借款之日止的利息、按月支付復(fù)利及滯納金（滯納金按照每月最低還款額未還部分的5%收取，最高500元／月；利息以147114.24元為基數(shù)按每日萬分之五計算，按月支付復(fù)利，上述利息、復(fù)利及滯納金合計以年息24%為限）；
三、被告鄒永躍對上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
四、原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行對被告鄒劼名下的鄂FXX梅賽德斯奔馳牌小型普通客車（發(fā)動機號為XX，車架號XX）享有優(yōu)先受償權(quán)；
五、駁回原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行的其他訴訟請求。
以上被告應(yīng)履行的義務(wù)，如逾期履行，應(yīng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?規(guī)定辦理。
案件受理費8280元，財產(chǎn)保全費2677元，合計10957元，原告工行襄陽牡丹支行負擔(dān)4000元，被告鄒劼、趙麗華、鄒永躍負擔(dān)6957元。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省襄陽市中級人民法院。上訴人應(yīng)在提交上訴狀時，根據(jù)不服一審判決部分請求數(shù)額及《訴訟費用交納辦法》第13條 ?第（一）款 ?的規(guī)定，預(yù)交上訴案件受理費，款匯湖北省襄陽市中級人民法院，開戶銀行:中國農(nóng)業(yè)銀行襄樊萬山支行，戶名:湖北省襄陽市中級人民法院，帳號:17-451701040001338。上訴人也可以直接到襄陽市中級人民法院交費。上訴人在上訴期屆滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交訴訟費用的，按自動撤回上訴處理。

本院認為，原告工行襄陽牡丹支行與被告鄒劼、趙麗華、鄒永躍簽訂之間達成的《中國工商銀行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡領(lǐng)用合約（個人卡）》、《自動還款業(yè)務(wù)協(xié)議書》、《信用卡購車分期付款合同》、《最高額抵押合同》、《中國工商銀行個人信用卡欠款還款事項變更協(xié)議》均系當(dāng)事人的真實意思表示，且不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，應(yīng)認定有效。原告按約將信用卡交付給被告鄒劼。被告鄒劼以其在原告工行襄陽牡丹支行申辦的牡丹信用卡（卡號為XX），從原告處透支了47萬元用于支付購車款。但被告鄒劼在借款后未按合同約定期限足額返還借款，其行為屬違約行為，應(yīng)對本案糾紛負全部責(zé)任。合同履行中，被告鄒劼自2014年2月2日之后未足額還款，連續(xù)2期沒有按合同約定足額存入資金，導(dǎo)致原告連續(xù)2期無法扣款受償。因被告鄒劼未按期還款，2014年9月27日，原告與被告、趙麗華、鄒永躍簽訂了《中國工商銀行個人信用卡欠款還款事項變更協(xié)議》，變更還款期限為24期，每月為1期，自該協(xié)議生效日開始；其中寬限期為2月；約定還款日變更為每月10日，首期還款日為10月10日；如在本協(xié)議簽訂之日起1個月內(nèi)，被告出現(xiàn)違約，本協(xié)議終止，1個月后，甲方違約次數(shù)達到1次，本協(xié)議終止。在變更協(xié)議簽訂后，被告鄒劼仍未按期還款，該情形屬于雙方約定的解除合同條件，對原告要求解除合同的請求，本院予以支持。原告要求被告償還透支未還的借款431530.91元，經(jīng)本院核實在扣除湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司代償款298200元后未還本金為106935元，符合法律規(guī)定，本院予以支持。根據(jù)合同約定，被告鄒劼自2014年4月起開始未足額還款，應(yīng)從2014年4月起支付透支利息。同時，從2014年2月起，被告還款未達到最低還款額，還應(yīng)按雙方合同約定支付滯納金。合同雖約定逾期還款，按月最低還款額未還部分的5%支付滯納金，但從原告提供的證據(jù)來看，每月的滯納金最高為500元，屬于銀行對滯納金數(shù)額的限制，因此滯納金應(yīng)當(dāng)按照每月最高不超過500元支付。故原告要求被告償還借款截至2015年3月30日的利息40179.24元（按約定的未清償部分的日萬分之五計算）及滯納金4107.62元的請求，符合法律規(guī)定，本院予以支持。原告主張被告全部還清借款之日止按日萬分之五支付利息，按月計收復(fù)利，符合雙方合同及《牡丹信用卡領(lǐng)用合約（個人卡）》和中國人民銀行的規(guī)定，本院予以支持，應(yīng)當(dāng)以未償還的借款本金106935元及截至2015年3月30日的利息40179.24元（借款本金106935元＋利息40179.24元）為基數(shù)計算。按雙方合同約定，被告逾期還款的，應(yīng)按月最低還款額未還部分的5%支付滯納金，因此，滯納金應(yīng)按每月最低還款額未還部分的5%收取，最高500元。由于牡丹信用卡領(lǐng)用合約約定的利息、按月支付復(fù)利及滯納金隨被告鄒劼逾期還款時間變化而逐步增加，原告要求支付利息、復(fù)利及滯納金總額不應(yīng)超過年利率24%，超過部分，本院不予支持。被告鄒劼名下的鄂FXX梅賽德斯奔馳牌小型普通客車抵押給原告，且在車輛管理部門辦理了抵押物登記手續(xù)，雙方之間的最高額抵押合同合法有效，原告主張對被告鄒劼名下的鄂FXX梅賽德斯奔馳牌小型普通客車享有優(yōu)先受償權(quán)，符合法律規(guī)定，本院予以支持。原告主張律師代理費24000元，于法無據(jù)，本院不予支持。原告主張的其他支出10000元，因沒有提供相關(guān)證據(jù)，本院不予支持。湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司替被告鄒劼代償?shù)牟糠挚铐椧褟脑娼杩畋窘鹬杏枰钥鄢瑢儆诹硪环申P(guān)系，由湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司另行主張。因被告鄒劼、趙麗華系夫妻關(guān)系，該債務(wù)發(fā)生在婚姻存續(xù)期間，屬于夫妻共同債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。被告鄒永躍為被告鄒劼提供連帶擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。被告鄒劼、趙麗華、鄒永躍經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，視為三被告放棄質(zhì)證和抗辯等訴訟權(quán)利，不影響本案的審理。依照《中華人民共和國合同法》第九十三條 ?、第九十六條 ?、第一百九十六條 ?、第二百零五條 ?、第二百零六條 ?、第二百零七條 ?，《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十三條 ?、第四十六條 ?、第五十三條 ?，《最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國婚姻法》若干問題的解釋（二）》第二十四條 ?，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條 ?之規(guī)定，判決如下:

一、解除原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行與被告鄒劼、趙麗華、鄒永躍簽訂的《信用卡購車分期付款合同》、《最高額抵押合同》及《中國工商銀行個人信用卡欠款還款事項變更協(xié)議》。
二、被告鄒劼、趙麗華于判決書生效后十日內(nèi)共同向原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行償還借款本金106935元，支付截至到2015年3月30日的利息40179.24元及滯納金4107.62元，共計151221.86元；并支付從2015年3月31日起至還清全部借款之日止的利息、按月支付復(fù)利及滯納金（滯納金按照每月最低還款額未還部分的5%收取，最高500元／月；利息以147114.24元為基數(shù)按每日萬分之五計算，按月支付復(fù)利，上述利息、復(fù)利及滯納金合計以年息24%為限）；
三、被告鄒永躍對上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
四、原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行對被告鄒劼名下的鄂FXX梅賽德斯奔馳牌小型普通客車（發(fā)動機號為XX，車架號XX）享有優(yōu)先受償權(quán)；
五、駁回原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行的其他訴訟請求。
以上被告應(yīng)履行的義務(wù)，如逾期履行，應(yīng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?規(guī)定辦理。
案件受理費8280元，財產(chǎn)保全費2677元，合計10957元，原告工行襄陽牡丹支行負擔(dān)4000元，被告鄒劼、趙麗華、鄒永躍負擔(dān)6957元。

審判長：石小玲
審判員：馬勝明
審判員：段占琴

書記員：謝軍