中國(guó)工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行
劉紅剛（湖北春園律師事務(wù)所）
章某某

原告中國(guó)工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行，住所地，襄陽市樊城區(qū)解放路31號(hào)。
負(fù)責(zé)人，廖方，該支行行長(zhǎng)。
委托代理人劉紅剛，湖北春園律師事務(wù)所律師。
被告章某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住保康縣。
原告中國(guó)工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行（以下簡(jiǎn)稱工行襄陽牡丹支行）與被告章某某金融借款合同糾紛一案，本院于2015年8月24日立案受理后，依法適用普通程序?qū)徖恚蓪徟袉T石小玲擔(dān)任審判長(zhǎng)，與審判員馬勝明、人民陪審員段占琴組成合議庭，于2015年10月27日公開開庭進(jìn)行了審理，原告工行襄陽牡丹支行的委托代理人劉紅剛到庭參加了訴訟，被告章某某經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。
本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告工行襄陽牡丹支行訴稱，2013年8月原告與被告簽訂了一份個(gè)人借款／擔(dān)保合同。
合同約定:貸款人（原告）同意借款人（被告章某某）的申請(qǐng)向其發(fā)放貸款50萬元，用于購(gòu)買家用轎車。
該款分兩年還清，合同簽訂后原告依約發(fā)放了貸款，但被告章某某卻未按時(shí)還款。
現(xiàn)有余額貸款尚未償還，故依據(jù)雙方所簽訂合同的第七條的規(guī)定，被告已經(jīng)連續(xù)兩月未還款造成違約，同時(shí)根據(jù)合同規(guī)定原告有權(quán)提前終止合同，被告章某某也應(yīng)一次性將借款本金還清并應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的利息、罰息、復(fù)息。
為此，原告訴至法院，請(qǐng)求判令1、依法解除雙方簽訂的借款合同要求被告立即償還下欠原告借款120000元；2、對(duì)被告章某某名下的鄂FXX紅色大切諾基牌小型越野客車，車架號(hào)XX享有優(yōu)先受償權(quán)；5、被告承擔(dān)原告代理費(fèi)5000元，本案訴訟費(fèi)用、保全費(fèi)及合同約定的其他費(fèi)用由被告承擔(dān)。
被告章某某在答辯期內(nèi)未作答辯，亦未提供證據(jù)。
本院認(rèn)為，原告工行襄陽牡丹支行與被告章某某簽訂之間達(dá)成的《中國(guó)工商銀行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡領(lǐng)用合約（個(gè)人卡）》、《自動(dòng)還款業(yè)務(wù)協(xié)議書》、《信用卡購(gòu)車分期付款合同》、《最高額抵押合同》均系當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定有效。
原告按約將信用卡交付給被告章某某。
被告章某某以其在原告工行襄陽牡丹支行申辦的牡丹信用卡（卡號(hào)為XX），從原告處透支了50萬元用于支付購(gòu)車款。
但被告章某某在借款后未按合同約定期限足額返還借款，其行為屬違約行為，應(yīng)對(duì)本案糾紛負(fù)全部責(zé)任。
合同履行中，被告章某某自2013年11月起沒有按合同約定足額存入資金，已經(jīng)連續(xù)2期沒有按合同約定足額存入資金，導(dǎo)致原告連續(xù)2期無法扣款受償，該情形屬于雙方約定的解除合同條件鑒于雙方合同約定的全部?jī)斶€期限于2015年8月21日已屆滿，被告有將向原告所借款項(xiàng)全部?jī)斍逯x務(wù)，現(xiàn)在本院處理本案糾紛時(shí)，對(duì)解除合同的請(qǐng)求已失去處理的實(shí)際意義。
故對(duì)原告要求解除合同的請(qǐng)求，本院無需處理。
原告要求被告償還透支未還的借款120000元，經(jīng)本院核實(shí)在扣除湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司代償款23000元后實(shí)際未還本金為83283元，符合法律規(guī)定，本院予以支持。
根據(jù)合同約定，被告章某某自2014年2月起開始未足額還款，應(yīng)從2014年2月起支付透支利息。
同時(shí)，從2014年11月起，被告還款未達(dá)到最低還款額，還應(yīng)按雙方合同約定支付滯納金。
合同雖約定逾期還款，按月最低還款額未還部分的5%支付滯納金，但從原告提供的證據(jù)來看，每月的滯納金最高為500元，屬于銀行對(duì)滯納金數(shù)額的限制，因此滯納金應(yīng)當(dāng)按照每月最高不超過500元支付。
故原告要求被告償還借款截至2015年10月1日的利息5751.32元（按約定的未清償部分的日萬分之五計(jì)算）及滯納金1680.03元的請(qǐng)求，符合法律規(guī)定，本院予以支持。
原告主張從2015年10月2日起至被告全部還清借款之日止以89035.32元（借款本金83283元＋利息5751.32元）為基數(shù)按日萬分之五支付利息，按月計(jì)收復(fù)利，符合雙方合同及《牡丹信用卡領(lǐng)用合約（個(gè)人卡）》和中國(guó)人民銀行的規(guī)定，對(duì)原告的該項(xiàng)請(qǐng)求，本院予以支持。
按雙方合同約定，被告逾期還款的，應(yīng)按月最低還款額未還部分的5%支付滯納金，因此，滯納金應(yīng)按每月最低還款額未還部分的5%收取，最高500元。
由于牡丹信用卡領(lǐng)用合約約定的利息、按月支付復(fù)利及滯納金隨被告章某某逾期還款時(shí)間變化而逐步增加，原告要求支付利息、復(fù)利及滯納金總額不應(yīng)超過年利率24%，超過部分，本院不予支持。
被告章某某名下的FXX大切諾基牌小型越野車抵押給原告，且在車輛管理部門辦理了抵押物登記手續(xù)，雙方之間的最高額抵押合同合法有效，原告主張對(duì)被告章某某名下的鄂FXX大切諾基牌小型越野客車享有優(yōu)先受償權(quán)，符合法律規(guī)定，本院予以支持。
原告主張律師代理費(fèi)5000元，于法無據(jù)，本院不予支持。
原告主張的其他支出費(fèi)用，因沒有提供相關(guān)證據(jù)，本院亦不予支持。
湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司替被告章某某代償?shù)牟糠挚铐?xiàng)已從原告借款本金中予以扣除，屬于另一法律關(guān)系，由湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司另行主張。
被告章某某經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，視為被告放棄質(zhì)證和抗辯等訴訟權(quán)利，不影響本案的審理。
依照《中華人民共和國(guó)合同法》第九十三條 ?、第九十六條 ?、第一百九十六條 ?、第二百零五條 ?、第二百零六條 ?、第二百零七條 ?，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十三條 ?、第四十六條 ?、第五十三條 ?，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條 ?判決如下:
一、被告章某某于判決書生效后十日內(nèi)共同向原告中國(guó)工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行償還借款本金83283元，支付截至到2015年10月1日的利息5751.32元及滯納金1680.03元，共計(jì)90714.35元；并支付從2015年10月2日起至還清全部借款之日止的利息、按月支付復(fù)利及滯納金（滯納金按照每月最低還款額未還部分的5%收取，最高500元／月；利息以89035.32元為基數(shù)按每日萬分之五計(jì)算，按月支付復(fù)利，上述利息、復(fù)利及滯納金合計(jì)以年息24%為限）；
二、原告中國(guó)工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行對(duì)被告章某某名下的鄂FXX大切諾基牌小型越野客車（發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)為XX，車架號(hào)XX）享有優(yōu)先受償權(quán)；
三、駁回原告中國(guó)工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行的其他訴訟請(qǐng)求。
以上被告應(yīng)履行的義務(wù)，如逾期履行，應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條 ?規(guī)定辦理。
案件受理費(fèi)2800元，原告工行牡丹支行740元，被告章某某負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省襄陽市中級(jí)人民法院。
上訴人應(yīng)在提交上訴狀時(shí)，根據(jù)不服一審判決部分請(qǐng)求數(shù)額及《訴訟費(fèi)用交納辦法》第13條 ?第（一）款 ?的規(guī)定，預(yù)交上訴案件受理費(fèi)，款匯湖北省襄陽市中級(jí)人民法院，開戶銀行:中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行襄樊萬山支行，戶名:湖北省襄陽市中級(jí)人民法院，帳號(hào):17-451701040001338。
上訴人也可以直接到襄陽市中級(jí)人民法院交費(fèi)。
上訴人在上訴期屆滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交訴訟費(fèi)用的，按自動(dòng)撤回上訴處理。

本院認(rèn)為，原告工行襄陽牡丹支行與被告章某某簽訂之間達(dá)成的《中國(guó)工商銀行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡領(lǐng)用合約（個(gè)人卡）》、《自動(dòng)還款業(yè)務(wù)協(xié)議書》、《信用卡購(gòu)車分期付款合同》、《最高額抵押合同》均系當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定有效。
原告按約將信用卡交付給被告章某某。
被告章某某以其在原告工行襄陽牡丹支行申辦的牡丹信用卡（卡號(hào)為XX），從原告處透支了50萬元用于支付購(gòu)車款。
但被告章某某在借款后未按合同約定期限足額返還借款，其行為屬違約行為，應(yīng)對(duì)本案糾紛負(fù)全部責(zé)任。
合同履行中，被告章某某自2013年11月起沒有按合同約定足額存入資金，已經(jīng)連續(xù)2期沒有按合同約定足額存入資金，導(dǎo)致原告連續(xù)2期無法扣款受償，該情形屬于雙方約定的解除合同條件鑒于雙方合同約定的全部?jī)斶€期限于2015年8月21日已屆滿，被告有將向原告所借款項(xiàng)全部?jī)斍逯x務(wù)，現(xiàn)在本院處理本案糾紛時(shí)，對(duì)解除合同的請(qǐng)求已失去處理的實(shí)際意義。
故對(duì)原告要求解除合同的請(qǐng)求，本院無需處理。
原告要求被告償還透支未還的借款120000元，經(jīng)本院核實(shí)在扣除湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司代償款23000元后實(shí)際未還本金為83283元，符合法律規(guī)定，本院予以支持。
根據(jù)合同約定，被告章某某自2014年2月起開始未足額還款，應(yīng)從2014年2月起支付透支利息。
同時(shí)，從2014年11月起，被告還款未達(dá)到最低還款額，還應(yīng)按雙方合同約定支付滯納金。
合同雖約定逾期還款，按月最低還款額未還部分的5%支付滯納金，但從原告提供的證據(jù)來看，每月的滯納金最高為500元，屬于銀行對(duì)滯納金數(shù)額的限制，因此滯納金應(yīng)當(dāng)按照每月最高不超過500元支付。
故原告要求被告償還借款截至2015年10月1日的利息5751.32元（按約定的未清償部分的日萬分之五計(jì)算）及滯納金1680.03元的請(qǐng)求，符合法律規(guī)定，本院予以支持。
原告主張從2015年10月2日起至被告全部還清借款之日止以89035.32元（借款本金83283元＋利息5751.32元）為基數(shù)按日萬分之五支付利息，按月計(jì)收復(fù)利，符合雙方合同及《牡丹信用卡領(lǐng)用合約（個(gè)人卡）》和中國(guó)人民銀行的規(guī)定，對(duì)原告的該項(xiàng)請(qǐng)求，本院予以支持。
按雙方合同約定，被告逾期還款的，應(yīng)按月最低還款額未還部分的5%支付滯納金，因此，滯納金應(yīng)按每月最低還款額未還部分的5%收取，最高500元。
由于牡丹信用卡領(lǐng)用合約約定的利息、按月支付復(fù)利及滯納金隨被告章某某逾期還款時(shí)間變化而逐步增加，原告要求支付利息、復(fù)利及滯納金總額不應(yīng)超過年利率24%，超過部分，本院不予支持。
被告章某某名下的FXX大切諾基牌小型越野車抵押給原告，且在車輛管理部門辦理了抵押物登記手續(xù)，雙方之間的最高額抵押合同合法有效，原告主張對(duì)被告章某某名下的鄂FXX大切諾基牌小型越野客車享有優(yōu)先受償權(quán)，符合法律規(guī)定，本院予以支持。
原告主張律師代理費(fèi)5000元，于法無據(jù)，本院不予支持。
原告主張的其他支出費(fèi)用，因沒有提供相關(guān)證據(jù)，本院亦不予支持。
湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司替被告章某某代償?shù)牟糠挚铐?xiàng)已從原告借款本金中予以扣除，屬于另一法律關(guān)系，由湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司另行主張。
被告章某某經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，視為被告放棄質(zhì)證和抗辯等訴訟權(quán)利，不影響本案的審理。

依照《中華人民共和國(guó)合同法》第九十三條 ?、第九十六條 ?、第一百九十六條 ?、第二百零五條 ?、第二百零六條 ?、第二百零七條 ?，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十三條 ?、第四十六條 ?、第五十三條 ?，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條 ?判決如下:
一、被告章某某于判決書生效后十日內(nèi)共同向原告中國(guó)工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行償還借款本金83283元，支付截至到2015年10月1日的利息5751.32元及滯納金1680.03元，共計(jì)90714.35元；并支付從2015年10月2日起至還清全部借款之日止的利息、按月支付復(fù)利及滯納金（滯納金按照每月最低還款額未還部分的5%收取，最高500元／月；利息以89035.32元為基數(shù)按每日萬分之五計(jì)算，按月支付復(fù)利，上述利息、復(fù)利及滯納金合計(jì)以年息24%為限）；
二、原告中國(guó)工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行對(duì)被告章某某名下的鄂FXX大切諾基牌小型越野客車（發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)為XX，車架號(hào)XX）享有優(yōu)先受償權(quán)；
三、駁回原告中國(guó)工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行的其他訴訟請(qǐng)求。
以上被告應(yīng)履行的義務(wù)，如逾期履行，應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條 ?規(guī)定辦理。
案件受理費(fèi)2800元，原告工行牡丹支行740元，被告章某某負(fù)擔(dān)。

審判長(zhǎng)：石小玲
審判員：馬勝明
審判員：段占琴

書記員：謝軍