中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行
劉紅剛（湖北春園律師事務(wù)所）
張小銳
徐翠某

原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行，住所地，襄陽市樊城區(qū)解放路31號。
負責人，廖方，該支行行長。
委托代理人劉紅剛，湖北春園律師事務(wù)所律師。
被告張小銳，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住棗陽市.
被告徐翠某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住棗陽市.
原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行（以下簡稱工行襄陽牡丹支行）與被告張小銳、徐翠某金融借款合同糾紛一案，本院于2015年7月6日立案受理后，依法適用普通程序?qū)徖?，由審判員石小玲擔任審判長，與審判員馬勝明、人民陪審員段占琴組成合議庭，于2015年12月10日公開開庭進行了審理，原告工行襄陽牡丹支行的委托代理人劉紅剛到庭參加了訴訟，被告張小銳、徐翠某經(jīng)本院合法傳喚未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院認為，原告工行襄陽牡丹支行與被告張小銳簽訂的《中國工商銀行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡領(lǐng)用合約（個人卡）》、《自動還款業(yè)務(wù)協(xié)議書》、《信用卡購車分期付款合同》、《最高額抵押合同》均系當事人的真實意思表示，且不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，應(yīng)認定有效。原告按約將信用卡交付給被告張小銳。被告張小銳以其在原告工行襄陽牡丹支行申辦的牡丹信用卡（卡號為XX，從原告處透支了86萬元用于支付購車款。但被告張小銳在借款后未按合同約定期限足額返還借款，其行為屬違約行為，應(yīng)對本案糾紛負全部責任。合同履行中，被告張小銳自2015年3月起未足額還款，已經(jīng)連續(xù)2期沒有按合同約定足額存入資金，導致原告連續(xù)2期無法扣款受償，該情形屬于雙方約定的解除合同條件鑒于雙方合同約定的全部償還期限于2015年7月11日已屆滿，被告有將向原告所借款項全部償清之義務(wù)，現(xiàn)在本院處理本案糾紛時，對解除合同的請求已失去處理的實際意義。故對原告要求解除合同的請求，本院無需處理。原告要求被告償還透支未還的借款308000元，經(jīng)本院核實際未還本金為157698元，符合法律規(guī)定，本院予以支持。根據(jù)合同約定，被告張小銳自2015年4月起開始未足額還款，應(yīng)從2015年4月起支付透支利息。2015年4月起，被告還款未達到最低還款額，還應(yīng)按雙方合同約定支付滯納金。合同雖約定逾期還款，按月最低還款額未還部分的5%支付滯納金，按照工行牡丹信用卡收取滯納金慣例，每月的滯納金最高為500元，屬于銀行對滯納金數(shù)額的限制，因此滯納金應(yīng)當按照每月最高不超過500元支付。故原告要求被告償還借款截至2015年9月24日的利息6240.86元（按約定的未清償部分的日萬分之五計算）及滯納金1362.84元的請求，符合法律規(guī)定，本院予以支持。原告主張從2015年9月25日起至被告全部還清借款之日止以163938.86元（借款本金157698元＋利息6240.86元）為基數(shù)按日萬分之五支付利息，按月計收復利，符合雙方合同及《牡丹信用卡領(lǐng)用合約（個人卡）》和中國人民銀行的規(guī)定，對原告的該項請求，本院予以支持。按雙方合同約定，被告逾期還款的，應(yīng)按月最低還款額未還部分的5%支付滯納金，因此，滯納金應(yīng)按每月最低還款額未還部分的5%收取，最高500元。由于牡丹信用卡領(lǐng)用合約約定的利息、按月支付復利及滯納金隨被告張小銳逾期還款時間變化而逐步增加，原告要求支付利息、復利及滯納金總額不應(yīng)超過年利率24%，超過部分，本院不予支持。被告張小銳名下鄂鄂FXX奔馳牌小型普通客車抵押給原告，且在車輛管理部門辦理了抵押物登記手續(xù)，雙方之間的最高額抵押合同合法有效，原告主張對被告張小銳名下的鄂FXX奔馳牌小型普通客車享有優(yōu)先受償權(quán)，符合法律規(guī)定，本院予以支持。原告主張律師代理費15000元，于法無據(jù)，本院不予支持。原告主張的其他支出費用，因沒有提供相關(guān)證據(jù)，本院不予支持。湖北鑫惠贏融資擔保有限公司替被告張小銳代償?shù)牟糠挚铐椧褟脑娼杩畋窘鹬杏枰钥鄢?，屬于另一法律關(guān)系，由湖北鑫惠贏融資擔保有限公司另行主張。因被告張小銳、徐翠某系夫妻關(guān)系，該債務(wù)發(fā)生在婚姻存續(xù)期間，屬于夫妻共同債務(wù)，應(yīng)當共同償還。被告張小銳、徐翠某經(jīng)本院合法傳喚未到庭參加訴訟，視為被告放棄質(zhì)證和辯論的權(quán)利，并不影響本案的審理。依照《中華人民共和國合同法》第九十三條 ?、第九十六條 ?、第一百九十六條 ?、第二百零五條 ?、第二百零六條 ?、第二百零七條 ?，《中華人民共和國擔保法》第三十三條 ?、第四十六條 ?、第五十三條 ?，《最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國婚姻法》若干問題的解釋（二）》第二十四條 ?，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條 ?之規(guī)定，判決如下:
一、被告張小銳、徐翠某于判決書生效后十日內(nèi)共同向原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行償還借款本金157698元，支付截至到2015年9月24日的利息6240.86元及滯納金1362.84元，共計165301.7元；并支付從2015年9月25日起至還清全部借款之日止的利息、按月支付復利及滯納金（滯納金按照每月最低還款額未還部分的5%收取，最高500元／月；利息以163938.86元為基數(shù)按每日萬分之五計算，按月支付復利，上述利息、復利及滯納金合計以年息24%為限）；
二、原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行對被告張小銳名下的鄂FXX號梅賽德斯-奔馳小型普通客車（車架號XX，發(fā)動機號XX），享有優(yōu)先受償權(quán)。
三、駁回原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行的其他訴訟請求。
以上被告應(yīng)履行的義務(wù)，如逾期履行，應(yīng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?規(guī)定辦理。
案件受理費6140元，原告負擔2500元，被告張小銳、徐翠某負擔3640元。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省襄陽市中級人民法院。上訴人應(yīng)在提交上訴狀時，根據(jù)不服一審判決部分請求數(shù)額及《訴訟費用交納辦法》第13條 ?第（一）款 ?的規(guī)定，預交上訴案件受理費，款匯湖北省襄陽市中級人民法院，開戶銀行:中國農(nóng)業(yè)銀行襄樊萬山支行，戶名:湖北省襄陽市中級人民法院，帳號:17-451701040001338。上訴人也可以直接到襄陽市中級人民法院交費。上訴人在上訴期屆滿后七日內(nèi)仍未預交訴訟費用的，按自動撤回上訴處理。

本院認為，原告工行襄陽牡丹支行與被告張小銳簽訂的《中國工商銀行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡領(lǐng)用合約（個人卡）》、《自動還款業(yè)務(wù)協(xié)議書》、《信用卡購車分期付款合同》、《最高額抵押合同》均系當事人的真實意思表示，且不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，應(yīng)認定有效。原告按約將信用卡交付給被告張小銳。被告張小銳以其在原告工行襄陽牡丹支行申辦的牡丹信用卡（卡號為XX，從原告處透支了86萬元用于支付購車款。但被告張小銳在借款后未按合同約定期限足額返還借款，其行為屬違約行為，應(yīng)對本案糾紛負全部責任。合同履行中，被告張小銳自2015年3月起未足額還款，已經(jīng)連續(xù)2期沒有按合同約定足額存入資金，導致原告連續(xù)2期無法扣款受償，該情形屬于雙方約定的解除合同條件鑒于雙方合同約定的全部償還期限于2015年7月11日已屆滿，被告有將向原告所借款項全部償清之義務(wù)，現(xiàn)在本院處理本案糾紛時，對解除合同的請求已失去處理的實際意義。故對原告要求解除合同的請求，本院無需處理。原告要求被告償還透支未還的借款308000元，經(jīng)本院核實際未還本金為157698元，符合法律規(guī)定，本院予以支持。根據(jù)合同約定，被告張小銳自2015年4月起開始未足額還款，應(yīng)從2015年4月起支付透支利息。2015年4月起，被告還款未達到最低還款額，還應(yīng)按雙方合同約定支付滯納金。合同雖約定逾期還款，按月最低還款額未還部分的5%支付滯納金，按照工行牡丹信用卡收取滯納金慣例，每月的滯納金最高為500元，屬于銀行對滯納金數(shù)額的限制，因此滯納金應(yīng)當按照每月最高不超過500元支付。故原告要求被告償還借款截至2015年9月24日的利息6240.86元（按約定的未清償部分的日萬分之五計算）及滯納金1362.84元的請求，符合法律規(guī)定，本院予以支持。原告主張從2015年9月25日起至被告全部還清借款之日止以163938.86元（借款本金157698元＋利息6240.86元）為基數(shù)按日萬分之五支付利息，按月計收復利，符合雙方合同及《牡丹信用卡領(lǐng)用合約（個人卡）》和中國人民銀行的規(guī)定，對原告的該項請求，本院予以支持。按雙方合同約定，被告逾期還款的，應(yīng)按月最低還款額未還部分的5%支付滯納金，因此，滯納金應(yīng)按每月最低還款額未還部分的5%收取，最高500元。由于牡丹信用卡領(lǐng)用合約約定的利息、按月支付復利及滯納金隨被告張小銳逾期還款時間變化而逐步增加，原告要求支付利息、復利及滯納金總額不應(yīng)超過年利率24%，超過部分，本院不予支持。被告張小銳名下鄂鄂FXX奔馳牌小型普通客車抵押給原告，且在車輛管理部門辦理了抵押物登記手續(xù)，雙方之間的最高額抵押合同合法有效，原告主張對被告張小銳名下的鄂FXX奔馳牌小型普通客車享有優(yōu)先受償權(quán)，符合法律規(guī)定，本院予以支持。原告主張律師代理費15000元，于法無據(jù)，本院不予支持。原告主張的其他支出費用，因沒有提供相關(guān)證據(jù)，本院不予支持。湖北鑫惠贏融資擔保有限公司替被告張小銳代償?shù)牟糠挚铐椧褟脑娼杩畋窘鹬杏枰钥鄢?，屬于另一法律關(guān)系，由湖北鑫惠贏融資擔保有限公司另行主張。因被告張小銳、徐翠某系夫妻關(guān)系，該債務(wù)發(fā)生在婚姻存續(xù)期間，屬于夫妻共同債務(wù)，應(yīng)當共同償還。被告張小銳、徐翠某經(jīng)本院合法傳喚未到庭參加訴訟，視為被告放棄質(zhì)證和辯論的權(quán)利，并不影響本案的審理。依照《中華人民共和國合同法》第九十三條 ?、第九十六條 ?、第一百九十六條 ?、第二百零五條 ?、第二百零六條 ?、第二百零七條 ?，《中華人民共和國擔保法》第三十三條 ?、第四十六條 ?、第五十三條 ?，《最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國婚姻法》若干問題的解釋（二）》第二十四條 ?，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條 ?之規(guī)定，判決如下:

一、被告張小銳、徐翠某于判決書生效后十日內(nèi)共同向原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行償還借款本金157698元，支付截至到2015年9月24日的利息6240.86元及滯納金1362.84元，共計165301.7元；并支付從2015年9月25日起至還清全部借款之日止的利息、按月支付復利及滯納金（滯納金按照每月最低還款額未還部分的5%收取，最高500元／月；利息以163938.86元為基數(shù)按每日萬分之五計算，按月支付復利，上述利息、復利及滯納金合計以年息24%為限）；
二、原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行對被告張小銳名下的鄂FXX號梅賽德斯-奔馳小型普通客車（車架號XX，發(fā)動機號XX），享有優(yōu)先受償權(quán)。
三、駁回原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行的其他訴訟請求。
以上被告應(yīng)履行的義務(wù)，如逾期履行，應(yīng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?規(guī)定辦理。
案件受理費6140元，原告負擔2500元，被告張小銳、徐翠某負擔3640元。

審判長：石小玲
審判員：馬勝明
審判員：段占琴

書記員：謝軍