原告：中國(guó)工商銀行股份有限公司襄陽(yáng)牡丹支行。
住所地：襄陽(yáng)市樊城區(qū)解放路31號(hào)。
負(fù)責(zé)人：廖方，該支行行長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：李詠、任飛，湖北臥龍律師事務(wù)所律師。
被告：陳某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，原住湖南省澧縣。
被告：李云某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，原住湖南省澧縣。
被告：湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司。
住所地：襄陽(yáng)市樊城區(qū)春園西路民發(fā)盛特區(qū)C座1303室。
法定代表人：王靜。

原告中國(guó)工商銀行股份有限公司襄陽(yáng)牡丹支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)工行牡丹支行）與被告陳某、李云某、湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)鑫惠贏公司）金融借款合同糾紛一案，本院于2017年8月28日立案受理后，依法適用普通程序公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理，原告工行牡丹支行的委托訴訟代理人李詠、任飛到庭參加訴訟，被告陳某、李云某、鑫惠贏公司經(jīng)本院合法傳喚無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告工行牡丹支行訴稱(chēng)，被告陳某、李云某系夫妻關(guān)系。2012年12月11日，被告陳某向原告申請(qǐng)牡丹信用卡，額度為21.5萬(wàn)元，用于購(gòu)車(chē)。同日，被告陳某與原告簽訂《信用卡購(gòu)車(chē)分期付款合同》，合同對(duì)分期付款期限、首期償還金額、每期償還金額、手續(xù)費(fèi)率、滯納金以及違約責(zé)任等內(nèi)容進(jìn)行了規(guī)定。2012年12月11日，被告鑫惠贏公司出具《擔(dān)保確認(rèn)函》，對(duì)上述合同項(xiàng)下的透支本金21.5萬(wàn)元、手續(xù)費(fèi)及可能發(fā)生的滯納金等全部債務(wù)向原告提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。被告陳某以購(gòu)買(mǎi)的車(chē)輛作為抵押擔(dān)保，并在登記機(jī)關(guān)辦理了抵押登記手續(xù)。合同簽訂后，原告依約向被告陳某發(fā)放了透支金額為21.5萬(wàn)元的牡丹信用卡。在合同履行期間，被告遲延還款，經(jīng)原告多次催要無(wú)果，導(dǎo)致訴訟，請(qǐng)求依法判令：1、被告陳某、李云某共同償還原告信用卡透支本金44118.46元、滯納金及利息19605.05元（截止到2017年7月20日止），2017年7月20日至實(shí)際清償之日止滯納金以此數(shù)額為基數(shù)按照合同約定收取；2、被告鑫惠贏公司對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；3、原告對(duì)登記在被告陳某名下的車(chē)牌號(hào)為鄂Ｆ×××××的別克牌小型轎車(chē)享有優(yōu)先受償權(quán)，并就前述汽車(chē)折價(jià)或者變賣(mài)、拍賣(mài)所得之價(jià)款在本訴請(qǐng)第一項(xiàng)的債務(wù)及原告實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用限額范圍內(nèi)優(yōu)先受償；4、本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。
被告陳某、李云某、鑫惠贏公司未答辯，亦未提供相關(guān)證據(jù)。
經(jīng)審理查明，2012年12月11日，被告陳某、李云某共同簽署《信用卡分期付款申請(qǐng)表》，以卡號(hào)為62×××12的信用卡，向原告申請(qǐng)分期付款金額21.5萬(wàn)元，用于購(gòu)車(chē)。同日，被告陳某與原告簽訂《信用卡購(gòu)車(chē)分期付款合同》，約定：被告陳某以其中國(guó)工商銀行牡丹信用卡透支的方式購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，透支金額21.5萬(wàn)元，分24期還清；借款人應(yīng)于透支次月的20日前將第一期償還的款項(xiàng)存入信用卡，第二期以后的還款資金均應(yīng)于每月20日前存入信用卡，借款人授權(quán)原告從其信用卡賬戶內(nèi)直接扣款受償；借款人應(yīng)向原告支付分期手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)率為7.43%；借款人應(yīng)將手續(xù)費(fèi)與第一期應(yīng)償還的款項(xiàng)同時(shí)存入信用卡，由原告從其信用卡賬戶內(nèi)直接扣收手續(xù)費(fèi)；借款人沒(méi)有按本合同約定按時(shí)足額存入資金，導(dǎo)致原告無(wú)法扣款受償?shù)?，借款人?yīng)向原告支付滯納金，滯納金標(biāo)準(zhǔn)按照牡丹卡章程和合約的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取，或?qū)е略孢B續(xù)兩期無(wú)法扣款受償?shù)模嬗袡?quán)提前終止合同，并要求借款人立即償還透支未還的全部款項(xiàng)。牡丹卡章程和合約規(guī)定：借款人可按照原告對(duì)賬單標(biāo)明的最低還款額還款，如未能在到期還款日（含）前償還最低還款額的，視為逾期，應(yīng)按最低還款額未還部分的5%支付滯納金，每月滯納金最高500元等內(nèi)容。被告李云某出具《共同承擔(dān)還款責(zé)任承諾書(shū)》，承諾與被告陳某共同承擔(dān)全部債務(wù)及費(fèi)用。同時(shí)，被告陳某、李云某與原告簽訂《最高額抵押合同》，約定在21.5萬(wàn)元的最高余額內(nèi)，原告依據(jù)與被告陳某簽訂的上述《信用卡購(gòu)車(chē)分期付款合同》而享有的對(duì)債務(wù)人的債權(quán)，不論該債權(quán)在上述期間屆滿時(shí)是否已經(jīng)到期，也不論該債權(quán)是否在最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)產(chǎn)生；擔(dān)保范圍為本金、利息、復(fù)利、罰息、違約金、損害賠償金以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等），其中實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用應(yīng)首先從抵押物變現(xiàn)所得中扣除，而不包括在21.5萬(wàn)元的最高余額內(nèi)；抵押物系被告陳某名下的車(chē)牌號(hào)為鄂Ｆ×××××的別克牌小型轎車(chē)一輛，雙方在車(chē)輛管理部門(mén)辦理了該車(chē)的抵押登記手續(xù)。2013年10月16日，被告鑫惠贏公司與原告簽訂《信用卡購(gòu)車(chē)分期付款擔(dān)保協(xié)議》，并出具擔(dān)保確認(rèn)函，為上述《信用卡購(gòu)車(chē)分期付款合同》項(xiàng)下的透支本金21.5萬(wàn)元、手續(xù)費(fèi)及可能發(fā)生的滯納金等全部債務(wù)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。上述合同簽訂后，原告依約為被告陳某的上述信用卡授信分期額度21.5萬(wàn)元,被告陳某于2013年2月22日，以該信用卡在POS機(jī)上刷卡透支21萬(wàn)元，分24期償還。截止2017年7月20日，該信用卡尚欠原告借款本金44118.46元，利息12857.5元，違約金（滯納金）6747.55元。

本院認(rèn)為，依法成立的合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力。借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。原告工行牡丹支行與被告陳某簽訂《信用卡購(gòu)車(chē)分期付款合同》，與被告陳某、李云某簽訂《最高額抵押合同》，與被告鑫惠贏公司簽訂《信用卡購(gòu)車(chē)分期付款擔(dān)保協(xié)議》，被告鑫惠贏公司出具擔(dān)保確認(rèn)函以及被告李云某出具《共同承擔(dān)還款責(zé)任承諾書(shū)》，均系各方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且不違反國(guó)家法律及行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效。被告陳某以中國(guó)工商銀行牡丹信用卡透支21萬(wàn)元分期額度用于支付購(gòu)車(chē)款，但未按合同約定按時(shí)足額存入資金，導(dǎo)致原告無(wú)法扣款受償，其行為構(gòu)成違約。按照中國(guó)人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第五十四條第（二）規(guī)定：持卡人應(yīng)當(dāng)遵守發(fā)卡銀行的章程及《領(lǐng)用合同》的有關(guān)條款。牡丹卡信用章程第二十二條第（二）規(guī)定：未能在到期還款日（含）前償還最低還款額的，視為逾期，除按照約定計(jì)息方法支付透支利息外，還應(yīng)按照未還部分的一定比例支付滯納金。故被告陳某應(yīng)向原告支付相應(yīng)的透支利息及滯納金。被告李云某作為共同還款承諾人，應(yīng)與被告陳某共同償還上述債務(wù)。故對(duì)原告工行牡丹支行要求被告陳某、李云某共同償還上述透支款本金、支付利息及違約金的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。被告陳某以其名下的鄂Ｆ×××××號(hào)的別克牌小型轎車(chē)為上述債務(wù)提供抵押擔(dān)保并已辦理抵押登記，依據(jù)法律規(guī)定，在被告陳某、李云某不履行債務(wù)時(shí)，原告有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)的價(jià)款中優(yōu)先受償，故對(duì)原告主張對(duì)該抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。被告鑫惠贏公司作為上述債務(wù)的連帶責(zé)任保證人，原告要求其對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶償還責(zé)任的訴訟請(qǐng)求，符合法律規(guī)定，本院予以支持。被告陳某、李云某、鑫惠贏公司經(jīng)本院合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，不影響本案的審理。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第一百九十六條、第二百零七條，《中華人民共和國(guó)民法總則》第八十七條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條、第三十三條、第四十六條及《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

一、被告陳某、李云某共同償還原告中國(guó)工商銀行股份有限公司襄陽(yáng)牡丹支行信用卡透支本金44118.460元；
二、被告陳某、李云某共同支付原告中國(guó)工商銀行股份有限公司襄陽(yáng)牡丹支行截止至2017年7月20日的利息12857.50元、違約金（滯納金）6747.55元,此后的滯納金按照合同約定的標(biāo)準(zhǔn)支付至實(shí)際還清之日止；
三、在被告陳某、李云某不履行上述債務(wù)時(shí)，原告中國(guó)工商銀行股份有限公司襄陽(yáng)牡丹支行有權(quán)從被告陳某名下的車(chē)牌號(hào)為鄂Ｆ×××××號(hào)別克牌小型轎車(chē)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)所得之價(jià)款中在抵押擔(dān)保范圍內(nèi)以擔(dān)保的最高余額為限優(yōu)先受償；
四、被告湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司對(duì)上述應(yīng)付款項(xiàng)承擔(dān)連帶償還責(zé)任。
上述應(yīng)付款項(xiàng)，于本判決生效后十日內(nèi)履行。逾期履行，按《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1394元（緩交），由被告陳某、李云某負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省襄陽(yáng)市中級(jí)人民法院。

審判長(zhǎng) 陳小俐
人民陪審員 徐琳霞
人民陪審員 陳玉琴

書(shū)記員： 蘭敏