原告：中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行。
住所地：襄陽市樊城區(qū)解放路31號。
負(fù)責(zé)人：廖方，該支行行長。
委托訴訟代理人：李詠、任飛，湖北臥龍律師事務(wù)所律師。
被告：何某某，男，1983年5月15日，漢族，原住湖北省宜城市。
被告：唐某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，原住湖北省宜城市。
被告：湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司。
住所地：襄陽市樊城區(qū)春園西路民發(fā)盛特區(qū)C座1303室。
法定代表人：王靜。

原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行（以下簡稱工行牡丹支行）與被告何某某、唐某某、湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司（以下簡稱鑫惠贏公司）金融借款合同糾紛一案，本院于2017年8月28日立案受理后，依法適用普通程序公開開庭進行了審理，原告工行牡丹支行的委托訴訟代理人李詠、任飛到庭參加訴訟，被告何某某、唐某某、鑫惠贏公司經(jīng)本院合法傳喚無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告工行牡丹支行訴稱，被告何某某、唐某某系夫妻關(guān)系。2013年10月16日，被告何某某向原告申請牡丹信用卡，額度為14萬元，用于購車。同日，被告何某某與原告簽訂《信用卡購車分期付款合同》，合同對分期付款期限、首期償還金額、每期償還金額、手續(xù)費率、滯納金以及違約責(zé)任等內(nèi)容進行了規(guī)定。2013年10月16日，被告鑫惠贏公司出具《擔(dān)保確認(rèn)函》，對上述合同項下的透支本金14萬元、手續(xù)費及可能發(fā)生的滯納金等全部債務(wù)向原告提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。被告何某某以購買的車輛作為抵押擔(dān)保，并在登記機關(guān)辦理了抵押登記手續(xù)。合同簽訂后，原告依約向被告何某某發(fā)放了透支金額為14萬元的牡丹信用卡。在合同履行期間，被告遲延還款，經(jīng)原告多次催要無果，導(dǎo)致訴訟，請求依法判令：1、被告何某某、唐某某共同償還原告信用卡透支本金41665.5元、滯納金及利息13514.49元（截止到2017年7月20日止），2017年7月20日至實際清償之日止滯納金以此數(shù)額為基數(shù)按照合同約定收??；2、被告鑫惠贏公司對上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；3、原告對登記在被告何某某名下的車牌號為鄂Ｆ×××××的豐田牌小型轎車享有優(yōu)先受償權(quán)，并就前述汽車折價或者變賣、拍賣所得之價款在本訴請第一項的債務(wù)及原告實現(xiàn)債權(quán)費用限額范圍內(nèi)優(yōu)先受償；4、本案訴訟費由被告承擔(dān)。
被告何某某、唐某某、鑫惠贏公司未答辯，亦未提供相關(guān)證據(jù)。
經(jīng)審理查明，2013年10月16日，被告何某某、唐某某共同簽署《湖北分行信用卡分期付款申請表》，以卡號為62×××88的信用卡，向原告申請分期付款金額14萬元，用于購車。同日，被告何某某與原告簽訂《信用卡購車分期付款合同》，約定：被告何某某以其中國工商銀行牡丹信用卡透支的方式購買汽車，透支金額14萬元，分24期還清；借款人應(yīng)于透支次月的20日前將第一期償還的款項存入信用卡，第二期以后的還款資金均應(yīng)于每月20日前存入信用卡，借款人授權(quán)原告從其信用卡賬戶內(nèi)直接扣款受償；借款人應(yīng)向原告支付分期手續(xù)費，手續(xù)費率為7.43%；借款人應(yīng)將手續(xù)費與第一期應(yīng)償還的款項同時存入信用卡，由原告從其信用卡賬戶內(nèi)直接扣收手續(xù)費；借款人沒有按本合同約定按時足額存入資金，導(dǎo)致原告無法扣款受償?shù)?，借款人?yīng)向原告支付滯納金，滯納金標(biāo)準(zhǔn)按照牡丹卡章程和合約的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取，或?qū)е略孢B續(xù)2期無法扣款受償?shù)?，原告有?quán)提前終止合同，并要求借款人立即償還透支未還的全部款項。牡丹卡章程和合約規(guī)定：借款人可按照原告對賬單標(biāo)明的最低還款額還款，如未能在到期還款日（含）前償還最低還款額的，視為逾期，應(yīng)按最低還款額未還部分的5%支付滯納金，每月滯納金最高500元等內(nèi)容。被告唐某某向原告出具《共同承擔(dān)還款責(zé)任承諾書》，承諾與被告何某某共同承擔(dān)全部債務(wù)及費用。同時，原告與被告何某某、唐某某簽訂了《最高額抵押合同》，約定擔(dān)保的主債權(quán)為自2013年10月16日至2015年10月16日期間，在14萬元的最高余額內(nèi)，原告依據(jù)與被告何某某簽訂的《信用卡購車分期付款合同》而享有的對債務(wù)人的債權(quán)，不論該債權(quán)在上述期間屆滿時是否已經(jīng)到期，也不論該債權(quán)是否在最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)產(chǎn)生；擔(dān)保范圍為本金、利息、復(fù)利、罰息、違約金、損害賠償金以及實現(xiàn)抵押權(quán)的費用（包括但不限于訴訟費、律師費、評估費等），其中實現(xiàn)抵押權(quán)的費用應(yīng)首先從抵押物變現(xiàn)所得中扣除，而不包括在14萬元的最高余額內(nèi)；抵押物系被告何某某名下的車牌號為鄂Ｆ×××××的豐田牌小型轎車一輛，雙方在車輛管理部門辦理了該車的抵押登記手續(xù)。2013年10月16日，被告鑫惠贏公司與原告簽訂《信用卡購車分期付款擔(dān)保協(xié)議》，并出具擔(dān)保確認(rèn)函，為《信用卡購車分期付款合同》項下的透支本金14萬元、手續(xù)費及可能發(fā)生的滯納金等全部債務(wù)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。上述合同簽訂后，原告依約為被告何某某的上述信用卡授信分期額度14萬元,被告何某某于2013年10月29日，以該信用卡在襄陽中盛惠贏汽車銷售服務(wù)有限公司的POS機上刷卡透支14萬元，該信用卡透支款分24期償還，應(yīng)還款日為每月9日，最后一期還款日應(yīng)為2015年10月9日。截止2017年7月20日，該信用卡尚欠原告借款本金41665.50元，利息8352.91元，違約金（滯納金）5161.58元。

本院認(rèn)為，依法成立的合同，對當(dāng)事人具法律約束力。借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。原告工行牡丹支行與被告何某某簽訂《信用卡購車分期付款合同》，與被告何某某、唐某某簽訂《最高額抵押合同》，與被告鑫惠贏公司簽訂《信用卡購車分期付款擔(dān)保協(xié)議》，被告鑫惠贏公司出具擔(dān)保確認(rèn)函，被告唐某某出具《共同承擔(dān)還款責(zé)任承諾書》，均系各方當(dāng)事人的真實意思表示，且不違反國家法律及行政法規(guī)的強制性規(guī)定，合法有效。被告何某某以其中國工商銀行信用卡透支了14萬元分期額度用于支付購車款，但未按合同約定按時足額存入資金，導(dǎo)致原告無法扣款受償，其行為構(gòu)成違約。按照中國人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第五十四條第（二）規(guī)定：持卡人應(yīng)當(dāng)遵守發(fā)卡銀行的章程及《領(lǐng)用合同》的有關(guān)條款。牡丹卡信用章程第二十二條第（二）規(guī)定：未能在到期還款日（含）前償還最低還款額的，視為逾期，除按照約定計息方法支付透支利息外，還應(yīng)按照未還部分的一定比例支付滯納金。故被告何某某應(yīng)向原告支付相應(yīng)的透支利息及滯納金。被告唐某某作為共同還款承諾人，應(yīng)與被告何某某共同償還上述債務(wù)。故對原告工行牡丹支行要求被告何某某、唐某某共同償還信用卡透支本金、支付利息及滯納金（違約金）的訴訟請求，本院予以支持。被告何某某以其名下的鄂Ｆ×××××號的豐田牌小型轎車為上述債務(wù)提供抵押擔(dān)保并已辦理抵押登記，依據(jù)法律規(guī)定，在被告何某某、唐某某不履行債務(wù)時，原告有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款中優(yōu)先受償，故原告主張對該抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)的訴訟請求，本院予以支持。被告鑫惠贏公司作為上述債務(wù)的連帶責(zé)任保證人，原告要求其對上述債務(wù)承擔(dān)連帶償還責(zé)任的訴訟請求，符合法律規(guī)定，本院予以支持。被告何某某、唐某某、鑫惠贏公司經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，不影響本案的審理。依照《中華人民共和國合同法》第八條、第一百九十六條、第二百零七條，《中華人民共和國民法總則》第八十七條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條、第三十三條、第四十六條及《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

一、被告何某某、唐某某共同償還原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行信用卡透支本金41665.50元；
二、被告何某某、唐某某共同支付原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行截止至2017年7月20日的利息8352.91元、滯納金（違約金）5161.58元,此后的滯納金按照合同約定支付至實際還清之日止；
三、在被告何某某、唐某某不履行上述債務(wù)時，原告中國工商銀行股份有限公司襄陽牡丹支行有權(quán)從被告何某某名下的車牌號為鄂Ｆ×××××號豐田牌小型轎車折價或者拍賣、變賣所得之價款中在抵押擔(dān)保范圍內(nèi)以擔(dān)保的最高余額為限優(yōu)先受償；
四、被告湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司對上述應(yīng)付款項承擔(dān)連帶償還責(zé)任。
上述應(yīng)付款項，于本判決生效后十日內(nèi)履行。逾期履行，按《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費1180元（緩交），由被告何某某、唐某某負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省襄陽市中級人民法院。

審判長 陳小俐
人民陪審員 徐琳霞
人民陪審員 陳玉琴

書記員： 蘭敏