中國(guó)工商銀行股份有限公司襄陽(yáng)牡丹支行
劉紅剛（湖北春園律師事務(wù)所）
胡同喜
劉玉
胡君

原告中國(guó)工商銀行股份有限公司襄陽(yáng)牡丹支行，住所地，襄陽(yáng)市樊城區(qū)解放路31號(hào)。
負(fù)責(zé)人，廖方，該支行行長(zhǎng)。
委托代理人劉紅剛，湖北春園律師事務(wù)所律師。
被告胡同喜，男，1971年10月16日出生，漢族，住址湖北省襄樊市。
被告劉玉，女，1971年9月17日出生，漢族，住址湖北省襄樊市。
被告胡君，男，1994年6月26日生，漢族，住湖北省襄樊市。
原告中國(guó)工商銀行股份有限公司襄陽(yáng)牡丹支行（以下簡(jiǎn)稱工行襄陽(yáng)牡丹支行）與被告胡同喜、劉玉、胡君借款合同糾紛一案，本院于2015年3月31日立案受理后，依法適用普通程序?qū)徖?，由審判員石小玲擔(dān)任審判長(zhǎng)、審判員馬勝明、人民陪審員段占琴組成合議庭，于2015年7月2日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理，原告工行襄陽(yáng)牡丹支行的委托代理人劉紅剛到庭參加了訴訟，被告胡同喜、劉玉、胡君經(jīng)本院合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院認(rèn)為，原告工行襄陽(yáng)牡丹支行與被告胡同喜之間達(dá)成的《中國(guó)工商銀行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡領(lǐng)用合約（個(gè)人卡）》、《自動(dòng)還款業(yè)務(wù)協(xié)議書(shū)》、《信用卡購(gòu)車分期付款合同》、《最高額抵押合同》均系當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)屬合法有效。原告按約將信用卡交付給被告胡同喜。被告胡同喜以其在原告工行襄陽(yáng)牡丹支行申辦的牡丹信用卡（卡號(hào)為XX）以透支方式借款購(gòu)車款，從原告處透支了170萬(wàn)元用于支付購(gòu)車款。但被告胡同喜在借款后不按時(shí)按期償還借款，屬違約行為，應(yīng)對(duì)本案糾紛負(fù)全部責(zé)任。合同履行中，被告胡同喜自2014年8月起未足額還款，已經(jīng)連續(xù)2期沒(méi)有按合同約定足額存入資金，導(dǎo)致原告連續(xù)2期無(wú)法扣款受償，該情形屬于雙方約定的解除合同條件，對(duì)原告要求解除合同的請(qǐng)求，本院予以支持。原告要求被告償還透支未還的借款999243元，具體金額以還清之日銀行實(shí)際發(fā)生金額為準(zhǔn).經(jīng)本院核實(shí)在扣除湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司代償款72000元后未還本金為989110元，符合法律規(guī)定，本院予以支持。根據(jù)合同約定，被告胡同喜自2014年7月起開(kāi)始未足額還款，應(yīng)從2014年8月起支付透支利息。同時(shí)，被告還款未達(dá)到最低還款額，還應(yīng)支付滯納金，滯納金2015年1月產(chǎn)生滯納金。合同雖約定逾期還款，按月最低還款額未還部分的5%支付滯納金，但從原告提供的證據(jù)來(lái)看，每月的滯納金最高不超過(guò)500元，屬于銀行對(duì)滯納金數(shù)額的限制，因此滯納金每月最高不超過(guò)500元。故原告要求被告償還借款截至2015年5月31日的利息15755.14元（按約定的未清償部分的日萬(wàn)分之五計(jì)算）及滯納金1855.9元（截至2015年5月31日）的訴訟請(qǐng)求，符合法律規(guī)定，本院予以支持。原告主張從2015年5月31日起至被告全部還清借款之日止以1004865.14元（借款本金989110元＋利息15755.14元）為基數(shù)按日萬(wàn)分之五支付利息，按月計(jì)收復(fù)利，符合雙方合同及《牡丹信用卡領(lǐng)用合約（個(gè)人卡）》和中國(guó)人民銀行的規(guī)定，對(duì)原告的該項(xiàng)請(qǐng)求，本院予以支持。按雙方合同約定，被告逾期還款的，應(yīng)按月最低還款額未還部分的5%支付滯納金，因此，滯納金應(yīng)按每月最低還款額未還部分的5%收取，最高500元。原告主張滯納金以1016854.04元為基數(shù)按月5%支付，經(jīng)原告提供的證據(jù)來(lái)看，每月的滯納金均為500元，屬于銀行對(duì)滯納金數(shù)額的限制，因此滯納金應(yīng)當(dāng)按照每月500元支付。關(guān)于《牡丹信用卡領(lǐng)用合約》約定的利息、按月支付復(fù)利及滯納金隨被告胡同喜逾期還款時(shí)間變化會(huì)逐步增加，但利息、復(fù)利及滯納金總額不應(yīng)超過(guò)年息24%。被告胡同喜名下的鄂FXX攬勝牌小型越野客車，抵押給原告，且在車輛管理部門辦理了抵押物登記手續(xù)，雙方之間的最高額抵押合同合法有效，原告主張對(duì)被告胡同喜名下的鄂FXX攬勝牌小型越野客車車架號(hào)（車架號(hào)為XX）享有優(yōu)先受償權(quán)，符合法律規(guī)定，本院予以支持。原告主張被告承擔(dān)律師代理費(fèi)30000元的請(qǐng)求，于法無(wú)據(jù)，本院不予支持。原告主張的其他支出20000元，因沒(méi)有提供相關(guān)證據(jù)，本院不予支持。湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司替被告胡同喜代償?shù)牟糠挚铐?xiàng)已從原告借款本金中予以扣除，屬于另一法律關(guān)系，由湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司另行主張。因被告劉玉、胡君共同向原告承諾還款，應(yīng)對(duì)被告胡同喜的借款承擔(dān)共同還款責(zé)任。被告胡同喜、劉玉、胡君經(jīng)本院合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，視為三被告放棄指證和抗辯等訴訟權(quán)利，不影響本案的審理。依照《《中華人民共和國(guó)合同法》第九十三條 ?、第一百九十六條 ?、第二百零五條 ?、第二百零六條 ?、第二百零七條 ?，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十三條 ?、第四十六條 ?、第五十三條 ?，《民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下:
一、解除原告中國(guó)工商銀行股份有限公司襄陽(yáng)牡丹支行與被告胡同喜簽訂的《信用卡購(gòu)車分期付款合同》。
二、被告胡同喜、劉玉、胡君于判決書(shū)生效后十日內(nèi)共同向原告中國(guó)工商銀行股份有限公司襄陽(yáng)牡丹支行償還借款本金989110元，截至到2015年5月31日的利息15755.14及滯納金1855.9元，共計(jì)1006721.04元；并支付從2015年6月1日起至還清全部借款之日止的利息、按月支付復(fù)利及滯納金（滯納金按照每月最低還款額未還部分的5%收取，最高500元／月；利息以1004865.14元為基數(shù)按每日日萬(wàn)分之五計(jì)算，按月支付復(fù)利，上述利息、復(fù)利及滯納金合計(jì)以年息24%為限）。
三、原告中國(guó)工商銀行股份有限公司襄陽(yáng)牡丹支行對(duì)被告胡同喜名下的鄂FXX攬勝牌小型越野客車車架號(hào)（車架號(hào)為XX）享有優(yōu)先受償權(quán)；
四、駁回原告中國(guó)工商銀行股份有限公司襄陽(yáng)牡丹支行的其他訴訟請(qǐng)求。
以上被告應(yīng)履行的義務(wù)，如逾期履行，應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條 ?規(guī)定辦理。
案件受理費(fèi)13860元，財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)5000元，合計(jì)18860元，由被告胡同喜、劉玉、胡君負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省襄陽(yáng)市中級(jí)人民法院。上訴人應(yīng)在提交上訴狀時(shí)，根據(jù)不服一審判決部分請(qǐng)求數(shù)額及《訴訟費(fèi)用交納辦法》第13條 ?第（一）款 ?的規(guī)定，預(yù)交上訴案件受理費(fèi)，款匯湖北省襄陽(yáng)市中級(jí)人民法院，開(kāi)戶銀行:中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行襄樊萬(wàn)山支行，戶名:湖北省襄陽(yáng)市中級(jí)人民法院，帳號(hào):17-451701040001338。上訴人也可以直接到襄陽(yáng)市中級(jí)人民法院交費(fèi)。上訴人在上訴期屆滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交訴訟費(fèi)用的，按自動(dòng)撤回上訴處理。

本院認(rèn)為，原告工行襄陽(yáng)牡丹支行與被告胡同喜之間達(dá)成的《中國(guó)工商銀行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡領(lǐng)用合約（個(gè)人卡）》、《自動(dòng)還款業(yè)務(wù)協(xié)議書(shū)》、《信用卡購(gòu)車分期付款合同》、《最高額抵押合同》均系當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)屬合法有效。原告按約將信用卡交付給被告胡同喜。被告胡同喜以其在原告工行襄陽(yáng)牡丹支行申辦的牡丹信用卡（卡號(hào)為XX）以透支方式借款購(gòu)車款，從原告處透支了170萬(wàn)元用于支付購(gòu)車款。但被告胡同喜在借款后不按時(shí)按期償還借款，屬違約行為，應(yīng)對(duì)本案糾紛負(fù)全部責(zé)任。合同履行中，被告胡同喜自2014年8月起未足額還款，已經(jīng)連續(xù)2期沒(méi)有按合同約定足額存入資金，導(dǎo)致原告連續(xù)2期無(wú)法扣款受償，該情形屬于雙方約定的解除合同條件，對(duì)原告要求解除合同的請(qǐng)求，本院予以支持。原告要求被告償還透支未還的借款999243元，具體金額以還清之日銀行實(shí)際發(fā)生金額為準(zhǔn).經(jīng)本院核實(shí)在扣除湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司代償款72000元后未還本金為989110元，符合法律規(guī)定，本院予以支持。根據(jù)合同約定，被告胡同喜自2014年7月起開(kāi)始未足額還款，應(yīng)從2014年8月起支付透支利息。同時(shí)，被告還款未達(dá)到最低還款額，還應(yīng)支付滯納金，滯納金2015年1月產(chǎn)生滯納金。合同雖約定逾期還款，按月最低還款額未還部分的5%支付滯納金，但從原告提供的證據(jù)來(lái)看，每月的滯納金最高不超過(guò)500元，屬于銀行對(duì)滯納金數(shù)額的限制，因此滯納金每月最高不超過(guò)500元。故原告要求被告償還借款截至2015年5月31日的利息15755.14元（按約定的未清償部分的日萬(wàn)分之五計(jì)算）及滯納金1855.9元（截至2015年5月31日）的訴訟請(qǐng)求，符合法律規(guī)定，本院予以支持。原告主張從2015年5月31日起至被告全部還清借款之日止以1004865.14元（借款本金989110元＋利息15755.14元）為基數(shù)按日萬(wàn)分之五支付利息，按月計(jì)收復(fù)利，符合雙方合同及《牡丹信用卡領(lǐng)用合約（個(gè)人卡）》和中國(guó)人民銀行的規(guī)定，對(duì)原告的該項(xiàng)請(qǐng)求，本院予以支持。按雙方合同約定，被告逾期還款的，應(yīng)按月最低還款額未還部分的5%支付滯納金，因此，滯納金應(yīng)按每月最低還款額未還部分的5%收取，最高500元。原告主張滯納金以1016854.04元為基數(shù)按月5%支付，經(jīng)原告提供的證據(jù)來(lái)看，每月的滯納金均為500元，屬于銀行對(duì)滯納金數(shù)額的限制，因此滯納金應(yīng)當(dāng)按照每月500元支付。關(guān)于《牡丹信用卡領(lǐng)用合約》約定的利息、按月支付復(fù)利及滯納金隨被告胡同喜逾期還款時(shí)間變化會(huì)逐步增加，但利息、復(fù)利及滯納金總額不應(yīng)超過(guò)年息24%。被告胡同喜名下的鄂FXX攬勝牌小型越野客車，抵押給原告，且在車輛管理部門辦理了抵押物登記手續(xù)，雙方之間的最高額抵押合同合法有效，原告主張對(duì)被告胡同喜名下的鄂FXX攬勝牌小型越野客車車架號(hào)（車架號(hào)為XX）享有優(yōu)先受償權(quán)，符合法律規(guī)定，本院予以支持。原告主張被告承擔(dān)律師代理費(fèi)30000元的請(qǐng)求，于法無(wú)據(jù)，本院不予支持。原告主張的其他支出20000元，因沒(méi)有提供相關(guān)證據(jù)，本院不予支持。湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司替被告胡同喜代償?shù)牟糠挚铐?xiàng)已從原告借款本金中予以扣除，屬于另一法律關(guān)系，由湖北鑫惠贏融資擔(dān)保有限公司另行主張。因被告劉玉、胡君共同向原告承諾還款，應(yīng)對(duì)被告胡同喜的借款承擔(dān)共同還款責(zé)任。被告胡同喜、劉玉、胡君經(jīng)本院合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，視為三被告放棄指證和抗辯等訴訟權(quán)利，不影響本案的審理。依照《《中華人民共和國(guó)合同法》第九十三條 ?、第一百九十六條 ?、第二百零五條 ?、第二百零六條 ?、第二百零七條 ?，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十三條 ?、第四十六條 ?、第五十三條 ?，《民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下:

一、解除原告中國(guó)工商銀行股份有限公司襄陽(yáng)牡丹支行與被告胡同喜簽訂的《信用卡購(gòu)車分期付款合同》。
二、被告胡同喜、劉玉、胡君于判決書(shū)生效后十日內(nèi)共同向原告中國(guó)工商銀行股份有限公司襄陽(yáng)牡丹支行償還借款本金989110元，截至到2015年5月31日的利息15755.14及滯納金1855.9元，共計(jì)1006721.04元；并支付從2015年6月1日起至還清全部借款之日止的利息、按月支付復(fù)利及滯納金（滯納金按照每月最低還款額未還部分的5%收取，最高500元／月；利息以1004865.14元為基數(shù)按每日日萬(wàn)分之五計(jì)算，按月支付復(fù)利，上述利息、復(fù)利及滯納金合計(jì)以年息24%為限）。
三、原告中國(guó)工商銀行股份有限公司襄陽(yáng)牡丹支行對(duì)被告胡同喜名下的鄂FXX攬勝牌小型越野客車車架號(hào)（車架號(hào)為XX）享有優(yōu)先受償權(quán)；
四、駁回原告中國(guó)工商銀行股份有限公司襄陽(yáng)牡丹支行的其他訴訟請(qǐng)求。
以上被告應(yīng)履行的義務(wù)，如逾期履行，應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條 ?規(guī)定辦理。
案件受理費(fèi)13860元，財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)5000元，合計(jì)18860元，由被告胡同喜、劉玉、胡君負(fù)擔(dān)。

審判長(zhǎng)：石小玲
審判員：馬勝明
審判員：段占琴

書(shū)記員：謝軍