原告：中國(guó)工商銀行股份有限公司張某支行，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所河北省張某縣張某鎮(zhèn)永春南街78號(hào)。負(fù)責(zé)人：閆根銘，該支行行長(zhǎng)。委托訴訟代理人：張利軍，該支行主管行長(zhǎng)。委托訴訟代理人：牛繼東，該支行客戶經(jīng)理。被告：朱永光，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住河北省張某縣。被告：安某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住河北省張某縣。朱永光、安某某的委托訴訟代理人：朱大偉，系朱永光、安某某侄兒。被告：張某金鼎房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，住所地河北省張某縣二〇七線（張化公路交匯處）路西。法定代表人：李建英，該公司董事長(zhǎng)。委托訴訟代理人：李全才，河北環(huán)北律師事務(wù)所律師。

原告中國(guó)工商銀行股份有限公司張某支行（以下簡(jiǎn)稱工行張某支行）與被告朱永光、安某某、張某金鼎房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（以下簡(jiǎn)稱金鼎房開公司）借款合同糾紛一案，本院于2018年4月24日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開開庭進(jìn)行了審理，原告工行張某支行的委托訴訟代理人張利軍、牛繼東，被告朱永光、安某某的委托訴訟代理人朱大偉，被告金鼎房開公司的委托訴訟代理人李全才到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。工行張某支行向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.要求與被告解除《個(gè)人購(gòu)房借款/擔(dān)保合同》；2.要求被告朱永光、安某某歸還借款本金5729455.3元并支付2014年10月29日至實(shí)際給付之日期間的借款利息、罰息；3.要求確認(rèn)原告對(duì)被告坐落于張某縣金鼎花園小區(qū)4號(hào)、5號(hào)D8號(hào)商用房有優(yōu)先受償權(quán)；4.要求被告金鼎房開公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；5.要求被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。事實(shí)和理由：2012年9月29日，借款人朱永光及其配偶安某某購(gòu)買張某縣金鼎花園小區(qū)4號(hào)、5號(hào)D8號(hào)商用房并以該房屋作為抵押向工行張某支行借款6720000元，年利率為7.205%，借款期限為10年，借款到期日為2022年9月29日，還款方式為按月等額本息還款法。金鼎房開公司為本筆借款提供階段性連帶責(zé)任保證擔(dān)保。借款人朱永光在2014年3月出現(xiàn)還款逾期，截止2018年4月12日尚欠借款本金5729455.3元及利息。借款人朱永光已累計(jì)逾期48期，當(dāng)前連續(xù)逾期達(dá)42期，已完全符合借、貸雙方《個(gè)人購(gòu)房借款/擔(dān)保合同》第十四條關(guān)于借款人連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六次未按時(shí)足額償還貸款本息構(gòu)成借款人違約，工行張某支行有權(quán)宣布借款合同提前到期，要求借款人提前清償未償還款項(xiàng)及利息、罰息和其他費(fèi)用，直至解除合同?，F(xiàn)借款人不能及時(shí)履行還款義務(wù)，請(qǐng)求其償還借款本息并承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任，金鼎房開公司為本筆借款提供階段性連帶責(zé)任保證擔(dān)保，應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。朱永光、安某某辯稱，對(duì)原告所訴事實(shí)無(wú)異議，同意歸還借款本金并支付借款利息、罰息。金鼎房開公司辯稱，原告所訴屬實(shí)，承認(rèn)原告的訴訟請(qǐng)求，同意承擔(dān)連帶保證責(zé)任。當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：朱永光、安某某系夫妻關(guān)系。2012年9月22日，朱永光向金鼎房開公司購(gòu)買了位于順達(dá)金鼎花小區(qū)第4、5幢D8號(hào)、面積為2039.6平方米的商業(yè)用房。2012年9月26日，借款人朱永光、共同借款人安某某、保證人金鼎房開公司與貸款人工行張某支行簽訂了《個(gè)人購(gòu)房借款/擔(dān)保合同》。合同約定，朱永光、安某某共同向工行張某支行辦理購(gòu)置商用房貸款6720000元，用于購(gòu)買上述商業(yè)用房，借款期限為2012年9月29日始至2022年9月29日止，借款執(zhí)行利率為年利率7.205%，對(duì)借款人未按合同約定日期（包括被宣布提前到期）償還的借款，貸款人有權(quán)按照在約定利率基礎(chǔ)上加收50%的罰息利率，即年利率10.8075%按日計(jì)收利息。借款發(fā)放方式為將借款一次性劃入合同約定的金鼎房開公司賬戶（賬號(hào)04×××70）內(nèi)，借款人按照按月等額本息還款法償還借款本息，且應(yīng)從借款發(fā)放的次月開始還款，每期最低還款額為78738.24元，最后一期還款日為借款到期日。借款人指定戶名為朱永光的個(gè)人結(jié)算賬戶（賬號(hào)62×××03）為還款賬戶。朱永光、安某某以所購(gòu)房屋作為抵押物，為其借款提供抵押擔(dān)保，抵押擔(dān)保范圍為合同項(xiàng)下全部借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、補(bǔ)償金、貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用和借款人所有其他應(yīng)付費(fèi)用。保證人金鼎房開公司對(duì)上述合同項(xiàng)下的全部借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、補(bǔ)償金、貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用和借款人所有其他應(yīng)付費(fèi)用承擔(dān)連帶保證責(zé)任，貸款人依據(jù)合同約定宣布貸款提前到期的，保證期間為貸款提前到期之日起兩年，但滿足合同第20.2條約定的抵押權(quán)預(yù)告登記手續(xù)已辦理完畢，且貸款人收到記載有抵押預(yù)告登記信息的證明文件的條件，保證人對(duì)該條件滿足之日后到期的借款人的債務(wù)免除保證責(zé)任。合同同時(shí)約定，二人以上（含）共同借款，任一借款人均應(yīng)履行合同項(xiàng)下義務(wù)，對(duì)全部借款承擔(dān)連帶清償責(zé)任。發(fā)生抵押人以未取得產(chǎn)權(quán)的房屋做抵押，未在約定時(shí)間內(nèi)辦妥預(yù)告登記備案或抵押權(quán)預(yù)告登記手續(xù)，或未在約定時(shí)間內(nèi)辦妥正式抵押登記手續(xù)的情形以及借款人連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六次未按時(shí)足額償還借款本息等情形，構(gòu)成借款人違約，貸款人有權(quán)采取宣布合同和貸款人與借款人之間其他合同項(xiàng)下未償還的借款立即到期，要求借款人立即清償未償還款項(xiàng)以及所產(chǎn)生的利息、罰息和解除合同等一項(xiàng)或多項(xiàng)措施。合同簽訂后，工行張某支行于2012年9月29日向金鼎房開公司賬戶內(nèi)發(fā)放借款6720000元，朱永光在2012年11月29日至2014年10月29日期間累計(jì)歸還工行張某支行借款本金990544.7元，并支付借款利息至2014年10月29日。2014年10月29日至2018年5月21日，朱永光、安某某連續(xù)43個(gè)月未歸還借款本金和支付借款利息，尚欠工行張某支行借款本金5729455.3元。另查，朱永光、安某某所抵押房屋尚未辦理房屋所有權(quán)證書，且未辦理抵押物登記。

本院認(rèn)為，原、被告雙方簽訂的《個(gè)人購(gòu)房借款/擔(dān)保合同》系當(dāng)事人真實(shí)意思的表示，不違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定，為有效合同。合同簽訂后，原告依約履行了發(fā)放借款的義務(wù)，被告朱永光、安某某連續(xù)43個(gè)月未按照約定全面、及時(shí)履行償還借款本金和支付借款利息的義務(wù)，其行為符合雙方關(guān)于解除合同、提前收回借款本息的約定，故對(duì)原告要求與被告朱永光、安某某解除合同、要求其歸還剩余借款本金并支付借款利息、罰息的請(qǐng)求，予以支持。當(dāng)事人以《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第四十二條規(guī)定的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。被告朱永光、安某某雖與原告約定以所購(gòu)房屋為其借款提供抵押擔(dān)保，但該財(cái)產(chǎn)未辦理抵押物登記，故被告朱永光、安某某所提供抵押擔(dān)保無(wú)效，原告對(duì)該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣所得的價(jià)款不享有優(yōu)先受償權(quán)，但當(dāng)被告朱永光、安某某不履行債務(wù)時(shí)，原告可在該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后所得的價(jià)款范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，但不得對(duì)抗第三人。被告金鼎房開公司為上述債務(wù)提供了連帶責(zé)任保證，其與原告約定的承擔(dān)階段性連帶責(zé)任保證的條件未能成立，仍應(yīng)按照合同約定在其保證范圍內(nèi)對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任，在其承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第四十五條第一款、第六十條第一款、第九十條第四項(xiàng)、第九十八條、第一百零七條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十一條、第四十一條、第四十三條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)擔(dān)保法>若干問(wèn)題的解釋》第十條、第三十八條第二款、第四十九條規(guī)定,判決如下：

一、中國(guó)工商銀行股份有限公司張某支行與朱永光、安某某、張某金鼎房地產(chǎn)開發(fā)有限公司之間的《個(gè)人購(gòu)房借款/擔(dān)保合同》解除。二、朱永光、安某某于判決生效之日起十五日內(nèi)，歸還中國(guó)工商銀行股份有限公司張某支行借款本金5729455.3元，并支付2014年10月30日始至實(shí)際給付之日止期間的借款利息、罰息（借款利息按照年利率7.205%進(jìn)行計(jì)算，罰息按照年利率10.8075%進(jìn)行計(jì)算）。三、張某金鼎房地產(chǎn)開發(fā)有限公司對(duì)本判決第二項(xiàng)確定的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。四、駁回中國(guó)工商銀行股份有限公司張某支行的其他訴訟請(qǐng)求。如未按本判決指定期間履行給付金錢義務(wù)的，應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)51906元，減半收取計(jì)25953元，由朱永光、安某某、張某金鼎房地產(chǎn)開發(fā)有限公司共同負(fù)擔(dān).如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，交納上訴案件受理費(fèi)，上訴于河北省張家口市中級(jí)人民法院。如在上訴期滿的次日起七日內(nèi)仍未交納上訴案件受理費(fèi)的，按自動(dòng)撤回上訴處理。

審判員　張　彪

書記員：錢雯君