原告：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司襄陽(yáng)經(jīng)開(kāi)區(qū)支行，住所地：襄陽(yáng)市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)東風(fēng)汽車(chē)大道34號(hào)。
法定代表人：楊進(jìn)，該行行長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：曾勇、楊漢霞，湖北三顧律師事務(wù)所律師。
被告：姜某，女，漢族，xxxx年xx月xx日出生，住襄陽(yáng)市樊城區(qū)丹江路縣，
被告：王某某，男，漢族，xxxx年xx月xx日出生，住址同上，
被告：襄陽(yáng)市中昌實(shí)業(yè)有限公司，住所地：襄陽(yáng)市襄州區(qū)春園東路（云灣村）。
法定代表人：馮守用，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：彭友坤，該公司工作人員。
委托訴訟代理人：王明鵬，湖北巨天律師事務(wù)所律師。

原告中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司襄陽(yáng)經(jīng)開(kāi)區(qū)支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)農(nóng)行經(jīng)開(kāi)支行）與被告姜某、王某某、襄陽(yáng)市中昌實(shí)業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中昌公司）金融借款合同糾紛一案，本院立案受理后，依法適用普通程序?qū)Π讣_(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告的委托訴訟代理人曾勇、楊漢霞，被告中昌公司的委托訴訟代理人王明鵬、彭友坤到庭參加了訴訟，被告姜某、王某某經(jīng)本院傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出下列訴訟請(qǐng)求：1、請(qǐng)求人民法院判令被告姜某償還原告截止于2017年5月12日的金穗貸記卡透支借款本金174190.24元、利息43080.35元、滯納金4656.48元、手續(xù)費(fèi)13500元。2017年5月13日后的利息、滯納金、手續(xù)費(fèi)按合同約定計(jì)算至本息付清之日止；2、判令被告王某某、中昌公司對(duì)上述第一項(xiàng)請(qǐng)求的借款本息等款項(xiàng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；3、本案的訴訟費(fèi)用、律師代理費(fèi)用由被告承擔(dān)。
事實(shí)與理由：2013年4月15日被告姜某向原告申請(qǐng)辦理了貸記卡一張，向原告申請(qǐng)借款用于購(gòu)買(mǎi)中昌公司的汽車(chē)，由被告王某某、中昌公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保。2013年10月15日，被告姜某在中昌公司的POS機(jī)上刷卡消費(fèi)45萬(wàn)元，之后被告姜某未按約還款，引起糾紛。
被告中昌公司辯稱(chēng)：本案涉嫌貸款詐騙，應(yīng)當(dāng)按照刑事案件處理；其次，被告中昌公司的保證期間已經(jīng)經(jīng)過(guò)，不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
被告姜某、王某某未作答辯，亦未向本院提交證據(jù)。
原告農(nóng)行經(jīng)開(kāi)支行向本院提交如下證據(jù)：
1.農(nóng)行金穗貸記卡申請(qǐng)表、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡領(lǐng)用合約、農(nóng)行金穗貸記卡信用卡章程、樂(lè)分卡還款常識(shí)告知函；
2.金穗貸記卡專(zhuān)項(xiàng)商戶(hù)分期業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、金穗貸記卡汽車(chē)分期業(yè)務(wù)細(xì)則以及辦理貸款時(shí)的現(xiàn)場(chǎng)照片；
3.中昌公司與原告農(nóng)行經(jīng)開(kāi)支行簽署的承諾函及金穗信用卡增值服務(wù)補(bǔ)充協(xié)議—專(zhuān)項(xiàng)商戶(hù)分期業(yè)務(wù)；
4.王某某出具的擔(dān)保書(shū)、中昌公司出具的擔(dān)保書(shū)；
5.汽車(chē)產(chǎn)品貸款定購(gòu)合同及首付款收據(jù)；
6.交易流水明細(xì)（含交易清單和還款清單）。
經(jīng)質(zhì)證，被告中昌公司認(rèn)為：對(duì)于2013年4月15日被告中昌公司簽訂的擔(dān)保書(shū)有異議，認(rèn)為該擔(dān)保書(shū)中載明的擔(dān)保期限約定不明，應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律規(guī)定認(rèn)定為自主債務(wù)履行期滿后的6個(gè)月。對(duì)其他組證據(jù)的真實(shí)性無(wú)異議，但是認(rèn)為應(yīng)當(dāng)按照合同中明確約定的利率為準(zhǔn)來(lái)實(shí)際履行合同。
本院經(jīng)審理認(rèn)定如下事實(shí)：2013年4月15日，被告姜某向原告申請(qǐng)辦理貸記卡專(zhuān)項(xiàng)商戶(hù)分期業(yè)務(wù)，填寫(xiě)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡申請(qǐng)表》。4月22日，原告與被告姜某、王某某及中昌公司簽訂《金穗貸記卡專(zhuān)項(xiàng)商戶(hù)分期業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同》，第一條約定：銀行對(duì)持卡人授予用于分期付款購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)的專(zhuān)項(xiàng)商戶(hù)分期額度，持卡人在獲得該額度后，通過(guò)指定銷(xiāo)售門(mén)店P(guān)OS機(jī)具或銀行專(zhuān)用機(jī)具使用該額度支付購(gòu)買(mǎi)款項(xiàng)，一次性或分期透支借款。持卡人使用該貸記卡分期償還分期資金，并支付分期手續(xù)費(fèi)。分期資金50萬(wàn)元，分期期數(shù)為36期，分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率為10.8%；每期應(yīng)還的分期資金為分期資金金額分期期數(shù)；每期應(yīng)付的手續(xù)費(fèi)為分期手續(xù)費(fèi)金額分期期數(shù)；每期應(yīng)還分期資金及每期應(yīng)付分期手續(xù)費(fèi)計(jì)入貸記卡當(dāng)期賬單的最低還款額；被告姜某在貸記卡當(dāng)期賬單到期還款日前全額歸還賬單列示的“本期全部應(yīng)還款額”，當(dāng)期應(yīng)還分期資金可享受免息待遇，否則，原告有權(quán)按《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗信用卡章程》和《金穗貸記卡領(lǐng)用合約（個(gè)人卡）》的相關(guān)條款對(duì)當(dāng)期應(yīng)還分期資金收取利息（分期手續(xù)費(fèi)不收取利息）、復(fù)利、滯納金等相關(guān)費(fèi)用；被告姜某應(yīng)按時(shí)足額歸還分期資金、支付分期手續(xù)費(fèi)及其他相關(guān)利息、滯納金等費(fèi)用，如果未按期足額償還其中任何一項(xiàng)，原告有權(quán)提前收回分期資金或貸記卡分期額度，將全部未償還分期資金記入貸記卡當(dāng)期賬單最低還款額，并收取由此產(chǎn)生的利息、滯納金和分期手續(xù)費(fèi)，以及訴訟費(fèi)、律師費(fèi)等原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)的一切費(fèi)用；被告中昌公司和王某某提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；保證期間為每期賬單到期還款日起二年（若發(fā)生合同約定的事項(xiàng)導(dǎo)致本合同項(xiàng)下債務(wù)被銀行宣布提前到期的，保證期間自銀行確定的債務(wù)提前到期之日起二年）；同日，被告姜某向原告申請(qǐng)辦理貸記卡（具體卡種為樂(lè)分卡），填寫(xiě)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡申請(qǐng)表》，表示已閱讀并理解《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗信用卡章程》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡領(lǐng)用合約》（個(gè)人卡）的全部?jī)?nèi)容，并自愿遵守章程和領(lǐng)用合約規(guī)定。合約約定，未能按期償還全部應(yīng)還款額的，不享受免息還款期待遇，利息標(biāo)準(zhǔn)為日利率萬(wàn)分之五；未能還期償還最低還款額的，還應(yīng)就最低還款額的未償還部分支付5%的滯納金；被告未按期償還欠款時(shí)，原告有權(quán)提前終止分期計(jì)劃，未到期欠款提前到期，有權(quán)止付被告貸記卡，有權(quán)從被告在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立的賬戶(hù)中直接扣收或依法追索，因此而支出的費(fèi)用（包括但不限于律師費(fèi)、訴訟費(fèi)）由被告承擔(dān)。被告中昌公司、王某某分別向原告出具一份《擔(dān)保書(shū)》，均承諾為被告姜某在原告處辦理的金穗樂(lè)分卡提供長(zhǎng)期全面不可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任擔(dān)保。合同簽訂后，被告姜某以原告向其發(fā)放的信用卡在中昌公司的POS機(jī)上消費(fèi)45萬(wàn)元，期數(shù)36期，分期資金12500元，手續(xù)費(fèi)總額450000×13.5%=60750元，分期手續(xù)費(fèi)1687.5元，每期應(yīng)還的分期資金和分期手續(xù)費(fèi)為14187.5元（12500元+1687.5元），被告姜某按合同約定還款至2015年8月18日，其后再未還款。原告向被告索要無(wú)果，訴至本院要求三被告償還借款本金及按照合同約定計(jì)算的利息、滯納金、手續(xù)費(fèi)。

本院認(rèn)為，原告農(nóng)行經(jīng)開(kāi)支行與被告姜某、中昌公司、王某某簽訂的《金穗貸記卡專(zhuān)項(xiàng)商戶(hù)分期業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同》，與被告姜某達(dá)成的《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡領(lǐng)用合約（個(gè)人卡）》，《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗信用卡章程》及被告王某某、中昌公司分別向原告出具的《擔(dān)保書(shū)》均系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效。被告姜某在中昌公司刷卡消費(fèi)后，未按合約約定履行還款義務(wù)，屬違約行為，應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任及違約責(zé)任?！吨袊?guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡信用合約》第四條“利息和費(fèi)用”第④條甲方以日利率萬(wàn)分之五計(jì)息?！吨袊?guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡信用合約》第四條利息和費(fèi)用未能按期償還最低還款額的，還應(yīng)就最低還款額未償還的部分支付滯納金。（附表：收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)）滯納金為最低還款額未償還的部分的5%，《金穗貸記卡專(zhuān)項(xiàng)商戶(hù)分期業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同》4.1條和《金穗貸記卡汽車(chē)分期業(yè)務(wù)細(xì)則》第三條均約定，每期應(yīng)還分期資金及每期應(yīng)付的分期手續(xù)費(fèi)計(jì)入貸記卡帳單的最低還款額。上述約定具體、明確，故被告應(yīng)當(dāng)支付約定的利息和滯納金及分期手續(xù)費(fèi)。此外，在借款合同的履行過(guò)程中，原告將實(shí)際借款金額變更為45萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)費(fèi)率調(diào)整為年利率13.5%，根據(jù)《金穗貸記卡專(zhuān)項(xiàng)商戶(hù)分期業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同》第11條規(guī)定“銀行依據(jù)法律法規(guī)調(diào)整費(fèi)用項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容的，公示后不再另行通知持卡人、擔(dān)保人”，該調(diào)整內(nèi)容是基于人民幣貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整作出的，故沒(méi)有另行通知三被告，亦符合合同約定。
被告王某某、中昌公司向原告出具的擔(dān)保書(shū)中載明愿為金穗樂(lè)分卡提供全面不可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任擔(dān)保，對(duì)姜某汽車(chē)分期信用消費(fèi)所產(chǎn)生的債務(wù)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。針對(duì)被告中昌公司認(rèn)為擔(dān)保書(shū)中未明確約定擔(dān)保期限，應(yīng)當(dāng)視為擔(dān)保期限約定不明，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6各月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的答辯理由，本院認(rèn)為，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用
若干問(wèn)題的解釋》第三十二條規(guī)定“保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類(lèi)似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起二年”，本案被告中昌公司的保證期間應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為主債務(wù)履行期屆滿后二年。原告農(nóng)行經(jīng)開(kāi)支行請(qǐng)求被告共同承擔(dān)律師代理費(fèi)及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用的訴訟請(qǐng)求，因其未提供證據(jù)，本院不予支持。《中國(guó)人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》第三條規(guī)定“取消信用卡滯納金，對(duì)于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過(guò)協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。”
綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條、第三十一條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》第四十二條第一款，《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百七十六條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，判決如下：

一、被告姜某于本判決書(shū)生效后十日內(nèi)償還原告借款本金174190.24元、分期手續(xù)費(fèi)13500元、賬戶(hù)的逾期還款違約金（原名滯納金）4656.48元及利息43080.35元。并支付自2017年5月13日起至付清之日止以本金174190.24元為基數(shù)，按日萬(wàn)分之五計(jì)算的利息；
二、被告王某某、襄陽(yáng)市中昌實(shí)業(yè)有限公司對(duì)本判決第一項(xiàng)確認(rèn)的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。被告王某某、襄陽(yáng)市中昌實(shí)業(yè)有限公司承擔(dān)連帶清償責(zé)任之后，有權(quán)向被告姜某追償；
三、駁回原告中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司襄陽(yáng)經(jīng)開(kāi)區(qū)支行的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)4830元，公告費(fèi)560元，由被告姜某、王某某、襄陽(yáng)市中昌實(shí)業(yè)有限公司共同負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省襄陽(yáng)市中級(jí)人民法院。

審判長(zhǎng) 張艷
人民陪審員 沈照強(qiáng)
人民陪審員 信國(guó)良

書(shū)記員： 孫心銳