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中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司襄陽分行與楊某、梁某某等金融借款合同糾紛一審民事判決書

2021-06-09 塵埃 評論0

原告:中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司襄陽分行(以下簡稱農(nóng)行襄陽分行)。住所地:湖北省襄陽市襄城區(qū)檀溪路166-1號。
負責人:李捷。
委托訴訟代理人:賈曦、謝天,均系湖北真武律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限:一般代理。
被告:楊某。
被告:梁某某。
上述第一、二被告共同委托訴訟代理人:楊繼文,男,代理權(quán)限:特別授權(quán)。
被告:楊繼文。
被告:琚琨。
被告:周國平。
被告:胡海霞。

原告農(nóng)行襄陽分行與被告楊某、梁某某、楊繼文、琚琨、周國平、胡海霞金融借款合同糾紛一案,本院于2016年8月9日受理后,依法適用簡易程序,公開開庭進行了審理。原告農(nóng)行襄陽分行的委托訴訟代理人賈曦,被告楊某、梁某某的共同委托訴訟代理人暨被告楊繼文、被告周國平到庭參加訴訟。被告琚琨、胡海霞經(jīng)本院傳票傳喚未到庭參加訴訟,本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告農(nóng)行襄陽分行向本院提出訴訟請求:1、被告楊某償還借款本金14093409.57元,自2016年3月22日起至2016年6月20日止,罰息281657.89元;自2016年6月21日起至實際付清之日止,以本金14093409.57元為基數(shù)、按年利率10.4325%計算罰息;以欠息金額為基數(shù),按月利率8.69375‰計算復利;2、被告楊某支付律師代理費120000元;3、被告梁某某對上述一、二項訴請承擔連帶償還責任;4、原告農(nóng)行襄陽分行對被告楊繼文、琚琨、周國平、胡海霞共有房產(chǎn)證號為樊城區(qū)字第××號、樊城區(qū)字第××號、樊城區(qū)字第70118672-3號、樊城區(qū)字第××號房屋,土地證號為襄陽國用(2014)第xxxx號土地;房產(chǎn)證號為樊城區(qū)字第××號、第××號、第xxxx號、第××號房屋,土地證號為襄陽國用(2014)第xxxx號土地折價或拍賣、變賣所得價款在全部債權(quán)范圍內(nèi)優(yōu)先受償;5、本案的訴訟費、保全費用由被告承擔。事實和理由:2014年4月1日,原告與被告簽訂了《最高額擔保個人借款合同》,約定:自2014年4月1日起至2016年3月31日止,被告楊某可以在15000000元的借款額度內(nèi)向原告申請借款,借款期限一年,按月還息,到期一次性還本;由被告梁某某為上述借款承擔連帶保證責任,由被告楊繼文、琚琨、周國平、胡海霞以其所有的房地產(chǎn)為上述借款提供最高額抵押擔保,并辦理了抵押登記。上述合同簽訂后,原告農(nóng)行襄陽分行于2015年4月10日向被告楊某發(fā)放貸款15000000元。借款期限屆滿,被告楊某未依約償還借款,經(jīng)原告多次追索無果?,F(xiàn)訴至法院,請求判令所請。
本院經(jīng)審理認定事實如下:2014年4月1日,農(nóng)行襄陽分行(貸款人)與楊某(借款人)、梁某某(保證人)、楊繼文(抵押人)、琚琨(抵押人)、周國平(抵押人)、胡海霞(抵押人)簽訂了《最高額擔保個人借款合同》。合同約定,第一部分通用條款:第一條借款額度和額度有效期,1.3.1貸款人有權(quán)根據(jù)借款人在本合同項下借款額度使用情況、借款人在其他金融機構(gòu)的授信或用信額度以及借款人的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果、現(xiàn)金流量、擔保條件變化等因素,重新核定或調(diào)整借款人在本合同項下的借款額度和額度有效期限;1.4本合同項下每筆借款的金額、期限、執(zhí)行利率等以本合同和對應(yīng)借款憑證的記載為準,借款憑證為本合同組成部分,借款憑證與本合同約定不一致的,以借款憑證為準;第二條借款利率,2.1本合同項下借款依據(jù)借貸雙方約定適用固定利率或浮動利率。固定利率指借款執(zhí)行利率以每筆借款發(fā)放日對應(yīng)的中國人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準利率為基礎(chǔ)上浮或下浮一定比例確定,并執(zhí)行確定后的利率直至借款到期日。浮動利率指借款執(zhí)行利率以每筆借款發(fā)放日對應(yīng)的中國人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準利率為基礎(chǔ)上浮或下浮一定比例確定,并按第十七條選定的以下一種方式進行調(diào)整。各方按調(diào)整后相應(yīng)期限檔次的基準利率和本合同約定的借款利率浮動幅度確定新的借款執(zhí)行利率。(1)自中國人民銀行人民幣貸款基準利率調(diào)整生效當日起調(diào)整。(2)以第十七條約定的月數(shù)(從借款發(fā)放之日起至次月的借款發(fā)放日的對應(yīng)日為一個月,以此類推;如無借款發(fā)放日的對應(yīng)日,則為次月最后一天)為一個調(diào)整周期。在一個調(diào)整周期內(nèi),如遇中國人民銀行人民幣貸款基準利率調(diào)整,則借款執(zhí)行利率自下一個周期首月的借款發(fā)放日的對應(yīng)日起進行調(diào)整,如無借款發(fā)放日的對應(yīng)日,則自該月最后一天起調(diào)整。(3)自中國人民銀行人民幣貸款基準利率調(diào)整后的次年1月1日起調(diào)整。第三條先決條件(略);第四條借款提?。裕坏谖鍡l還款,5.1單筆借款的還款方式由借貸雙方在下列方式中選擇確定:5.1.1利隨本清,到期一次性歸還借款本息;5.1.2按月/季結(jié)息,到期還本。結(jié)息日為每月/季末月的20日,借款人須于每一結(jié)息日結(jié)息,如借款本金的最后一次償還日不在結(jié)息日,則未付利息應(yīng)利隨本清;5.1.3分期還款,按季/約定的月數(shù)為周期還款,還款日為每季末月或期末月的20日/借款發(fā)放日對應(yīng)日;第六條至第八條(略);第九條借款擔保:本合同中借款的擔保方式見本合同22.1。9.1.1擔保人自愿為本合同項下借款人與貸款人發(fā)生的債務(wù)和本合同22.3約定的借款人與貸款人已形成的債權(quán)合同項下尚未受償?shù)膫鶆?wù)提供擔保,擔保的債務(wù)最高余額見本合同22.2。擔保人已充分認識和理解利率風險,并承諾承擔因本合同項下借款利率變動而增加的擔保責任;9.1.2擔保范圍包括:本合同項下借款本金、利息、罰息、復利、違約金、損害賠償金、按《民事訴訟法》有關(guān)規(guī)定確定由借款人和擔保人承擔的遲延履行債務(wù)利息和遲延履行金,以及訴訟(仲裁)費、律師費、保管費、處置費、過戶費等貸款人實現(xiàn)債權(quán)和擔保權(quán)的一切費用;9.1.4本合同項下借款同時存在物的擔保(含借款人或第三人提供)和保證擔保的,貸款人可以就物的擔保實現(xiàn)債權(quán),也可以要求保證人承擔保證責任。本合同項下借款同時存在兩個以上物的擔保人的(含借款人提供物的擔保),貸款人有權(quán)就其中任一或者各個擔保物行使擔保物權(quán)。貸款人已經(jīng)選擇某一擔保方式/擔保人/擔保物來實現(xiàn)債權(quán)的,也可同時主張通過其他擔保方式/擔保人/擔保物來實現(xiàn)全部或部分債權(quán)。9.1.7發(fā)生下列情形之一的,貸款人有權(quán)要求保證人承擔擔保責任,有權(quán)行使擔保物權(quán)。貨款人可以與擔保人協(xié)議以擔保物折價,或者以拍賣、變賣擔保物的價款優(yōu)先受償。保證人支付的款項或者處分擔保物所得價款不足以清償本合同項下所擔保的債權(quán)的,貨款人可以選擇將該款項用于歸還本金、利息、罰息、復利或者費用等:(1)債務(wù)履行期限屆滿,借款人未按約定足額清償債務(wù);(2)貸款人按照法律法規(guī)規(guī)定或者本合同約定提前收回全部或部分借款;(3)擔保人被撤銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者出現(xiàn)其他解散事由;(4)擔保人被人民法院受理破產(chǎn)申請或者裁定和解;(5)擔保期間,擔保物被查封、扣押、監(jiān)管或者被采取其他強制措施;(6)擔保期間,擔保物毀損、滅失或者被征收、征用;(7)借款人、擔保人違反本合同項下義務(wù);(8)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形或嚴重危害貸款人權(quán)利的情形。第十條違約責任:10.2借款人未按雙方約定期限歸還借款本金的,貸款人對逾期借款從逾期之日起在借款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮百分之伍拾計收罰息,直至本息清償為止;10.4對應(yīng)付未付利息,貸款人依據(jù)中國人民銀行規(guī)定計收復利,應(yīng)付未付利息包括借款期內(nèi)產(chǎn)生的應(yīng)付未付利息(含違約使用罰息)和借款逾期后產(chǎn)生的應(yīng)付未付利息(含逾期罰息和違約使用罰息)。借款期內(nèi)產(chǎn)生的應(yīng)付未付利息,在借款期內(nèi)按合同約定借款執(zhí)行利率計算復利,自借款到期之日起,按逾期借款利率計算復利;逾期借款的應(yīng)付未付利息,按逾期借款利率計算復利;10.5發(fā)生下列情形之一的,貸款人有權(quán)限期糾正違約行為、停止發(fā)放借款、提前收回已發(fā)放借款,有權(quán)提前行使擔保權(quán),有權(quán)宣布借款人與貸款人簽訂的其他借款合同項下借款立即到期或采取其他資產(chǎn)保全措施,并有權(quán)在遭受損失時要求借款人、擔保人全額賠償。(2)借款人未按約定按期足額償還借款;10.7因借款人、擔保人違約致使貸款人采取訴訟或仲裁方式實現(xiàn)債權(quán)的,借款人、擔保人應(yīng)當承擔貸款人為此支付的律師代理費、差旅費及其他實現(xiàn)債權(quán)的費用;第十一條至第十四條(略);第十五條合同生效條款及份數(shù),本合同自各方簽字或蓋章之日起生效。第二部分特別條款(合同編號為xxxxxxxxx,特別條款用于確定前述通用條款的相關(guān)內(nèi)容),第十六條借款額度和額度有效期:16.1自2014年4月1日起至2016年3月31日(額度有效期)止,借款人可以在人民幣(大寫)壹仟伍佰萬元的借款額度內(nèi)向貸款人申請借款;在上述期間內(nèi)發(fā)生的業(yè)務(wù),單筆借款期限最長不超過12個月,其到期日最遲不得超過2016年3月31日;第十七條借款利率,17.1本合同項下借款的借款期限在一年以內(nèi)(含一年)的,適用固定利率;第十九條借款提取方式,19.1借款人的賬號/銀行卡號為62×××70;第二十二條借款擔保,22.1本合項下借款的擔保方式為最高額保證、最高額抵押。22.2擔保的債務(wù)最高余額為人民幣(大寫)貳仟壹佰萬元;22.3借款人與貸款人簽訂本合同之前已形成的下列債權(quán)合同項下尚未受償?shù)慕杩畋窘鸺捌湎鄳?yīng)的利息、罰息、復利、費用等一并納入本合同的擔保范圍;22.4擔保人同意以房地產(chǎn)提供擔保,上述擔保物詳見房地產(chǎn)抵押清單(編號為:xxxxxxxxxxx-1、-2號),該清單為本合同組成部分。第二十六條其他約定,借款人配偶梁某某為本筆貸款提供連帶責任擔保。
同日,被告楊繼文、琚琨、周國平、胡海霞均在《房地產(chǎn)抵押清單》簽名捺印。上述合同簽訂后,2014年4月10日,襄陽市國土資源局向原告農(nóng)行襄陽分行頒發(fā)了襄陽—fc他項(2014)第xxx號土地他項權(quán)利證明書,載明:土地他項權(quán)利人:中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司襄陽分行;義務(wù)人:楊繼文、琚琨、周國平、胡海霞;座落:樊城區(qū)長征路;地號:x-xx-x-x;圖號:xxxx;權(quán)屬性質(zhì):國有土地使用權(quán);使用權(quán)面價:319.45㎡(二宗地);地類(用途):商業(yè)用地;使用權(quán)類型:出讓;他項權(quán)利種類及范圍:土地抵押登記;抵押面積:319.45(二宗地)平方米;抵押金額:壹佰叁拾壹萬陸仟零玖拾伍元整;土地證號:(2014)xxxxxxxxxxx、(2014)xxxxxxxxxx;合同編號:xxxxxxxxxxxx;設(shè)定日期:2014年4月10日;存續(xù)期限:2014年4月1日至2016年3月31日終止。
2014年4月10日,襄陽市房屋產(chǎn)權(quán)與市場管理處向農(nóng)行襄陽分行頒發(fā)了襄陽市房他證樊城區(qū)字第xxxx號、xxxx號房屋他項權(quán)證,均載明:房屋他項權(quán)利人:農(nóng)行襄陽分行;房屋所有權(quán)人:楊繼文、琚琨、周國平、胡海霞;房屋所有權(quán)證號:樊城區(qū)xxxx、xxxx、xxxx、xxxx;樊城區(qū)xxxx、xxxx、xxxx、xxxx;房屋座落:樊城區(qū)長征路xxxx、xxxx;他項權(quán)利種類:抵押權(quán);債權(quán)數(shù)額:11000000元、4000000元;登記時間:2014年4月10日;附記:本次抵押為最高額抵押。楊繼文、琚琨、周國平、胡海霞按份共有該房產(chǎn),楊繼文占25%、琚琨占25%、周國平占25%、胡海霞占25%,產(chǎn)權(quán)人楊繼文、琚琨、周國平、胡海霞為楊某借款作抵押擔保。
2015年4月10日,農(nóng)行襄陽分行依據(jù)上述合同約定,再次向楊某足額發(fā)放了貸款15000000元,借款憑證載明:借款日期為2015年4月10日;到期日期為2016年3月9日,金額為15000000元;還款方式為一次性還本按約還息;執(zhí)行利率為6.955%;逾期利率為10.4325%。2016年3月9日被告楊某未如約償清借款本息。之后,被告楊某支付了截止2016年3月21日的利息(含罰息)及借款本金906590.43元。2016年4月19日被告楊某償還罰息90000元,與應(yīng)付罰息118440.43元沖抵,實際尚欠罰息28440.42元。此后未再還本付息。截止2016年6月20日,被告楊某尚欠罰息28440.42元加上2016年3月22日至2016年6月20日期間的應(yīng)付罰息253217.47元,合計281657.89元。此后,因被告楊某未再付息還本,引起本次訴訟。原告農(nóng)行襄陽分行委托湖北真武律師事務(wù)所代理本案訴訟。

本院認為,本案所涉《最高額擔保個人借款合同》系雙方當事人自愿簽訂,符合法律規(guī)定,本院依法確認其效力。被告楊某系債務(wù)人,被告梁某某系保證人,被告楊繼文、琚琨、周國平、胡海霞系抵押人。原告農(nóng)行襄陽分行依約履行了向被告楊某發(fā)放借款15000000元的義務(wù),被告楊某未如約償還借款本息,構(gòu)成違約,應(yīng)當承擔違約責任。經(jīng)核算,截止2016年6月20日,被告楊某尚欠原告農(nóng)行襄陽分行借款本金14093409.57元、罰息281657.89元,故原告農(nóng)行襄陽分行要求被告楊某償還借款本金、罰息的訴訟請求,理法有據(jù),本院予以支持。原告農(nóng)行襄陽分行主張被告楊某承擔自2016年6月21日始至實際償清之日止,以借款本金14093409.57元為基數(shù),按月利率8.69375‰計算罰息的復利的訴訟請求,于法無據(jù),本院不予支持。由于被告梁某某為楊某的借款提供連帶保證責任擔保,同時,被告楊繼文、琚琨、周國平、胡海霞以其房產(chǎn)作為抵押物為楊某借款提供抵押擔保。根據(jù)各方當事人簽訂的《最高額擔保個人借款合同》約定,原告農(nóng)行襄陽分行對擔保權(quán)的行使享有選擇權(quán),故原告農(nóng)行襄陽分行既可以要求被告梁某某承擔連帶保證責任,也可以要求被告楊繼文、琚琨、周國平、胡海霞在抵押范圍內(nèi)承擔抵押擔保責任。因此,原告農(nóng)行襄陽分行請求被告梁某某對楊某所欠借款本息承擔連帶清償責任及對被告楊繼文、琚琨、周國平、胡海霞以其設(shè)定抵押的房產(chǎn)折價或拍賣、變賣所得的價款優(yōu)先受償,并在債務(wù)最高余額為21000000元的范圍內(nèi)承擔清償責任的主張,符合合同約定和法律規(guī)定,本院予以支持。被告梁某某、楊繼文、琚琨、周國平、胡海霞承擔責任后,有權(quán)向楊某追償。原告農(nóng)行襄陽分行要求被告楊某賠償其律師代理費120000元,因原告農(nóng)行襄陽分行未提供轉(zhuǎn)賬憑證和律師代理費發(fā)票原件,欠缺事實要件,故對該訴請本院亦不予支持。被告琚琨、胡海霞不到庭不影響本院對案件事實的認定。據(jù)此,依照《中華人民共和國民法通則》第五條、《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條、第一百零七條、第一百九十六條、第二百零六條、第二百零七條,《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十六條、第一百七十九條、第一百八十七條、第一百九十五條、第一百九十八條、第二百零二條、第二百零三條第一款,《中華人民共和國擔保法》第三十一條,《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定,判決如下:

一、被告楊某于本判決生效之起十日內(nèi)歸還原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司襄陽分行借款本金14093409.57元及罰息(截止2016年6月20日的罰息為281657.89元;自2016年6月21日始至實際償清之日止的罰息,以借款本金14093409.57元為基數(shù),按年利率10.4325%計算)。
二、被告梁某某對上述債務(wù)承擔連帶償還責任。
三、原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司襄陽分行有權(quán)對被告楊繼文、琚琨、周國平、胡海霞按份共有的房產(chǎn)證號分別為樊城區(qū)字第××號、樊城區(qū)字第××號、樊城區(qū)字第xxxx號、樊城區(qū)字第××號房屋及土地證號為襄陽國用(2014)第xxxx號土地使用權(quán);房產(chǎn)證號為樊城區(qū)字第××號、第××號、第xxxx號、第××號房屋,土地證號為襄陽國用(2014)第xxxx號土地使用權(quán)折價或拍賣、變賣價款在21000000元的范圍內(nèi)優(yōu)先受償。
四、被告梁某某、楊繼文、琚琨、周國平、胡海霞承擔責任后,有權(quán)向楊某追償;
五、駁回原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司襄陽分行其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行金錢給付義務(wù),應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定,加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費減半收取54385元,由原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司襄陽分行負擔450元,被告楊某、梁某某、楊繼文、琚琨、周國平、胡海霞共同負擔53935元。
如不服本判決,可在判決書送達之日起十五日內(nèi),向本院遞交上訴狀,并按對方當事人的人數(shù)提出副本,上訴于湖北省襄陽市中級人民法院。

審判員 李 麗

書記員:單夢如

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