原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司荊門東某支行。
負(fù)責(zé)人曾小兵，該行行長。
委托代理人胡道海，湖北新天律師事務(wù)所律師。
委托代理人任春林，系該行客戶部副主管。
被告王某，系歐陽晴之夫。
被告歐陽晴，系王某之妻。
被告荊門市大豪置業(yè)有限公司。
法定代表人陽國虎，該公司總經(jīng)理。

原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司荊門東某支行因與被告王某、歐陽晴、荊門市大豪置業(yè)有限公司發(fā)生金融借款合同糾紛，向本院提起訴訟。本院于2014年8月13日受理后，依法組成合議庭進(jìn)行審理。被告王某、歐陽晴因下落不明，本院于2014年12月27日進(jìn)行公告送達(dá)。因案件疑難復(fù)雜，本院于2015年2月5日延長審限六個(gè)月。本案于2015年4月1日公開開庭進(jìn)行了審理。原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司荊門東某支行的委托代理人胡道海、任春林到庭參加訴訟，被告王某、歐陽晴、荊門市大豪置業(yè)有限公司經(jīng)本院傳票傳喚，無正當(dāng)理由未到庭，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院認(rèn)為，原告農(nóng)行東某支行與被告王某、歐陽晴簽訂《個(gè)人購房擔(dān)保借款合同》，該合同系雙方真實(shí)意思表示，不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，雙方均應(yīng)依約履行。原告農(nóng)行東某支行履行了出借款項(xiàng)的義務(wù)，被告王某、歐陽晴在借款期內(nèi)應(yīng)依合同約定的等額本息還款方式按時(shí)支付本息，并履行合同約定的其他義務(wù)。依合同約定，被告王某、歐陽晴應(yīng)在2014年8月5日支付第18期還款，但在2014年8月6日仍欠本金10184427.12元、利息66708元，顯然其并未依約還款，已構(gòu)成違約；同時(shí)，被告王某于2014年7月下落不明，抵押物也于同年7月25日被法院查封，且三被告因巨額債務(wù)糾紛被訴至本院產(chǎn)生大量案件。依合同第22.2條中對重大不利情形的界定，被告王某、歐陽晴的還款能力及被告大豪公司的擔(dān)保能力顯然已發(fā)生對原告農(nóng)行東某支行的重大不利變化，依合同第12.4條第（2）（6）（7）項(xiàng)的約定，原告農(nóng)行東某支行可以提前收回借款。原告農(nóng)行東某支行在《貸款提前收回通知書》中所引用的合同第12條第4款第3項(xiàng)系借款人、擔(dān)保人被宣告失蹤或死亡的情形，本案中被告王某僅為下落不明，并未被依法宣告失蹤，故原告提前收回借款所引用的合同依據(jù)不當(dāng)，但原告在通知書中也說明提前收回借款的理由為借款人未按約定按期償還貸款及保證人還款能力發(fā)生重大不利變化，符合合同約定的提前收回借款的條件，應(yīng)予支持。原告農(nóng)行東某支行將《貸款提前收回通知書》依被告王某申請貸款時(shí)所填寫的《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申請表》上的居住地址寄送，已履行通知義務(wù)，其提前收回貸款的行為已發(fā)生效力，被告王某、歐陽晴應(yīng)按通知要求償還借款本息。
關(guān)于本案的還款
本院認(rèn)為，被告王某在本案審理過程中陸續(xù)償還了部分款項(xiàng)，與原告起訴時(shí)相比，實(shí)際情況已發(fā)生變化，應(yīng)以目前實(shí)際欠款數(shù)額來承擔(dān)還款責(zé)任。原告農(nóng)行東某支行提供數(shù)據(jù)顯示，截止2015年6月29日，被告王某、歐陽晴仍欠借款本金9599369.24元，利息181533.24元，故二被告應(yīng)按以上欠款金額還款，并按合同約定從2015年6月30日起繼續(xù)往后計(jì)付利息。借款合同約定未按期償還本金的，逾期借款從逾期之日在執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%計(jì)收罰息，原告農(nóng)行東某支行主張按上浮100%計(jì)收罰息，不符合合同約定，對該主張不予支持；原告提供的公式中將正常利息與罰息上浮部分分開計(jì)算，本院予以合并簡化。合同還約定，借期內(nèi)的應(yīng)付未付利息及借款逾期之后的利息，從逾期之日起均按逾期借款利率計(jì)算復(fù)利，故本案借款的復(fù)利利率與罰息利率相同，應(yīng)在執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%計(jì)算，原告農(nóng)行東某支行提供的公式中將復(fù)利的執(zhí)行利率確定為3.69%，僅系其主張的執(zhí)行利率7.38%的50%，未超過依合同約定應(yīng)確定的利率標(biāo)準(zhǔn)，其放棄的部分視為其對自身權(quán)利的處分。原告補(bǔ)充說明執(zhí)行利率隨基準(zhǔn)利率的調(diào)整于次年1月1日調(diào)整，主張執(zhí)行利率為7.38%（6.15%×120%），低于合同約定的執(zhí)行利率7.86%，其降低利率的行為減輕了對方的義務(wù)，本院予以準(zhǔn)許。綜上，被告王某、歐陽晴除應(yīng)償還截止2015年6月29日的借款本金9599369.24元，利息181533.24元外，還應(yīng)支付自2015年6月30日起至還清之日止的罰息及復(fù)利，其中，罰息=本金9599369.24元×7.38%×150%÷360×天數(shù)，復(fù)利=（利息181533.24元＋罰息）×3.69%÷360×天數(shù)。
三、關(guān)于本案的律師費(fèi)及擔(dān)保問題
本案中，借款合同約定了因借款人違約產(chǎn)生的包括律師費(fèi)等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用由借款人承擔(dān)，因此，原告農(nóng)行東某支行實(shí)際支付的律師費(fèi)15萬元，應(yīng)由被告王某、歐陽晴承擔(dān)。被告大豪公司系連帶責(zé)任保證人，合同約定保證范圍包括律師費(fèi)，故其應(yīng)對本案借款的本息及原告為此支出的律師費(fèi)15萬元承擔(dān)連帶清償責(zé)任。被告王某、歐陽晴為借款提供了房屋抵押擔(dān)保并辦理了抵押預(yù)告登記手續(xù)，但該房屋的所有權(quán)證至今未辦理，不能進(jìn)行正式抵押登記，根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十七條的規(guī)定，抵押權(quán)并未設(shè)立，因此，原告農(nóng)行東某支行要求對該房屋享有優(yōu)先受償權(quán)的主張不能成立，對此不予支持。同時(shí)，《中華人民共和國物權(quán)法》第二十條第一款規(guī)定：“當(dāng)事人簽訂買賣房屋或者其他不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的協(xié)議，為保障將來實(shí)現(xiàn)物權(quán)，按照約定可以向登記機(jī)構(gòu)申請預(yù)告登記。預(yù)告登記后，未經(jīng)預(yù)告登記的權(quán)利人同意，處分該不動(dòng)產(chǎn)的，不發(fā)生物權(quán)效力?！币涝撘?guī)定，原告農(nóng)行東某支行雖對預(yù)告抵押的房屋不享有優(yōu)先受償權(quán)，但該房屋未經(jīng)其同意受到處分的，不發(fā)生物權(quán)效力。
綜上，被告王某、歐陽晴向原告農(nóng)行東某支行貸款購房，因其未依約償還貸款本息且還款能力及保證人擔(dān)保能力出現(xiàn)重大不利情形，原告農(nóng)行東某支行提前收回貸款，被告王某、歐陽晴應(yīng)按合同約定承擔(dān)償還借款本金、利息，支付罰息、復(fù)利及費(fèi)用的責(zé)任，被告大豪公司為此筆借款提供連帶責(zé)任保證，應(yīng)依約承擔(dān)保證責(zé)任。依照《中華人民共和國合同法》第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條的規(guī)定，經(jīng)合議庭評議，判決如下：

一、被告王某、歐陽晴向原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司荊門東某支行償還截止2015年6月29日的借款本金9599369.24元及利息181533.24元；
二、被告王某、歐陽晴向原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司荊門東某支行支付自2015年6月30日起至還清之日止的罰息及復(fù)利，其中，罰息=本金9599369.24元×7.38%×150%÷360×天數(shù)，復(fù)利=（利息181533.24元＋罰息）×3.69%÷360×天數(shù)；
三、被告王某、歐陽晴向原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司荊門東某支行支付律師代理費(fèi)用15萬元；
四、被告荊門市大豪置業(yè)有限公司對上述一、二、三項(xiàng)債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；
五、駁回原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司荊門東某支行的其他訴訟請求。
上述第一、二、三項(xiàng)金錢債務(wù)的履行期間為本判決生效之日起十五日內(nèi)，如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
一審案件受理費(fèi)84207元，由原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司荊門東某支行負(fù)擔(dān)3806元，被告王某、歐陽晴、荊門市大豪置業(yè)有限公司負(fù)擔(dān)80400元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院提交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省高級人民法院。上訴人應(yīng)在提交上訴狀時(shí)，根據(jù)不服本判決的上訴請求數(shù)額及《訴訟費(fèi)用交納辦法》第十三條第（一）款之規(guī)定，預(yù)交上訴案件受理費(fèi)?？顓R湖北省高級人民法院，開戶銀行：中國農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行武漢東湖支行，戶名：湖北省財(cái)政廳非稅收入財(cái)政專戶，賬號：17-052101040000369。上訴人在上訴期屆滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交訴訟費(fèi)用的，按自動(dòng)撤回上訴處理。

審　判　長　　王寬軍 代理審判員　　熊　蓓 代理審判員　　王曉明

書記員：馬詠蓮