中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢黃陂支行
李喜元
徐傳波
肖某某
湖北會(huì)友房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司
張煒（湖北卓力律師事務(wù)所）

原告中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢黃陂支行。
住所地:武漢市黃陂區(qū)前川街黃陂大道378號(hào)中央名都1棟1-2層。
法定代表人胡德華，該行行長(zhǎng)。
委托代理人李喜元、徐傳波，該銀行員工。
一般授權(quán)。
被告肖某某。
被告湖北會(huì)友房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司。
住所地:武漢市黃陂區(qū)武湖農(nóng)場(chǎng)新村隊(duì)。
法定代表人肖崇志，該公司經(jīng)理。
委托代理人張煒，湖北卓力律師事務(wù)所律師。
特別授權(quán)。
原告中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢黃陂支行（下稱(chēng)農(nóng)行黃陂支行）訴被告肖某某、被告湖北會(huì)友房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司（下稱(chēng)會(huì)友房地產(chǎn)）金融借款合同糾紛一案，本院于2015年8月27日立案受理后，依法適用普通程序，組成由審判員徐燕擔(dān)任審判長(zhǎng)，人民陪審員胡思慧、劉義鎖參加的合議庭，于2015年11月3日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。
原告農(nóng)行黃陂支行的委托代理人李喜元、徐傳波，被告會(huì)友房地產(chǎn)的委托代理人張煒到庭參加了訴訟，被告肖某某經(jīng)本院合法傳喚，未到庭參加訴訟。
本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告農(nóng)行黃陂支行訴稱(chēng):被告肖某某因購(gòu)買(mǎi)住房，向原告申請(qǐng)住房按揭貸款。
2007年7月12日，被告肖某某與原告簽訂《個(gè)人購(gòu)房擔(dān)保借款合同》，借款金額為17萬(wàn)元，期限240個(gè)月，按月分240期償還，并以該房產(chǎn)作抵押擔(dān)保，被告會(huì)友房地產(chǎn)為借款人提供階段性連帶保證擔(dān)保。
按合同約定，原告于2007年7月12日向被告提供貸款17萬(wàn)元，到期日為2027年7月11日。
2013年9月至今，被告連續(xù)多期未足額償還借款本息，經(jīng)原告多次催告后仍未按期足額清償，其行為已構(gòu)成違約。
為維護(hù)原告合法利益。
請(qǐng)求判令:1、被告肖某某清償全部借款本金123044.85元及利息9765.48元（截至2015年7月28日）；2、被告肖某某承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用及原告實(shí)現(xiàn)債權(quán)的其他費(fèi)用和訴訟期間所產(chǎn)生的全部利息（利息、復(fù)利、罰息）；3、被告會(huì)友房地產(chǎn)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
原告農(nóng)行黃陂支行為支持其訴訟主張，向本院提交了如下證據(jù):
一、授權(quán)委托書(shū)、法人身份證明書(shū)、法人身份證、授權(quán)人身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證。
證明原告身份信息。
二、被告身份證、戶(hù)口本，工商局信息。
證明被告肖某某、被告會(huì)友房地產(chǎn)身份證明。
證據(jù)、借款合同、借據(jù)、期房抵押證明。
證明借款的真實(shí)性。
證據(jù)四、還款明細(xì)流水、債務(wù)情況拷屏。
證明借款債務(wù)明細(xì)。
被告肖某某未答辯，亦未提交相關(guān)證據(jù)。
被告會(huì)友房地產(chǎn)辯稱(chēng):被告肖某某購(gòu)房及欠款是事實(shí)，但本案中有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保，擔(dān)保人會(huì)友公司只應(yīng)在抵押物清償債務(wù)不足的部分承擔(dān)連帶責(zé)任。
被告會(huì)友房地產(chǎn)未向法庭提交證據(jù)。
經(jīng)庭審質(zhì)證，原告農(nóng)行黃陂支行提供的證據(jù)，被告會(huì)友房地產(chǎn)不持異議。
本院認(rèn)為，原告農(nóng)行黃陂支行提供的證據(jù)，與本案事實(shí)相關(guān)聯(lián)，并能證明案件事實(shí)，本院予以采信。
經(jīng)審理查明:2007年7月12日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行武漢市武湖分理處（下稱(chēng)武湖分理處）與被告肖某某簽訂（黃陂）農(nóng)銀個(gè)房字（2007）第xx號(hào)《個(gè)人購(gòu)房擔(dān)保借款合同》。
合同約定:貸款人（抵押權(quán)人）為武湖分理處，借款人（購(gòu)房人）、抵押人為肖某某，保證人為會(huì)友房地產(chǎn)；借款金額:17萬(wàn)元；用途:用于借款人購(gòu)買(mǎi)位于武湖農(nóng)場(chǎng)通洋路的房屋；借款期限:自2007年7月12日起至2027年7月11日止，共計(jì)240個(gè)月；借款利率:在中國(guó)人民銀行公布的人民幣貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮15%，執(zhí)行利率為6.12%，如遇中國(guó)人民銀行人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整，自基準(zhǔn)利率調(diào)整后的次年1月1日起，貸款人按調(diào)整后相應(yīng)期限檔次的基準(zhǔn)利率和本合同約定的借款利率浮動(dòng)幅度確定新的借款執(zhí)行年利率，不另行通知借款人、保證人或抵押人；借款人未按合同約定歸還借款，貸款人有權(quán)對(duì)逾期借款本金從逾期之日起，直至本息清償之日止，按合同約定的借款執(zhí)行年利率基礎(chǔ)上上浮30%計(jì)收罰息，逾期期間，如遇中國(guó)人民銀行同期人民幣借款基準(zhǔn)利率上調(diào)，自基準(zhǔn)利率調(diào)整之日起，罰息利率相應(yīng)上調(diào)；對(duì)應(yīng)付未付利息，貸款人有權(quán)依據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收復(fù)利；還款方式為等額本息還款法，借款人每期還款金額為1229.73元。
以每一個(gè)月為一個(gè)還款周期，共300期，每月的借款對(duì)應(yīng)日為還款日；擔(dān)保責(zé)任:借款人以本合同項(xiàng)下所購(gòu)房屋作抵押的，由保證人會(huì)友房地產(chǎn)提供階段性保證擔(dān)保，階段性保證人自本合同簽訂之日起，至借款人取得房地產(chǎn)證書(shū)，辦妥正式的抵押登記并將有關(guān)抵押文件交貸款人收?qǐng)?zhí)之日止，為借款人的債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任；抵押人（債務(wù)人）肖某某自愿以編號(hào)xx的《房地產(chǎn)抵押清單》載明的房屋作為借款合同項(xiàng)下債務(wù)的抵押物；抵押物擔(dān)保范圍包括借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金等貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的一切費(fèi)用；合同有效期內(nèi)，發(fā)生借款人連續(xù)三期（含三期）未足額償還借款本息；抵押人未經(jīng)貸款人書(shū)面同意對(duì)抵押物做出贈(zèng)與、轉(zhuǎn)讓、出租或其他任何對(duì)抵押權(quán)處分不利的處分；借款人、保證人、抵押人違反本合同其他約定或發(fā)生其他影響貸款人債權(quán)實(shí)現(xiàn)等事項(xiàng)情形的，貸款人有權(quán)宣布本合同提前到期，行使抵押權(quán)和要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。
同時(shí)，各方對(duì)其他權(quán)利義務(wù)等事項(xiàng)進(jìn)行了約定。
該合同由借款人（抵押人）肖某某簽名捺印，貸款人武湖分理處、保證人會(huì)友房地產(chǎn)蓋章、負(fù)責(zé)人簽名確認(rèn)。
同時(shí)，抵押人肖某某、抵押權(quán)人武湖分理處將抵押物在房屋管理部門(mén)辦理了武房期黃字第××號(hào)武漢市期房抵押手續(xù)，抵押文件載明:期房種類(lèi)為預(yù)購(gòu)商品房；期房坐落黃陂區(qū)武湖農(nóng)場(chǎng)通洋路武湖超市綜合大樓x棟x單元x層x號(hào)；抵押人肖某某、抵押權(quán)人武湖分理處；抵押期限:2007年7月11日至2027年7月21日。
還載明，該文件具有與房屋他項(xiàng)權(quán)證的同等效力，受法律保護(hù)等內(nèi)容，由房屋管理部蓋章確認(rèn)。
同日，武湖分理處將貸款資金17萬(wàn)元支付至與肖某某約定的帳戶(hù)中。
肖某某按約定歸還借款本息至2013年9月。
之后，尚有借款本金123044.85元及利息未歸還給武湖分理處。
是此，引起訴訟。
另查明，武湖分理處屬農(nóng)行黃陂支行下設(shè)機(jī)構(gòu)。
本院認(rèn)為，被告肖某某與武湖分理處簽訂的《個(gè)人購(gòu)房擔(dān)保借款合同》，是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合法有效。
武湖分理處依合同約定履行了出借義務(wù)，肖某某未按約定還款方式履行還款義務(wù)，其行為符合雙方約定“連續(xù)三期（含三期）未足額償還借款本息情形的，貸款人有權(quán)宣布本合同提前到期”的約定。
武湖分理處不具備訴訟主體資格，其權(quán)利義務(wù)應(yīng)由其主管部門(mén)農(nóng)行黃陂支行享有與承擔(dān)，故對(duì)原告農(nóng)行黃陂支行要求被告肖某某清償借款本金123044.85元及利息（逾期及罰息）的訴請(qǐng)，本院予以支持。
根據(jù)合同擔(dān)保條款約定，會(huì)友房地產(chǎn)應(yīng)“自本合同簽訂之日起，至借款人取得房地產(chǎn)證書(shū)，辦妥正式的抵押登記并將有關(guān)抵押文件交貸款人收?qǐng)?zhí)之日止，為借款人的債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任”。
“被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；沒(méi)有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)。
”根據(jù)上述規(guī)定，本案中，農(nóng)行黃陂支行與債務(wù)人（抵押人）肖某某、擔(dān)保人會(huì)友房地產(chǎn)未在合同中約定，在債務(wù)人肖某某不能履行合同義務(wù)時(shí)，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)利的方式，故農(nóng)行黃陂支行的債權(quán)，應(yīng)當(dāng)就物即債務(wù)人肖某某抵押的房屋實(shí)現(xiàn)權(quán)利不足部分由保證人會(huì)友房地產(chǎn)承擔(dān)保證責(zé)任。
如會(huì)友房地產(chǎn)向農(nóng)行黃陂支行承擔(dān)了保證責(zé)任，有權(quán)向債務(wù)人肖某某追償。
對(duì)原告農(nóng)行黃陂支行要求被告肖某某承擔(dān)其實(shí)現(xiàn)債權(quán)發(fā)生的其他費(fèi)用的訴請(qǐng)，因無(wú)證據(jù)證實(shí)，本院不予支持。
被告肖某某未到庭抗辯，視其對(duì)自己訴訟權(quán)利的放棄。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》第八十四條 ?、第九十條 ?，《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百七十六條 ?、第一百八十條 ?第（一）項(xiàng) ?，《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條 ?、第一百零七條 ?、第二百零五條 ?、第二百零六條 ?、第二百零七條 ?，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條 ?、第二十一條 ?，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條 ?、第一百四十四條 ?之規(guī)定，判決如下:
一、被告肖某某在本判決生效之日起十日內(nèi)，向原告中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢黃陂支行償還借款本金123044.85元和利息9765.48元（至2015年7月28日前）（后期利息以123044.85元為基數(shù)，從2015年7月29日起，按約定實(shí)際執(zhí)行利率加逾期30%罰息計(jì)算至本判決確定履行期限屆滿(mǎn)之日止）；
二、被告湖北會(huì)友房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司對(duì)債務(wù)（抵押）人肖某某抵押坐落于武漢市黃陂區(qū)武湖農(nóng)場(chǎng)通洋路武湖超市綜合大樓x棟x單元x層x號(hào)的房屋（武房期黃字第××號(hào)）清償不足部分，承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
三、駁回原告中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢黃陂支行的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)3000元，由被告肖某某負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省武漢市中級(jí)人民法院。

本院認(rèn)為，原告農(nóng)行黃陂支行提供的證據(jù)，與本案事實(shí)相關(guān)聯(lián)，并能證明案件事實(shí)，本院予以采信。
經(jīng)審理查明:2007年7月12日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行武漢市武湖分理處（下稱(chēng)武湖分理處）與被告肖某某簽訂（黃陂）農(nóng)銀個(gè)房字（2007）第xx號(hào)《個(gè)人購(gòu)房擔(dān)保借款合同》。
合同約定:貸款人（抵押權(quán)人）為武湖分理處，借款人（購(gòu)房人）、抵押人為肖某某，保證人為會(huì)友房地產(chǎn)；借款金額:17萬(wàn)元；用途:用于借款人購(gòu)買(mǎi)位于武湖農(nóng)場(chǎng)通洋路的房屋；借款期限:自2007年7月12日起至2027年7月11日止，共計(jì)240個(gè)月；借款利率:在中國(guó)人民銀行公布的人民幣貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮15%，執(zhí)行利率為6.12%，如遇中國(guó)人民銀行人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整，自基準(zhǔn)利率調(diào)整后的次年1月1日起，貸款人按調(diào)整后相應(yīng)期限檔次的基準(zhǔn)利率和本合同約定的借款利率浮動(dòng)幅度確定新的借款執(zhí)行年利率，不另行通知借款人、保證人或抵押人；借款人未按合同約定歸還借款，貸款人有權(quán)對(duì)逾期借款本金從逾期之日起，直至本息清償之日止，按合同約定的借款執(zhí)行年利率基礎(chǔ)上上浮30%計(jì)收罰息，逾期期間，如遇中國(guó)人民銀行同期人民幣借款基準(zhǔn)利率上調(diào)，自基準(zhǔn)利率調(diào)整之日起，罰息利率相應(yīng)上調(diào)；對(duì)應(yīng)付未付利息，貸款人有權(quán)依據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收復(fù)利；還款方式為等額本息還款法，借款人每期還款金額為1229.73元。
以每一個(gè)月為一個(gè)還款周期，共300期，每月的借款對(duì)應(yīng)日為還款日；擔(dān)保責(zé)任:借款人以本合同項(xiàng)下所購(gòu)房屋作抵押的，由保證人會(huì)友房地產(chǎn)提供階段性保證擔(dān)保，階段性保證人自本合同簽訂之日起，至借款人取得房地產(chǎn)證書(shū)，辦妥正式的抵押登記并將有關(guān)抵押文件交貸款人收?qǐng)?zhí)之日止，為借款人的債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任；抵押人（債務(wù)人）肖某某自愿以編號(hào)xx的《房地產(chǎn)抵押清單》載明的房屋作為借款合同項(xiàng)下債務(wù)的抵押物；抵押物擔(dān)保范圍包括借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金等貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的一切費(fèi)用；合同有效期內(nèi)，發(fā)生借款人連續(xù)三期（含三期）未足額償還借款本息；抵押人未經(jīng)貸款人書(shū)面同意對(duì)抵押物做出贈(zèng)與、轉(zhuǎn)讓、出租或其他任何對(duì)抵押權(quán)處分不利的處分；借款人、保證人、抵押人違反本合同其他約定或發(fā)生其他影響貸款人債權(quán)實(shí)現(xiàn)等事項(xiàng)情形的，貸款人有權(quán)宣布本合同提前到期，行使抵押權(quán)和要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。
同時(shí)，各方對(duì)其他權(quán)利義務(wù)等事項(xiàng)進(jìn)行了約定。
該合同由借款人（抵押人）肖某某簽名捺印，貸款人武湖分理處、保證人會(huì)友房地產(chǎn)蓋章、負(fù)責(zé)人簽名確認(rèn)。
同時(shí)，抵押人肖某某、抵押權(quán)人武湖分理處將抵押物在房屋管理部門(mén)辦理了武房期黃字第××號(hào)武漢市期房抵押手續(xù)，抵押文件載明:期房種類(lèi)為預(yù)購(gòu)商品房；期房坐落黃陂區(qū)武湖農(nóng)場(chǎng)通洋路武湖超市綜合大樓x棟x單元x層x號(hào)；抵押人肖某某、抵押權(quán)人武湖分理處；抵押期限:2007年7月11日至2027年7月21日。
還載明，該文件具有與房屋他項(xiàng)權(quán)證的同等效力，受法律保護(hù)等內(nèi)容，由房屋管理部蓋章確認(rèn)。
同日，武湖分理處將貸款資金17萬(wàn)元支付至與肖某某約定的帳戶(hù)中。
肖某某按約定歸還借款本息至2013年9月。
之后，尚有借款本金123044.85元及利息未歸還給武湖分理處。
是此，引起訴訟。
另查明，武湖分理處屬農(nóng)行黃陂支行下設(shè)機(jī)構(gòu)。
本院認(rèn)為，被告肖某某與武湖分理處簽訂的《個(gè)人購(gòu)房擔(dān)保借款合同》，是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合法有效。
武湖分理處依合同約定履行了出借義務(wù)，肖某某未按約定還款方式履行還款義務(wù)，其行為符合雙方約定“連續(xù)三期（含三期）未足額償還借款本息情形的，貸款人有權(quán)宣布本合同提前到期”的約定。
武湖分理處不具備訴訟主體資格，其權(quán)利義務(wù)應(yīng)由其主管部門(mén)農(nóng)行黃陂支行享有與承擔(dān)，故對(duì)原告農(nóng)行黃陂支行要求被告肖某某清償借款本金123044.85元及利息（逾期及罰息）的訴請(qǐng)，本院予以支持。
根據(jù)合同擔(dān)保條款約定，會(huì)友房地產(chǎn)應(yīng)“自本合同簽訂之日起，至借款人取得房地產(chǎn)證書(shū)，辦妥正式的抵押登記并將有關(guān)抵押文件交貸款人收?qǐng)?zhí)之日止，為借款人的債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任”。
“被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；沒(méi)有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)。
”根據(jù)上述規(guī)定，本案中，農(nóng)行黃陂支行與債務(wù)人（抵押人）肖某某、擔(dān)保人會(huì)友房地產(chǎn)未在合同中約定，在債務(wù)人肖某某不能履行合同義務(wù)時(shí)，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)利的方式，故農(nóng)行黃陂支行的債權(quán)，應(yīng)當(dāng)就物即債務(wù)人肖某某抵押的房屋實(shí)現(xiàn)權(quán)利不足部分由保證人會(huì)友房地產(chǎn)承擔(dān)保證責(zé)任。
如會(huì)友房地產(chǎn)向農(nóng)行黃陂支行承擔(dān)了保證責(zé)任，有權(quán)向債務(wù)人肖某某追償。
對(duì)原告農(nóng)行黃陂支行要求被告肖某某承擔(dān)其實(shí)現(xiàn)債權(quán)發(fā)生的其他費(fèi)用的訴請(qǐng)，因無(wú)證據(jù)證實(shí)，本院不予支持。
被告肖某某未到庭抗辯，視其對(duì)自己訴訟權(quán)利的放棄。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》第八十四條 ?、第九十條 ?，《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百七十六條 ?、第一百八十條 ?第（一）項(xiàng) ?，《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條 ?、第一百零七條 ?、第二百零五條 ?、第二百零六條 ?、第二百零七條 ?，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條 ?、第二十一條 ?，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條 ?、第一百四十四條 ?之規(guī)定，判決如下:
一、被告肖某某在本判決生效之日起十日內(nèi)，向原告中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢黃陂支行償還借款本金123044.85元和利息9765.48元（至2015年7月28日前）（后期利息以123044.85元為基數(shù)，從2015年7月29日起，按約定實(shí)際執(zhí)行利率加逾期30%罰息計(jì)算至本判決確定履行期限屆滿(mǎn)之日止）；
二、被告湖北會(huì)友房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司對(duì)債務(wù)（抵押）人肖某某抵押坐落于武漢市黃陂區(qū)武湖農(nóng)場(chǎng)通洋路武湖超市綜合大樓x棟x單元x層x號(hào)的房屋（武房期黃字第××號(hào)）清償不足部分，承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
三、駁回原告中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢黃陂支行的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)3000元，由被告肖某某負(fù)擔(dān)。

審判長(zhǎng)：徐燕

書(shū)記員：肖子瑤