原告：中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢光谷科技支行，住所地：武漢東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)關(guān)山大道111號。
負(fù)責(zé)人：羅磊，行長。
委托訴訟代理人：于會黎，湖北山河律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：閔曉培，湖北山河律師事務(wù)所律師。
被告：何國輝，男，漢族，1980年1月9日出生，住武漢市黃陂區(qū)，無業(yè)，
委托訴訟代理人：何朝輝，男，漢族，1977年6月20日出生，住武漢市漢陽區(qū)，系武漢寶恒汽車銷售服務(wù)有限公司員工，
被告：武漢瑞華置業(yè)發(fā)展有限公司，住所地：武漢市武昌區(qū)中北路86號漢街總部國際A座15層。
法定代表人：何永劼，執(zhí)行董事。
委托訴訟代理人：孫強(qiáng)，該公司員工。
委托訴訟代理人：譚婭，該公司員工。

原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢光谷科技支行（以下簡稱農(nóng)行光谷支行）訴被告何國輝、武漢瑞華置業(yè)發(fā)展有限公司（以下簡稱瑞華置業(yè)公司）借款合同糾紛一案，本院于2017年2月24日立案受理后，依法適用簡易程序由審判員程靜獨(dú)任審判，于2017年3月30日公開開庭進(jìn)行了審理。原告農(nóng)行光谷支行的委托訴訟代理人閔曉培，被告何國輝的委托訴訟代理人何朝輝，被告瑞華置業(yè)公司的委托訴訟代理人孫強(qiáng)到庭參加訴訟。經(jīng)各方當(dāng)事人申請，本院給予本案一個月調(diào)解期限，但各方未能達(dá)成一致意見，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告農(nóng)行光谷支行向本院提出訴訟請求：1、何國輝向農(nóng)行光谷支行償還借款本金3580085.32元，支付借款利息70487.3元、罰息431.08元、復(fù)利1126.32元（暫計(jì)算至2017年2月4日），并支付本息還清之日的利息、罰息、復(fù)利；2、何國輝承擔(dān)律師代理費(fèi)70034.08元；3、農(nóng)行光谷支行對何國輝提供抵押的位于江夏區(qū)經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)藏龍島逸城親水生態(tài)住宅聯(lián)排79棟1-2層2室（武漢市期房抵押證明號為武房期夏字第2013011534號）享有抵押權(quán)，并有權(quán)對該房屋折價，或者拍賣、變賣該房產(chǎn)所得款項(xiàng)在擔(dān)保范圍內(nèi)優(yōu)先受償；4、瑞華置業(yè)公司對上述1、2項(xiàng)訴訟請求承擔(dān)連帶保證責(zé)任；5、何國輝、瑞華置業(yè)公司承擔(dān)訴訟費(fèi)、保全費(fèi)等全部訴訟費(fèi)用。事實(shí)與理由：2013年11月22日，農(nóng)行光谷支行與何國輝、瑞華置業(yè)公司簽訂個人購房擔(dān)保借款合同，約定該行向何國輝提供借款3710000元，期限為2013年12月16日至2043年11月15日，利率采用浮動利率，執(zhí)行年利率為6.55%；還款方式為等額本息還款，以一個月為一個還款周期；若逾期還款，自逾期之日起按照合同約定的借款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%計(jì)收罰息。何國輝以其名下位于江夏區(qū)經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)藏龍島逸城親水生態(tài)住宅聯(lián)排79棟1-2層2室房屋為上述借款提供抵押擔(dān)保，擔(dān)保范圍包括借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、遲延履行金及訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、處置費(fèi)、過戶費(fèi)等實(shí)現(xiàn)債權(quán)和抵押權(quán)的費(fèi)用，并已辦理抵押登記，取得了武漢市期房抵押證明（武房期夏字第2013011534號）。瑞華置業(yè)公司自愿為上述借款提供階段性連帶責(zé)任保證，保證范圍同上。2013年12月16日，農(nóng)行光谷支行向何國輝發(fā)放貸款3710000元。截至2017年2月4日，何國輝已逾期償還借款本息5期次，尚欠借款本金3580085.32元、借款利息70487.3元、罰息431.08元、復(fù)利1126.32元，合計(jì)3652130.02元。農(nóng)行光谷支行特訴至法院。
被告何國輝口頭辯稱，對原告起訴的金額及訴訟請求無異議，但因資金困難暫時沒有還款，會盡快還款。
被告瑞華置業(yè)公司口頭辯稱，1、對于何國輝欠付本金和違約金，應(yīng)當(dāng)適用物權(quán)法第一百七十六條在物的擔(dān)保和人的保證同時并存情況下，對物的擔(dān)保優(yōu)先受償承擔(dān)責(zé)任，不足部分的再由瑞華置業(yè)公司承擔(dān)保證責(zé)任。2、個人購房擔(dān)保合同中關(guān)于瑞華置業(yè)公司階段性擔(dān)保屬于格式條款，由農(nóng)行光谷支行自行提供，限制了瑞華置業(yè)公司權(quán)利，擴(kuò)大了農(nóng)行光谷支行的權(quán)利，加重了瑞華置業(yè)的公司責(zé)任。
經(jīng)審理查明：2013年11月22日，農(nóng)行光谷支行與何國輝、瑞華置業(yè)公司簽訂個人購房擔(dān)保借款合同，約定農(nóng)行光谷支行向何國輝提供借款3710000元，用于購買位于武漢市江夏區(qū)逸城親水生態(tài)住宅小區(qū)79幢1-2層2號房屋；借款期限360個月；借款利率以借款發(fā)放日中國人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)確定；如遇中國人民銀行貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整，自基準(zhǔn)利率調(diào)整后的次年1月1日起調(diào)整；何國輝不可撤銷申請并授權(quán)農(nóng)行光谷支行將全部借款直接劃入瑞華置業(yè)公司的賬戶；還款方式為等額本息還款，還款周期為1個月，還款日為每期末月的借款發(fā)放日對應(yīng)日；合同采用階段性保證+抵押的擔(dān)保方式，由階段性保證人瑞華置業(yè)公司提供保證責(zé)任，保證方式為連帶責(zé)任保證，保證范圍包括合同項(xiàng)下借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金以及訴訟費(fèi)、律師費(fèi)等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用；保證期間為2年；本合同項(xiàng)下借款同時存在物的擔(dān)保（含借款人或第三人提供）和保證擔(dān)保的，農(nóng)行光谷支行可以就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求瑞華置業(yè)公司承擔(dān)保證責(zé)任，農(nóng)行光谷支行已選擇某一擔(dān)保方式/擔(dān)保人/擔(dān)保物來實(shí)現(xiàn)債權(quán)的，也可以同時主張通過其他擔(dān)保方式/擔(dān)保人/擔(dān)保物來實(shí)現(xiàn)全部或部分債權(quán)；瑞華置業(yè)公司自借款發(fā)放之日起，至何國輝取得房地產(chǎn)權(quán)屬證書，并辦妥以農(nóng)行光谷支行為抵押人的抵押登記手續(xù)完成之日，為何國輝的債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任；抵押房屋位于江夏區(qū)五里界鎮(zhèn)苗栗村逸城親水生態(tài)小區(qū)79幢1-2層2號；何國輝未按本合同約定期限歸還借款本金的，農(nóng)行光谷支行對逾期借款從逾期之日起在本合同約定的借款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%計(jì)收罰息，直至本息清償為止，逾期期間，如遇中國人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)，罰息利率相應(yīng)上調(diào)；對應(yīng)付未付利息，貸款人依據(jù)中國人民銀行規(guī)定計(jì)收復(fù)利，應(yīng)付未付利息包括借款期內(nèi)產(chǎn)生的應(yīng)付未付利息（含違約使用罰息）和借款逾期后產(chǎn)生的應(yīng)付未付利息（含逾期罰息和違約使用罰息），借款期內(nèi)產(chǎn)生的應(yīng)付未付利息，在借款期內(nèi)按合同約定借款執(zhí)行利率計(jì)算復(fù)利，自借款到期之日起，按逾期借款利率計(jì)算復(fù)利；逾期借款的應(yīng)付未付利息，按逾期借款利率計(jì)算復(fù)利；何國輝未按約定按期足額償還借款的，農(nóng)行光谷支行有權(quán)停止發(fā)放借款、提前收回已發(fā)借款、有權(quán)提前行使擔(dān)保權(quán)。合同附房地產(chǎn)抵押清單，載明抵押人為何國輝，抵押權(quán)人為農(nóng)行光谷支行，房產(chǎn)座落于江夏區(qū)五里界鎮(zhèn)苗栗村逸城親水生態(tài)小區(qū)79幢1-2層2號。
何國輝簽署了個人客戶資金劃轉(zhuǎn)授權(quán)委托書，載明何國輝委托農(nóng)行光谷支行將貸款以何國輝購房款的名義直接劃入瑞華置業(yè)公司賬戶內(nèi)。農(nóng)行光谷支行依約發(fā)放了借款3710000元。2013年12月16日的借款憑證載明何國輝借款金額3710000元，借款日期2013年12月16日，到期日為2043年11月15日，借款利率6.55%。
2013年12月10日，武漢市江夏區(qū)住房保障和房屋管理局核發(fā)武房期夏字第2013011534號武漢市期房抵押證明，載明期房種類為預(yù)購商品房，期房座落于江夏區(qū)經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)藏龍島逸城親水生態(tài)住宅聯(lián)排79棟1-2層2室，抵押人為何國輝，抵押權(quán)人為農(nóng)行光谷支行，并載明本證明書具有與房屋他項(xiàng)權(quán)證的同等效力，受國家法律保護(hù)。
何國輝收到借款后，依約償還了截至2016年8月16日的期款。2016年9月16日，何國輝僅償還2391.32元，欠付當(dāng)期本金5238.49元、利息12227.36元、罰息150.81元及復(fù)利352.48元未予償還。其后，何國輝未再償還款項(xiàng)。截止到本案起訴之日，何國輝尚欠借款本金3580085.32元，未付利息數(shù)額為84998.15元，未付罰息數(shù)額為557.7元，未付復(fù)利數(shù)額為1469.99元。
另查明，上述房屋已交付使用，但未辦理房屋權(quán)屬證書，亦未辦理房屋他項(xiàng)權(quán)證。
還查明，2016年5月11日，農(nóng)行光谷支行與湖北山河律師事務(wù)所簽訂委托代理協(xié)議，約定湖北山河律師事務(wù)所接受委托，就個人逾期住房借款（貸款）糾紛法律訴訟項(xiàng)目提供代理服務(wù)，代理期限從2016年5月10日至2017年5月9日，代理方式為根據(jù)案件訴訟標(biāo)的額按照代理費(fèi)用計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)及方式計(jì)算每起案件的代理費(fèi)用。2017年2月16日，農(nóng)行光谷支行向湖北山河律師事務(wù)所支付225325.14元。同日，該所向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司湖北省分行營業(yè)部開具本案代理費(fèi)的增值稅發(fā)票，金額為70034.08元。訴訟中，農(nóng)行光谷支行陳述其無開具增值稅發(fā)票的資格，故農(nóng)業(yè)銀行的增值稅發(fā)票都是以湖北省分行營業(yè)部為主體。
再查明，農(nóng)行光谷支行原名稱為中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢江南支行，于2013年8月22日變更為現(xiàn)名稱。
訴訟中，農(nóng)行光谷支行陳述本案合同因何國輝未按期足額償還貸款，于本案起訴之日提前到期。
以上事實(shí)，有個人購房擔(dān)保借款合同、房地產(chǎn)抵押清單、個人客戶資金劃轉(zhuǎn)授權(quán)委托書、武漢市期房抵押證明、借款憑證、欠款明細(xì)、委托代理合同、付款憑證、律師費(fèi)發(fā)票、工商資料及當(dāng)事人陳述等予以證實(shí)。

本院認(rèn)為，農(nóng)行光谷支行與何國輝、瑞華置業(yè)公司簽訂的個人購房擔(dān)保借款合同合法有效，受法律保護(hù)。農(nóng)行光谷支行依約向何國輝發(fā)放了借款37100000元，何國輝僅按月清償了截止到2016年8月16日的借款本息，從2016年9月16日開始逾期還款，其行為已構(gòu)成違約。根據(jù)合同約定，何國輝未按約定償還借款的，農(nóng)行光谷支行有權(quán)停止發(fā)放借款、提前收回已發(fā)借款、有權(quán)提前行使擔(dān)保權(quán)。故該行提起本案訴訟要求提前收回借款，本院予以支持。何國輝應(yīng)償還下欠的借款本金3580085.32元，支付截止到起訴之日的利息、罰息、復(fù)利，并從起訴之次日起按照合同約定支付罰息及復(fù)利至款項(xiàng)付清之日止。
何國輝以座落于武漢市江夏區(qū)經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)藏龍島逸城親水生態(tài)住宅聯(lián)排79棟1-2層2室房屋為其借款提供期房抵押擔(dān)保，并辦理了期房抵押證明，該期房抵押證明載明本證明書具有與房屋他項(xiàng)權(quán)證的同等效力，農(nóng)行光谷支行要求對該房屋折價、拍賣、變賣所得款項(xiàng)優(yōu)先受償，本院予以支持。
本案合同約定瑞華置業(yè)公司為何國輝的債務(wù)提供階段性保證擔(dān)保，即自借款發(fā)放之日起，至何國輝取得房地產(chǎn)權(quán)屬證書，并辦妥以農(nóng)行光谷支行為抵押人的抵押登記手續(xù)完成之日，為何國輝的債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，因至本案訴訟時，何國輝并無證據(jù)證實(shí)其已取得了房屋的權(quán)屬證書，亦無法辦理房屋抵押登記手續(xù)，故瑞華置業(yè)公司在本案中仍應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。根據(jù)最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第四十二條第一款的規(guī)定，該公司在承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向何國輝追償。瑞華置業(yè)公司提出合同中階段性擔(dān)保條款為格式條款的理由不能成立。對于瑞華置業(yè)公司提出的農(nóng)行光谷支行應(yīng)對物的擔(dān)保優(yōu)先受償，不足部分的再由該公司承擔(dān)保證責(zé)任的問題，《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十六條規(guī)定：“被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)……”，本案中，合同約定借款同時存在物的擔(dān)保（含借款人或第三人提供）和保證擔(dān)保的，農(nóng)行光谷支行可以就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求瑞華置業(yè)公司承擔(dān)保證責(zé)任，農(nóng)行光谷支行已選擇某一擔(dān)保方式/擔(dān)保人/擔(dān)保物來實(shí)現(xiàn)債權(quán)的，也可以同時主張通過其他擔(dān)保方式/擔(dān)保人/擔(dān)保物來實(shí)現(xiàn)全部或部分債權(quán)，是當(dāng)事人對農(nóng)行光谷支行實(shí)現(xiàn)債權(quán)的方式作出的具體約定，農(nóng)行光谷支行要求同時實(shí)現(xiàn)保證擔(dān)保和抵押擔(dān)保符合上述法律規(guī)定，本院予以支持，瑞華置業(yè)公司的答辯意見本院不予采信。
對于農(nóng)行光谷支行請求的律師費(fèi)70034.08元，屬于其實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，在購房擔(dān)保借款合同中進(jìn)行了明確約定，且數(shù)額未超過相關(guān)律師收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，故何國輝應(yīng)當(dāng)承擔(dān)該費(fèi)用。
綜上，農(nóng)行光谷支行的訴訟請求成立，依照《中華人民共和國合同法》第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條、第五十三條，《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十六條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第四十二條第一款、第四十七條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條的規(guī)定，判決如下：

一、被告何國輝于本判決生效之日起十五日內(nèi)向原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢光谷科技支行償還借款本金3580085.32元；
二、被告何國輝于本判決生效之日起十五日內(nèi)向原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢光谷科技支行支付截止到2017年2月24日的利息84998.15元、罰息557.7元、復(fù)利1469.99元，2017年2月25日至款項(xiàng)付清之日止的罰息、復(fù)利按照合同約定計(jì)算；
三、被告何國輝于本判決生效之日起十五日內(nèi)向原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢光谷科技支行支付律師費(fèi)70034.08元；
四、原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢光谷科技支行對座落于武漢市江夏區(qū)經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)藏龍島逸城親水生態(tài)住宅聯(lián)排79棟1-2層2室（期房抵押證明編號為武房期昌字第2013011534號），在折價或者以拍賣、變賣所得的價款在上述第一、二、三項(xiàng)確定的債務(wù)范圍內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)；
五、被告武漢瑞華置業(yè)發(fā)展有限公司對上述一、二、三項(xiàng)確定的被告何國輝的債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向被告何國輝追償。
如果被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案案件受理費(fèi)36578元，減半收取18289元，由被告何國輝、武漢瑞華置業(yè)發(fā)展有限公司共同負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省武漢市中級人民法院。上訴人應(yīng)在提交上訴狀時，根據(jù)不服本判決的上訴請求數(shù)額及《訴訟費(fèi)用交納辦法》第十三條第一款第（一）項(xiàng)的規(guī)定，預(yù)交上訴案件受理費(fèi)，款匯至武漢市中級人民法院，收款單位全稱：湖北省武漢市中級人民法院，賬號：17×××67；開戶行：農(nóng)行武漢民航東路支行。上訴人在上訴期滿后七日內(nèi)未預(yù)交上訴費(fèi)的，按自動撤回上訴處理。

審判員 程靜

書記員： 虞堯