原告：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司咸豐縣支行。住所地：湖北省咸豐縣高樂(lè)山鎮(zhèn)解放路***號(hào)。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91422826183311046A。負(fù)責(zé)人：ＸＸ明，行長(zhǎng)。委托訴訟代理人：孫向陽(yáng)、朱小川，湖北楚屏律師事務(wù)所律師。被告：吳某某，男，xxxx年xx月xx日出生，苗族，個(gè)體私營(yíng)業(yè)主，住湖北省咸豐縣。委托訴訟代理人：劉咸生，湖北劉咸生律師事務(wù)所律師。被告：湖北百粵鑫實(shí)業(yè)有限公司。住所地：湖北咸豐工業(yè)園區(qū)C區(qū)。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：xxxx。法定代表人：吳粵，董事長(zhǎng)。委托訴訟代理人：ＸＸ，湖北劉咸生律師事務(wù)所律師。

咸豐農(nóng)行向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、判令二被告向原告連帶清償貸款本金500萬(wàn)元及截止2017年8月14日的利息及罰息251766.14元，合計(jì)5251766.14元(審理中變更為判令二被告向原告連帶清償貸款本金500萬(wàn)元及截止2017年8月14日的利息及罰息251766.14元；二被告自2017年8月15日起以借款500萬(wàn)元為基數(shù)按年利率8.4825%向原告連帶支付逾期利息至實(shí)際給付之日止；原告對(duì)湖北百粵鑫實(shí)業(yè)有限公司的房地產(chǎn)享有抵押權(quán)，并在最高額529萬(wàn)元范圍內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán))；2、二被告承擔(dān)違約責(zé)任，向原告支付違約金150萬(wàn)元；3、被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。事實(shí)與理由：2013年11月，吳某某向咸豐農(nóng)行申請(qǐng)貸款500萬(wàn)元，百粵鑫公司為此筆貸款提供抵押并簽訂了《最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同》。合同約定吳某某自2013年12月9日起至2016年12月8日止在借款本金500萬(wàn)元范圍內(nèi)向咸豐農(nóng)行分三期循環(huán)貸款，百粵鑫公司為此筆貸款提供最高額抵押擔(dān)保，擔(dān)保最高金額為529萬(wàn)元，并于2013年12月16日辦理了抵押登記。2014年1月2日，吳某某向咸豐農(nóng)行申請(qǐng)辦理了第一次循環(huán)貸款，貸款金額為500萬(wàn)元，此筆貸款已按期還本付息。2015年2月5日，吳某某向咸豐農(nóng)行申請(qǐng)辦理了第二次循環(huán)貸款(分兩筆)，貸款金額為500萬(wàn)元，此筆貸款也已按期還本付息。2016年2月4日和5日，吳某某向咸豐農(nóng)行申請(qǐng)辦理了第三次循環(huán)貸款（分兩筆），貸款金額為500萬(wàn)元，咸豐農(nóng)行發(fā)放了貸款，貸款到期日為2016年12月8日，吳某某支付貸款利息至2016年11月20日，截止2017年8月14日尚欠利息及罰息共計(jì)251766.14元。后經(jīng)催收未果，現(xiàn)請(qǐng)求法院判決如訴請(qǐng)。吳某某答辯稱，咸豐農(nóng)行訴請(qǐng)的借款事實(shí)無(wú)異議，罰息不該重復(fù)計(jì)算利息，其他無(wú)意見(jiàn)。百粵鑫公司答辯稱，咸豐農(nóng)行訴請(qǐng)的借款事實(shí)無(wú)異議，希望咸豐農(nóng)行免除違約金。當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了質(zhì)證。對(duì)當(dāng)事人無(wú)爭(zhēng)議的證據(jù)，本院予以采信并在卷佐證。根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：2013年12月9日，咸豐農(nóng)行與吳某某、百粵鑫公司簽訂《最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同》約定：借款用途為個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)；借款人可以在本合同第十六條約定的額度有效期（自2013年12月9日起至2016年12月8日止）和借款本金額度（人民幣500萬(wàn)元，其中循環(huán)借款額度為人民幣500萬(wàn)元）內(nèi)向貸款人申請(qǐng)借款；在上述期間內(nèi)發(fā)生的業(yè)務(wù)，單筆借款期限最長(zhǎng)不超過(guò)12個(gè)月，其到期日最遲不得超過(guò)2016年12月8日。本合同項(xiàng)下借款的借款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，適用固定利率形式，對(duì)逾期借款從逾期之日起在本合同約定的借款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%計(jì)收罰息，并對(duì)復(fù)利進(jìn)行了約定；對(duì)借款人、抵押人的違約行為，按本合同項(xiàng)下借款本金數(shù)額的30%收取違約金。借款人應(yīng)按時(shí)足額還本付息，支付有關(guān)費(fèi)用；借款人的還款不足以清償應(yīng)付債務(wù)數(shù)額的，貸款人可以選擇將還款用于清償本金、利息、罰息、復(fù)利或?qū)崿F(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。為了保證合同履行，吳某某同意以百粵鑫公司的房地產(chǎn)提供最高額抵押（抵押期限為2013年12月9日至2016年12月8日）并在咸豐縣國(guó)土資源局辦理了房地產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)登記，擔(dān)保的債務(wù)最高余額為人民幣529萬(wàn)元，擔(dān)保范圍包括主債權(quán)、利息、罰息、復(fù)利、費(fèi)用等；同時(shí)約定因借款人、擔(dān)保人違約致使貸款人采取訴訟或仲裁方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)的，借款人、擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)貸款人為此支付的律師費(fèi)、差旅費(fèi)及其他實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。借款人在約定期間和最高借款本金余額內(nèi)申請(qǐng)用款時(shí)，貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資信、借款用途、還款能力、抵押物價(jià)值、保證人擔(dān)保能力、貸款人經(jīng)營(yíng)狀況等進(jìn)行審核。貸款人審批同意后發(fā)放借款的，雙方不再逐筆簽訂借款合同，亦無(wú)需逐筆辦理?yè)?dān)保登記手續(xù)。2016年2月3日，吳某某向咸豐農(nóng)行申請(qǐng)循環(huán)借款額度為人民幣2500000元，用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，按月結(jié)息，到期還本。2016年2月4日，咸豐農(nóng)行向吳某某提供了貸款人民幣2500000元，借款期限自2016年2月4日起至2016年12月3日止，并執(zhí)行期內(nèi)貸款年利率為5.655%，逾期年利率為8.4825%。2016年2月4日，吳某某向咸豐農(nóng)行申請(qǐng)循環(huán)借款額度為人民幣2500000元，用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，按月結(jié)息，到期還本。2016年2月5日，咸豐農(nóng)行向吳某某提供了貸款人民幣2500000元，借款期限自2016年2月5日起至2016年12月4日止，并執(zhí)行期內(nèi)貸款年利率為5.655%，逾期年利率為8.4825%。2016年12月5日，吳某某償還該筆貸款的利息50030.25元；庭審中，咸豐農(nóng)行認(rèn)可訴請(qǐng)的涉案借款截止2017年8月14日的利息及罰息共計(jì)人民幣251766.14元，同時(shí)，當(dāng)事人均認(rèn)可咸豐農(nóng)行該訴請(qǐng)中的利息和罰息金額已經(jīng)扣除利息50030.25元。2016年11月3日，咸豐農(nóng)行向吳某某、百粵鑫公司送達(dá)貸款到期通知書(shū)，吳某某予以簽收確認(rèn)。貸款逾期后，咸豐農(nóng)行分別于2016年12月7日、2017年2與28日、2017年3月20日、2017年4月20日、2017年5月20日向吳某某、百粵鑫公司送達(dá)了債務(wù)逾期催收通知書(shū)，吳某某、百粵鑫公司簽收確認(rèn)后并未償還借款本息。2017年9月27日，咸豐農(nóng)行訴至本院。另查明，吳某某與吳粵系父子關(guān)系。百粵鑫公司的法定代表人在2017年6月由吳某某變更為吳粵。本案審理中，咸豐農(nóng)行的負(fù)責(zé)人由李俊變更為ＸＸ明。
原告中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司咸豐縣支行（以下簡(jiǎn)稱：咸豐農(nóng)行）訴被告吳某某、湖北百粵鑫實(shí)業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱：百粵鑫公司）金融借款合同糾紛一案，本院于2017年9月27日立案受理后，依法由審判員適用簡(jiǎn)易程序獨(dú)任審理。原告咸豐農(nóng)行的委托訴訟代理人孫向陽(yáng)、朱小川、被告吳某某及其委托訴訟代理人劉咸生、被告百粵鑫公司的委托訴訟代理人ＸＸ到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院認(rèn)為，咸豐農(nóng)行與吳某某、百粵鑫公司簽訂的《最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同》及合同最高額抵押條款，是各方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合法有效，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)依照合同約定履行自己的義務(wù)。咸豐農(nóng)行履行放款義務(wù)后，吳某某、百粵鑫公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付咸豐農(nóng)行借款本息及違約金，但其并未依約履行，已侵犯了咸豐農(nóng)行的合法權(quán)益，對(duì)糾紛的產(chǎn)生應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。關(guān)于咸豐農(nóng)行主張吳某某、百粵鑫公司支付違約金150萬(wàn)元的請(qǐng)求，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第一百一十四條規(guī)定：“當(dāng)事人可以約定一方違約時(shí)應(yīng)當(dāng)根據(jù)違約情況向?qū)Ψ街Ц兑欢〝?shù)額的違約金，也可以約定因違約產(chǎn)生的損失賠償額的計(jì)算方法。約定的違約金低于造成的損失的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以增加；約定的違約金過(guò)分高于造成的損失的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以適當(dāng)減少。當(dāng)事人就遲延履行約定違約金的，違約方支付違約金后，還應(yīng)當(dāng)履行債務(wù)?！薄蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用＜中華人民共和國(guó)合同法＞若干問(wèn)題的解釋（二）》第二十九條規(guī)定：“當(dāng)事人主張約定的違約金過(guò)高請(qǐng)求予以適當(dāng)減少的，人民法院應(yīng)當(dāng)以實(shí)際損失為基礎(chǔ)，兼顧合同的履行情況、當(dāng)事人的過(guò)錯(cuò)程度以及預(yù)期利益等綜合因素，根據(jù)公平原則和誠(chéng)實(shí)信用原則予以衡量，并作出裁決。當(dāng)事人約定的違約金超過(guò)造成損失的百分之三十的，一般可以認(rèn)定為合同法第一百一十四條第二款規(guī)定的‘過(guò)分高于造成的損失’?！眳⒄铡蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第三十條規(guī)定：“出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但總計(jì)超過(guò)年利率24%的部分，人民法院不予支持?！北景钢?，罰息、復(fù)利和違約金約定并存，均屬于借款人未能全面履行合同時(shí)，對(duì)其施加的懲罰性措施，原、被告約定的違約金明顯高于因被告逾期還款給原告造成的實(shí)際損失，本院酌定罰息、復(fù)利和違約金總金額為以借款合同本金為基數(shù)，24%的年化利率作為罰息、復(fù)利和違約金的總金額上限。因原、被告約定的逾期利息為年利率8.4825%，故被告應(yīng)按年利率15.5175%的標(biāo)準(zhǔn)向原告支付逾期付款違約金。綜上，咸豐農(nóng)行請(qǐng)求吳某某償還借款本金5000000元及利息和罰息（截止2017年8月14日產(chǎn)生利息和罰息計(jì)人民幣251766.14元；自2017年8月15日起至實(shí)際給付之日止按合同約定的年利率8.4825%計(jì)算），給付逾期付款違約金（以借款本金5000000元為基數(shù)按年利率15.5175%的標(biāo)準(zhǔn)支付自2016年12月5日起至付清款項(xiàng)之日止的違約金），符合合同約定，亦不違反法律規(guī)定，本院予以支持；對(duì)原告主張超過(guò)的部分違約金，本院不予支持。當(dāng)事人在庭審中認(rèn)可的咸豐農(nóng)行訴請(qǐng)的利息和罰息金額251766.14元中已經(jīng)扣除吳某某給付的利息50030.25元,是當(dāng)事人自行行使處分權(quán)的行為，本院予以認(rèn)可。咸豐農(nóng)行主張由百粵鑫公司承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，并對(duì)抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)的請(qǐng)求，符合法律規(guī)定，應(yīng)予支持。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條、第一百一十四條、第二百零四條、第二百零六條、第二百零七條、《最高人民法院關(guān)于適用＜中華人民共和國(guó)合同法＞若干問(wèn)題的解釋（二）》第二十九條、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條、第四十六條、第五十三條、參照《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第三十條之規(guī)定，判決如下：

一、吳某某于本判決書(shū)生效后三十日內(nèi)償還中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司咸豐縣支行借款本金5000000元。二、吳某某于本判決書(shū)生效后三十日內(nèi)給付中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司咸豐縣支行上述借款截止2017年8月14日產(chǎn)生的利息和罰息計(jì)人民幣251766.14元。三、吳某某于本判決書(shū)生效后三十日內(nèi)給付中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司咸豐縣支行上述借款的逾期利息（利息計(jì)算方式為：自2017年8月15日起以借款5000000元為基數(shù)按合同約定年利率8.4825%計(jì)算至實(shí)際給付之日止）。四、吳某某于本判決書(shū)生效后三十日內(nèi)給付中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司咸豐縣支行上述借款逾期付款違約金（違約金計(jì)算方式為：以借款本金5000000元為基數(shù)自2016年12月5日起按年利率15.5175%的標(biāo)準(zhǔn)支付至付清款項(xiàng)之日止）。五、湖北百粵鑫實(shí)業(yè)有限公司在最高額5290000元范圍內(nèi)對(duì)上述一、二、三、四項(xiàng)承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。六、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司咸豐縣支行對(duì)湖北百粵鑫實(shí)業(yè)有限公司的房地產(chǎn)享有抵押權(quán)，并對(duì)抵押物折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)的價(jià)款在最高額5290000元范圍內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，按照銀行同期貸款利率加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)59062元，減半收取計(jì)29531元，由吳某某、湖北百粵鑫實(shí)業(yè)有限公司負(fù)擔(dān)。如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提交副本，上訴于湖北省恩施土家族苗族自治州中級(jí)人民法院。上訴人應(yīng)在提交上訴狀時(shí)，根據(jù)不服本判決的上訴請(qǐng)求數(shù)額及《訴訟費(fèi)用交納辦法》第十三條第（一）款的規(guī)定，預(yù)交上訴案件受理費(fèi)，款匯至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中級(jí)人民法院，開(kāi)戶銀行：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行恩施開(kāi)發(fā)區(qū)支行，賬號(hào)：17×××04（特別提示：用途欄務(wù)必注明系某某上訴案訴訟費(fèi)，并將匯款憑證及聯(lián)系電話提交本院或郵寄至恩施州中級(jí)人民法院立案一庭）。上訴人在上訴期屆滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交上訴費(fèi)用的，按自動(dòng)撤回上訴處理。

審判員　　趙德祥

書(shū)記員：袁震