原告中國農業(yè)銀行股份有限公司三峽分行,住所地宜昌市西陵區(qū)云集路17號。
法定代表人劉明堯,該行行長。
委托代理人向曉冬,該行員工。
委托代理人劉永鎮(zhèn),湖北久盈律師事務所律師。
被告陳某,男,漢族,xxxx年xx月xx日出生,住宜昌市西陵區(qū)。
被告楊某某,女,漢族,xxxx年xx月xx日出生,住宜昌市西陵區(qū)。
被告宜昌香福兒商貿有限公司,住所地宜昌市西陵區(qū)綠蘿路××號。
法定代表人陳某,該公司執(zhí)行董事。
原告中國農業(yè)銀行股份有限公司三峽分行(以下簡稱“農行三峽分行”)與被告陳某、楊某某、宜昌香福兒商貿有限公司金融借款合同糾紛一案,本院于2017年1月11日受理后,依法由審判員楊柳獨任審理,于2017年3月9日公開開庭進行了審理。原告中國農業(yè)銀行股份有限公司三峽分行之委托代理人向曉冬、劉永鎮(zhèn)到庭參加訴訟,被告陳某、楊某某、宜昌香福兒商貿有限公司經(jīng)本院合法傳喚未到庭應訴,本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結。
原告農行三峽分行訴稱,2013年1月15日,原告與被告陳某簽訂《個人擔保借款合同》,合同約定:“15.借款金額人民幣950萬元;借款利率以借款日人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準利率上浮25%;18.分期還款,每個月為一個周期還款;20.借款以楊某某、宜昌香福兒商貿有限公司保證擔保和楊某某所有的位于綠蘿路××房產抵押擔保;21.逾期借款從逾期之日起在本合同約定利率基礎上上浮50%計收罰息;24.若借款人連續(xù)2期以上或者累計3期未按時償還貸款,貸款人有權提前收回貸款”等條。合同簽訂后,雙方在宜昌市房地產權屬監(jiān)理處辦理了宜市房他證西陵區(qū)字第××號房屋他項權證書。2013年1月18日,原告依約發(fā)放貸款950萬。從2016年7月18日起,被告連續(xù)未付當期本息,迄今已有5個月。原告認為:雙方所簽《個人擔保借款合同》合法有效,被告連續(xù)5期未按時償還貸款,原告有權提前收回貸款。為維護國家金融資產合法權益,故訴至法院請求依法判決:1、判決被告陳某立即歸還原告貸款本金7034000.14元(其中分期逾期貸款本金292283.29元,提前收回貸款本金6741716.85元)和2016年11月11日之前利息148963.82元(其中未收正常利息141248.16元,未收罰息5188.3元,未收復利2527.36元),本息合計:7182963.96元。此后利息以7034000.14元為基數(shù),按照中國人民銀行同期貸款利率1.5倍支付逾期罰息至本金清償之日止;2、楊某某、宜昌香福兒商貿有限公司對上述借款本息承擔連帶保證責任;3、原告對楊某某所有的位于綠蘿路××號、他項權證號為宜市房他證西陵區(qū)字第××號房屋及土地使用權的拍賣和變賣價款在第一項請求范圍內享有優(yōu)先受償權。
被告陳某、楊某某、宜昌香福兒商貿有限公司經(jīng)本院傳票傳喚未到庭應訴,亦未提交書面答辯意見。
經(jīng)審理查明,2013年1月15日,貸款人農行三峽分行與借款人陳某、保證人宜昌香福兒商貿有限公司、抵押人楊某某簽訂《個人擔保借款合同》,約定借款人向貸款人借款950萬元,借款期限120個月(實際借款期限和具體起止日期以借款憑證為準);合同項下的貸款利率實行浮動利率,即以中國人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準利率為基礎上浮25%;合同項下貸款分期還款,每一個月為一個還款周期,還款日為借款發(fā)放對應日;若逾期還款的,則貸款人對逾期借款從逾期之日起在借款執(zhí)行利率基礎上上浮50%計收罰息,直至本息清償為止;對應付未付利息,貸款人依據(jù)中國人民銀行規(guī)定計收復利;借款人未按約定按期足額償還借款的,貸款人有權提前收回已發(fā)放借款,并提前行使擔保權。同日,楊某某、宜昌香福兒商貿有限公司為上述債務向農行三峽分行提供保證擔保,保證方式為連帶責任保證,保證期間為借款到期日起二年;同時,楊某某以其所有的位于宜昌市西陵區(qū)綠蘿路××號房屋(房產證號02××51)為上述債務向農行三峽分行提供抵押擔保。擔保范圍為主合同項下借款本金、利息、罰息、復利、違約金、損害賠償金、遲延履行金、以及訴訟費、仲裁費、律師費、處置費等為實現(xiàn)債權與擔保權利而發(fā)生的費用。
2013年1月18日,農行三峽分行與楊某某就抵押房產辦理抵押登記手續(xù)(宜市房他證西陵區(qū)字第××號)。同日,農行三峽分行履行放款義務,分別向陳某指定的崔守華的賬戶支付350萬元、楊桂香的賬戶支付250萬元、曾敏的賬戶支付260萬元、李巍的賬戶支付90萬元,合計發(fā)放貸款950萬元。截至2016年6月,陳某依約按時、足額還貸付息,但其自2016年7月開始未再按時還貸付息,至2016年11月11日止,未還貸款本金7034000.14元、利息141248.16元、罰息5188.3元,復利2527.36元,合計7182963.96元。此后,陳某也再未償還借款及利息。
上述事實,有《個人擔保借款合同》、《房屋他項權證》、《借款借據(jù)》、《個人結算業(yè)務申請書》、《陳某農行貸款還款明細(截止2016.11.11)》、《陳某貸款欠款明細表(截止到2016年11月11日)》、《銀行系統(tǒng)查詢截屏》、當事人陳述等證據(jù)在卷佐證,事實清楚,足以認定。
本院認為,本案所涉《個人擔保借款合同》均系當事人的真實意思表示,不違反法律的強制性規(guī)定,系有效協(xié)議,應該全面履行。一、貸款人已經(jīng)履行出借義務,借款人應依約履行按時足額還本付息的義務。借款人在合同履行過程中逾期還款,現(xiàn)貸款人主張其償付全部本金、利息并要求按照合同約定計收罰息不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定,本院依法予以支持。二、抵押人楊某某于貸款時以自有財產向貸款人為債務提供抵押擔保,且依法辦理了抵押登記手續(xù),雙方形成合法有效的抵押擔保關系,貸款人對該抵押物享有抵押權。抵押權人主張對抵押物就抵押人應償還借款本金、利息(包括罰息)及訴訟費、保全費范圍內享有優(yōu)先受償權的主張,本院依法予以支持。三、保證人宜昌香福兒商貿有限公司自愿為《個人擔保借款合同》項下本金、利息(包括罰息)及抵押權人為實現(xiàn)債權與擔保權利而發(fā)生的費用提供連帶責任保證,現(xiàn)借款人無法按期還款付息,且尚在保證期間內,故貸款人有權依約要求保證人對債務承擔連帶清償責任。綜上所述,依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第二百零四條、第二百零五條、第二百零七條,《中華人民共和國擔保法》第十二條、第十八條、第二十一條、第三十三條第一款、第四十六條、第五十三條,《中華人民共和國物權法》第一百七十六條之規(guī)定,判決如下:
一、被告陳某應于本判決生效之日起十日內,向原告中國農業(yè)銀行股份有限公司三峽分行償還貸款本金7034000.14元,并支付利息141248.16元、罰息5188.3元,復利2527.36元,合計7182963.96元;自2016年11月12日之前起至實際清償之日止,以7034000.14元為基數(shù),按照中國人民銀行同期貸款利率1.875倍計付利息和逾期罰息。
二、原告中國農業(yè)銀行股份有限公司三峽分行對被告楊某某所有的位于綠蘿路××號房屋(房屋所有權證號02××51)在上述第一項債權數(shù)額內享有優(yōu)先受償權;
三、被告宜昌香福兒商貿有限公司對上述第一項債務承擔連帶清償責任;
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務,應當按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定,加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費62081元、保全費5000元,合計67081元,由被告陳某、楊某某、宜昌香福兒商貿有限公司負擔。
如不服本判決,可在判決書送達之日起十五日內,向本院遞交上訴狀,并按對方當事人的人數(shù)提出副本,上訴于湖北省宜昌市中級人民法院。
審判員 楊柳
書記員: 覃雅婧
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