上訴人（原審被告）：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司當(dāng)陽支公司，住所地湖北省當(dāng)陽市南正街1號。負(fù)責(zé)人：羅東，該公司經(jīng)理。委托訴訟代理人：胡朝陽，湖北普濟(jì)律師事務(wù)所律師。被上訴人（原審原告）：遠(yuǎn)安縣張家灘煤炭有限公司李家崗煤礦，住所地遠(yuǎn)安縣茅坪場鎮(zhèn)白云村五組。負(fù)責(zé)人：莊輝照，該公司經(jīng)理。委托訴訟代理人：喻宏偉，湖北典灃律師事務(wù)所律師。
人財保險當(dāng)陽支公司上訴請求：撤銷原審判決第一項，依法改判上訴人支付被上訴人保險金額共計111631元，由被上訴人承擔(dān)上訴費(fèi)用。事實與理由：一審法院認(rèn)定事實錯誤，對于“按照傷殘等級比例賠付”的保險條款，上訴人已經(jīng)依法履行了提示和明確說明義務(wù)，該保險條款合法有效?！犊蛻魴?quán)益確認(rèn)書》上投保人已經(jīng)蓋章確認(rèn)收到保險條款，保險人已經(jīng)將保險條款及相關(guān)投保資料向投保人送達(dá)。《傷殘賠償比例表》在保險條款中以專門章節(jié)、獨(dú)立類表印制在條款尾部，篇幅較大、異常醒目，足以引起投保人注意，上訴人盡到了提示義務(wù)。本案中保險人出具了免責(zé)條款說明單，投保人已經(jīng)蓋章確認(rèn)，足以認(rèn)定保險人已履行了明確說明義務(wù)。比例賠付的條款設(shè)置合法、合理。雖然保險法司法解釋二規(guī)定比例賠付可以認(rèn)定為免責(zé)條款，但是從其本質(zhì)上講，比例賠付條款屬于賠償方式的約定，是保險產(chǎn)品的具體表述方式，此類條款的設(shè)置目的是“防范道德風(fēng)險”、“促使投保人盡到應(yīng)有的謹(jǐn)慎和注意義務(wù)”。李家崗煤礦辯稱，一審認(rèn)定事實清楚、適用法律正確，請求駁回上訴，維持原判。李家崗煤礦向一審法院起訴請求：依法判令被告立即支付原告784691元。一審法院認(rèn)定事實：遠(yuǎn)安縣張家灘煤炭有限公司于2016年3月3日在人財保險當(dāng)陽支公司投保了安全生產(chǎn)責(zé)任險，保險單號為PZYK201642050000000022，保險期間自2016年3月16日起至2017年3月15日止。保險合同約定：保險金額1000萬元，其中每人傷亡責(zé)任限額20萬元，人身傷亡累計限額80萬元；每人醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任限額3萬元，每次事故每人醫(yī)療費(fèi)絕對免賠額500元。其中特別約定：保險合同承保煤礦為李家崗煤礦。發(fā)生保險事故后，被保險人必須在48小時內(nèi)撥打95××8電話報案，未及時報案造成損失和后果由被保險人負(fù)責(zé)，保險公司可以在30%的比例內(nèi)扣減保險賠款。職業(yè)性疾病，勞動部門認(rèn)定為工傷的保險人予以賠償。僅對保險期間內(nèi)首次罹患的職業(yè)病負(fù)賠償責(zé)任，職業(yè)性疾病年度賠償限額為主保險額的30%。每次事故每人醫(yī)療費(fèi)絕對免賠額500元或10%，二者取高者。另外，保險條款附件約定，四級傷殘按照每人傷亡責(zé)任限額的55%予以賠付。2016年9月5日宜昌市中級人民法院（2016）鄂05民終1570號民事判決書認(rèn)定陳美然與李家崗煤礦存在勞動關(guān)系。2016年5月13日，陳美然被宜昌市疾控中心診斷為煤工塵肺二期，2017年1月25日陳美然的病情經(jīng)遠(yuǎn)安縣人力資源和社會保障局認(rèn)定為工傷，宜昌市勞動能力鑒定委員會鑒定為四級傷殘。2017年6月7日經(jīng)遠(yuǎn)安縣勞動爭議仲裁委員會調(diào)解，李家崗煤礦給付陳美然各項工傷保險待遇共計784691元，其中：一次性傷殘補(bǔ)助金6500元/月×21個月=136500元；一次性傷殘津貼6500元/月×75%×12月×7年=409500元；養(yǎng)老醫(yī)療保險補(bǔ)助6500元/月×75%×38%×12月×7年=155610元；停工留薪期工資6500元/月×12月=78000元；治療費(fèi)2131元；住院伙食費(fèi)350元；交通費(fèi)1600元；鑒定費(fèi)1000元。同時查明，李家崗煤礦于2017年1月13日向人財保險當(dāng)陽支公司報案，報案號為RZ1T201742050000003070。保險公司提交了報案信息表，以證實李家崗煤礦報案嚴(yán)重遲延，報案信息與本案不符。保險公司提交的報案信息表記載“保險單號LZIT201742050000000012,承保機(jī)構(gòu)中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司宜昌市分公司，險種名稱安全生產(chǎn)責(zé)任險，被保險人遠(yuǎn)安縣張家灘煤礦有限公司。報案人，熊先生，出險原因交通事故，出險地點(diǎn)，宜昌遠(yuǎn)安縣張家灘煤炭有限公司李家崗煤礦陳美然，出險經(jīng)過說明：陳美然，男性，身份證號碼不詳，職業(yè)病，塵肺，在宜昌當(dāng)陽市長坂坡醫(yī)院住院部內(nèi)科8病室24床”。該份證據(jù)可以證實李家崗煤礦已以陳美然患職業(yè)性疾病向保險公司報案的事實。一審法院認(rèn)為，依法訂立的保險合同對雙方當(dāng)事人均有法律約束力，本案安全生產(chǎn)責(zé)任險合同約定，人身傷亡責(zé)任限額20萬元，醫(yī)療責(zé)任限額3萬元，李家崗煤礦職工首次罹患職業(yè)病發(fā)生在保險期間內(nèi)，保險公司應(yīng)按合同約定進(jìn)行賠付。一、關(guān)于人身傷亡賠付數(shù)額。本案爭議的焦點(diǎn)在于，人身傷亡比例賠付的約定是否生效。《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（二）》第九條規(guī)定，保險人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險人責(zé)任的條款，可以認(rèn)定為保險法第十七條第二款規(guī)定的“免除保險人責(zé)任的條款”。第十一條規(guī)定，保險合同訂立時，保險人在投保單或者保險單等其他保險憑證上，對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標(biāo)注作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)。一審法院認(rèn)為，安全生產(chǎn)責(zé)任險條款中約定按照傷殘程度分比例賠償屬于“免除保險人責(zé)任的條款”，保險公司應(yīng)盡提示義務(wù)。保險公司提交了加蓋有李家崗煤礦單位印章的投保單、保險條款、客戶權(quán)益保障確認(rèn)書以證實保險公司已履行告知義務(wù)。一審法院認(rèn)為，履行告知義務(wù)，保險公司不僅要在保單上作出明確說明，還應(yīng)當(dāng)對有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等以書面或者口頭形式向投保人作出說解釋，以使投保人明了該條款的真實含義和法律后果。首先，按傷殘等級進(jìn)行比例賠付屬于保險合同的核心內(nèi)容，應(yīng)在投保單或保險單上進(jìn)行約定。而本案保險單及投保單上均只書面記載了每人傷亡責(zé)任限額20萬元，未對“按傷殘等級比例賠付”進(jìn)行追加陳述，在用黑體字加粗的足以引起投保人注意的特別約定清單上，亦無“按傷殘等級比例賠付”字樣。其次，保險條款附件中以表格形式約定了比例賠付的內(nèi)容，但未使用加粗字體等足以引起投保人注意的文字對表格進(jìn)行解釋說明，且客戶權(quán)益保障確認(rèn)書、保險條款僅加蓋李家崗煤礦公章，無李家崗煤礦投保經(jīng)手人簽字亦未填寫時間，證據(jù)形式上存在瑕疵，故對保險公司辯稱其已履行告知義務(wù)，該免責(zé)條款生效的辯解意見不予采納。李家崗煤礦因其職工陳美然工傷支付的工傷保險待遇賠款共計784691元，已超過20萬元的賠償限額。保險公司應(yīng)按照合同約定賠付20萬元。二、關(guān)于醫(yī)療費(fèi)用賠付數(shù)額。保險合同特別約定清單上約定，每次事故每人醫(yī)療費(fèi)用絕對免賠額500元或10%，二者取高者。故應(yīng)按照500元進(jìn)行醫(yī)療費(fèi)扣減，陳美然醫(yī)藥費(fèi)有醫(yī)療費(fèi)發(fā)票為證，即2131元-500元=1631元。三、關(guān)于保險公司辯稱李家崗煤礦未按時報案，扣減30%保險賠款的問題。保險合同特別約定清單約定“發(fā)生保險事故后，被保險人必須在48小時內(nèi)撥打95××8電話報案，未及時報案造成損失和后果由被保險人負(fù)責(zé)，保險公司可以在30%的比例內(nèi)扣減保險賠款”。首先，保險公司扣減的是延遲報案擴(kuò)大的損失還是發(fā)生保險事故時已存在的損失，雙方約定不明；其次，根據(jù)“特別約定清單”第6條約定“職業(yè)性疾病，勞動部門認(rèn)定工傷的保險人予以賠償，勞動部門沒有認(rèn)定工傷的，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任”，雙方對職業(yè)性疾病發(fā)生保險事故以勞動部門認(rèn)定為工傷的時間為準(zhǔn)。李家崗煤礦職工陳美然于2017年1月25日被勞動部門認(rèn)定為工傷，但李家崗煤礦于2017年1月13日就已報案，故不存在延遲報案的情形，對保險公司辯稱扣減30%的意見不予采納。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十三條、第十七條、《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（二）》第九條、第十一條之規(guī)定判決：一、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司當(dāng)陽支公司支付遠(yuǎn)安縣張家灘煤炭有限公司保險金額共計201631元。二、駁回遠(yuǎn)安縣張家灘煤炭有限公司李家崗煤礦其他訴訟請求。上述給付款于判決生效后十日內(nèi)履行。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)11648元，減半收取計5824元，由遠(yuǎn)安縣張家灘煤炭有限公司李家崗煤礦負(fù)擔(dān)3662元，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司當(dāng)陽支公司負(fù)擔(dān)2162元。遠(yuǎn)安縣張家灘煤炭有限公司李家崗煤礦已預(yù)交5824元，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司當(dāng)陽支公司在執(zhí)行階段支付給遠(yuǎn)安縣張家灘煤炭有限公司李家崗煤礦2162元。二審中，當(dāng)事人沒有提交新證據(jù)。本院對一審查明的事實予以確認(rèn)。
上訴人中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司當(dāng)陽支公司（以下簡稱人財保險當(dāng)陽支公司）與被上訴人遠(yuǎn)安縣張家灘煤炭有限公司李家崗煤礦（以下簡稱李家崗煤礦）保險糾紛一案，不服遠(yuǎn)安縣人民法院（2017）鄂0525民初715號民事判決，向本院提起上訴。本院于2018年1月29日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。上訴人人財保險當(dāng)陽支公司的委托訴訟代理人胡朝陽、被上訴人李家崗煤礦的委托訴訟代理人喻宏偉參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
本院認(rèn)為，本案安全生產(chǎn)責(zé)任險條款中約定按照傷殘等級比例賠償屬于“免除保險人責(zé)任的條款”，人財保險當(dāng)陽支公司應(yīng)就該免責(zé)條款盡到提示說明義務(wù)。人財保險當(dāng)陽支公司提交了加蓋有李家崗煤礦單位印章的投保單、保險條款、客戶權(quán)益保障確認(rèn)書以證實人財保險當(dāng)陽支公司已就此免責(zé)條款履行了提示說明義務(wù)，但該免責(zé)條款只是在附件中以表格形式約定了按照傷殘等級比例賠付的內(nèi)容，并未使用加粗字體等足以引起投保人注意的方式對附件的免責(zé)內(nèi)容進(jìn)行提示說明，且按傷殘等級進(jìn)行比例賠付屬于保險合同的核心內(nèi)容，應(yīng)在投保單或保險單上進(jìn)行約定，而本案保險單及投保單上均未對“按傷殘等級比例賠付”進(jìn)行追加陳述，在用黑體字加粗的足以引起投保人注意的的特別約定清單上，亦無“按傷殘等級比例賠付”字樣。故人財保險當(dāng)陽支公司辯稱其已履行提示說明義務(wù)及該免責(zé)條款生效的意見不能成立。李家崗煤礦因其職工陳美然工傷支付的工傷保險待遇賠款共計784691元，已超過20萬元的賠償限額。人財保險當(dāng)陽支公司應(yīng)按照合同約定賠付20萬元。原審判決第一項中“遠(yuǎn)安縣張家灘煤炭有限公司”應(yīng)為“遠(yuǎn)安縣張家灘煤炭有限公司李家崗煤礦”。綜上所述，上訴人人財保險當(dāng)陽支公司的上訴請求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實清楚、適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。二審案件受理費(fèi)2050元，由中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司當(dāng)陽支公司負(fù)擔(dān)。本判決為終審判決。
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