中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司秦某某中心支公司
李蘊(yùn)涵
趙某某
劉衛(wèi)民（河北世紀(jì)長城律師事務(wù)所）

上訴人（原審被告）:中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司秦某某中心支公司，住所地，秦某某市經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)。
法定代表人:王建軍，職務(wù)，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人:李蘊(yùn)涵，職務(wù)，公司職員。
被上訴人（原審原告）:趙某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住秦某某市山海關(guān)區(qū)。
公民身份號碼:
委托訴訟代理人:劉衛(wèi)民，河北世紀(jì)長城律師事務(wù)所律師。
上訴人中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司秦某某中心支公司（以下簡稱中華財險秦某某支公司）因與被上訴人趙某某人身保險合同糾紛一案，不服河北省秦某某市山海關(guān)區(qū)人民法院（2016）冀0303民初1587號民事判決，向本院提起上訴。
本院于2017年3月9日立案后，依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理。
上訴人中華財險秦某某支公司的委托訴訟代理人李蘊(yùn)涵和被上訴人趙某某的委托訴訟代理人劉衛(wèi)民到庭參加訴訟。
本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
上訴人中華財險秦某某支公司不服原審法院判決向本院提起上訴，上訴請求:1、撤銷一審法院的錯誤判決，多判決115000.00元;2、上訴費(fèi)由被上訴人承擔(dān)。
事實(shí)與理由:法院判決上訴人賠償各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)損失263199.14元是錯誤的。
具體理由如下:一、根據(jù)《建筑工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險條款》第五條第二款之規(guī)定:在保險期間內(nèi)，被保險人遭受意外傷害事故，并自該事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故造成本保險合同所附《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（簡稱《給付表一》）所列殘疾之一的，保險人按該表所列給付比例乘以保險金額給付殘疾保險金……按照《給付表一》傷者一下肢永久完全喪失的，屬第三級傷殘，最高給付比例為50%。
傷殘項(xiàng)下我司僅能賠付230000.00×50%=115000元。
二、投保人已在“投保人聲明”處蓋章確認(rèn)，條款中約定的賠付比例對原告具有效力。
因此應(yīng)按照條款約定的賠付比例進(jìn)行賠償。
綜上，一審法院認(rèn)定事實(shí)不清，適用法律錯誤。
請求二審法院依法改判，維護(hù)上訴人的合法權(quán)益。
被上訴人趙某某答辯稱:一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。
趙某某向原審法院起訴請求:要求中華財險秦某某支公司賠付建筑工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險及附加意外醫(yī)療保險保險金合計300000元。
原審法院認(rèn)定事實(shí):秦某某市山海關(guān)興武建筑安裝工程有限公司承建本區(qū)西河家園經(jīng)濟(jì)適用房四期工程，并就該工程成立項(xiàng)目部。
2011年7月25日山海關(guān)區(qū)西河家園四期經(jīng)濟(jì)適用房項(xiàng)目二部向中華財險秦某某支公司投保建筑工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險及附加意外傷害醫(yī)療保險，該保險期間為2011年7月26日至2013年1月25日，投保人數(shù)200人，保費(fèi)計收方式為按建筑工程合同總造價計收，工程項(xiàng)目名稱為山海關(guān)區(qū)西河家園經(jīng)濟(jì)適用住房四期2標(biāo)段，主險（建筑工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險）每人保險金額230000元、附加險（建筑工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險附加意外傷害醫(yī)療保險）每人保險金額70000元，保險金額總計6000萬元。
中華財險秦某某支公司在出具的保險單中特別約定:凡中華財險秦某某支公司公司開展的商業(yè)醫(yī)療費(fèi)用保險或者涉及到有關(guān)補(bǔ)償醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任的保險，對于被保險人的醫(yī)療費(fèi)用，均適用補(bǔ)償原則，即被保險人通過任何途徑所獲得的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償金總額，不超過被保險人實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用支出額。
《建筑工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險條款》中保險責(zé)任第五條第（二）項(xiàng)“殘疾保險責(zé)任”中規(guī)定“在保險期間內(nèi)，被保險人遭受意外傷害事故，并自該事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故造成本保險合同所附《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（簡稱《給付表一》）所列殘疾之一的，保險人按該表所列給付比例乘以保險金額給付殘疾保險金。
如第180日治療仍未結(jié)束的，按當(dāng)日的身體情況進(jìn)行殘疾鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險金。
”《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》中所列第三級第十二項(xiàng)目“一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失或一下肢的三大關(guān)節(jié)全部機(jī)能永久完全喪失的”最高給付比例50%。
《建筑工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險附加意外傷害醫(yī)療保險條款》中保險責(zé)任第三條規(guī)定“在保險期間內(nèi)，被保險人因遭受主險合同約定的意外傷害事故而進(jìn)行治療，保險人按下列約定對被保險人支出的必須且合理的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償:（一）被保險人在二級以上（含二級）醫(yī)院或保險人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)所支出的、符合當(dāng)?shù)厣鐣踞t(yī)療保險機(jī)構(gòu)規(guī)定可報銷的醫(yī)療費(fèi)用，保險人在每次事故扣除人民幣100元免賠額后，按80%的比例進(jìn)行補(bǔ)償。
”上述保險條款中內(nèi)容字體均未加粗加黑、無明顯標(biāo)志以區(qū)別于其他文字內(nèi)容。
另該附加意外傷害醫(yī)療保險條款中責(zé)任免除部分中第五條第（八）項(xiàng)以加粗加黑字體規(guī)定對“被保險人的醫(yī)療費(fèi)用中依法應(yīng)由第三者承擔(dān)的部分”保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任。
2011年7月25日山海關(guān)區(qū)西河家園四期經(jīng)濟(jì)適用房項(xiàng)目二部向保險公司出具“投保人聲明”一份，聲明:保險人已就保險條款的各項(xiàng)內(nèi)容、尤其是免責(zé)條款等內(nèi)容向投保人作了提示和明確說明。
2012年5月底趙某某受陳賀春雇傭到該工程施工工地從事提升機(jī)（又稱卷揚(yáng)機(jī)）操作員工作，每日工資80元。
同年6月3日上午，趙某某在操作該提升機(jī)時因鋼絲繩在軸上纏繞不規(guī)范，遂到卷揚(yáng)機(jī)旁整理，在操作時被鋼絲繩膠斷左腿，造成多處受傷。
趙某某于事發(fā)當(dāng)日被送至山海關(guān)人民醫(yī)院住院治療1天，并于當(dāng)日轉(zhuǎn)至秦某某市第一醫(yī)院住院治療，經(jīng)市第一醫(yī)院診斷，趙某某傷情為:多處開放性外傷；左下肢完全離斷、左下肢嚴(yán)重挫滅傷；左側(cè)孟氏骨折、左橈骨遠(yuǎn)端骨折；左橈神經(jīng)損傷；左側(cè)肋骨骨折；左手軟組織挫傷；左大腿殘端軟組織感染壞死。
同年7月14日趙某某出院。
同年9月22日經(jīng)山海關(guān)司法醫(yī)學(xué)鑒定中心鑒定，趙某某左下肢傷殘等級為4級、左尺骨骨折傷殘等級為9級、左橈骨骨折傷殘等級為10級、肋骨骨折傷殘等級為10級，護(hù)理依賴程度為部分護(hù)理依賴，護(hù)理期限為20年。
趙某某為此向本院起訴秦某某市山海關(guān)興武建筑安裝工程有限公司、朱慶福（工程項(xiàng)目二部負(fù)責(zé)人）、陳賀春要求賠償，該案經(jīng)本院審理確認(rèn)趙某某損失數(shù)額為:醫(yī)療費(fèi)66398.27元、殘疾賠償金292675.2元等共計967089.47元，并作出（2013）山民初字第144號民事判決，判決陳賀春賠償趙某某醫(yī)療費(fèi)等各項(xiàng)損失共計967089.47元的50%，即483544.74元，秦某某市山海關(guān)興武建筑安裝工程有限公司對上述賠償內(nèi)容承擔(dān)連帶責(zé)任，該判決現(xiàn)已生效。
2014年1月山海關(guān)區(qū)西河家園四期經(jīng)濟(jì)適用房項(xiàng)目二部向本院起訴中華財險秦某某支公司中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司秦某某中心支公司要求支付建筑工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險及附加意外傷害醫(yī)療保險的保險金，后于2015年5月撤訴。
本院認(rèn)為，《建筑工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險條款》中保險責(zé)任第五條第（二）項(xiàng)“殘疾保險責(zé)任”中規(guī)定的內(nèi)容、《建筑工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險附加意外傷害醫(yī)療保險條款》中保險責(zé)任第三條以及《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》等內(nèi)容屬于免責(zé)條款。
免責(zé)條款對投保人產(chǎn)生法律約束力的前提要件是保險人就免責(zé)條款的內(nèi)容在保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并向投保人作出明確說明。
中華財險秦某某支公司就上述免責(zé)條款并未在投保單、保險單及保險條款等保險憑證上，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標(biāo)志作出提示，雖有“投保人聲明”表明保險人就相關(guān)免責(zé)條款已向投保人作了明確說明，但因中華財險秦某某支公司未盡到《保險法》規(guī)定的提示義務(wù)，故此該條款對投保人不產(chǎn)生法律約束力。
中華財險秦某某支公司關(guān)于按照《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》約定比例承擔(dān)的理由，缺乏法律依據(jù)，法院不予支持。
綜上所述，建筑工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險屬于人身保險，根據(jù)《保險法》的規(guī)定不適用補(bǔ)償原則，趙某某有權(quán)據(jù)此在每人保險金額范圍內(nèi)向中華財險秦某某支公司主張殘疾保險金。
關(guān)于附加意外傷害醫(yī)療保險，中華財險秦某某支公司已在保險單的“特別約定”以及保險條款中的免賠條款中提示并明確說明，對應(yīng)由第三方承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用不承擔(dān)保險責(zé)任，故趙某某在（2013）山民初字第144號案件中已獲得判決賠償?shù)尼t(yī)療費(fèi)66398.27元的50%即33199.14元，中華財險秦某某支公司可在本案中免賠。
遂判決:（一）中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司秦某某中心支公司于判決生效后十五日內(nèi)給付趙某某保險金263199.14元；（二）駁回趙某某的其他訴訟請求。
如未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)5800元減半收取計2900元，由中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司秦某某中心支公司負(fù)擔(dān)。
本院二審中，雙方當(dāng)事人均未提交新證據(jù)。
二審查明的事實(shí)與原審查明事實(shí)一致。
本院認(rèn)為，上訴人中華財險秦某某支公司與山海關(guān)西河家園項(xiàng)目部簽訂的團(tuán)體人身意外傷害保險合同合法有效，雙方應(yīng)依約履行。
山海關(guān)西河家園項(xiàng)目部依約交納了保費(fèi)，其工程施工人員在施工過程中遭受意外傷害，其受傷人員有權(quán)依保險合同的約定主張賠償。
被上訴人趙某某作為保險合同的理賠對象，在受傷后，依保險合同向上訴人主張權(quán)利應(yīng)予支持。
被上訴人趙某某的傷殘等級是經(jīng)山海關(guān)司法鑒定中心，依據(jù)國家統(tǒng)一規(guī)定的傷殘等級評定標(biāo)準(zhǔn)確定的傷殘等級，上訴人中華財險秦某某支公司主張以由保險公司自定的殘疾程度及保險金給付比例，確認(rèn)傷殘等級及給付比例缺乏理據(jù)。
綜上所述，中華財險秦某某支公司的上訴請求不能成立，應(yīng)予駁回；原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。
依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條 ?第一款 ?第（一）項(xiàng) ?、第一百七十五條 ?之規(guī)定，判決如下:
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)5800元，由上訴人中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司秦某某中心支公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。

本院認(rèn)為，《建筑工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險條款》中保險責(zé)任第五條第（二）項(xiàng)“殘疾保險責(zé)任”中規(guī)定的內(nèi)容、《建筑工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險附加意外傷害醫(yī)療保險條款》中保險責(zé)任第三條以及《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》等內(nèi)容屬于免責(zé)條款。
免責(zé)條款對投保人產(chǎn)生法律約束力的前提要件是保險人就免責(zé)條款的內(nèi)容在保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并向投保人作出明確說明。
中華財險秦某某支公司就上述免責(zé)條款并未在投保單、保險單及保險條款等保險憑證上，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標(biāo)志作出提示，雖有“投保人聲明”表明保險人就相關(guān)免責(zé)條款已向投保人作了明確說明，但因中華財險秦某某支公司未盡到《保險法》規(guī)定的提示義務(wù)，故此該條款對投保人不產(chǎn)生法律約束力。
中華財險秦某某支公司關(guān)于按照《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》約定比例承擔(dān)的理由，缺乏法律依據(jù)，法院不予支持。
綜上所述，建筑工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險屬于人身保險，根據(jù)《保險法》的規(guī)定不適用補(bǔ)償原則，趙某某有權(quán)據(jù)此在每人保險金額范圍內(nèi)向中華財險秦某某支公司主張殘疾保險金。
關(guān)于附加意外傷害醫(yī)療保險，中華財險秦某某支公司已在保險單的“特別約定”以及保險條款中的免賠條款中提示并明確說明，對應(yīng)由第三方承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用不承擔(dān)保險責(zé)任，故趙某某在（2013）山民初字第144號案件中已獲得判決賠償?shù)尼t(yī)療費(fèi)66398.27元的50%即33199.14元，中華財險秦某某支公司可在本案中免賠。

遂判決:（一）中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司秦某某中心支公司于判決生效后十五日內(nèi)給付趙某某保險金263199.14元；（二）駁回趙某某的其他訴訟請求。
如未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)5800元減半收取計2900元，由中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司秦某某中心支公司負(fù)擔(dān)。
本院二審中，雙方當(dāng)事人均未提交新證據(jù)。
二審查明的事實(shí)與原審查明事實(shí)一致。
本院認(rèn)為，上訴人中華財險秦某某支公司與山海關(guān)西河家園項(xiàng)目部簽訂的團(tuán)體人身意外傷害保險合同合法有效，雙方應(yīng)依約履行。
山海關(guān)西河家園項(xiàng)目部依約交納了保費(fèi)，其工程施工人員在施工過程中遭受意外傷害，其受傷人員有權(quán)依保險合同的約定主張賠償。
被上訴人趙某某作為保險合同的理賠對象，在受傷后，依保險合同向上訴人主張權(quán)利應(yīng)予支持。
被上訴人趙某某的傷殘等級是經(jīng)山海關(guān)司法鑒定中心，依據(jù)國家統(tǒng)一規(guī)定的傷殘等級評定標(biāo)準(zhǔn)確定的傷殘等級，上訴人中華財險秦某某支公司主張以由保險公司自定的殘疾程度及保險金給付比例，確認(rèn)傷殘等級及給付比例缺乏理據(jù)。
綜上所述，中華財險秦某某支公司的上訴請求不能成立，應(yīng)予駁回；原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。
依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條 ?第一款 ?第（一）項(xiàng) ?、第一百七十五條 ?之規(guī)定，判決如下:
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)5800元，由上訴人中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司秦某某中心支公司負(fù)擔(dān)。

審判長：李蓬

書記員：王秀蘭