原告：東風(fēng)汽車財務(wù)有限公司，住所地湖北省武漢市武漢經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)東風(fēng)大道10號。
法定代表人：喬陽，該公司董事長。
委托訴訟代理人：沈建銘，男，該公司員工。
委托訴訟代理人：成志，男，該公司員工。
被告：王某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住重慶市石柱縣，
委托訴訟代理人：楊先勇，重慶星興律師事務(wù)所律師。
被告：劉某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住重慶市石柱縣，
被告：石柱土家族自治縣創(chuàng)達(dá)運輸有限公司，住所地重慶市石柱土家族自治縣大歇鎮(zhèn)雙會村李家組36號。
法定代表人：李云海。
被告：重慶坤鑫汽車銷售有限公司，住重慶市巴南區(qū)渝南大道20號3號樓3201-3204。
法定代表人：謝勇。
被告：謝勇，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住重慶市渝中區(qū)，
被告：黃亮，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住重慶市南岸區(qū)，
被告：黎湘雄，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省十堰市茅箭區(qū)，
委托訴訟代理人：殷均倫，北京大成（武漢）律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：王偉琪，北京大成（武漢）律師事務(wù)所律師。

原告東風(fēng)汽車財務(wù)有限公司（以下簡稱東風(fēng)財務(wù)）訴被告王某某、被告劉某某、被告石柱土家族自治縣創(chuàng)達(dá)運輸有限公司（以下簡稱石柱公司）、被告重慶坤鑫汽車銷售有限公司（以下簡稱坤鑫公司）被告謝勇、被告黃亮、被告黎湘雄借款合同糾紛一案，本院于2018年3月29日立案受理后，依法適用普通程序進行審理。在訴訟過程中，被告黎湘雄向本院申請對《擔(dān)保書》中本人筆跡和《擔(dān)保書》落款的形成時間進行司法鑒定，隨后，被告黎湘雄又撤回鑒定申請，本院予以準(zhǔn)許。本案于2018年9月5日公開開庭進行了審理,原告東風(fēng)財務(wù)的委托訴訟代理人成志、被告王某某、被告王某某及被告劉某某共同委托訴訟代理人楊先勇、被告黎湘雄的委托訴訟代理人殷均倫到庭參加了訴訟，被告石柱公司、被告坤鑫公司、被告謝勇、被告黃亮經(jīng)本院合法傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告東風(fēng)財務(wù)向本院提出訴訟請求：1.被告王某某一次性還清所有未結(jié)貸款本息共計178,592.23元（其中截至2018年3月20日已拖欠貸款本息139,300元，逾期罰息39,292.23元），并自2018年3月21日起以139,300元為基數(shù)按合同約定計算罰息直至原告東風(fēng)財務(wù)回收所有貸款本息，被告劉某某、被告石柱公司、被告坤鑫公司、被告謝勇、被告黃亮、被告黎湘雄承擔(dān)連帶清償責(zé)任；2.本案訴訟費用由被告王某某、被告劉某某、被告石柱公司、被告坤鑫公司、被告謝勇、被告黃亮、被告黎湘雄共同承擔(dān)。
事實和理由：原告東風(fēng)財務(wù)與被告王某某簽訂《汽車貸款合同》，被告王某某向原告東風(fēng)財務(wù)借款305,000元用于購買東風(fēng)商用車，《汽車貸款合同》對貸款期限、利率、還款時間以及方式都進行明確具體約定，被告劉某某、被告石柱公司、被告坤鑫公司、被告謝勇、被告黃亮、被告黎湘雄自愿為被告王某某前述借款提供連帶責(zé)任保證。合同簽訂后，原告東風(fēng)財務(wù)依合同約定及時發(fā)放了貸款，但被告王某某卻未能嚴(yán)格按照合同約定按時足額履行還款義務(wù)，被告劉某某、被告石柱公司、被告坤鑫公司、被告謝勇、被告黃亮、被告黎湘雄也未能履行保證責(zé)任。原告東風(fēng)財務(wù)為確保自身貸款安全收回，故向法院提起訴訟。
被告王某某辯稱，1、對借款事實無異議，但根據(jù)《汽車貸款合同》第十二條及《中華人民共和國合同法》規(guī)定，原告東風(fēng)財務(wù)請求答辯人償還所有未結(jié)貸款本息的前提是解除《汽車貸款合同》，而原告東風(fēng)財務(wù)在本案中并未請求解除貸款合同，直接要求還清借款，故原告東風(fēng)財務(wù)要求答辯人償還本息的訴訟請求不應(yīng)得到支持；2、貸款所購車輛存在質(zhì)量問題，經(jīng)修理后仍未修復(fù)，不能正常使用，根據(jù)原告東風(fēng)財務(wù)和被告坤鑫公司簽訂的《東風(fēng)商用車零售金融業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》第六條、第二十條的約定，因產(chǎn)品質(zhì)量問題，本案所涉的借款應(yīng)當(dāng)由被告坤鑫公司墊付；3、答辯人的異常還款是被告坤鑫公司的汽車質(zhì)量和售后服務(wù)以及原告東風(fēng)財務(wù)將答辯人納入不良征信的行為導(dǎo)致的，過錯不在于答辯人，答辯人不應(yīng)承擔(dān)利息和逾期罰息；4、原告東風(fēng)財務(wù)主張的罰息比例過高，根據(jù)《中華人民共和國合同法》第一百一十四條之規(guī)定，法院應(yīng)予以適當(dāng)調(diào)整降低，且原告東風(fēng)財務(wù)主張的139,300元中包含了利息，不應(yīng)以此為基數(shù)計算罰息，否則屬計算復(fù)利，有違公平原則。綜上，請求法院駁回原告東風(fēng)財務(wù)的訴訟請求。
被告劉某某辯稱，因借款人不承擔(dān)還款責(zé)任，答辯人不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
被告黎湘雄辯稱，1、答辯人并未在該《汽車貸款合同》擔(dān)保人處簽字，答辯人不屬于本案所涉的《汽車貸款合同》的保證人，不應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；2、本案所涉擔(dān)保書中載明鑒于被告坤鑫公司與原告東風(fēng)財務(wù)于2010年7月1日簽訂了編號為DFW00231050的《商用車貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》（本協(xié)議到期后，若被告坤鑫公司與原告東風(fēng)財務(wù)就商用車貸款業(yè)務(wù)續(xù)簽合作協(xié)議書，則續(xù)簽合作協(xié)議書范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)受本擔(dān)保書約束），擔(dān)保人自愿為被告坤鑫公司與原告東風(fēng)財務(wù)合作期間所有借款人（終端客戶）向原告東風(fēng)財務(wù)借款（用于購買東風(fēng)商用車）提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。但《東風(fēng)商用車零售金融業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》不應(yīng)視為編號為DFCW00231050的《商用車貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》的續(xù)簽。《東風(fēng)商用車零售金融業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》將被告坤鑫公司與原告東風(fēng)財務(wù)之間的合作內(nèi)容從汽車貸款業(yè)務(wù)擴大為貸款業(yè)務(wù)及融資租賃業(yè)務(wù)，因此該協(xié)議書不應(yīng)視為《商用車貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》的續(xù)簽，不在擔(dān)保書的擔(dān)保范圍內(nèi)；3、答辯人對前述擔(dān)保書中答辯人的簽名真實性持有異議，但無法提供鑒定所需要的檢材。同時，擔(dān)保書中即無明確的保證期間，也無明確的債權(quán)限額。擔(dān)保書作為《商用車貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》的附屬文件，在該《擔(dān)保書》簽署之日，后續(xù)的合同并未確定，擔(dān)保期限和范圍均無法確定，超出了擔(dān)保人的風(fēng)險預(yù)期，基于公平原則而言，答辯人并不需要對后續(xù)的合作協(xié)議書的內(nèi)容提供擔(dān)保。綜上，請求法院駁回原告東風(fēng)財務(wù)的訴訟請求。
被告石柱公司、被告坤鑫公司、被告謝勇、被告黃亮均未作答辯。
當(dāng)事人圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進行了舉證和質(zhì)證。對當(dāng)事人無異議的證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。對當(dāng)事人有異議的證據(jù)，本院認(rèn)定如下：
原告東風(fēng)財務(wù)提交的證據(jù)二《商用車貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》、《東風(fēng)商用車零售金融業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》、《擔(dān)保書》，該證據(jù)為原件，證據(jù)的形式、來源合法，與本案有必要關(guān)聯(lián)，被告黎湘雄對《擔(dān)保書》中本人簽字的真實性及落款的形成時間有異議，但并未提供證據(jù)予以反駁，對該證據(jù)本院予以確認(rèn)。證據(jù)四客戶還款明細(xì)表，該證據(jù)為原件，證據(jù)的形式、來源合法，與本案有必要關(guān)聯(lián)，被告王某某、被告劉某某雖然對罰息收取比例有異議，但并未提供證據(jù)予以反駁，對該證據(jù)本院予以確認(rèn)。
根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實如下：
2010年7月1日，原告（甲方）東風(fēng)財務(wù)與被告（乙方）坤鑫公司簽訂了編號為DFCW00231050的《商用車貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》，《商用車貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》第四條約定：“乙方承諾對本協(xié)議合作期間其推薦的每一筆貸款承擔(dān)不可撤銷連帶責(zé)任保證擔(dān)保；擔(dān)保范圍為：終端客戶未償還的貸款本金、利息、罰息以及甲方實現(xiàn)債權(quán)的費用。保證期間為終端客戶按相應(yīng)《汽車貸款合同》約定的借款期屆滿之日起兩年。當(dāng)終端客戶未償還貸款本息時，甲方可優(yōu)先向乙方進行追索，要求乙方履行擔(dān)保責(zé)任，而無須先行處置抵押物或向其他擔(dān)保人主張權(quán)利。乙方的擔(dān)保責(zé)任具有獨立性，本協(xié)議部分條款或約定無效不影響乙方擔(dān)保的效力”；第七條約定：“乙方須在甲方開立結(jié)算賬戶，甲方辦理商用車貸款業(yè)務(wù)時，按照與借款人（即終端客戶）之間《汽車貸款合同》的約定將貸款資金直接劃撥至該賬戶。該賬戶內(nèi)資金僅作為乙方購車款劃轉(zhuǎn)至東風(fēng)集團商用車銷售部門在甲方開立的賬戶內(nèi)。若符合甲方設(shè)定的條件并經(jīng)甲方審查同意，乙方亦可將該賬戶內(nèi)資金部分劃轉(zhuǎn)至乙方其他賬戶”；第十五條約定：“乙方負(fù)責(zé)對終端客戶的檔案建立、回訪、貸款逾期催收和受讓甲方對終端客戶債權(quán)等工作”；第十六條約定：“乙方須在甲方開立保證金賬戶，保證金賬戶內(nèi)資金作為乙方承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的保證，業(yè)務(wù)開展前，乙方須向其開立的保證金賬戶存入不低于50萬元的鋪底保證金。業(yè)務(wù)開展后，鋪底保證金在此基礎(chǔ)上將根據(jù)乙方擔(dān)保額度授信情況進行累加，具體政策由甲方制訂。同時，乙方須按所擔(dān)保貸款的一定比例交存一般保證金，一般保證金余額一般情況下不得低于其所擔(dān)保的所有終端客戶貸款余額的10%。另外，甲方有權(quán)根據(jù)乙方業(yè)務(wù)管理及其所擔(dān)保貸款的風(fēng)險狀況向乙方收取專項保證金，專項保證金政策由甲方制訂。甲方有權(quán)根據(jù)乙方資信狀況及風(fēng)險情況對保證金收取方式及收取比例（包括鋪底保證金、一般保證金及專項保證金）進行調(diào)整，乙方若未能按甲方要求補足保證金，則甲方有權(quán)采取包括直接從乙方結(jié)算賬戶中扣繳、暫停貸款資金撥付及暫停業(yè)務(wù)受理等措施”；第十七條約定：“每月10號之前，乙方負(fù)責(zé)通知終端客戶將當(dāng)月的月供款存放到客戶在指定銀行開立的個人扣款賬戶上或者直接匯至甲方收款賬戶。非經(jīng)甲方同意，乙方不得代為收取客戶月還款”；第十八條約定：“甲方合作扣款銀行于每月10日將終端客戶當(dāng)期月供款扣劃至甲方賬戶，對未能扣收到的月供款由甲方通知乙方，由乙方負(fù)責(zé)向終端客戶進行催收。對在每月20日客戶未能償還的月供款，乙方于每月21日墊付。如果乙方在21日未能墊款，則甲方有權(quán)從乙方保證金賬戶或乙方在甲方開立的結(jié)算帳戶中直接扣收。對于乙方已經(jīng)墊付的客戶月供款，仍由乙方負(fù)責(zé)向終端客戶進行催款，甲方負(fù)責(zé)通知銀行扣收，扣收成功后，甲方及時轉(zhuǎn)入乙方保證金帳戶或結(jié)算帳戶”；第十九條約定：“若出現(xiàn)乙方所推薦擔(dān)保的終端客戶實際累計欠款三期，不論乙方是否已經(jīng)按照本協(xié)議約定為該客戶進行了逾期月供墊付，甲方都有權(quán)要求乙方提前還清終端客戶所有到期及未到期貸款本息，并以《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》的形式將對該終端客戶的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙方，同時由乙方代為通知終端客戶”；第二十二條約定：“乙方應(yīng)按甲方要求設(shè)置專門的部門、配備相關(guān)人員并保持人員的穩(wěn)定……根據(jù)汽車貸款業(yè)務(wù)管理需要，乙方有義務(wù)按甲方要求指定專人參與甲方的相關(guān)專項工作（如聯(lián)合清欠），接受甲方的統(tǒng)一管理和調(diào)度，遵守甲方制訂的管理規(guī)則”；第二十九條約定：“本協(xié)議經(jīng)雙方法定代表人或委托代理人簽字（或蓋章）并加蓋公章后生效，有效期限自2010年7月1日起至2012年6月30日止。協(xié)議到期后，若甲、乙雙方均未書面提出協(xié)議到期終止要求，則本協(xié)議有效期限自動順延至2013年6月30日，否則，本協(xié)議到期終止，或者雙方根據(jù)合作需要協(xié)商重新續(xù)簽合作協(xié)議”等內(nèi)容。
同日，被告（擔(dān)保人）黎湘雄向原告東風(fēng)財務(wù)出具了《擔(dān)保書》，《擔(dān)保書》中載明，鑒于被告坤鑫公司與原告東風(fēng)財務(wù)于2010年7月1日簽訂了編號為DFW00231050的《商用車貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》（本協(xié)議到期后，若被告坤鑫公司與原告東風(fēng)財務(wù)就商用車貸款業(yè)務(wù)續(xù)簽合作協(xié)議書，則續(xù)簽合作協(xié)議書范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)受本擔(dān)保書約束），擔(dān)保人自愿為被告坤鑫公司與原告東風(fēng)財務(wù)合作期間所有借款人（終端客戶）向原告東風(fēng)財務(wù)借款（用于購買東風(fēng)商用車）提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，同時對被告坤鑫公司履行《商用車貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》約定的相關(guān)義務(wù)提供連帶責(zé)任擔(dān)保，并承諾當(dāng)借款人（終端客戶）未按相應(yīng)《汽車貸款合同》約定償付原告東風(fēng)財務(wù)借款時，擔(dān)保人愿隨時按照原告東風(fēng)財務(wù)要求履行還款責(zé)任。擔(dān)保范圍為相應(yīng)借款人未償還的貸款本金、利息、罰息及原告東風(fēng)財務(wù)實現(xiàn)債權(quán)的全部費用，保證期間為相應(yīng)《汽車貸款合同》約定的借款人還款期屆滿之日起兩年；擔(dān)保人承諾放棄對原告東風(fēng)財務(wù)優(yōu)先行使抵押權(quán)的抗辯權(quán)，即當(dāng)原告東風(fēng)財務(wù)相應(yīng)債權(quán)同時有抵押擔(dān)保時，無論原告東風(fēng)財務(wù)是否行使了抵押權(quán)，擔(dān)保人應(yīng)原告東風(fēng)財務(wù)要求無條件隨時履行還款責(zé)任；當(dāng)被告坤鑫公司未履行合作協(xié)議約定的責(zé)任和義務(wù)時，擔(dān)保人愿承擔(dān)連帶責(zé)任和義務(wù)。
2013年7月1日，原告（甲方）東風(fēng)財務(wù)與被告（乙方）坤鑫公司簽訂了編號為DFCW002313082的《東風(fēng)商用車零售金融業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》（以下簡稱合作協(xié)議），協(xié)議第三條約定：“乙方承諾對本協(xié)議合作期間其推薦的每一筆終端客戶購車融資承擔(dān)不可撤銷連帶責(zé)任保證擔(dān)保。擔(dān)保范圍為：終端客戶未償還的融資本金、利息融資收益、罰息違約金以及甲方實現(xiàn)債權(quán)的費用。保證期間為終端客戶與甲方所簽具體零售金融業(yè)務(wù)合同（《汽車貸款合同》或《車輛融資租賃合同》）所約定的終端客戶還款期限屆滿之日起兩年”；第七條約定：“乙方須在甲方開立結(jié)算賬戶，甲方辦理商用車零售金融業(yè)務(wù)時，依照與終端客戶（借款人承租人）所簽《汽車貸款合同》《車輛融資租賃合同》的約定將終端客戶所申請的融資款項直接撥付至該賬戶，該賬戶內(nèi)資金通常情況下僅可作為乙方購車款劃轉(zhuǎn)至東風(fēng)集團商用車銷售部門在甲方所開立的賬戶內(nèi)，極個別情況下，如能滿足甲方設(shè)定的特別條件并經(jīng)甲方審查同意，乙方亦可書面申請將該賬戶內(nèi)資金部分劃轉(zhuǎn)至乙方其它賬戶”；第十五條約定：“乙方負(fù)責(zé)對終端客戶的檔案建立、回訪、逾期還款催收以及受讓甲方對終端客戶債權(quán)的轉(zhuǎn)讓等工作”；第十七條約定：“乙方須在甲方開立保證金賬戶，并按甲方要求向該賬戶內(nèi)存入保證金（具體包括本條后述的鋪底保證金、一般保證金和專項保證金）作為其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的保證。業(yè)務(wù)開展前，乙方須向該保證金賬戶存入不低于人民幣50萬元的鋪底保證金；業(yè)務(wù)開展后，乙方須按所擔(dān)保終端客戶未結(jié)融資發(fā)生額的一定比例向甲方交存一般保證金，一般保證金余額一般情況下不低于乙方所擔(dān)保的未結(jié)融資發(fā)生額的5%；合作過程中，如乙方提出某些特別業(yè)務(wù)訴求，甲方審查后同意受理處置的，可要求乙方交存專項保證金。甲方有權(quán)根據(jù)乙方資信狀況以及乙方所擔(dān)保未結(jié)融資的整體風(fēng)險情況對保證金（包括鋪底保證金、一般保證金及專項保證金）收取方式及收取比例進行調(diào)整或?qū)嵤┎町惢?，乙方予以認(rèn)可。乙方保證金賬戶余額不足且未能按甲方要求補足保證金，則甲方有權(quán)采取包括直接從乙方結(jié)算賬戶中扣繳、暫停融資資金撥付及暫停業(yè)務(wù)受理等措施”；第十八條約定：“每月10號之前，乙方負(fù)責(zé)通知終端客戶及時將當(dāng)月月還款存入客戶在指定銀行開立的個人扣款賬戶上或者直接匯至甲方指定的收款賬戶。非經(jīng)甲方同意，乙方不得代為收取客戶月還款”；第十九條約定：“甲方合作扣款銀行于每月10日（遇節(jié)假日順延）將終端客戶當(dāng)期月還款扣劃至甲方賬戶，對未能扣收到的月還款由甲方通知乙方，由乙方負(fù)責(zé)向終端客戶進行催收。對至每月20日客戶未能償還的月還款，乙方應(yīng)于當(dāng)月21日墊付。如果乙方在21日未能墊款，則甲方有權(quán)從乙方保證金賬戶或乙方在甲方開立的結(jié)算賬戶中直接扣收。對于乙方已經(jīng)墊付的客戶月還款，仍由乙方負(fù)責(zé)向終端客戶進行催款，甲方負(fù)責(zé)通知銀行扣收，扣收成功后，甲方及時轉(zhuǎn)入乙方保證金賬戶或結(jié)算賬戶”；第二十條約定：“若出現(xiàn)乙方所推薦擔(dān)保的終端客戶已實際累計欠款達(dá)到三期月還款的情況，不論乙方是否已經(jīng)按本協(xié)議相關(guān)約定為該客戶進行了逾期月還款墊付，甲方都有權(quán)要求乙方提前還清終端客戶所有應(yīng)還融資款項（包括已到期和所有未到期融資款項），并以《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》的形式將對該終端客戶的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙方，同時由乙方代為通知終端客戶”；第二十三條約定：“乙方應(yīng)按甲方要求設(shè)置專門的部門、配備相關(guān)人員并保持人員的穩(wěn)定……根據(jù)商用車零售金融業(yè)務(wù)管理需要，乙方有義務(wù)按甲方要求指派專人參與甲方的相關(guān)專項工作（如聯(lián)合清欠），接受甲方的統(tǒng)一調(diào)度和指揮，遵守甲方制訂的管理規(guī)則”；第三十條約定：“本協(xié)議經(jīng)雙方法定代表人或委托代理人簽字（或蓋章）并加蓋公章后生效，有效期限自2013年7月1日起至2015年6月30日止。協(xié)議到期后，若甲、乙雙方均未書面提出協(xié)議到期終止要求，則本協(xié)議有效期限自動順延至2016年6月30日，否則，本協(xié)議到期終止，或者雙方根據(jù)合作需要協(xié)商重新續(xù)簽合作協(xié)議”等內(nèi)容。
同日，被告謝勇、被告黃亮向原告東風(fēng)財務(wù)出具了《擔(dān)保書》，《擔(dān)保書》中均載明，鑒于被告坤鑫公司與原告東風(fēng)財務(wù)于2013年7月1日簽訂編號為DFCW002313082的《合作協(xié)議》（本協(xié)議到期后，若被告坤鑫公司與原告東風(fēng)財務(wù)就商用車零售金融業(yè)務(wù)續(xù)簽合作協(xié)議書，則續(xù)簽合作協(xié)議書范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)受本擔(dān)保書約束），擔(dān)保人自愿為被告坤鑫公司與原告東風(fēng)財務(wù)合作期間所有借款人（終端客戶）向原告東風(fēng)財務(wù)借款（用于購買東風(fēng)商用車）提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，同時對被告坤鑫公司履行《合作協(xié)議》約定的相關(guān)義務(wù)提供連帶責(zé)任擔(dān)保，并承諾當(dāng)借款人（終端客戶）未按相應(yīng)《汽車貸款合同》約定償付原告東風(fēng)財務(wù)借款時，擔(dān)保人愿隨時按照原告東風(fēng)財務(wù)要求履行還款責(zé)任。擔(dān)保范圍為相應(yīng)借款人未償還的貸款本金、利息、罰息及原告東風(fēng)財務(wù)實現(xiàn)債權(quán)的全部費用，保證期間為相應(yīng)《汽車貸款合同》約定的借款人還款期屆滿之日起兩年；擔(dān)保人承諾放棄對原告東風(fēng)財務(wù)優(yōu)先行使抵押權(quán)的抗辯權(quán)，即當(dāng)原告東風(fēng)財務(wù)相應(yīng)債權(quán)同時有抵押擔(dān)保時，無論原告東風(fēng)財務(wù)是否行使了抵押權(quán)，擔(dān)保人應(yīng)原告東風(fēng)財務(wù)要求無條件隨時履行還款責(zé)任；當(dāng)被告坤鑫公司未履行合作協(xié)議約定的責(zé)任和義務(wù)時，擔(dān)保人愿承擔(dān)連帶責(zé)任和義務(wù)。
2014年5月5日，被告（甲方、經(jīng)銷商）坤鑫公司與被告（乙方、購買人）王某某簽訂了《汽車消費信貸購車合同》，合同約定乙方應(yīng)按甲方要求支付首付款，剩余車款由乙方向原告東風(fēng)財務(wù)借款支付。乙方在向甲方支付首付車款的同時，應(yīng)向甲方支付車輛入戶費及應(yīng)由乙方承擔(dān)的相關(guān)費用。在乙方結(jié)清購車貸款本息及本合同其他應(yīng)由乙方支付的所有費用之前，乙方同意將所購車輛落戶在甲方（或甲方指定的物流公司及其他掛靠單位），具體掛靠事宜另行約定。乙方結(jié)清貸款本息及本合同其他應(yīng)由乙方支付的所有費用后，方可辦理貸款車輛過戶手續(xù)，過戶費用由乙方承擔(dān)。甲方代乙方辦理車輛入戶上牌及保險等手續(xù)（乙方所購車輛應(yīng)當(dāng)辦理保險，險種按要求購買，規(guī)定以外其他險種由客戶酌情自購），費用由乙方自理，保險第一受益人為原告東風(fēng)財務(wù)。乙方應(yīng)按原告東風(fēng)財務(wù)規(guī)定時間還本付息，按與甲方（或掛靠公司）所簽
約定的時間和方式支付相關(guān)費用。乙方不得以車輛存在質(zhì)量問題、發(fā)生交通事故以及其他任何理由為由拖欠應(yīng)付款項。在未還清借款及其他欠款之前，乙方不得將其所購車輛以轉(zhuǎn)讓、贈與、變賣、抵押的形式予以處分，由此造成的一切損失由乙方承擔(dān)。本合同一式三份，甲乙雙方各執(zhí)一份，另一份用于辦理購車貸款，三份具有同等法律效力。本合同自甲乙雙方簽字蓋章之日起生效等內(nèi)容。
2014年6月10日，原告（貸款人）東風(fēng)財務(wù)與被告（借款人）王某某、被告（保證人）劉某某、被告（保證人）石柱公司、被告（保證人）坤鑫公司簽訂了《汽車貸款合同》（合同編號：D00230114008687），合同約定借款人向貸款人借款305,000元，用于向被告坤鑫公司購買車輛1臺（車輛識別碼：LGAX5D659E3003539）。借款人授權(quán)貸款人于合同生效并滿足貸款人要求的貸款發(fā)放條件后，將合同項下貸款以借款人購車款的名義一次性劃入被告坤鑫公司在貸款人處所開立的結(jié)算賬戶內(nèi)，無需另行授權(quán)和確認(rèn)。貸款期限24個月（還款期限自2014年8月10日起至2016年7月10日止），貸款年費率為8.97%。借款人按月等額償還貸款本息，每月還款金額為13,930元，由借款人在貸款人指定銀行開立扣款賬戶，并向該銀行簽署《扣款授權(quán)委托書》，授權(quán)該銀行按合同約定扣劃貸款本金、利息、罰息以及貸款人實現(xiàn)債權(quán)的相關(guān)費用，銀行每月10日（遇節(jié)假日順延）起開始執(zhí)行貸款人發(fā)出的扣劃款項指令，借款人應(yīng)確?？劭钊赵撡~戶內(nèi)有足夠還款的活期存款。借款人未按合同約定及時、足額償還貸款本息，貸款人將對逾期貸款按本合同約定利率的150%計收罰息，并將借款人應(yīng)付未付的利息視同逾期貸款計收復(fù)利。如借款人未依本合同的約定付足應(yīng)付的任何款項、費用，貸款人（或其委托人）可以合法適當(dāng)?shù)姆绞较蚪杩钊俗匪?，因此?dǎo)致的相關(guān)費用（包括但不限于：扣車費用，訴訟、保全及執(zhí)行費用，律師代理費用，實現(xiàn)債權(quán)過程中發(fā)生的差旅費，財產(chǎn)評估、處置費等）由借款人承擔(dān)；保證人自愿為借款人申請本合同項下貸款提供不可撤銷連帶責(zé)任保證擔(dān)保。借款人未按合同約定履行還款義務(wù)時，保證人承諾按貸款人要求隨時履行還款義務(wù)。同時，保證人承諾放棄要求貸款人優(yōu)先行使抵押權(quán)的抗辯權(quán)，即不論貸款人是否行使抵押權(quán)，保證人都將無條件隨時履行還款責(zé)任。保證范圍：本合同項下未結(jié)的貸款本金、利息（含罰息）等上述其他相關(guān)費用。保證期間：合同約定的借款期屆滿之日起兩年等內(nèi)容。
上述合同簽訂后，原告東風(fēng)財務(wù)于2014年7月3日按合同約定以被告王某某的名義向被告坤鑫公司轉(zhuǎn)入被告王某某的購車款項305,000元。被告王某某從2015年10月10日起未再按照合同約定的時間、金額還款。截止2018年3月20日，被告王某某共拖欠原告東風(fēng)財務(wù)逾期貸款本息139,300元、罰息39,292.23元，共計178,592.23元。原告東風(fēng)財務(wù)多次催款未果，遂訴至本院，請求依訴予判。
另查明，在訴訟過程中，被告黎湘雄向本院申請對《擔(dān)保書》中本人筆跡和《擔(dān)保書》落款的形成時間進行司法鑒定，隨后，被告黎湘雄又撤回鑒定申請，本院予以準(zhǔn)許。
本案經(jīng)合議庭評議如下：
一、本案所涉《汽車貸款合同》的效力

本院認(rèn)為，原告東風(fēng)財務(wù)與被告王某某、被告劉某某、被告石柱公司、被告坤鑫公司簽訂的《汽車貸款合同》系合同各方真實意思表示，未違反國家法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定，屬合法有效，對合同各方當(dāng)事人均有法律約束力。
二、借款人在本案中是否承擔(dān)民事責(zé)任
本院認(rèn)為，原告東風(fēng)財務(wù)與被告王某某、被告劉某某、被告石柱公司、被告坤鑫公司簽訂《汽車貸款合同》后，原告東風(fēng)財務(wù)依約履行提供借款的義務(wù)?，F(xiàn)被告王某某未依約償還借款本息，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。原告東風(fēng)財務(wù)要求其償還所欠逾期貸款本息、罰息共計178,592.23元的主張，未超過合同約定，本院予以支持。同時，合同中載明，借款人未按約定還款的，貸款人有權(quán)對逾期貸款按本合同約定利率的150%計收罰息，并將借款人應(yīng)付未付的利息視同逾期貸款計收復(fù)利。原告東風(fēng)財務(wù)有權(quán)按照合同約定從2018年3月21日起至款項付清之日止，以實際欠付本息（不含罰息）為基數(shù)按照合同約定利率向被告王某某主張逾期還款的罰息。
對于被告王某某提出的原告東風(fēng)財務(wù)在本案中并未請求解除貸款合同，無權(quán)直接要求其償還借款的主張，本院認(rèn)為，依據(jù)本案所涉《汽車貸款合同》第十二條約定，當(dāng)借款人未能按時或未能足額償還每月還款時，原告東風(fēng)財務(wù)可單方解除合同，并要求借款人一次性還清本合同約定的所有到期及未到期款項。本案中被告王某某的借款期限已于2016年7月10日屆滿，原告東風(fēng)財務(wù)有權(quán)要求被告王某某一次性清償未結(jié)貸款本息。故對被告王某某的該項主張，本院不予支持。
對于被告王某某提出的根據(jù)原告東風(fēng)財務(wù)和被告坤鑫公司簽訂的《合作協(xié)議》第六條、第二十條的約定，因產(chǎn)品質(zhì)量問題，原告東風(fēng)財務(wù)的借款應(yīng)當(dāng)由被告坤鑫公司墊付的主張，本院認(rèn)為，首先根據(jù)合同相對性原則，該約定只對合同當(dāng)事人產(chǎn)生約束力，對此合同以外的當(dāng)事人不具有法律約束力。其次，被告王某某作為借款人，償還借款是其主合同義務(wù)，其應(yīng)承擔(dān)首要還款責(zé)任。故對被告王某某的該項主張，本院不予支持。
對于被告王某某提出其異常還款是被告坤鑫公司的汽車質(zhì)量和售后服務(wù)以及原告東風(fēng)財務(wù)將答辯人納入不良征信的行為導(dǎo)致的，其不應(yīng)承擔(dān)利息和逾期罰息的的主張，本院認(rèn)為，本案所涉《汽車貸款合同》第十三條約定，貸款發(fā)放后，借款人與車輛銷售商及生產(chǎn)商就案涉車輛的質(zhì)量、權(quán)屬發(fā)生糾紛，不影響本合同的效力及履行。原告東風(fēng)財務(wù)并非車輛的銷售商，車輛質(zhì)量問題并不影響本案借款合同的履行，被告王某某因車輛質(zhì)量產(chǎn)生糾紛，應(yīng)另案起訴。故被告王某某的前述主張無事實及法律依據(jù)，本院不予支持。
對于被告王某某提出的原告東風(fēng)財務(wù)主張的罰息比例過高，且不應(yīng)計算復(fù)利，有違公平原則的主張，本院認(rèn)為，首先根據(jù)《中華人民共和國合同法》第一百一十四條第一款規(guī)定：“當(dāng)事人可以約定一方違約時應(yīng)當(dāng)根據(jù)違約情況向?qū)Ψ街Ц兑欢〝?shù)額的違約金，也可以約定因違約產(chǎn)生的損失賠償額的計算方法”，本案中當(dāng)事人約定罰息的計算方式并未違反法律、行政法規(guī)定強制性規(guī)定，在被告王某某出現(xiàn)違約情形時，原告東風(fēng)財務(wù)有權(quán)依照合同約定計算罰息。本案所涉《汽車貸款合同》中約定借款人未按合同約定及時、足額償還貸款本息，貸款人將對逾期貸款按本合同約定利率的150%計收罰息，并將借款人應(yīng)付未付的利息視同逾期貸款計收復(fù)利。其次，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用
若干問題的解釋（二）》第二十九條第二款：“當(dāng)事人約定的違約金超過造成損失的百分之三十的，一般可以認(rèn)定為合同法第一百一十四條第二款規(guī)定的過分高于實際損失”的規(guī)定，本案中被告王某某并未提交證據(jù)證明本案中所涉《汽車貸款合同》中約定的罰息超過造成損失的百分之三十，被告王某某應(yīng)自行承擔(dān)不利的法律后果。綜上，被告王某某的前述主張無事實及法律依據(jù)，本院不予支持。
三、各保證人是否應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任和承擔(dān)保證責(zé)任的范圍
對于被告劉某某、被告石柱公司、被告坤鑫公司是否應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，本院認(rèn)為，《汽車貸款合同》中約定，被告劉某某、被告石柱公司、被告坤鑫公司自愿為被告王某某所負(fù)債務(wù)向原告東風(fēng)財務(wù)提供連帶責(zé)任保證，現(xiàn)被告王某某未履行已到期債務(wù)，原告東風(fēng)財務(wù)可要求被告劉某某、被告石柱公司、被告坤鑫公司在保證責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。由于本案中原告東風(fēng)財務(wù)向被告王某某主張的債權(quán)均在前述保證擔(dān)保的范圍內(nèi)，故原告東風(fēng)財務(wù)要求被告劉某某、被告石柱公司、被告坤鑫公司對被告王某某所負(fù)債務(wù)向原告東風(fēng)財務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的訴請，本院予以支持。
對于被告謝勇、被告黃亮是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任，本院認(rèn)為，被告謝勇、被告黃亮向原告東風(fēng)財務(wù)出具《擔(dān)保書》，為《合作協(xié)議》被告坤鑫公司在與原告東風(fēng)財務(wù)合作期間所有借款人（終端客戶）以及《合作協(xié)議》履行過程中被告坤鑫公司所負(fù)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保，當(dāng)借款人（終端客戶）未按相應(yīng)《汽車貸款合同》約定償付原告東風(fēng)財務(wù)借款時，擔(dān)保人愿意隨時按照原告東風(fēng)財務(wù)要求履行還款責(zé)任。同時，擔(dān)保人承諾放棄對原告東風(fēng)財務(wù)優(yōu)先行使抵押權(quán)的抗辯權(quán)，即不論原告東風(fēng)財務(wù)是否行使了抵押權(quán)，擔(dān)保人都將無條件隨時履行還款責(zé)任。按照前述當(dāng)事人約定，被告謝勇、被告黃亮為被告坤鑫公司一定時期內(nèi)發(fā)生的債務(wù)連續(xù)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，該約定并未違反國家法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第十四條規(guī)定，保證人與債權(quán)人可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)議在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同或者某項商品交易合同訂立一個保證合同。依照前述法律規(guī)定，對于當(dāng)事人對一定時間連續(xù)發(fā)生債權(quán)，可以只訂立一個保證合同，我國法律并未禁止。同時，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用
若干問題的解釋》第二十二條的規(guī)定，第三人單方以書面形式向債權(quán)人出具擔(dān)保書，債權(quán)人接受且未提出異議的，保證合同成立。本案中前述保證人通過出具擔(dān)保書的形式提供擔(dān)保，符合法律規(guī)定的形式，內(nèi)容并未違反國家法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定，屬合法有效。本案中被告王某某所借款項發(fā)生在《合作協(xié)議》約定期間內(nèi)，未超過《擔(dān)保書》中約定的擔(dān)保范圍。現(xiàn)被告王某某未依約償還債務(wù)，原告東風(fēng)財務(wù)要求前述保證人在擔(dān)保的范圍內(nèi)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任符合合同約定及法律規(guī)定，本院予以支持。
對于被告黎湘雄是否應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，本院認(rèn)為，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第六條規(guī)定：“本法所稱保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為?！钡谑鍡l規(guī)定，“保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（一）被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；（二）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（三）保證的方式；（四）保證擔(dān)保的范圍；（五）保證的期間；（六）雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補正?！币勒丈鲜鲆?guī)定，保證合同是在保證人與債權(quán)人之間訂立的，合同雙方應(yīng)就債權(quán)種類數(shù)額、擔(dān)保范圍等合同主要條款達(dá)成合意并予以書面確認(rèn)；在保證合同不完全具備法定條款的情況下，合同雙方可以也應(yīng)當(dāng)予以補正。其中，鑒于保證合同的類型和性質(zhì)，其主要條款在有效確定保證人的保證責(zé)任方面，應(yīng)當(dāng)符合以下要求，如保證意思，保證人必須明確表達(dá)對某一債權(quán)債務(wù)愿意以自己的財產(chǎn)擔(dān)保債務(wù)履行的意思表示；被擔(dān)保主債權(quán)，即保證合同的標(biāo)的，應(yīng)當(dāng)是特定化的、數(shù)額可以確定的債權(quán)。而本案中被告黎湘雄出具的《擔(dān)保書》時間為2010年7月1日，但本案所涉借款發(fā)生的時間為2014年6月10日，且該《擔(dān)保書》所載明擔(dān)保的《商用車貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》的有效期也于2013年6月30日屆滿。前述《擔(dān)保書》載明“若被告坤鑫公司與原告東風(fēng)財務(wù)就商用車貸款業(yè)務(wù)續(xù)簽合作協(xié)議書，則續(xù)簽合作協(xié)議書范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)受本擔(dān)保書約束”，該約定是以《擔(dān)保書》出具時尚未簽訂、借款數(shù)額尚不能確定的續(xù)簽合作協(xié)議作為主債權(quán)，明顯不符合保證合同的成立要件，同時，在本案所涉?zhèn)鶛?quán)債務(wù)關(guān)系形成后，原告東風(fēng)財務(wù)與被告黎湘雄并未對擔(dān)保條款予以有效的補正或者重新簽訂保證合同，故原告東風(fēng)財務(wù)依據(jù)《擔(dān)保書》的約定主張被告黎湘雄與其之間存在擔(dān)保法律關(guān)系，要求被告黎湘雄承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的主張，本院不予支持。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第四十四條第一款、第六十條、第一百零七條、第一百一十四條第一款、第二百零六條、第二百零七條，《最高人民法院關(guān)于適用
若干問題的解釋（二）》第二十九條第二款，《中華人民共和國擔(dān)保法》第六條、第十二條、第十四條、第十五條、第十八條、第二十一條第一款，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第二十二條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：

一、被告王某某自本判決生效之日起十日內(nèi)向原告東風(fēng)汽車財務(wù)有限公司償還所欠逾期貸款本息、罰息共計178,592.23元及逾期罰息（逾期罰息以實際欠付本息（不含罰息）為基數(shù)，按《汽車貸款合同》約定罰息標(biāo)準(zhǔn)從2018年3月21日起計算至款項付清之日止）；
二、被告劉某某、被告石柱土家族自治縣創(chuàng)達(dá)運輸有限公司、被告重慶坤鑫汽車銷售有限公司、被告謝勇、被告黃亮對本判決第一項被告王某某所負(fù)債務(wù)向原告東風(fēng)汽車財務(wù)有限公司承擔(dān)連帶清償責(zé)任；
三、駁回原告東風(fēng)汽車財務(wù)有限公司的其他訴訟請求。
如果義務(wù)人未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費3,872元，由被告王某某、被告劉某某、被告石柱土家族自治縣創(chuàng)達(dá)運輸有限公司、被告重慶坤鑫汽車銷售有限公司、被告謝勇、被告黃亮共同負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省武漢市中級人民法院。

審判長 管
理人民陪審員 魯建國
人民陪審員 陳仁亮

書記員： 范宇佳