內(nèi)蒙古自治區(qū)包頭市昆都侖區(qū)人民檢察院
不 起 訴 決 定 書(shū)
被不起訴人張某甲，女，1972年**月**日出生，居民身份證號(hào)碼1502031972********，漢族，專(zhuān)科畢業(yè)，戶籍所在地內(nèi)蒙古自治區(qū)包頭市昆都侖區(qū)，住青山區(qū)**小區(qū)**棟**單元**樓**號(hào)，原**有限公司會(huì)計(jì)，因涉嫌騙取貸款罪于2019年5月27日被包頭市公安局取保候?qū)彙?/span>
本案由包頭市公安局偵查終結(jié)，以被不起訴人張某甲涉嫌騙取貸款罪移送包頭市人民檢察院審查起訴，包頭市人民檢察院于2019年9月29日以犯罪地為包頭市昆區(qū)為由交辦本院審查起訴。本院經(jīng)審查后，于2019年10月29日退回包頭市公安局補(bǔ)充偵查，包頭市公安機(jī)于2020年4月23日再次移送本院審查起訴。
經(jīng)本院依法審查查明：
包頭市公安局經(jīng)偵查認(rèn)定：2011年11月內(nèi)蒙古**器材有限公司（以下簡(jiǎn)稱**甲有限公司）原法定代表人張某乙以**甲有限公司及其朋友孟某某的**乙有限公司（以下簡(jiǎn)稱**乙公司）的名義向**信用社申請(qǐng)短期流動(dòng)資金借款600萬(wàn)元。2011年11月3日，**甲有限公司、**乙公司分別與**信用社簽訂《流動(dòng)資金借款合同》、《抵押擔(dān)保借款合同》，期限為12 個(gè)月，貸款用途都是流動(dòng)資金-進(jìn)貨，貸款資金支付方式為受托支付，兩個(gè)借款公司在貸款申請(qǐng)期間向**信用社提供了房產(chǎn)抵押擔(dān)保。同時(shí)，在貸款申請(qǐng)期間，由張某乙指示**甲有限公司會(huì)計(jì)張某甲實(shí)際負(fù)責(zé)操作，向**信用社提供了加蓋**甲有限公司與**丙有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱**丙公司）公章的《銷(xiāo)售合同》和加蓋**乙公司與**丁有限公司（以下簡(jiǎn)稱**丁公司）公章的《企業(yè)產(chǎn)品購(gòu)銷(xiāo)合同》，該兩份合同均未實(shí)際履行，**丙公司劉某甲和**丁公司劉某乙也均否認(rèn)與**甲有限公司和**乙公司有業(yè)務(wù)往來(lái)。兩筆300萬(wàn)貸款以受托方式發(fā)放后，**丙公司將300萬(wàn)于當(dāng)日轉(zhuǎn)回**甲有限公司賬戶，**丁公司將300萬(wàn)轉(zhuǎn)入**甲有限公司出納薛某某個(gè)人賬戶和侯某某個(gè)人賬戶。兩筆貸款發(fā)放后錢(qián)款分別由張某乙及崔某某使用。2012年11月貸款到期后，兩筆貸款均逾期未能按時(shí)還款，截止目前，**甲有限公司和晨功商貿(mào)公司的貸款分別欠款本金277萬(wàn)元、150萬(wàn)元。
經(jīng)本院審查認(rèn)定事實(shí)及證據(jù)：
2011年11月，**甲有限公司原法定代表人張某乙以**甲有限公司及其朋友孟某某的**乙公司的名義向固陽(yáng)縣信用社申請(qǐng)短期流動(dòng)資金貸款600萬(wàn)元，具體由**甲有限公司會(huì)計(jì)張某甲具體負(fù)責(zé)跑貸款事宜。在申請(qǐng)貸款期間，張某甲按照**信用社信貸員張慶春要求提供了包括借款企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、工商登記、資產(chǎn)評(píng)估以及房產(chǎn)抵押等貸款資料，其中由張某乙、張某甲提供了部分抵押房產(chǎn)，由崔某某及崔某某找的裴聰?shù)热颂峁┝瞬糠值盅悍慨a(chǎn)。**信用社張慶春、姚祥等信貸部、營(yíng)業(yè)部工作人員對(duì)**甲有限公司、**乙公司進(jìn)行了貸前調(diào)查，重點(diǎn)查看了企業(yè)是否真實(shí)存續(xù)以及抵押房產(chǎn)是否足額，并未對(duì)**甲有限公司、**乙公司還貸能力、經(jīng)營(yíng)狀況以及財(cái)務(wù)真實(shí)情況進(jìn)行有效核實(shí)，后由貸前調(diào)查人員出具《企事業(yè)單位流動(dòng)資金調(diào)查表》和流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告，上報(bào)審貸委員會(huì)審批通過(guò)。2011年11月3日，**甲有限公司、**乙公司分別與**信用社簽訂了《流動(dòng)資金借款合同》、《抵押擔(dān)保借款合同》，期限為12 個(gè)月，貸款用途都是流動(dòng)資金-進(jìn)貨，貸款資金支付方式為受托支付，兩筆貸款共涉及抵押房產(chǎn)1247.19平米，評(píng)估價(jià)值共計(jì)9482489元，并辦理了抵押登記手續(xù)。在貸款發(fā)放前，因支付方式為受托支付，需要提供交易對(duì)手銀行對(duì)公賬戶和交易合同，按照**信用社要求，張某甲在張某乙的授意下，向固陽(yáng)縣信用社提供了向**信用社提供了加蓋**甲有限公司與**丙有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱**丙公司）公章的《銷(xiāo)售合同》和加蓋**乙公司與**丁有限公司（以下簡(jiǎn)稱**丁公司）公章的《企業(yè)產(chǎn)品購(gòu)銷(xiāo)合同》，該兩份合同均未實(shí)際履行，**丙公司劉某甲和**丁公司劉某乙也均否認(rèn)與**甲有限公司和**乙公司有業(yè)務(wù)往來(lái)。2011年11月14日，**甲有限公司和**乙公司向**信用社提供了《支付委托書(shū)》，同日**甲有限公司和**乙公司各300萬(wàn)貸款發(fā)放完畢，并按照支付委托轉(zhuǎn)款至**丙公司和**丁公司。**丙公司在收到300萬(wàn)資金后當(dāng)日轉(zhuǎn)回**甲有限公司**銀行對(duì)公賬戶。**丁公司在收到300萬(wàn)資金后當(dāng)日將200萬(wàn)轉(zhuǎn)入侯某某賬戶、100萬(wàn)轉(zhuǎn)入薛某某個(gè)人銀行賬戶。兩筆共計(jì)600萬(wàn)貸款，實(shí)際由張某乙使用200萬(wàn)元，由崔某某使用400萬(wàn)元。2012年崔某某因涉嫌犯罪被抓捕判刑，張某乙也因崔某某欠其巨額債務(wù)無(wú)法按時(shí)向**信用社還款，造成上述貸款逾期。逾期前后，張某乙共計(jì)歸還了約110萬(wàn)貸款，解除了張某乙、張某甲抵押房產(chǎn)的他項(xiàng)，裴某某、王某某歸還了68萬(wàn)貸款，解除了其抵押房產(chǎn)的他項(xiàng)，剩余貸款沒(méi)有歸還。2017年**信用社將**甲有限公司、**乙公司以及崔某某、郭某某等借款人和擔(dān)保人起訴到固陽(yáng)法院，并已判決生效，現(xiàn)已進(jìn)入執(zhí)行階段。
認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)有：書(shū)證；證人證言；犯罪嫌疑人供述與辯解。
本院認(rèn)為，張某甲在張某乙以**甲有限公司和**乙公司名義向**信用社借款過(guò)程中，在貸款發(fā)放前，按照**信用社受托支付的要求，張某甲在張某乙授意下，向**信用社提供了無(wú)實(shí)際履行目的的虛假購(gòu)銷(xiāo)合同，但在申請(qǐng)兩筆貸款期間，張某甲等人提供了足額財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，并辦理的抵押登記手續(xù)，**信用社審批通過(guò)上述貸款的主要原因也是基于有足額財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，貸款審批通過(guò)與提供虛假購(gòu)銷(xiāo)合同關(guān)聯(lián)性較弱，且**信用社已通過(guò)民事訴訟及執(zhí)行抵押物途徑追償剩余貸款，未造成**信用社重大損失，同時(shí)張某甲在貸款過(guò)程中也無(wú)其他特別嚴(yán)重情節(jié)，故張某甲的上述行為，情節(jié)顯著輕微、危害不大，不構(gòu)成犯罪。依照《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第十六條第（一）項(xiàng)和第一百七十七條第一款的規(guī)定，決定對(duì)張某甲不起訴。
包頭市昆都侖區(qū)人民檢察院
成為第一個(gè)評(píng)論者